Tugas Akhir

BAB I PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang Masalah Persaingan perbankan dan situasi bisnis di pasar saat ini berubah dengan sangat cepat. Kondisi tersebut berhadapan pula dengan sistem pasar global dengan tingkat persaingan yang semakin tajam di pasar domestik maupun pasar Internasional. Masingmasing bank berlomba untuk menarik nasabah yang pada akhirnya nasabah mendapatkan keuntungan dari keadaan tersebut, karena itu dunia perbankan tidak mempunyai banyak pilihan kecuali meningkatkan profesionalisme, kompetensi dan daya saing. Peranan perbankan dalam era pembagunan yang terus menerus berlangsung ternyata amatlah penting untuk terus ditingkatkan, apalagi dalam era globalisasi sekarang ini. Kita melihat bahwa semua pembagunan yang dijalankan tiada maksud lain selain untuk membawa perubahan dan pertumbuhan yang fundamental dimana sektor perbankan akan menjadi dominan yang ditunjang oleh sektor dana pihak ketiga. Dimana Bank telah dikenal sejak tahun 2000 SM, asalnya berdiri bank di Babilonia dimana kegiatan pada saat itu dengan meminjamkan emas & perak yang dinamakan Temple of Babylon pada tahun 500 SM di Yunani disebut Steer. Bank berasal dari kata Banco bahasa Italia perbankan atau segala sesuatu yang menyangkut dengan bank, mencakup kelembagaan, kegiatan usaha serta cara dan proses dalam melaksanakan kegiatannya. Sejarah telah mencatat bahwa tumbuhnya bank-bank pemerintah Indonesia ini tidak terlepas dari masa perjuangan negara Indonesia dalam melepaskan diri dari 1

penjajahan. Dua masa penjajahan yang masih sangat jelas kita ingat adalah masa penjajahan belanda dan jepang. BTN sebagai salah satu bagian yang tak terpisah dari bank milik pemerintah, tidak lepas dari masa perjuangan itu. Bank Tabungan Negara (BTN) sepanjang perjalananya dalam mengukir sejarah dengan segala prestasi yang

dimilikinya

telah membuktikan peranya

dalam

menghubungkan kegemaran masyarakat Indonesia untuk menabung. Dengan semua usahanya maka BTN telah mengambil peran dalam usaha pembagunan disegala bidang diseluruh tanah air tercinta, Indonesia. Langkah-langkah yang diambil dalam rangka meningkatkan pengerahan dana adalah perluasan jaringan keuangan dan perbankan keseluruh wilayah Indonesia dan diversifikasi sarana pengerahan dana. Upaya tersebut antara lain meliputi kemudahan pembukaan kantor bank, pemberian izin pembukaan kantor cabang, lembaga keuangan, dan perluasan penyelengaraan tabungan bagi semua bank melalui diversifikasi sarana pengerahan dana. Salah satunya pembukaan kantor Cabang BTN di Padang. Menurut Undang-undang Perbankan No.10 tahun 1998 Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan kembali kepada masyarakat dalam bentuk kredit atau bentuk lainya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Dalam rangka intensifikasi penghimpun dana masyarakat, perlunya pemanfaatan sarana-sarana penghimpun dana yang telah ada, seperti, Tabungan Batara, Tabungan e’BataraPos, Tabungan Batara prima, Tabungan Haji Nawaitu, dan tabungan-tabungan lainya.

2

Dalam membudayakan kebiasaan menabung, khususnya untuk meningkatkan jumlah penabung, tetap akan ditingkatkan upaya intensifikasi penggalian dana melaui tabungan di sekolah-sekolah, dikalangan pramuka dan dikalangan pegawai. Berbagai usaha promosi melaui media penerangan, seperi radio, televisi, dan berbagai pameran, akan ditingkatkan pemberian insentif kepada penabung misalnya dalam bentuk perolehan hadiah yang menarik juga akan ditingkatkan. Usaha pengerahan dana melalui tabungan tersebut akan didukung dengan memperbanyak jumlah bank penyelengara maupun dengan pengembangan sarana. Dalam melaksanakan kegiatan operasionalnya diatas, Bank Tabungan Negara (BTN) Cabang Padang menggunakan strategi pemasaran yang dilakukan dengan beberapa Elemen Marketing Mix yaitu: product, price, place, promotion, people, process, customer service. Berdasarkan uraian diatas, maka dilakukanlah penelitian dengan judul : “STRATEGI PEMASARAN TABUNGAN

( STUDI KASUS PADA BANK

TABUNGAN NEGARA ) CABANG PADANG”.

3

BAB II GAMBARAN UMUM PT. BTN (PERSERO) CABANG PADANG

2.1 Sejarah Singkat Perkembangan BTN Dengan maksud mendidik masyarakat agar gemar menabung, Pemerintah Hindia Belanda melalui Koninklijk Besluit No. 27 Tanggal 16 Oktober 1897 mendirikan POSTPAARBANK. Yang kemudian terus hidup dan berkembang serta tercatat hingga tahun 1939 telah memiliki 4 (empat) cabang yaitu Jakarta, Medan, Surabaya dan Makasar. Pada tahun 1940 kegiatanya terganggu, sebagai akibat penyerbuan Jerman atas Netherland yang mengakibatkan penarikan tabungan besar–besaran dalam waktu yang relatif singkat (rush). Namun demikian keadaan keuangan POSTPAARBANK pulih kembali pada tahun 1941. Tahun 1942 Hindia Belanda menyerah tanpa syarat kepada Pemerintah Jepang. Jepang membekukan kegiatan POSTPAARBANK dan mendirikan TYOKIN KYOKU sebuah bank yang bertujuan untuk menarik dana masyarakat melalui tabungan. Usaha pemerintah Jepang ini tidak sukses karena dilakukan dengan paksaan TYOKIN KYOKU hanya mendirikan satu cabang yaitu cabang Yogyakarta. Proklamasi kemerdekaan R.I. 17-08-1945 telah memberikan inspirasi kepada Bapak Darmosoetanto untuk memprakarsai pengambilalihan TYOKIN KYOKU dari Pemerintah Jepang ke Pemerintah R.I. dan terjadilah penggantian nama menjadi KANTOR TABUNGAN POS. Bapak Darmosoetanto ditetapkan oleh Pemerintah R.I. menjadi Direktur yang pertama. Tugas pertama KANTOR TABUNGAN POS adalah melakukan penukaran uang Jepang dengan Oeang Republik Indonesia (ORI) tetapi 4

kegiatan KANTOR TABUNGAN POS tidak berumur panjang. Karena agresi Belanda (Desember 1946) mengakibatkan didudukinya semua kantor, termasuk kantor cabang dari KANTOR TABUNGAN POS hingga tahun 1949. Saat KANTOR TABUNGAN POS dibuka kembali

(1949). Nama KANTOR TABUNGAN POS diganti menjadi

BANK TABUNGAN R.I. Sejak kelahiranya dan sampai berubah nama BANK TABUNGAN POS R.I. lembaga ini bernaung di bawah Kementrian Perhubungan. Banyak kejadiaan bernilai sejarah sejak tahun 1950 tetapi yang substantif bagi sejarah BTN adalah dikeluarkanya Undang–Undang Darurat No.9 th. 1950 tanggal 9 Febuari 1950 yang mengubah nama “POSTPAARBANKIN INDONESIA” berdasarkan staatsblat No. 295 tahun 1941 menjadi BANK TABUNGAN POS dan memindahkan induk kementrian dari Kementrian Perhubungan ke Kementrian Keuangan di bawah Menteri Urusan Bank Sentral. Walaupun dengan Undang–Undang Darurat tersebut dikukuhkan dengan UU No.36 tahun 1953 tanggal 18 Desember 1953. Perubahan nama dari BANK TABUNGAN POS menjadi BANK TABUNGAN NEGARA didasarkan pada PERPU No.4 tahun 1963 tanggal 22 Juni 1963 yang kemudian dikuatkan dengan Undang – Undang No. 2 tahun 1964 tanggal 25 Mei 1964. Penegasan status BANK TABUNGAN NEGARA sebagai bank milik negara ditetapkan dengan Undang – Undang No.20 tahun 1968 tanggal 19-12-1968 yang sebelumnya (Sejak Tahun 1964) BANK TABUNGAN NEGARA menjadi BNI unit V. Jika tugas utama saat pendiriaan POSTSPAARBANK (1897) sampai dengan BANK TABUNGAN NEGARA (1968) adalah bergerak dalam lingkup penghimpunan dana masyarakat melalui tabungan, maka sejak tahun 1974 BANK TABUNGAN NEGARA ditambah tugasnya yaitu memberikan pelayanan KPR dan untuk pertama kalinya 5

