¿Cómo calcular los intereses de un depósito a plazo? Consideremos que un cliente abre un depósito a plazo con las siguientes características: • Moneda del depósito: Dólares • Fecha de apertura del depósito: 30/01/2011 • Monto del depósito: US$ 20,000 • Plazo: 90 días • Tasa efectiva anual (TEA): 0.40% • En este caso, el monto inicial (S) sería igual a US$ 20,000.
La tasa del depósito es la Tasa Efectiva Anual (TEA). Utilizando la TEA, se calcula la Tasa Nominal Anual (TNA) con la siguiente fórmula:
Para luego, para ajustar la TNA al plazo correspondiente y convertirla en una Tasa Ajustada al Plazo (i), utilizamos la siguiente fórmula:
Una vez que se tiene la (i) para calcular los intereses, se debe aplicar la siguiente fórmula:
Reemplazando los valores en la fórmula, obtenemos:
Si el cliente optó por la modalidad de Pago de intereses al vencimiento , aplicando la fórmula sus intereses son:
i = 0.003994/360 x 90 = 0.00099
Intereses: US$ 20,000 x 0.000999 = US$ 19.97
Al vencimiento del plazo, lo que el banco le paga al cliente es:
US$ 20,000 + US$ 19.97 = US$ 20,019.97