Karya Tulis Magang Bakti Bca Tahap Terampil

Products & Services In Foreign Currencies Produk & Layanan dalam Mata Uang Asing

Sebagai Karya Tulis Program Magang Bakti BCA Tahap Terampil

Pro du cts & S ervi c e s In F ore ig n Cu rre ncie s Produk & Layanan dalam Mata Uang Asing Karya Tulis Sebagai Penyelesaian Program Magang Bakti BCA Tahap Terampil Di susun oleh : Nama : Ibnu Sina NIP : 80635262 Penempatan : KCP Graha Cibinong/KK Cibinong Angkatan : Teller Bakti 400

www.bca.co.id

iii

Kata Pengantar Puji syukur penulis panjatkan kepada Allah SWT yang telah memberikan banyak Rahmat yang luar biasa kepada penulis sehingga penulis dapat menjalankan kegiatan permagangan bakti dan menyelesaikan karya tulis ini dengan baik. Karya tulis ini dibuat guna melengkapi salah satu syarat untuk penyelesaian kegiatan permagangan di tahun kedua penulis menjalani program Magang Bakti BCA di BCA KCP Graha Cibinong. Tujuan penulisan karya tulis ini adalah untuk menambah wawasan tentang dunia perbankan dan mengetahui manfaat magang selama satu tahun, menambah keterampilan dalam dunia kerja khususnya bidang perbankan serta untuk mengetahui produk dan service dalam mata uang asing/valas di BCA. Pada kesempatan ini, penulis juga mengucapkan terima kasih kepada manajemen dan direksi PT. Bank Central Asia Tbk atas kesempatan yang diberikan kepada penulis untuk memulai karir dalam memasuki dunia kerja. Karya tulis ini berhasil terselesaikan dengan bantuan dan dukungan dari banyak pihak. Dengan setulus hati penulis mengucapkan terima kasih kepada pihakpihak yang telah membantu penulis dalam menyelesaikan karya tulis ini, yaitu : 1.

Kepada Allah SWT, atas izin-Nya penulis dapat mengikuti program Magang Bakti BCA ini.

2.

Kedua orang tua penulis yang telah memberikan dukungan dan doa dalam pekerjaan.

3.

Kepada Ibu Silviawati selaku Pimpinan Cabang KCP Graha Cibinong.

4.

Kepada Ibu Gerarda M A S Achti selaku Kepala Bagian Teller langsung.

5.

Kepada rekan-rekan sepekerjaan di BCA KCP Graha Cibinong. Penulis menyadari masih banyak kekurangan dan kesalahan dalam

penyajian karya tulis ini. Untuk itu, penulis mengharapkan kritik dan saran yang membangun guna perbaikan karya tulis ini kedepannya. Bogor, Oktober 2018

Ibnu Sina

2

DAFTAR ISI LEMBAR PENGESAHAN ........................................................................... 1 KATA PENGANTAR ................................................................................... 2 BAB I ............................................................................................................ 4 PENDAHULUAN ....................................................................................... 4 1.1 Latar Belakang .................................................................................. 4 1.2 Maksud dan Tujuan Penulisan .......................................................... 4 1.3 Visi, Misi, Tata Nilai dan Tinjauan Bisnis BCA .................................. 4 1.4

Sistematika Penulisan .................................................................. 6

Bab II : Pembahasan .................................................................................... 6 PEMBAHASAN ......................................................................................... 7 2.1 Pengertian Valuta Asing (Valas)........................................................ 7 2.2

Tabungan Valas ........................................................................... 7

2.3

Banknotes .................................................................................. 11

2.4

Ekspor Impor.............................................................................. 12

2.5

Outward Remittance .................................................................. 12

2.6

Inward Remittance ..................................................................... 19

2.7

Layanan Fire .............................................................................. 22

2.8

Pengamanan dan Kontrol Transaksi Valas ................................ 23

BAB III ........................................................................................................ 25 PENUTUP ............................................................................................... 25 3.1 Kesimpulan ..................................................................................... 25 3.2 Saran .............................................................................................. 25

iii

BAB

1

F o r e w o rd Pendahuluan Latar Belakang Maksud dan Tujuan Penulisan Visi, Misi, Tata Nilai, dan Tinjauan Bisnis BCA Sistematika Penulisan

www.bca.co.id

BAB I PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang Karya tulis ini dibuat dengan latar belakang sebagai salah satu syarat kelulusan telah menjalankan program permagangan Bakti BCA tahap Terampil. Dimana para peserta akan mendapatkan sertifikat yang diberikan PT. Bank Central Asia yang nantinya dapat dipergunakan sebagai sebuah referensi apabila peserta magang ingin melanjutkan karirnya diperusahaan lain karena pada dasarnya tujuan diadakannya program Permagangan Bakti BCA ini adalah menciptakan individu–individu yang berkualitas dan berpengalaman dalam dunia perbankan dan dapat bersaing serta mengukuti perkembangan zaman.