penyaluran KPR terjadi pada tanggal 10 Desember 1976. Karena itulah tanggal 10 Desember diperingati sebagai hari KPR bagi BTN. Bentuk hukum BTN mengalami perubahan lagi pada tahun 1992, yaitu dengan dikeluarkanya PP No. 24 tahun 1992 tanggal 29 April 1992 yang merupakan pelaksanaan dan UU No.7 tahun 1992 bentuk hukum BTN, berubah menjadi Perusahaan Perseroan. Sejak itu nama BTN menjadi PT. BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) dengan call name Bank BTN. Berdasarkan kajian konsultan independent, Price Waterhouse Coopers. Pemerintah melalui Mentri BUMN dalam surat Nomor S-544/M-MBU/2002 tanggal 21 Agustus 2002 memutuskan Bank BTN sebagai Bank Umum dengan fokus bisnis pembiayaan perumahan tanpa subsidi. 2.2 Struktur Organisasi Struktur organisasi merupakan hal yang sangat penting untuk dipertimbangkan dalam sebuah organisasi, karena berperan dalam pencapaian tujuan perusahaan. Di dalam struktur organisasi terlihat jelas pembagiaan wewenang, tugas dan tanggung jawab personil dalam perusahaan. Adapun pengertian organisasi menurut Siagian (2000 : hal 20) ialah setiap bentuk persekutuan antara dua orang atau lebih yang bekerja sama untuk mencapai suatu ikatan hirarki dimana selalu terdapat hubungan antara seseorang atau kelompok orang yang disebut pimpinan dan seseorang atau sekelompok orang yang disebut bawahan. Dalam suatu organisasi yang sehat, tiap bagian haruslah menjalani fungsinya dengan disiplin dan teratur. Efisiensi yang tercipta karena hubungan yang timbal balik ini akan memberikan perbandingan yang baik antara kerja yang dilakukan dengan hasil yang dicapai. Pengertian struktur organisasi menurut Handoko (2001 : hal 54) adalah 6

organisasi dengan segala aktifitasnya, terdapat hubungan di antara orang-orang yang menjalankan aktivitas tersebut. Makin banyak kegiatan yang dilakukan dalam suatu organisasi, makin komplek pula hubungan-hubungan yang ada. Untuk itu perlulah dibuat suatu bagan yang menggambarkan tentang hubungan tersebut termasuk hubungan antara masing-masing kegiatan atau fungsi. Bagan yang dimaksud dinamakan bagan organisasi atau struktur organisasi. Jadi struktur organisasi pada suatu perusahaan merupakan faktor yang menentukan kegiatan

perusahaan

terutama

dalam

melaksanakan

tugas

yang

dibebankan,

pendelegasiaan kekuasaan di dalam perusahaan dan pengaturan-pengaturan hubungan antara anggota yang terlibat dalam organisasi atau perusahaan dalam usaha mencapai tujuan yang telah ditetapkan. Besar kecilnya struktur organisasi perusahaan ditentukan perusahaan dengan kata lain semakin besar perusahaan maka akan semakin komplek, begitu pula sebaliknya. Untuk mengetahui batas dan tanggung jawab yang harus dipikul oleh masingmasing anggota organisasi tersebut, menurut Flippo (2001 : hal 107) dapat dilihat dari tipe-tipe organisasi yang dianut oleh perusahaan tersebut : 2.2.1. Organisasi Garis Disini setiap bawahan hanya mendapat perintah atau pengawasan dari seorang atasan, sehingga yang dikerjakan oleh bawahan menjadi jelas. Dalam hal ini masingmasing orang mempertanggungjawabkan pekerjaannya hanya pada satu orang atasan. Kebaikan dari organisasi garis adalah : a. Adanya kesatuan dalam pimpinan dan perintah.

7

b. Pimpinan dapat lebih cepat dalam mengambil keputusan sebab tidak perlu membicarakan dengan orang lain. c. Pimpinan dapat lebih cepat dalam memberikan perintah, sebab perintah tersebut dapat diberikan langsung pada bawahan. d. Menghemat biaya, sebab pengawasan dari berbagai kegiatan hanya dilakukan oleh seorang saja. Keburukan dari organisasi garis adalah : a. Sering terdapat birokrasi yang menghambat jalannya perusahaan. b. Tidak adanya spesialisasi menyebabkan tugas yang berat bagi petugas sehingga kurang efisien. c. Kurangnya kerjasama di antara masing-masing bagian. 2.2.2. Organisasi Fungsional Dalam sistem organisasi fungsional ini, masalah pembagiaan pekerjaan sangat diperhatikan dan bawahan menjadi pedoman yang dipertahankan dengan segala tanggung jawab, sebab itu atasan dispesialisasikan untuk melakukan suatu tugas tertentu dari sekian banyak tugas dalam kegiatan perusahaan. Dalam hal ini atasan hanya dapat memberikan perintah pada bawahannya sesuai dengan, namun setiap atasan dapat memerintahkan setiap pegawai yang berkedudukan lebih rendah darinya. Kebaikan dari organisasi fungsional adalah : a. Masing-masing fungsi dipegang oleh orang yang ahli dalam bidangnya, sehingga terdapat keserasiaan antara tugas dan keahliannya. b. Tugas dari para manager menjadi lebih ringan dengan adanya pembagiaan tugas. Keburukan dari organisasi fungsional adalah 8

a. Membingungkan para pekerja karena tidak ada kesatuan dalam pimpinan dan perintah b. Tidak ada hubungan garis secara langsung dengan atasan. c. Kesulitan-kesulitan tidak dapat secara cepat diatasi. d. Kurangnya koordinasi sering menimbulkan perselisihan di antara para manager. 2.2.3. Organisasi Garis dan Staf Dalam sistem organisasi garis dan staf, yang memberikan perintah hanyalah pimpinan saja sedangkan staf hanya sebagai pembantu pimpinan dalam hal tugas perencanaan. Tipe organisasi ini umumnya terdapat pada perusahaan besar dan punya karyawan banyak serta adanya spesialisasi yang beraneka ragam. Pada tipe ini, pimpinan mengadakan pendelegasiaan wewenang kepada staf menurut bidangnya masing-masing. Para staf tidak diharuskan menyampaikan usul perintah kepada bawahan, sehingga terjaminlah suatu disiplin kerja karena terhindarnya kesimpangsiuran perintah yang diterima bawahan. Kebaikan dari organisasi garis dan staf adalah : a. Pimpinan lebih leluasa dalam memberikan saran terhadap tugas khusus di luar bagiannya. b. Staf

dapat membantu untuk mengatasi berbagai persoalan sehingga akan

memperingan pekerjaan dan meningkatkan efisiensi kerja. c. Staf dapat mendidik para petugas. d. Adanya kesatuan dalam pimpinan sehingga menciptakan aliran kekuasaan dengan jelas.

9

Keburukan dari organisasi garis dan staf : a. Kadang-kadang staf tidak lagi memberi saran tapi perintah, sehingga dapat menimbulkan pertentangan dengan meneger pada bagian yang bersangkutan . b. Dapat menimbulkan anggapan pada petugas untuk lebih percaya kepada staf daripada atasannya. c. Staf dapat ikut disalahkan apabila saran yang diberikan tidak memperoleh hasil. Dengan memperhatikan struktur organisasi diatas maka dapat dikatakan bahwa bentuk yang dipakai Bank Tabungan Negara Cabang Padang adalah struktur organisasi garis karena tugas dan perencanaan, pengorganisasian dan pengawasan berada pada satu tangan dan garis berwenang langsung dari pimpinan kepada bawahan. Untuk lebih jelasnya bentuk daripada struktur organisasi Bank Tabungan Negara Cabang Padang dapat dilihat pada gambar 2. 1 Dari Gambar Struktur organisasi Bank BTN Cabang Padang tersebut dapat dilihat tugas dan wewenang masing-masing antara lain : Dewan komisaris Komisaris Utama

: Dono Iskandar Djojosubroto

Komisaris Anggota

: Daryono Rahardjo Mas’ud Machfoedz

Direksi Direktur Utama

: Kodradi

Direktur

: Soeryanto Fatchudin Iqbal Latanro 10

M. Badruszaman Siswanto Branch Manager BTN Padang

: Mangku M. Mazani

Jumlah Pegawai Tetap : Pria

: 36 Orang

Wanita

: 29 Orang

Jumlah Tenaga Ousourching : Pria

: 29 Orang

Wanita

: 1 Orang

Jumlah Kantor Kas

: 2 (dua) buah

1. Direktur Utama Direktur Utama mempunyai tugas sebagai berikut : a. Membuat rencana kerja PT. BTN ( Persero ) b. Membuat dan menyampaikan laporan neraca bulanan dan daftar laba/rugi kepada Dewan Pengawas. c. Menyetujui atau menolak permohonan kredit yang telah diproses bagian pemberian kredit. d. Melakukan pendekatan dengan instansi pemerintah, tokoh masyarakat, para perantau, dan lain-lain. e. Mengikuti rapat-rapat yang diadakan di kecamatan maupun kabupaten. f. Mengadakan rapat dengan dewan pengawas dua bulan sekali.

11

2. Direktur Direktur mempunyai tugas sebagai berikut : a. Memeriksa transaksi pada unit kerja. b. Mengatasi dan mengontrol kegiatan operasional setiap kali kegiatan. c. Mengatur pengeluaran kas untuk keperluaan kantor. d. Memeriksa laporan kerja, seperti : neraca laporan

laba/rugi, dan transaksi-

transaksi setiap hari. e. Dua kali seminggu mengadakan pemeriksaan tentang keadaan kas yang di lakukan bersama-sama dengan teller. f. Mencek tunggakan kredit di bagian administrasi. 3. Satuan Pengawas Intern Tugas Satuan Pengawas Intern : a. Mengadakan pengawasan terhadap pelaksanaan tata kerja anggran belanja dan anggaran pendapatan bank. b. Memeriksa serta mencocokan kebenaran transaksi yang terjadi pada setiap unit kerja. c. Memberikan laporan hasil pemeriksaan yang diperoleh kepada direktur. 4. Bagian Operasional Bagian Operasional bertugas menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk tabungan dan deposito serta melakukan kegiatan administrasinya. Didalam melaksanakan tugasnya, Bagian Operasional dibantu dan membawahi Bagian Umum, Customer Sevice, Kasir, Pembukuan, Bagian Umum.

12

5. Bagian Kredit ( Loan Service ) Bagian Kredit bertugas memberikan pelayanan kepada masyarakat mengenai kredit serta melakukan penagihan dan pengawasan kredit yang telah disalurkan. Didalam tugasnya, Bagian Kredit dibantu dan membawahi Administrasi Kredit, Account Officer, dan Collector (penagihan). 6. Bagian Dana a. Melakukan pendekatan dan pembinaan hubungan dengan masyarakat luas, lembaga/instansi, pemerintah/swasta dan sekolah-sekolah dalam rangka promosi, pemasaran produk-produk bank. b. Melakukan penarikan dan kegiatan antar jemput dari bank ke deposan/penabung serta memotivasi calon dan atau deposan/penabung untuk menempatkan, mempertahankan dan meningkatkan nominal dananya di bank. c. Membuat dan memberikan laporan secara periodik menyangkut mutasi tabungan dan deposito hasil penarikan dilapangan. 7. Customer Service a. Memberikan pelayanan informasi kepada nasabah, berkaitan dengan permohonan pembukaan rekening tabungan, deposito dan kredit serta memberi pelayanan kepada relasi bank lainnya. b. Membuat daftar mutasi harian tabungan, deposito, dan cicilan pinjaman yang diberikan dan pendapatan bunga. c. Memberikan pelayanan untuk pembukaan rekening tabungan, deposito dan registrasinya dalam buku tabungan serta memberikan pelayan untuk penukaran

13

/penggantian buku tabungan yang telah penuh, hilang/rusak dan penutupan rekening sesuai ketentuan yang berlaku. d. Melakukan pendebetan atas rekening tabungan deposito untuk keperluan angsuran/pelunasan kewajiban debitur dan hal lainnya sesuai ketentuan yang berlaku. e. Menerima dan atau meneruskan surat/dokumen masuk dan atau keluar dari bank ke alamat yang dituju, termasuk surat-surat/dokumen intern perusahaan. f. Membuat laporan secara berkala : 1) Deposito yang akan jatuh tempo 2) Laporan penerimaan tabungan, deposito, realisasi penerimaan angsuran kredit berikut penerimaan bunganya. g. Menata berkas-berkas/ dokumen yang berkaitan dengan bidang jasa nasabah. 8. Teller a. Membuka / menutup Vault (Khasanah) dan brankas b. Melayani, mencatat/membukukan setiap transaksi kas dan meneruskan bukti transaksi tersebut kepada bidang accounting secara bertahap untuk setiap hari kerja bersangkutan. c. Mengajukan permohonan penambahan /pengurangan kas kepada Direktur Utama bila terjadi kekurangan/kelebihan kas sesuai dengan batas wewenang yang diberikan. d. Memberikan informasi kas menjelang jam tutup kas kepada Direktur Utama serta membuat mutasi kas pada hari bersangkutan.

14

e. Mensortir

dan

mengklasifikasikan

pecahan

mata

uang

tersebut

dan

mencocokannya dengan daftar posisi kas yang dibuat pada hari yang bersangkutan. f. Membuat berita acara apabila terjadi terjadi selisih kas sesuai dengan batas yang ditentukan dan melaporkannya kepada Direktur Utama. g. Mengembalikan sisa kas ke dalam brankas setelah jam tutup kas pada hari bersangkutan 9. Pembukuan a. Memberikan informasi kepada pimpinan atau transaksi yang termuat yang dibukukan dalam neraca. b. Memeriksa, menyusun dan membukukan kedalam buku jurnal, buku besar, daftar laba / rugi, berita acara harian atas semua transaksi yang terjadi. 10. Bagian Umum a. Membuat, mengagendakan, mengarsip surat-surat atau dokumen perusahaan lainnya, kecuali yang berkaitan dengan kredit. b. Membuat daftar/melakukan penyusutan atas harta tetap dan inventaris kantor. c. Melayani kebutuhan karyawan menyangkut barang-barang cetakan maupun alatalat tulis dan kebutuhan kerja lainnya, serta memonitor dan mengadministrasikan setiap penambahan dan pengurangan serta peminjaman inventaris kantor. d. Membuat warkat/slip biaya yang berkaitan dengan operasional perusahaan dan nota pemindahbukuan tabungan, deposito dan kredit.

15

e. Mengatur lay out kantor, mutasi atau rotasi jabatan untuk kelancaran mekanisme kerja serta untuk meningkatkan efisiensi, efektifitas dan produktifitas kerja karyawan. f. Membuat dan memonitor daftar hadir karyawan serta melakukan pengamatan pencatatan dan evaluasi terhadap produktifitas, kreatifitas dan disiplin kerja karyawan untuk menetapkan berbagai kebijaksanaan dibidang personalia. g. Membuat daftar gaji, tunjangan-tunjangan dan pemotongan gaji sesuai dengan ketentuan yang berlaku serta mendistribusikan gaji kepada masing-masing karyawan. h. Membuat dan menyampaikan laporan-laporan secara berkala 1) Laporan mutasi office implies 2) Laporan penyusutan investasi dan harta tetap 3) Laporan absensi karyawan 11. Account Officer a. Membina hubungan baik dengan masyarakat luas, lembaga/instansi pemerintah dan swasta serta sekolah-sekolah dalam rangka mempromosikan dan memasarkan produk bank. b. Melakukan kunjungan terhadap calon dan atau debitur serta pihak lainnya, dalam rangka : 1) Observasi usaha masyarakat yang produktif/potensial untuk dikembangkan dan atau dalam rangka menghimpun dana. 2) Observasi / survey atas kondisi usaha, jaminan kredit dan pengumpulan informasi/data-data sehubungan dengan calon debitur. 16

3) Melakukan monitor dan pembinaan terhadap usaha debitur, penagihan atas tunggakan kredit serta mempelajari kendala-kendala yang dihadapi debitur dan mengupayakan jalan keluarnya. c. Melakukan kegiatan wawancara dalam rangka pengumpulan data/informasi langsung dari calon debitur serta mempelajari, meneliti dan menganalisa permohonan kredit, kondisi keuangan usaha dan keabsahan surat-surat yang dilampirkan. d. Membuat memorandum/proposal kredit yang disidangkan serta membacakan keputusan kredit berikut penjelasan pasal-pasal yang dimuat dalam perjanjian hutang dan lampiran-lampirannya terhadap calon debitur. e. Membuat dan menyampaikan laporan secara periodik kepada direktur atas permohonan dan realisasi kredit, hasil penagihan tunggakan kredit, penyelesaian kredit-kredit bermasalah dan hasil penghimpunan tabungan/ deposito berjangka. 12. Administrasi Umum a. Memeriksa kelengkapan permohonan kedit yang akan disidangkan dan mempersiapkan media-media sesuai dengan persetujuan atau putusan kredit oleh pihak

yang

berwenang

serta

melakukan

registrasi

dan

pengarsipan

berkas/dokumen kredit. b. Mencatat/membukukan setoran debitur ke dalam kartu pinjaman, melakukan monitoring atas tata tertib angsuran serta membuat, membalas, mengagendakan dan mengarsip seluruh suarat-surat sehubungan dengan kredit. c. Membuat dan menyampaikan daftar/laporan-laporan secara berkala, baik laporan untu intern perusahaan maupun untuk ekstern perusahaan. 17