1.2 Maksud dan Tujuan Penulisan Dalam melakukan atau melaksanakan suatu kegiatan pasti memiliki maksud dan tujuan tersendiri sehingga kegiatan tersebut dapat terlaksana dengan baik. Yang menjadi maksud dalam penyusunan karya tulis ini adalah sebagai salah satu syarat kelulusan telah menjalani program permagangan Bakti BCA tahap kedua selama dua tahun. Sedangkan yang menjadi tujuan disusunnya karya tulis ini adalah berbagi ilmu dan pengalaman yang telah penulis dapatkan selama menjadi peserta magang teller Bakti BCA selama dua tahun. Program ini telah memberikan banyak pengalaman, dimana dengan adanya program permagangan Bakti BCA ini penulis mendapatkan banyak pembelajaran tentang dunia perbankan yaitu BCA yang telah mencetak sumber daya manusia yang memiliki keahlian karena telah diberi pembekalan melalui pelatihan.

1.3 Visi, Misi, Tata Nilai dan Tinjauan Bisnis BCA BCA terus berupaya menumbuhkan budaya perusahaan yang memegang teguh standar tertinggi praktek tata kelola perusahaan sebagai faktor yang membedakan dan sekaligus suatu keuggulan BCA. Tata kelola perusahaan yang baik dilingkungan BCA dimulai dengan kesadaran dan pemahaman atas prinsip dan tujuan penerapan tata 2

kelola perusahaan sebagaimana ditetapkan dalam Panduan Tata Kelola Perusahaan Indonesia yang diterbitkan oleh Komite Nasional Corporate Govermance, serta praktik standar internasional terbaik mengenai tata kelola perusahaan. Manajemen BCA menyadari pentingnya tata kelola perusahaan dalam rangka memastikan kepemimpinan dan kendali yang efektif atas pengelolaan Bank melalui prinsip-prinsip yang berlaku universal seperti transparasi, akuntabilitas, tanggung jawab dan kewajaran. Berkat upaya-upaya yang telah dilakukan dibidang ini, BCA memperoleh berbagai penghargaan dari lembaga independen dalam maupun luar negeri. Visi BCA Menjadikan BCA sebagai Bank pilihan utama andalan masyarakat, yang berperan sebagai pilar penting perekonomian Indonesia (To be the bank of choice and major pillar of the Indonesian Economy). Misi BCA 1. Membangun Institusi yang Unggul dibidang penyelesaian pembayaran dan solusi keuangan bagi nasabah bisnis dan perseorangan. 2. Memahami berbagai kebutuhan nasabah dan memberikan layanan finansial yang tepat demi tercapainya kepuasan optimal bagi nasabah. 3. Meningkatkan nilai francais dan nilai stakeholders BCA. Tata Nilai BCA 1. Fokus pada nasabah (Customer Focus) 2. Integritas (Integrity) Tidak menyalahgunakan jabatan dan wewenangnya untuk kepentingan pribadi maupun keluarga, menjaga nama baik, keamanan harta kekayaan Bank, kerahasiaan data nasabah dan Bank, menjaga perilaku agar kepentingan pribadi tidak bertentangan dengan kepentingan Bank maupun nasabah. 3. Kerjasama Team (Team Work) 4. Berusaha mencapai yang terbaik (Continious Persuit of Excellence) Tinjauan Bisnis BCA Seiring dengan tujuan BCA untuk menjadi pilihan pertama dalam perbankan transaksional, BCA berupaya terus-menerus bekerja untuk memperluas beragam produk maupun jasa. BCA juga telah memastikan bahwa masing-masing produk dan jasa BCA

5 5

unggul dikalangan nasbah karena kualitasnya yang tinggi serta profesionalisme karyawan BCA yang bertugas melayani nasabah secara baik dan penuh loyalitas. Dalam mengembangkan produk dan jasa yang BCA tawarkan, BCA selalu mempertimbangkan kebutuhan nasabah yang beragam. Lebih jauh lagi, BCA terus menyempurnakan setiap produk atau jasa dengan menambahkan berbagai fitur baru untuk meningkatkan kenyamanan nasabah dalam bertransaksi.

1.4

Sistematika Penulisan

Penulis memberikan gambaran secara umum isi dari tiap bab dalam penulisan ilmiah ini. Bab I : Pendahuluan Di dalam bab ini penulis menguraikan pokok persoalan tentang latar belakang penulisan, maksud dan tujuan penulisan, Visi, Misi, Tata Nilai dan Tinjauan Bisnis BCA serta sistematika penulisan. Bab II : Pembahasan Di dalam bab ini penulis menjelaskan tentang pengertian Valuta Asing, Banknotes, Ekspor Impor, Outward Remittance (OR), Inward Remittance (IR), Layanan Fire, Pengamanan dan Kontrol Transaksi Valas Bab III : Penutup Pada bab ini penulis memberikan kesimpulan dan saran yang ditujukan kepada pihak-pihak terkait, sehubungan dengan hasil penulisan karya tulis ini.