BAB III STRATEGI PEMASARAN TABUNGAN ( STUDI KASUS PADA BANK TABUNGAN NEGARA ) CABANG PADANG

3.1. Landasan Teori 3.1.1. Pengertian Bank Bank merupakan salah satu bentuk lembaga keuangan. Bank merupakan suatu lembaga yang berperan sebagai perantara keuangan (financial intermediary) antara pihakpihak yang memiliki kelebihan dana (surplus unit) dengan pihak yang memerlukan dana, serta sebagai lembaga yang berfungsi memperlancar lalu lintas pembayaran. Bank merupakan industri yang dalam kegiatannya mengandalkan kepercayaan masyarakat sehingga tingkat kesehatan bank perlu dijaga. Pengertian bank menurut undang-undang RI nomor 10 tahun 1998 tentang perubahan Undang – Undang RI No. 7 tahun 1992 tentang perbankan : “Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya pada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.” Berdasarkan definisi mengenai bank maka dapat dinyatakan fungsi bank adalah sebagai berikut : a. Penghimpunan dana masyarakat b. Sebagai lembaga pemberi kredit c. Sebagai lembaga yang melancarkan transaksi perdagangan dan pembayaran uang

18

Dari pengertian diatas terlihat usaha bank tidak hanya terarah pada semata-mata dana untuk mencari keuntungan perusahaan tetapi juga diarahkan untuk meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Hal ini merupakan salah satu tanggung jawab bank dalam rangka mewujudkan cita-cita negara mencapai masyarakat adil dan makmur. Oleh karena itu dalam kehidupan sehari-hari bank tidak boleh terlepas dari kegiatan pembangunan. Sebagai lembaga keuangan, maka dana merupakan persoalan bank yang paling penting, tanpa dana bank tidak dapat berbuat apa-apa dan tidak dapat berfungsi sama sekali. Dana bank adalah uang tunai yang dimiliki bank ataupun aktiva lancar yang dikuasai bank dan setiap waktu dapat diuangkan. Uang tunai yang dimiliki ataupun yang dikuasai bank tidak berasal dari bank itu sendiri, tapi juga dari orang lain, uang pihak lain yang “dititipkan” pada bank dan sewaktu-waktu akan diambilnya kembali baik sekaligus maupun secara berangsur-angsur. Menurut

Siamat (1993 : hal 99), dana bank dilihat dari sumbernya dapat

dibedakan antara dana ektern yaitu dana yang dihimpun dari luar bank, dan dana intern yaitu dana yang dihimpun dari dalam bank itu sendiri. Sedangkan menurut Sinungan (1993 : hal 84), dana -dana bank yang digunakan sebagai alat bagi operasional suatu bank bersumber atau berasal dari dana-dana sebagai berikut : 1. Dana pihak kesatu Dana pihak kesatu adalah dana dari modal sendiri yang berasal dari para pemegang saham. 2. Dana pihak kedua Dana pihak kedua adalah dana yang berupa pinjaman dari pihak luar. 3. Dana pihak ketiga 19

Dana pihak ketiga adalah dana yang berupa simpanan dari pihak masyarakat. Sesuai dengan batasan masalah pada bab sebelumnya, maka hanya dana pihak ketiga saja yang akan dibahas lebih lanjut. Dana pihak ketiga adalah dana yang dihimpun oleb bank yang berasal dari masyarakat. Sumber dana dari masyarakat merupakan sumber dana yang yang terpenting bagi kegiatan operasi bank dan merupakan ukuran keberhasilan bank jika mampu membiayai operasinya dari sumber dana ini. Penghimpunan dana dari masyarakat dapat dikatakan relatif lebih mudah jika dibandingkan dengan sumber dana lainya, selain itu dapat dilakukan secara efektif dengan memberikan bunga yang relatif lebih tinggi dan memberikan berbagai fasilitas yang menarik lainya seperti hadiah, ATM dan pelayanan yang memuaskan. Keuntungan lain dari dana yang bersumber dari masyarakat adalah jumlah yang tidak terbatas, baik berasal dari perseorangan (rumah tangga), perusahaan maupun lembaga masyarakat lainya. Sedangkan kerugianya adalah biayanya relatif lebih mahal jika dibandingkan dengan dana dari modal sendiri, misalnya untuk biaya bunga atau biaya promosi. 3.1.2. Pengertian Manajemen Pemasaran Bank Bagi dunia perbankan yang merupakan badan usaha yang berorientasi profit kegiatan pemasaran sudah merupakan suatu kebutuhan utama dan sudah merupakan suatu keharusan. Tanpa kegiatan pemasaran jangan diharapkan kebutuhan dan keinginan pelangganya akan terpenuhi. Oleh karena itu bagi dunia perbankan perlu mengemas kegiatan pemasaranya secara terpadu dan terus melakukan riset pasar. Pemasaran harus dikelola secara profesional inilah yang kita sebut dengan manajemen pemasaran bank.

20

Secara umum pengertian manajemen pemasaran bank menurut Kasmir (2003 : hal 169) adalah : ”Suatu proses perencanaan, pelaksanaan, dan pengendalian dari kegiatan menghimpun dana, menyalurkan dana, dan jasa–jasa keuangan lainya dalam rangka memenuhi kebutuhan, keinginan, dan kepuasan nasabahnya”. Dari definisi diatas dapat diuraikan bahwa manajemen pemasaran bank merupakan usaha untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan para nasabahnya terhadap produk dan jasa perbankan, baik produk tabungan dan atau jasa-jasa bank lainya. Penyediaan keinginan dan kebutuhan produk bank ini harus dilakukan melalui perencananaan yang matang, baik untuk perencanaan jangka pendek maupun jangka panjang. Kemudian dilakukan pengawasan dan pengendalian secara terus menerus agar tidak menyimpang dari yang sudah direncanakan. Pada akhirnya kegiatan pemasaran bank diharapkan dapat memenuhi kebutuhan dan keinginan nasabah serta juga akan memberikan kepuasan kepada para nasabahnya. 3.1.3. Produk Bank Produk bank merupakan instrumen atau perangkat yang dibeli dan dijual oleh bank. Hal ini sesuai dengan fungsinya bahwa bank adalah lembaga keuangan dimana kegiatan sehari-harinya adalah dalam bidang jual beli uang. Tentu saja sebelum menjual uang (memberikan pinjaman) bank harus lebih dulu membeli uang (menghimpun dana) sehingga dari selisih bunga tersebutlah bank mencari keuntungan. Produk yang dibeli bank berada pada sisi pasiva yang merupakan penghimpunan dana. Dana-dana yang termasuk produk bank (BTN) berasal dari tabungan masyarakat yaitu :

21

Menurut Undang-Undang R.I. No. 10 Tahun 1998 tentang Perubahan UndangUndang R.I. No. 7 Tahun 1992 tentang Perbankan : “ Tabungan adalah simpanan yang penarikanya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro, dan/atau alat lainnya yang dipersamakan dengan itu”. Secara umum tabungan merupakan salah satu kegiatan jasa perbankan yang diberikan kepada masyarakat yang membutuhkan jasa penyimpanan uang. Tabungan tersebut tidak memiliki ketetapan jangka waktu. Maksud penyimpananya adalah menabung, oleh sebab itu frekuensi pengambil alihanya sangat rendah. Setoran untuk tabungan umumnya juga dalam jumlah yang relatif kecil karena berasal dari sebagian pendapatan yang disisihkan untuk ditabung. Biasanya tabungan merupakan salah satu sarana promosi bagi pemerintah agar masyarakat melakukan penghematan dengan cara menabung, oleh karena itu penabung lebih banyak terdiri dari perorangan. 3.1.4. Bauran Strategi Pemasaran Bauran strategi pemasaran (Marketing Mix) merupakan kegiatan pemasaran yang dilakukan secara terpadu. Artinya kegiatan ini dilakukan secara bersamaan diantara elemen-elemen yang ada dalam marketing mix itu sendiri. Setiap elemen tidak dapat berjalan sendiri-sendiri tanpa dukungan dari elemen yang lain. Oleh karena itu setiap elemen membutuhkan strategi tersendiri, namun tetap akan terkait dengan strategi pada elemen lainya.