2

BAB

2

P r o d u c ts & S e r v i c e s I n F o re i g n C urr e n ci es Produk & Layanan Dalam Mata Uang Asing Pengertian Valuta Asing Macam-macam Produk & Layanan dalam Valuta Asing - Tabungan Valas - Banknotes - Ekspor-Impor - Outward/Inward Remittance - Layanan Fire - Pengaman dan Kontrol Transaksi Valas

www.bca.co.id

BAB II PEMBAHASAN 2.1 Pengertian Valuta Asing (Valas) Pengertian valuta asing atau biasa disebut valas adalah mata uang yang bisa digunakan serta mudah diterima banyak negara yang terlibat dalam kegiatan perdagangan internasional. Valuta asing sendiri mempunyai berbagai fungsi dalam hal kegiatan ekonomi di berbagai negara. Valas juga berfungsi sebagai alat pembayaran internasional dan alat pengendali kurs. Selain itu, pengertian valuta asing juga membahas tentang fungsinya sebagai alat yang dapat memperlancar perdagangan internasional. Jika tidak ada valuta asing perdagangan secara internasional bisa terganggu. Jenis- Jenis Valuta Asing (Valas) Selain mempunyai beragam jenis, valuta asing juga mempunyai dua jenis yaitu valuta asing fisik dan valuta asing non fisik. •

Valuta asing fisik yaitu uang asing dalam bentuk kartal baik uang kertas negara, logam, atau uang kertas bank.

•

Valuta asing non fisik yaitu berupa uang giral ataupun surat surat berharga misalnya cek, wesel, cheque, travelers. International money order, dan lain sebagainya.

Macam-macam Produk Valas yang ada di BCA BCA sebagai bank yang besar dan berskala internasional dapat membantu nasabahnya dalam melakukan transaksi dalam berbagai macam mata uang asing seperti USD, SGD, HKD, EUR, GBP, AUD, JPY,CNY. Macam-macam produk valas yang ada di BCA antara lain :

2.2

Tabungan Valas Tabungan dalam mata uang asing di BCA dibedakan menjadi 3 (tiga) yaitu :

7

a. BCA Dollar Definisi BCA Dollar BCA Dollar merupakan salah satu produk tabungan dalam mata uang valas yang menggunakan kartu. Bagi Anda yang memiliki kebutuhan bertransaksi dalam mata uang asing (USD atau SGD), baik untuk keperluan bisnis, perjalanan maupun investasi, dapat memanfaatkan tabungan BCA Dollar. Fitur BCA Dollar •

Mata uang rekening adalah USD dan SGD.

•

Setoran awal minimum USD 100 untuk BCA Dollar USD atau SGD 200 untuk BCA Dollar SGD.

•

Tidak ada saldo minimum ditahan.

•

Mendapatkan kartu BCA Dollar dan Rekening Koran.

Persyaratan Pembuatan BCA Dollar Nasabah mendapatkan rekening koran di setiap bulan yang dapat diambil di kantor cabang BCA atau dikirim ke alamat sesuai dengan permintaan nasabah dengan persyaratan sebagai berikut: a. Berlaku bagi nasabah perorangan yang telah berusia 21 tahun. b. Tidak tersedia fasilitas cek gabungan (joint account) c. Memilki NPWP. d. Mengisi dan menandatangani formulir permohonan diatas materai. e. Membawa dan menyerahakan fotocopy identitas dengan memperlihatkan identitas yang asli. f. Minimum setoran awal USD 100 dan SGD 200. g. Apabila saldo tersisa USD/ SGD 0.00 selama 3 bulan berturut-turut maka secara otomatis rekening ditutup. h. Dikenakan biaya administrasi USD 1 dan SGD 2 untuk informasi lebih lanjut, silakan hubungi kantor cabang BCA terdekat, Halo BCA di 1500888 atau 021-500888 dari ponsel.

8

Biaya Rekening BCA Dollar Jenis Biaya Besar Biaya Biaya administrasi bulanan : BCA Dollar USD

USD 1

BCA Dollar SGD

SGD 2

Biaya penutupan rekening : BCA Dollar USD

USD 5

BCA Dollar SGD

SGD 2

Biaya pembuatan /penggantian kartu

Tidak dikenakan biaya

Biaya cetak mutasi rekening Koran

Maksimum Rp 2.500/lembar Maksimum ekuivalen Rp 150.000

b. Giro Valas Sebagai bentuk pelayanan kepada nasabah yang memerlukan fleksibilitas dan kecepatan transaksi, giro BCA ditunjukan sebagai produk yang dapat membantu kelancaran usaha, giro BCA dapat memberikan kemudahan bertransaksi melalui berbagai keleluasaan, yaitu : 

Penggunaan 9 mata uang (IDR, USD, JPY, AUD, GBP, SGD, HKD, EUR, dan CNY).



Joint account.



Dapat melakukan transaksi antar cabang.



Dapat digunakan sebagai rekening penampungan untuk virtual account dan Merchant Debit BCA.



Dapat menikmati fasilitas internet banking (KlikBCA).



Fasilitas layanan info via sms/email.

Fasilitas giro valas ini dikhususkan untuk rekening giro yang menggunakan mata uang asing. Melalui Letter of Authorization atau LoA, nasabah bisa melakukan penarikan rekening setiap saat. Selain itu keamanan fasilitas ini juga terjaga karena tidak dapat dipindahtangankan atau digunakan sebagai alat pembayaran.

9

Syarat dan Ketentuan 1. Calon nasabah berusia minimal 21 tahun keatas atau telah menikah. 2. Tidak termasuk dalam daftar hitam Bank Indonesia. 3. Mengisi dan menandatangani formulir permohonan. 4. Menyerahkan fotokopi identitas diri yang masih berlaku (KTP/SIM/Passport untuk WNI, Passport KIMS untuk WNA). 5. NPWP dan surat referensi atau surat kuasa. 6. Membayar setoran awal (Giro Valas USD 1.000) atau ekuivalen untuk mata uang lainnya. 7. Dikenakan biaya administrasi bulanan. c. Deposito Dollar Definisi Deposito Deposito merupakan salah satu produk investasi dalam mata uang rupiah atau valas yang penarikannnya dilakukan dalam jangka waktu tertentu sesuai jangka waktu yang dipersyaratkan. Fitur Deposito 1. Minimum penempatan sesuai dengan mata uang rekening sebagai berikut : Mata Uang

Minimum Penempatan

Indonesian Rupiah (IDR)

Rp 8.000.000

United States Dollar (USD)

USD 1.000

Singapore Dollar (SGD)

SGD 2.000

Hong Kong Dollar (HKD)

HKD 8.000

Euro (EUR)

EUR 1.000

Great

Britain

Poundsterling GBP 1.000

(GBP) Australian Dollar (AUD)

AUD 2.000

Japanese Yen (JPY)

JPY 150.000

China Yuan (CNY

CNY 7.000

2. Jangka waktu penempatan yang dapat dipilih 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, atau 12 bulan.

1 0

3. Status perpanjangan deposito yang dapat dipilih sebagai berikut : Status

Keterangan

Non ARO

Deposito berjangka yang berakhir pada akhir jangka

(Non

waktu yang diperjanjikan.

Automated Roll Over) ARO

Deposito

berjangka

(Automated

diperpanjang untuk nominal dan jangka waktu yang

Roll Over)

sama.

ARO Plus

Deposito

(Automated

diperpanjang untuk jangka waktu yang sama dan

Roll Over

bunganya akan menambah nominal pada setiap kali

Plus)

perpanjangan.

berjangka

yang

yang

secara

secara

otomatis

otomatis

4. Tidak dikenakan biaya administrasi rekening 5. Mendapatkan bilyet deposito. Bunga Rekening Deposito Untuk bunga deposito selain dikreditkan ke rekening, dapat juga ditransfer ke rekening lain di BCA ataupun bank lain sesuai pilihan nasabah. Bunga deposito dihitung berdasarkan akrual harian dari tanggal penempatan sampai dengan tanggal jatuh tempo bunga, dengan formula : Nominal x Persentase bunga x Hari bunga Jumlah hari dalam tahun yang bersangkutan x 100

2.3

Banknotes Banknotes adalah devisa tunai yang diperdagangkan dan mempunyai sifat-sifat

halnya uang tunai biasa yang beredar di Indonesia karena dibawa oleh para pedagang. Identifikasi banknotes (Contoh : USD 100)

1 1

•

Perhatikan kertas dari banknotes.

•

Denominasi dari uang tersebut.

•

Potret dari Benyamin Franklin (terlihat seolah menonjol dari bingkai).

•

Serat pada kertas ada 2 warna yaitu merah dan biru.

2.4

Ada nomor serinya.

Ekspor Impor Transaksi ini dimulai dari pembuatan kontrak hual beli (sales contract) antara

pembeli dan penjual. Metode pembayaran yang lazim digunakan dalam transaksi ekspor impor adalah : a. Advance Payment Pembayaran dilakukan sebagian atau seluruh dari nilai barang oleh pembeli kepada penjual sebelum menerima barangnya. Cara ini dilakukan bila barangnya langka dipasaran. b. Open Account Merupakan kebalikan dari metode Advance Payment. Pembayaran dilakukan oleh pembeli kepada penjual setelah barang diterima. Cara ini digunakan bila barangnya banyak terdapat dipasaran. c.

Collection

Merupakan pengiriman dokumen oleh penjual (eksportir) kepada pembeli (importer) dengan menggunakan jasa bank untuk menagihkan pembayaran. d. Letter of Credit (L/C) Suatu perjanjian tertulis yang diterbitkan bank kepada penjual (eksportir) atas permintaan pembeli (importer).

2.5

Outward Remittance

Definisi •

Outward Remittance (OR) adalah jasa yang diberikan oleh bank untuk pengiriman dana valuta asing/ rupiah ke luar negeri atau pengiriman dana valuta asing ke dalam negeri (termasuk TT dan bankdraft). Saat ini pengiriman dana rupiah ke luar negeri dilarang oleh Bank Indonesia.

1 2

•

Bankdraft OR adalah Bankdraft yang diterbitkan oleh BCA dalam mata uang rupiah/valas dimana bank tertariknya adalah bank lain.