22

Elemen-elemen yang ada dalam marketing mix adalah : 1. Strategi Produk (Product) Produk secara umum diartikan sebagai sesuatu yang dapat memenuhi kebutuhan dan keinginan pelangan. Artinya apa pun wujudnya, selama itu dapat memenuhi keinginan pelangan dan kebutuhan kita katakan sebagai produk. Menurut Simorangkir (1992) yang dikutip Dendrawijaya (2001 : hal 72), Produk perbankan adalah instrumen atau perangkat yang dibeli dan dijual oleh bank sangat banyak jumlahnya, karena bank dapat menciptakan berbagai jenis produk sesuai dengan keinginan dan kebutuhan nasabah. Produk yang diinginkan pelanggan adalah produk yang berkualitas tinggi. Artinya produk yang ditawarkan oleh bank ke nasabahnya memiliki nilai yang lebih baik dibandingkan dengan produk pesaing. Selain itu, kelengkapan jenis produk bank yang ditawarkan sangat tergantung dari kemampuan bank itu sendiri. Semakin lengkap produk yang ditawarkan akan semakin baik sehingga untuk memproleh produk bank, nasabah cukup mendatangi satu bank saja. Dalam strategi produk bank harus dapat memodifikasi produk yang sudah ada menjadi lebih menarik . Atau bank pun dapat menciptakan produk baru. Strategi produk biasanya dimulai dari penciptaan logo dan motto yang dibuat semarak mungkin. Kemudian menciptakan merek terhadap produk yang ditawarkan. Strategi produk merupakan strategi pemasaran lainnya. Yang perlu diperhatikan dalam strategi produk ini adalah mengembangkan produk baru, hal ini harus dilakukan karena persaingan antar bank yang semakin ketat disebabkan

23

nasabah sudah cukup kritis dan pandai membandingkan-bandingkan produk bank yang satu dengan yang lainya. 2. Strategi Harga ( Price ) Harga salah satu aspek penting dalam kegiatan marketing mix. Penentuan harga menjadi sangat penting untuk diperhatikan, mengingat harga sangat menentukan laku tidaknya produk dan jasa perbankan. Salah dalam menentukan harga akan berakibat fatal terhadap produk yang ditawarkan. Dalam perbankan penetapan harga adalah penetapan tingkat suku bunga yang terdiri dari bunga simpanan dan bunga kredit. Bunga simpanan merupakan biaya dana yang harus dikeluarkan kepada nasabah sedangkan bunga pinjaman merupakan pendapatan yang diterima dari nasabah. Penentuan harga oleh suatu bank dimaksudkan untuk berbagai tujuan yang hendak dicapai. Secara umum tujuan penentuan harga adalah sebagai berikut ( Kasmir 2003 : hal 198 ) : 1) Untuk Bertahan Hidup

Dalam hal ini bank menentukan harga semurah mungkin dengan maksud produk atau jasa yang ditawarkan laku dipasaran. 2) Untuk Memaksimalkan Laba

Tujuan harga ini dengan mengharapkan penjualan yang meningkat sehingga laba dapat ditingkatkan. Penentuan harga biasanya dapat dilakukan dengan harga murah atau tinggi. 3) Untuk Memperbesar Market Share

24

Penentuan harga ini dengan harga yang murah sehingga diharapkan jumlah pelanggan meningkat dan diharapkan pula pelanggan pesaing beralih ke produk yang ditawarkan seperti penentuan suku bunga simpanan yang lebih tinggi dari pesaing. 4) Mutu Produk Tujuan adalah untuk memberikan kesan bahwa produk atau jasa yang ditawarkan memiliki kualitas yang tinggi dan biasanya harga jual ditentukan setinggi mungkin. 5) Karena Pesaing

Dalam hal ini penentuan harga dengan melihat harga pesaing. Tujuanya adalah agar harga yang ditawarkan jangan melebihi harga pesaing artinya bunga simpanan diatas pesaing dan bunga pinjaman di bawah pesaing. 3. Strategi Lokasi ( Place )

Penentuan lokasi bagi industri perbankan lebih ditekankan kepada lokasi cabang. Penentuan lokasi kantor cabang bank dilakukan untuk cabang utama, cabang pembantu atau kantor kas. Penentuan lokasi kantor beserta sarana dan prasarana pendukung menjadi sangat penting, hal ini disebabkan agar nasabah mudah menjangkau setiap lokasi bank yang ada. Demikian pula sarana dan prasarana harus memberikan rasa yang nyaman dan aman kepada seluruh nasabah yang berhubungan dengan bank. Pemilihan lokasi sangat penting mengingat apabila salah dalam menganalisis akan berakibat meningkatnya biaya yang akan dikeluarkan nantinya. Lokasi yang tidak strategis akan mengurangi minat nasabah untuk berhubungan dengan bank. 25

4. Strategi Promosi ( Promotion )

Promosi merupakan kegiatan marketing mix yang terakhir. Kegiatan ini merupakan kegiatan yang sama pentingnya dengan ketiga kegiatan diatas, baik produk, harga, dan lokasi. Dalam kegiatan ini setiap bank berusaha untuk mempromosikan seluruh produk dan jasa yang dimilikinya baik langsung maupun tidak langsung. Tanpa promosi jangan diharapkan nasabah dapat mengenal bank. Oleh karena itu

promosi

merupakan

mempertahankan

sarana

nasabahnya.

yang

Salah

paling satu

ampuh

tujuan

untuk menarik

promosi

bank

dan

adalah

menginformasikan segala jenis produk yang ditawarkan dan berusaha menarik calon nasabah yang baru. Kasmir ( 2003 : hal 213 ) menyatakan bahwa ada empat macam sarana promosi yang dapat digunakan oleh setiap bank dalam mempromosikan baik produk maupun jasanya yaitu : 1) Periklanan ( Advertising )

Iklan adalah sarana promosi yang digunakan oleh bank guna menginformasikan, menarik, dan mempengaruhi calon nasabahnya. Pengunaan promosi dengan iklan dapat dilakukan dengan berbagai media seperti koran, majalah, televisi, radio atau media lainya. 2) Promosi Penjualan ( Sales Promotion )

Tujuan promosi penjualan adalah untuk meningkatkan penjualan atau untuk meningkatkan jumlah nasabah. Promosi penjualan dilakukan untuk menarik nasabah untuk segera membeli setiap produk atau jasa yang ditawarkan, oleh 26

karena itu agar nasabah tertarik untuk membeli maka perlu dibuatkan promosi penjualan yang semenarik mungkin. 3) Publisitas ( Publicity )

Publisitas merupakan kegiatan promosi untuk memancing nasabah melalui kegiatan seperti pameran, bakti sosial, kuis serta kegiatan lainya melalui berbagai media. Kegiatan ini dapat meningkatkan pamor bank dimata para nasabahnya, baik secara langsung atau tidak langsung. 4) Penjualan Pribadi ( Personel Selling )

Dalam dunia perbankan penjualan pribadi secara umum dilakukan oleh seluruh pegawai bank, mulai dari cleaning service, satpam sampai pejabat bank. Secara khusus Personal Selling dilakukan oleh petugas Customer Service atau Service Assistensi. 5. People Merupakan tipe kualitas dan kuantitas orang yang terlibat dalam pemberian jasa. Dalam pemasaran jasa, people yang berfungsi sebagai pelayanan jasa (service provide) sangat mempengaruhi kualitas yang diberikan. Keputusan dalam people ini berarti sehubungan dengan seleksi, pelatihan, motivasi dan manajemen sumber daya manusia. Untuk mencapai kualitas yang terbaik, petugas atau pegawai bank harus diberi latihan, sehingga ia menyadari betapa pentingnya mereka, sehingga dapat memberikan kepuasan maksimum kepada nasabah. 6. Proces Proses merupakan gabungan semua aktivitas, umumnya terdiri dari prosedur, jadwal kerja, mekanisme, aktivitas produk dan jasa bank yang disampaikan kepada 27