Syarat Transaksi OR •

Nasabah Mengisi dan menyerahkan formulir Permohonan Pengirman Uang (PPU).

•

Pengirim memiliki rekening di BCA (nasabah BCA).

•

Sumber dana yang digunakan untuk pengiriman telah efektif diterima di BCA.

•

Dikenakan biaya OR sesuai ketentuan yang berlaku.

•

Secara kasus per kasus untuk nasabah tertentu dapat diberikan special charges sesuai wewenang yang berlaku.

•

Nasabah wajib mengisi tujuan transaksi pada formulir PPU.

•

Untuk setiap transaksi OR dengan nominal > ekuivalen USD 100.000 per transaksi, nasabah wajib menyerahkan dokumen pendukung, kecuali untuk transaksi yang dikecualikan.

•

Khusus untuk transaksi OR dengan sumber dana rupiah, apabila akumulasi transaksi pembelian valas terhadap rupiah yang dilakukan nasabah dalam satu bulan melebihi threshold

transaksi OR, maka naabah harus mengisi Surat Pernyataan dan

melengkapi dokumen underlying sesuai ketentuan yang berlaku. Mata Uang Valas untuk Transaksi OR 1. United States Dollar (USD) 2. Singapore Dollar (SGD) 3. Hong Kong Dollar (HKD) 4. Swiss Franc (CHF) 5. Pound Sterling (GBP) 6. Australian Dollar (AUD) 7. Japanese Yen (JPY) 8. Swedish Kroner (SEK) 9. Danish Kroner (DKK) 10. Canadian Dollar (CAD) 11. Saudi Riyal (SAR) 12. Euro (EUR) 13. New Zealand Dollar (NZD) 14. China Yuan (CNY)

1 3

Sumber Dana OR Sumber

Keterangan

Dana

Kas

Sumber dana berupa setoran tunai dalam mata uang Rupiah.

Banknotes

Sumber dana berupa setoran tunai dalam mata uang asing (valas).

Kliring

Sumber dana berasal dari bank lain dengan sarana kliring (cek bank lain).

Giro

Sumber dana berasal dari pendebetan rekening Giro di BCA baik rupiah maupun valas.

Tabungan

Sumber dana berasal dari pendebetan tabungan di BCA baik rupiah maupun valas (Tahapan, Tapres, BCA Dollar).

Kiriman Uang Sumber dana berasal dari kiriman uang masuk baik rupiah (Kiriman Uang/KU) maupun valas (Inward Remittance/IR). Deposito

Sumber dana berasal dari pencairan rekening deposito di BCA baik dalam mata uang rupiah maupun valas.

Rekening C

Sumber dana berasal dari cabang BCA lain.

Ketentuan Transaksi OR dengan Value Today •

Transaksi OR dapat dijalankan dengan tanggal jatuh tempo sama dengan tanggal pengiriman (value today) selama cash flow di rekening nostro BCA tersedia.

•

Bank koresponden yang digunakan untuk transakasi OR value today hanya bank koresponden tertentu yang diatur dalam surat terpisah.

•

Transaksi OR value today dengan nilai lebih kecil atau sama dengan USD 100.000 (hanya untuk mata uang USD), harus dilaporkan ke Bagian Nostro Divisi Tresuri.

•

Mendapatkan persetujuan dari bagian Nostro Divisi Tresuri, untuk transaksi berikut ini :  Transaksi dengan nilai lebih besar dari USD 100.000.

1 4

 Transaksi selain mata uang USD. •

Perbedaan waktu antara Indonesia dengan negara tujuan dan batas waktu kliring di tempat bank tujuan harus diperhatikan sebelum melakukan transaksi OR dengan value today agar dapat dilaksanakan oleh bank tujuan.

Ketentuan Transaksi OR Full Amount (OFA) Transaksi OR Full Amount adalah transaksi OR dimana dana yang ditransfer akan diterima secara utuh oleh penerima (biaya bank koresponden ditanggung oleh pengirim). Cabang hanya diperkenankan menerima permohonan transaksi OR full amount dari pengirim jika bank penerima (beneficiary’s bank) adalah bank koresponden BCA (baik depository correspondent maupun non depository correspondent). Provisi OR dengan Sumber Dana Banknotes Provisi Transaksi OR dengan sumber dana banknotes dalam mata uang valuta asing (valas) yang sama dengan menggunakan kurs 1:1 (min Eq. USD 10). Mata Uang

Denominasi

Kondisi

Provisi

USD

100

Mulus

0.25%

100

Cap

0.75%

50 20 dan 10

Mulus/Cap

0.75% 1%

SGD, GBP, AUD, CAD,

Semua Denominasi Mulus/Cap

2%

EUR, HKD, CHF, JPY, DKK, SEK, SAR, CNY, NZD

Biaya OR yang Dibebankan ke Cabang Biaya Pemrosesan Transaksi OR ke Cabang Setiap transaksi OR yang dilakukan oleh cabangdikenakan biaya pemrosesan transaksi yang besarnya ditentukan oleh Biro Layanan Remittance dan Vostro (RVS). Biaya pemrosesan transaksi OR dibebankan secara otomatis oleh sistem ke cabang setiap akhir bulan atas transaksi OR yang dilakukan cabang pada bulan yang bersangkutan (status 94/95).

1 5

Pembebanan Biaya OFA ke Cabang Pembebanan biaya (cost) atas transaksi OR full amount yang dibebankan bank koresponden kepada BCA akan dibebankan kepada cabang secara otomatis oleh sistem setiap terjadinya transaksi OR full amount dalam mata uang valas sesuai dengan mata uang transaksi. Selisih antara biaya yang dibebankan oleh cabang kepada pengirim dengan biaya yang dibebankan ke cabang, menjadi pendapatan cabang. Ketentuan Kewajiban Dokumen Pendukung OR Ketentuan Kewajiban Dokumen Untuk setiap transaksi transfer valuta asing (outgoing transfer) dengan nominal diatas ekuivalen USD 100.000 per transaksi, nasabah wajib menyerahkan dokumen pendukung. Ketentuan Dokumen Pendukung Outgoing Transfer 1. Transaksi outgoing transfer dapat dijalankan jika nasabah telah menyerahkan dokumen pendukung. 2. Jenis dokumen pendukung sesuai dengan daftar yang diberikan oleh Bank Indonesia (Lampiran 2-Daftar Dokumen Pendukung Outgoing Transfer). 3. Jika nasabah tidak dapat menyerahkan dokumen pendukung sesuai daftar tersebut,maka nasabah harus menyerahkan dokumen pendukung lainnya yang dilengkapi dengan surat pernyataan transaksi outgoing transfer. (TRS 523/C/2016). 4. Bagi nasabah yang telah menyerahkan dokumen underlying untuk pemenuhan ketentuan valas terhadap rupiah, dapat menggunakan dokumen tersebut sebagai dokumen pendukung outgoing transfer. 5. Nominal transaksi outgoing transfer maksimum sebesar nilai dokumen pendukung, dengan toleransi lebih 2.5% dari nilai dokumen . Contoh : Nilai dokumen pendukung adalah USD 200.000, maksimum nominal transaksi outgoing transfer yang bisa dilakukan nasabah adalah USD 205.000. 6. Informasi mengenai penyampaian dokumen pendukung akan diteruskan ke Bank Indonesia melalui pelaporan LLD bank. Ketentuan Surat Pernyataan Jika tidak dapat menyerahkan dokumen pendukung sesuai daftar, maka nasabah harus menyerahkan surat pernyataan transaksi outgoing transfer yang ditandatangani oleh : 1. Nasabah atau pihak yang diberi kuasa oleh nasabah perorangan, atau

1 6

2. Pihak yang berwenang dari nasabah badan selain bank yaitu pejabat yang mewakili badan usaha berdasarkan anggaran dasar, pejabat yang ditunjuk menggunakan surat kuasa, atau pejabat yang memiliki kewenangan. Sanksi Berikut ini sanksi yang dikenakan oleh Bank Indonesia terhadap pihak yang tidak menjalankan ketentuan kewajiban dokumen : Pihak yang dikenakan Pelanggaran

Sanksi

sanksi Bank

Menjalankan transaksi transfer Sanksi administratif berupa dana

valas

tanpa

dilengkapi denda Rp 5.000.000,00 per

dokumen

pendukung

nasabah

sesuai

dari transaksi. dengan

ketentuan kewajiban dokumen.

1 7

Nasabah

Tidak

menyampaikan Sanksi

keterangan, dokumen benar

data,

dan/atau berupa :

pendukung dengan

kepada

bank

administrative

•

sesuai

ketentuan kewajiban dokumen.

Teguran

tertulis,

dan/atau •

Denda

0.25%

dari

nilai transaksi maksimum Rp 50.000.000,00

per

transaksi dan/atau Pemberitahuan

kepada

Instansi

khusus

terkait

nasabah berikut: •

Otoritas

Jasa

Keuangan,

jika

nasabah bank/lembaga keuangan non bank. •

Kementerian Negara Badan Usaha Milik Negara, jika nasabah korporasi

Badan

Usaha Milik Negara. •

Bursa Efek Indonesia, nasabah

jika korporasi

public yang tercatat di

Bursa

Efek

Indonesia.

1 8

Waktu Penerimaan Transaksi OR Transaksi

Mata Uang Batas Waktu Penerimaan Transaksi

DI KCP

DI KCU

DI KP

1. OR Seluruh mata

Pkl. 14.30 WIB

Pkl. 15.00 WIB

Pkl

16.30

WIB Biasa uang OR 2. OR Full Amount OR Value JPY

(tidak dilayani)