nasabah, prosedur pelaksanaan, mekanisme kerja. Alur pelayanan nasabah dan hal-hal lain yang bersifat rutin. 7. Customer Service Merupakan aktivitas untuk memberi waktu dan tempat (time and place) termasuk pelayanan pra transaksi, saat transaksi dan sesudah transaksi. Kegiatan sebelum transaksi dan setelah transaksi akan turut mempengaruhi kegiatan transaksi tersebut. 3.2 Hasil Penelitian 3.2.1. Proses Pemasaran Tabungan Pada Bank BTN Cabang Padang. Sebagai suatu lembaga keuangan, tanpa dana merupakan darah dalam tubuh badan usaha dan persoalan paling utama. Tanpa dana, bank tidak dapat berbuat apa-apa, artinya tidak dapat berfungsi sama sekali. Menurut Siamat (1993: hal 84), dana bank adalah uang tunai yang dimiliki bank ataupun aktiva lancar yang dikuasai bank dan setiap waktu dapat diuangkan. Uang tunai yang dimiliki bank tidak hanya berasal dari modal bank itu sendiri, tetapi juga berasal dari pihak lain yang dititipkan atau dipercayakan pada bank yang sewaktu–waktu akan diambil kembali, baik sekaligus maupun secara berangsur-angsur. Dana dari masyarakat merupakan sumber dana yang paling besar yang dapat dihimpun melalui produk-produk tabungan yang ditawarkan oleh PT. BTN Cabang Padang . Sehingga dalam menghimpun produk-produk tabungan tersebut PT. BTN Cabang Padang perlu melakukan kegiatan pemasaran produk tabungan kepada masyarakat, dengan harapan PT. BTN Cabang Padang dapat menarik minat calon nasabah yang baru atau dapat mempertahankan nasabah yang sudah ada sekarang ini. 28

Untuk itu, PT. BTN Cabang Padang harus meningkatkan mutu pelayanan dan meyediakan ragam produk tabungan yang sesuai dengan keinginan dan kebutuhan nasabah. Sehingga nasabah merasakan manfaat dan keutungan yang diproleh dari produkproduk tabungan tersebut. Produk–Produk tabungan yang ada pada PT. BTN Cabang Padang antara lain berupa : 1) Tabungan eBatara Pos

Tabungan e’Batarapos merupakan produk Tabungan Bank BTN yang diselengarakan bekerjasama dengan PT. Pos Indonesia ( Persero ) melalui seluruh loket Kantor Pos yang telah On-line diseluruh Indonesia. Dengan menabung ditabungan e’Batarapos, dana anda akan tersimpan lebih aman, mendapatkan bunga yang menarik dan nikmati berbagai manfaat dan fasilitas lainya. Fasilitas yang dapat diperoleh oleh nasabah adalah : a) Mendapat bunga yang dihitung secara harian b) Dapat digunakan untuk pembayaran berbagai tagihan seperti : angsuran KPR, Telkom , PLN, Handphone Pasca bayar, Pembelian Pulsa isi Ulang c) Dapat bertransaksi di seluruh loket Kantor Pos On-Line dan seluruh outlet Bank BTN. Persyaratan : a) Perorangan ataupun Lembaga / Perusahaan b) Berlaku untuk Warga Negara Indonesia c) Melampirkan Fotocopy KTP atau identitas lainya d) Mengisi dan menandatangani fomulir pembukaan rekening. e) Pembukan tabungan dilakukan di loket kantor Pos On-line. 29

2) Tabungan Batara

Tabungan Multiguna yang aman untuk dana Anda dengan berbagai kemudahan yang terus meningkat Manfaat : a) Mendapatkan kartu ATM BATARA b) Dapat bertransaksi di seluruh ATM BTN c) Dapat bertransaksi di seluruh ATM Bank pemerintah lainya yang berlogo link d) Dapat dipergunakan sebagai kartu debit e) Penyetoran dan penarikan dapat dilakukan di semua kantor cabang (secara on-line real time) f) Bunga bersaing g) Fasilitas rekening bersama ( Joint Account ) h) Fasilitas Auto Debit untuk pembayaran KPR, PLN Telkom dan tagihan Telepon Selular. i) Fasilitas Auto Transfer/ transfer antar rekening j) Fasilitas asuransi jiwa bebas premi untuk penabung perorangan. Persyaratan a) Penabung perorangan atau lembaga b) Berlaku untuk Warga Negara Indonesia maupun Warga Negara Asing c) Fotocopy KTP atau KITAS / Paspor untuk WNA d) Mengisi dan menandatangani fomulir pembukaan rekening.

30

3) Tabungan Batara Prima Tabungan Batara Prima merupakan salah satu jenis tabungan yang ada pada PT. BTN Cabang Padang. Fasilitas yang dapat diproleh oleh nasabah adalah a) Penyetoran dan Penarikan dapat dilakukan di semua Kantor Cabang (secara online real time ) b) Bunga bersaing c) Fasilitas rekening bersama ( Joint Account ) d) Memproleh Bonus bunga apabila tidak menarik dana selama 2 bulan e) Memproleh fasilitas poin reward yang dapat ditukarkan dengan hadiah langsung f) Memproleh asuransi jiwa bebas premi untuk penabung perorangan. Persyaratan : a) Penabung perorangan atau lembaga b) Melampirkan foto copy KTP atau identitas lainya c) Setoran awal minimal d) Perorangan : Rp 2.000.000,e) Lembaga : Rp 5.000.000,f) Mengisi dan menandatangani fomulir pembukaan rekening. 4) Tabungan Haji Nawaitu Tabungan yang diperuntukkan bagi calon jamaah haji dalam rangka persiapan Biaya Perjalanan Ibadah Haji. Manfaat : a) Memproleh nomor alokasi porsi keberangkatan ibadah haji 31

b) Penarikan dan penyetoran dapat dilakukan di seluruh loket Bank BTN Persyaratan : a) Penabung perorangan b) Berlaku untuk Warga Negara Indonesia c) Melampirkan fotocopy KTP atau identitas lainya d) Setoran awal minimal Rp. 1.000.000 e) Mengisi dan menandatangani fomulir pembukaan rekening f) Pembukaan rekening dilakukan diloket bank BTN yang terhubung dengan Siskohat. 3.2.2 Prosedur Pembukaan Rekening Tabungan Pada BTN Cabang Padang 1) Calon nasabah datang menghadap petugas dan menyatakan maksudnya untuk membuka rekening tabungan baru. 2) Petugas menjelaskan bentuk tabungan yang ada berikut dengan persyaratannya

dan selanjutnya minta persetujuan calon nasabah (jika setuju nasabah diminta untuk mengisi permohonan yang telah disediakan PT. BTN Cabang Padang dan menyerahkan kartu identitasnya untuk dicatat nantinya pada speciment ). 3) Calon nasabah menyatakan persetujuannya, mengisi blanko permohonan dan menyerahkan kartu identitasnya kepada petugas untuk dicatat. 4) Petugas memeriksa pengisian blanko permohonan dan keabsahan kartu identitas

nasabah.

Selanjutnya

mempersiapakan

dan

meminta

nasabah

untuk

mencantumkan contoh tanda tangannya pada speciment. 5) Nasabah mencantumkan contoh tanda tangan nasabah yang bersangkutan dan

mencatakan data kartu identitas nasabah yang bersangkutan pada blanko 32

speciment tersebut, menyiapkan nomor rekening dan buku tabungan baru untuk nasabah yang bersangkutan dan minta nasabah menyetorkan setoran awalnya melalui teller dengan menggunakan slip setoran. 6) Nasabah menyetorkan setoran awalnya melalui teller, dengan mengunakan slip

penyetoran. 7) Teller menerima setoran dari nasabah sejumlah yang tercantum pada slip setoran,

mencantumkan parafnya pada slip setoran dimaksud dan kemudian menyerahkan kembali slip setoran itu kepada petugas. 8) Petugas mencatatkan setoran nasabah tersebut pada buku tabungan dan rekening

tabungan melalui program / aplikasi komputer dan kemudian setelah memarafnya menyerahkan berkas pembukaan tabungan baru ini (permohonan), kartu identitas nasabah, speciment, buku tabungan dan slip setoran kepada pejabat untuk minta persetujuan. 9) Pejabat mengamati dan memeriksa semua berkas diatas dan jika setuju langsung memberikan persetujuan, dengan mencatumkan tanda tanganya pada speciment dan nasabah. Kemudian menyerahkan kembali berkas dimaksud kepada petugas. 10) Petugas menyerahkan buku tabungan dan kartu identitas tadi kepada nasabah/penabung, menyimpan berkas tabungan baru dan mengumpulkan slip setoran untuk nantinya direkap dan dijilid sebagai bukti pembukuan pada hari yang sama. 3.3 Perkembangan Jumlah Tabungan Masyarakat Pada BTN Cabang Padang Bank bertugas memberikan pelayanan kepada masyarakat dan bertindak selaku perantara bagi keuangan masyarakat. Oleh karena itu, bank harus selalu berada ditengah 33

masyarakat agar arus uang dari masyarakat yang kelebihan dana dapat ditampung dan disalurkan kembali kepada masyarakat yang kekurangan dana. Dana dari masyarakat yaitu dana yang berasal dari luar bank yang dipercayakan oleh masyarakat atau nasabah yang sewaktu-waktu dapat ditarik. Pada PT. BTN (Persero) Cabang Padang sumber dana dari masyarakat hanya berupa tabungan dan deposito. Untuk mengetahui sejauh mana dana masyarakat yang diproleh oleh BTN Cabang Padang dapat dilihat pada tabel 3. 1 dibawah ini : Tabel 3.1 Perkembangan Jumlah Tabungan PT. BTN ( Persero ) Cabang Padang Tahun 2005 - 2007 (Dalam Jutaan Rupiah) Tahun 2005