Today AUD Pkl. 10.00 WIB NZD

Pkl 09.00 WIB

Pkl 10.30 WIB

Pkl. 09.30 WIB

HKD, SGD,

Pkl 09.15 WIB

Pkl 11.00 WIB

Pkl. 10.00 WIB

Pkl 10.30 WIB

Pkl 11.30 WIB

Pkl. 12.00 WIB

Pkl

13.00

Pkl. 14.30 WIB

Pkl. 15.00 WIB

Pkl

16.30

WIB CNY*), SAR USD, EUR, WIB CAD, GBP, CHF, SEF, DKK

2.6

Inward Remittance

Definisi IR Inward Remittance adalah jasa yang diberikan oleh bank untuk meneruskan kiriman uang masuk dalam valuta asing/ rupiah dari bank di luar negeri atau kiriman uang masuk dalam valuta asing dari bank didalam negeri kepada penerima. Mata Uang Bankdraft IR 1. Indonesian Rupiah (IDR) 2. United States Dollar (USD) 3. Singapore Dollar (SGD) 4. Hong Kong Dollar (HKD) 5. Swiss Franc (CHF)

1 9

6. Great Britain Pound Sterling (GBP) 7. Australian Dollar (AUD) 8. Japanese Yen (JPY) 9. Swedish Kroner (SEK) 10. Danish Kroner (DKK) 11. Canadian Dollar (CAD) 12. Saudi Arabian Riyal (SAR) 13. Euro (EUR) 14. New Zealand Dollar (NZD) 15. China Yuan (CNY) Masa Kadaluwarsa Bankdraft IR 1. Tidak berumur lebih dari 180 hari sejak tanggal diterbitkan, atau sesuai dengan yang tercantum pada fisik bankdraftnya. 2. Minimal 10 hari kerja sebelum batas kadaluwarsa saat bankdraft diserahkan untuk dicairkan. Mekanisme Pembayaran IR kepada Penerima •

Dikreditkan ke rekening penerima di BCA.

•

Diteruskan ke rekening penerima di bank lain dalam/luar negeri.

•

IR tunai dengan pengunjukan PIN.

•

IR tunai surat per alamat (PUS/PUT).

IR dengan pengunjukan draft.

Syarat Dokumen Pencairan Bankdraft IR •

Fisik Bankdraft yang akan dicairkan.

•

Kartu Identitas.

•

Formulir Permohonan Inkaso Luar Negeri.

Ketentuan Kurs Transaksi Mata Uang Pencairan Rupiah

Kurs •

Kurs counter beli TT.

•

Kurs

e-rate

(khusus

IR

tunai

dengan pengunjukan PIN) Banknotes

Kurs counter beli TT dan kurs counter jual banknotes.

2 0

Limit Pencairan Limit pencairan dana IR secara tunai adalah ekuivalen USD 2.000 per transaksi per hari dan dapat ditingkatkan secara selektif untuk mitra-mitra IR ambil tunai BCA tertentu hingga maksimum ekuivalen USD 5.000 per transaksi. Penentuan limit untuk masingmasing

mitra

ditentukan

oleh

Divisi

Perbankan

Internasional

melalui

memorandum tersendiri. Batas Waktu Transaksi dengan RVS Batas waktu transaksi dengan RVS (KP) dalam pembayaran tunai kepada nasabah adalah pukul 14.00 WIB. Aplikasi Pendukung IR Proses transaksi IR di cabang menggunakan beberapa aplikasi sesuai dengan kondisi pencairan IR, yaitu sebagai berikut : Aplikasi

Keterangan

IR Linc

Untuk penyelesaian transaksi IR tunai melalui PUS/PUT.

IDEA

Untuk penyelesaian transaksi IR tunai dengan menggunakan draft atau PIN/Security Code

FIRe

Untuk penyelesaian transaksi IR tunai dengan menggunakan PIN/Security Code

Ketentuan Pemberian Special Rate Syarat dan Ketentuan Pemberian Special Rate •

Cabang dapat memberikan special rate kepada beberapa nasabah tertentu secara selektif dalam pembayaran transaksi IR, dengan cara mendaftarkan data rekening nasabah tersebut pada Aplikasi IR Linc Tabel Special Rate Customer (N159). Data nasabah ini termasuk nasabahyang mendapatkan special rate langsung dari Divisi Tresuri.

•

Besarnya special rate (penambahan dan pengurangan point) yang akan diberikan kepada nasabah harus berdasarkan kurs counter (TR06) yang berlaku.

Penanganan Masalah Bankdraft IR Penanganan Bankdraft yang diragukan keabsahannya Dalam hal bankdraft yang diserahkan diragukan keabsahannya, maka teller dapat langsung menolak draft tersebut atau menginformasikan ke Staf Pendukung Operasi

2 1

(SPO) agar dimintakan pendapat dari Biro Layanan Pembayaran International (RVS) terlebih dahulu. Kondisi Bankdraft Meragukan atau Perlu Mendapat Perhatian Khusus •

Pada draft terdapat tanda-tanda yang meragukan, seperti tidak ada tanda tangan, tidak ada tanggal, nominal dan terbilang yang tidak sesuai, serta terdapat coretan atau penebalan tulisan.

•

Terdapat bekas penghapusan pada bagian nama, nomor Identitas Payee, nominal, tanggal, dan nomor Bankdraft.

•

Nominal draft relative cukup besar, misalnya diatas ekuivalen USD 50.000.