Tahun2006

Tahun2007

Jumlah

Batara Umum Tab.Haji

54.983 195

62.694 366

72.931 21.080

190.608 21.641

Batara Prima

18.914

17.249

25.009

61.172

e’Batara Pos

146.378

169.718

212.875

528.971

Sumber : PT. BTN Persero Cabang Padang Berdasarkan tabel diatas dapat dilihat bahwa dana dalam bentuk tabungan Batara Umum pada tahun 2005 jumlahnya Rp 54.983.000.000 dan tahun 2006 meningkat Rp 7.711.000.000 atau sedangkan pada tahun 2006 ke tahun 2007 meningkat kembali menjadi Rp 10.237.000.000,-atau 56.3 % Dana dalam bentuk Tabungan Haji pada tahun 2005 jumlahnya 195.000.000,- dan tahun 2006 meningkat Rp 171.000.000,- sedangkan pada tahun 2006 ke tahun 2007 meningkat kembali menjadi Rp 20.714.000.000,-

34

Dana dalam bentuk Tabungan Batara Prima pada tahun 2005 jumlahnya Rp 18.914.000.000,- dan tahun 2006 turun Rp 1.665.000.000,- sedangkan pada tahun 2006 ke tahun 2007 meningkat menjadi Rp 7.760.000.000 ,- atau 44,6%. Dana dalam bentuk tabungan e’BataraPos pada tahun 2005 jumlahnya Rp 146.378.000.000,- dan tahun 2006 meningkat Rp 23.340.000.000,- sedangkan pada tahun 2006 ke 2007 meningkat menjadi Rp 43.157.000.000,- atau 45.31% Dari penjelasan diatas, maka dapat disimpulkan bahwa tabungan yang berhasil dihimpun paling banyak dari tahun ke tahun adalah tabungan e’Batara Pos. Hal ini disebabkan oleh promosi–promosi yang dilakukan oleh PT. BTN (Persero) Cabang Padang, yang menarik perhatian masyarakat serta juga karena timbulnya kesadaran masyarakat akan pentingnya arti menabung di bank dari pada menabung atau menyimpan uang dirumah sendiri, dimana hal itu akan mempunyai resiko yang tinggi misalnya kecurian. 3.4. Strategi Pemasaran Tabungan Yang Dilakukan PT. BTN (Persero) Cabang Padang Kegiatan pemasaran sudah merupakan kebutuhan utama dan suatu keharusan bagi dunia perbankan dalam mempertahankan kelangsungan hidupnya, sehingga berkembang dan mendapatkan laba. Pentingnya pemasaran dilakukan dalam rangka memenuhi kebutuhan dan keinginan masyarakat akan suatu produk atau jasa. Pemasaran menjadi semakin penting dilakukan dalam rangka menghadapi pesaing yang diberi waktu kewaktu semakin meningkat. Berhasil tidaknya dalam pencapaian tujuan perusahaan tergantung pada pengelolaan yang harus dilakukan secara profesional sehingga kebutuhan dan keinginan pelanggan akan segera terpenuhi dan terpuaskan. 35

Oleh sebab itu, diperlukan suatu strategi pemasaran tabungan yang dapat menunjang peningkatan jumlah nasabah pada PT.BTN Cabang Padang, yaitu sebagai berikut : 3.4.1

Strategi Produk Produk yang diinginkan pelanggan adalah produk yang berkualitas tinggi, sehingga bank dituntut agar memodifikasi produk yang sudah ada menjadi lebih menarik. Dalam hal ini Bank BTN Cabang Padang telah melakukan berbagai strategi produk agar memiliki keunggulan yang lebih jika dibandingkan dengan produk pesaing. Bank BTN Cabang Padang telah menciptakan sendiri produk tabungan seperti Tabungan e’BataraPos, Tabungan Batara, Tabungan Batara Prima, Tabungan Haji Nawaitu.

Ini bertujuan untuk memuaskan keinginan

penabungnya sehingga penabung tersebut merasakan manfaat dan keuntungan jika memakai produk tersebut. Salah satu strategi produk adalah memberikan nama terhadap produk adalah memberikan nama terhadap produk yang dihasilkan. Merek bukan saja merupakan tanda atau identitas dari produk suatu bank, tetapi sekaligus menggambarkan reputasi dan kualitas perusahaan. Sehingga dengan menyebut nama atau merek suatu produk maka orang akan langsung mengingat perusahaan yang menciptakan atau memasarkan produk tersebut. Misalnya dengan menyebut Tabungan Batara, maka orang akan mengingat bahwa ini adalah produk tabungan dari PT. BTN Cabang Padang. 3.4.2. Strategi Harga

36

Beberapa waktu yang lalu strategi harga (tingkat suku bunga) pada dana simpanan dan pinjaman ditentukan oleh pemerintah. Saat ini masing-masing bank menentukan sendiri harganya yaitu lebih tinggi dari tingkat suku bunga pasar atau dibawah tingkat suku bunga pasar. Disamping tingkat suku bunga terdapat biaya dan tagihan seperti ATM, Tagihan Telpone, air dan listrik, dan biaya lain-lainnya. Strategi harga adalah bagaimana harus ditukar dalam pengembalian untuk penerimaan barang dan jasa. Harga yang ada pada Bank BTN Cabang Padang adalah : 1. Tagihan terhadap bunga atas pinjaman dan pembayaran tabungan

2. Biaya pemeliharaan bulanan 3. Biaya transaksi 4. Minimum keseimbangan yang dibutuhkan 5. Keseimbangan kompensasi yang dibutuhkan 6. Komisi 7. Biaya terhadap jasa Tujuan Bank BTN Cabang Padang dalam menetapkan harga adalah 1. Untuk membantu nasabah memutuskan kemampuan untuk menabung di Bank BTN, diantara tabungan dan jasa yang ditawarkan. 2. Memberikan informasi kepada masyarakat atau nasabah agar menabung di BTN. Bank BTN Cabang Padang akan merubah keputusan dalam perubahan-perubahan harga apabila : 1. Perubahan terjadi atas biaya-biaya yang dikeluarkan oleh bank 37

2. Perubahan harga pada kompetitor 3. Adanya perubahan regulasi yang menyebabkan perubahan harga Strategi harga untuk produk baru pada Bank BTN Cabang Padang adalah 1. Skiming pricing adalah Strategi menetapkan harga awal dari harga produk

tinggi maksudnya : a. Jumlah produk jenis ini dipasar sedikit, belum banyak di pasaran b. Nasabahnya tidak sesintif atau tidak memikirkan harga

c. Mendapatkan produk kualitas/ image yang baik dan bergengsi d. Pendapat (animo) masyarakat tentang produk seperti itu/ bisa digunakan

sebagai alat uji permintaan ( animo) masyarakat tersebut terhadap produk tersebut. 2. Penetration Pricing a. Harga awalnya rendah agar market sharenya besar b. Jumlah produknya sangat sensitif terhadap harga c. Dalam memproduksi itu secara ekonomis terhadap produk-produk yang masal, ekonomis dalam harga distribusi d. Apabila produk diprediksi kompetensi pada saat sebelum dan sesudah pengenalan

Cara mengambil keputusan harga pada Bank BTN Cabang Padang yaitu : a. Biaya langsung sumber bank untuk meyediakan dalam penempatan meyediakan pelayanannya yaitu: gedung, tanah, biaya tenaga kerja.