•

Jenis kertas dan kualitas cetakan draft tidak begitu baik.

•

Terdapat tambahan kata-kata yang berusaha mendukung keaslian draft, seperti “certified” atau “original”.

•

Drawee Bank diragukan keberadaannya.

Kondisi Bankdraft Bermasalah •

Bankdraft yang dinyatakan hilang, batal atau dicuri (berstatus Stop Payment).

•

Bankdraft berstatus Sold, tetapi dalam proses Investigasi ke bank penerbit karena ada Bankdraft Pending dengan nomor yang sama.

•

Bankdraft berstatus pending, yaitu bankdraft berstatus normal received, excessive amount, invalid bankdraft, expired date, ACK not received, already sold, already paid, dan already stop payment.

2.7

Layanan Fire

Definisi Layanan Fire Layanan Financial Institution Remittance (Fire) merupakan layanan pengiriman dan pencairan uang yang diproses menggunakan aplikasi Fire. BCA dapat bekerja sama dengan mitra/ Financial Institution (FI) untuk memberikan layanan Fire kepada nasabah pengirim maupun penerima baik didalam maupun diluar negeri. Tujuan Layanan Fire •

Memperkuat posisi BCA sebagai settelement bank terbesar di Indonesia.

•

Meningkatkan fee base income dari transaksi remittance.

•

Memberikan layanan private lebeling remittance kepada mitra/FI dalam negeri.

2 2

•

2.8

Memberikan layanan overseas remittance kepada mitra/FI luar negeri.

Pengamanan dan Kontrol Transaksi Valas Pengamanan dan control transaksi valas adalah suatu tindakan untuk

mengamankan dan mengawasi semua transaksi-transaksi dalam mata uang asing, yang meliputi transaksi tunai dan non tunai. Transaksi tersebut antara lain meliputi : 1.

Transaksi Uang Kertas Asing (UKA) meliputi pembelian dan penjualan UKA  Pemeriksaan fisik keaslian UKA saat terjadi transaksi pembelian

 Pemerikasaan penggunaan kurs  Pemeriksaan hasil perhitungan 2.

Transaksi Collection

 Jenis warkat yang dapat di collection-kan  Pembebanan ongkos dimuka  Verivikasi tanda tangan endorsement dengan specimen tanda tangan rekening nasabah  Pemeriksaan penggunaan kurs dan pembebanan ongkos 3.

Transaksi Remittance

 Pemeriksaan pengisian formulir  Pemeriksaan penggunaan kurs  Pemeriksaan pembebanan ongkos  Pemeriksaan hasil perhitungan

2 3

BAB

3

Co nclusion Kesimpulan & Saran

www.bca.co.id

BAB III PENUTUP Melalui karya tulis ini saya ucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada PT Bank Central Asia Tbk yang telah mengadakan program Magang Bakti BCA ini. Saya berharap program ini bisa terus berlanjut demi kemajuan sumber daya manusia di Indonesia. Saya yakin banyak anak bangsa yang sudah terbantu selama program ini berlangsung.

3.1 Kesimpulan Berdasarkan informasi yang disampaikan dari awal hingga akhir karya tulis ini, dapat ditarik kesimpulan antara lain :  Melalui program Permagangan Bakti BCA Tahap Terampil dapat menambah pengetahuan mengenai perbankan dan pengalaman bekerja di Bank mengenai produk-produk valas.  Program permagangan merupakan program yang sangat tepat dan dibutuhkan untuk memasuki kehidupan dunia yang sangat penuh dengan persaingan.  Melalui program permagangan peserta banyak mendapatkan pengetahuan untuk menambah wawasan tentang dunia perbankan, juga mendapatkan keterampilan praktis dalam melayani masyarakat pengguna jasa bank.  Dengan menjadi peserta program permagangan ini, maka akan menambah kesiapan peserta untuk bersaing dalam bidang keterampilan yang sama.

3.2 Saran Program permagangan Bakti BCA telah memberikan pengalaman baru bagi penulis dan telah

mengajarkan banyak hal. Penulis mendapatkan banyak sekali ilmu

dan pengalaman sebagai teller selama menjalaninya selama dua tahun. Segala jenis transaksi penulis pelajari secara bertahap yang pada akhirnya menjadi terbiasa. Pengalaman bertransaksi dengan berbagai macam karakteristik nasabah, berinteraksi dengan rekan kerja ditiap cabang adalah pengalaman yang tidak dapat terlupakan dan juga BCA dapat terus berinovasi lagi dalam proses transaksi valas, sehingga dapat lebih di percepat agar nasabah tidak lama lagi dalam menunggu.

Terakhir, tiada kata yang

pantas untuk diucapkan selain terima kasih penulis kepada BCA yang telah memberikan kesempatan yang begitu berharga ini kepada penulis untuk bergabung menjadi peserta magang teller Bakti BCA. Semoga program ini dapat terus berjalan dengan baik dan terus dapat mencetak tenaga kerja yang selalu siap untuk bersaing di dunia perbankan dan terus dapat mengikuti perkembangan di setiap zaman.

22