38

b. Administrasi umum mengenai pembiayaan pengeluaran ( Meliputi

mendorong dan mengadministrasi dalam pengorganisasian) yaitu: Biaya Iklan, Biaya gaji asumsi untuk pegawai administasi, Asuransi. 3.4.3. Strategi Lokasi Lokasi bank yang stategis ditujukan agar nasabah mudah menjangkau setiap lokasi bank yang ada. Dalam hal ini penentuan lokasi pada Bank BTN Cabang Padang yaitu melalui kantor-kantor pelayanan PT.BTN Cabang Padang baik itu kantor pusat, kantor pelayanan kas maupun melalui mobil dan sepeda motor unit yang ada di Bank BTN Cabang Padang. Penggunaan kantor pelayanan kas membantu bank untuk mencapai sasaran sekaligus meningkatkan pangsa pasarnya. Selain itu juga lebih mudah untuk memasarkan produk dan jasa yang ditawarkan oleh bank. Dengan demikian, kantor pelayanan kas merupakan jembatan yang menghubungkan bank dengan nasabah. PT. BTN (Persero) Cabang Padang mempertimbangkan penentuan lokasi yang dekat dengan nasabah, seperti: 1) Kantor BTN Cabang Padang yang berada di JL. HR. Rasuna Said No.3

Padang 2) Kantor Kas di Pasar Raya 3) Kantor Kas di Minang Plaza Hal ini bertujuan agar nasabah mudah menjangkau setiap lokasi bank yang ada dan bank juga melihat adanya prospek yang potensial yaitu masyarakat yang berada disekitar lokasi tersebut. Sehingga dapat menarik minat calon nasabah yang baru atau dapat mempertahankan nasabah yang sudah ada sekarang ini .

39

Strategi lokasi yang digunakan oleh Bank BTN Cabang Padang adalah dengan menggunakan jaringan kerja yang luas dengan cara mendirikan kantorkantor pelayanan kas. Strategi ini bertujuan untuk mendapatkan nasabah dalam jumlah yang banyak, terutama nasabah yang potensial. Perkembangan jaringan kerja (kantor) Bank BTN Cabang Padang. Tabel 3.2 Perkembangan Jumlah Kantor PT. BTN ( Persero ) Cabang Padang Tahun 2003-2007 Jenis Kantor 2003 2004 Kantor Pusat 1 1 Kantor Kas 2 2 Jumlah Kantor 3 3 Sumber : PT. BTN Cabang Padang

2005 1 2 3

2006 1 2 3

2007 1 2 3

Saluran dan strategi lokasi yang ditetapkan oleh Bank BTN Cabang Padang dalam mencapai sasarannya sehubungan dengan penghimpunan dana masyarakat adalah sebagai berikut : 1) Kantor Pusat dan Pelayanan Kas Strategi yang digunakan adalah : a)Melakukan pendekatan / kunjungan kepada usaha kecil dan mikro untuk

mengembangkan usaha dan pemberian jasa bank. b)Melakukan pendekatan kepada pedagang–pedagang c)Melakukan pendekatan–pendekatan kepada para pegawai negri dan swasta.

2) Mobil Unit dan Sepeda Motor Unit Strategi yang digunakan antara lain : a) Mendatangi pasar-pasar secara rutin dan teratur 40

b) Mendatangi nasabah tabungan atau mencari nasabah baru yang berada disekitar kota padang c) Menjemput setoran-setoran ke lokasi nasabah

d) Melihat dan meninjau usaha nasabah yang akan diberikan kredit. 3.4.4. Strategi Promosi Promosi merupakan sarana yang paling ampuh untuk menarik dan mempertahankan

nasabah.

Salah

satu

tujuan

promosi

bank

adalah

menginformasikan segala jenis produk yang ditawarkan dan berusaha menarik calon nasabah yang baru. Adapun bentuk promosi yang telah dilakukan oleh Pihak PT. BTN Cabang Padang dalam usaha memperkenalkan produk kepada masyarakat adalah : a) Periklanan Periklanan yang telah dilakukan oleh BTN Cabang Padang adalah dengan menayangkan iklanya melalui surat kabar Padang Expres, Singgalang, radio RRI, pemasangan papan-papan reklame dan spanduk serta pemberian brosur-brosur kepada masyarakat. b) Kegiatan Promosi Penjualan Promosi penjualan langsung dilaksanakan oleh BTN Cabang Padang kepada masyarakat sehingga masyarakat merasa tetarik untuk menabung di bank BTN. Misalnya dengan memberikan pelayanan yang ramah kepada nasabah atau memberikan sumbangan-sumbangan atas kegiatan yang dikoordinir oleh Pemerintah Daerah. c) Publisitas 41

Kegiatan publisitas dimaksudkan untuk menjaga hubungan baik dengan seluruh masyarakat yang berada dalam wilayah operasional bank. Kegiatan yang telah dilakukan antara lain ikut berpartisipasi dalam kegiatan sosial dan kemasyarakatan seperti menggalakan program K.3, memberikan sumbangansumbangan dan kegiatan sosial lainya serta memberikan keterangan-keterangan di media masa tentang gambaran umum PT. BTN Cabang Padang sekarang dan dimasa yang akan datang. d) Penjualan Pribadi ini secara khusus dilaksanakan oleh petugas yang disebut

Customer Service (CS). Karyawan bank dari satpam sampai pimpinan bank harus mampu menjelaskan segala sesuatunya tentang produk dan yang lainya bila diperlukan oleh nasabah. Bank juga menugaskan karyawan secara langsung untuk mendatangi calon-calon nasabah potensial dan memberikan keterangan yang diperlukan untuk penghimpunan dana dan pemberian kredit. 3.4.5. People Dalam hal ini Bank Tabungan Negara Cabang Padang menerapkan dengan cara menyeleksi secara ketat penerimaan karyawan barunya dengan syarat : a. Pimpinan berijazah minimal tamatan S1 Manajemen. b. Teller Berijazah minimal tamatan S1 akuntansi. c. Karyawan Berijazah minimal tamatan D III Sederajat. d. Akuntan Berijazah minimal tamatan S1 Akuntansi e. Costumer Service minimal berijazah D III sederajat. f. Cleaning Service dan Satpam Minimal berijazah SLTA sederajat.

42

Dengan memberlakukan persyaratan tersebut nantinya diharapkan yang bekerja disana adalah orang-orang yang mempunyai kemampuan professional dibidangnya. Etika Perorangan Pegawai Bank BTN Cabang Padang adalah sebagai berikut : 1. Patuh dan taat pada ketentuan perundang-undangan dan peraturan yang berlaku. 2. Melakukan pencatatan yang benar mengenai segala transaksi yang bertalian dengan kegiatan bank BTN. 3. Menghindarkan diri dari persaingan yang tidak sehat. 4. Tidak menyalahgunakan wewenangnya untuk kegiatan pribadi 5. Menghindarkan diri dari keterlibatan dalam pengambilan keputusan dalam hal terdapat pertentangan kepentingan 6. Menjaga kerahasiaan nasabah dan bank BTN 7. Memperhitungkan dampak yang merugikan dari setiap kebijakan yang ditetapkan bank BTN terhadap keadaan ekonomi, sosial dan lingkungannya 8. Tidak menerima hadiah atau imbalan yang memperkaya diri pribadi maupun keluarganya. 9. Tidak melakukan perbuatan tercela yang dapat merugikan citra profesinya 3.4.6. Proces Dalam proses ini BTN Cabang Padang membuat prosedur dan mekanisme layanan secara sederhana dan tidak berbelit-belit sehingga nasabah tidak membutuhkan waktu yang panjang dalam melalui proses layanan tersebut baik dalam hal pengambilan dana simpanan maupun dalam hal penyimpanan dana simpanan tersebut, termasuk dalam hal ini proses menabung. 43

3.4.7. Customer Service Pada Bank Tabungan Negara (BTN) Cabang Padang kecepatan layanan dan kenyamanan nasabah merupakan prioritas utama dan akan terus ditingkatkan, setiap customer service harus melayani secara Iklash, Sopan, dan Santun kepada semua langganan bank BTN dengan Senyum, Salam, Sapa. Karena mereka menyadari bahwa sebagai lembaga keuangan yang bergerak dibidang jasa perlu adanya layanan yang baik bagi nasabah. Hal ini dapat dilihat bahwa tidak adanya antrian panjang tetapi disediakan tempat duduk yang memadai bagi nasabah yang menunggu antrian. Sehingga nasabah tidak merasa capek atau letih menunggu antrian sambil berdiri, baik bagi nasabah yang menyimpan maupun yang mengambil dana simpanannya.

BAB IV PENUTUP

4.1 Kesimpulan Ini merupakan bab terakhir yang penulis tuliskan dari uraian pelaksanaan penghimpunan dana melalui tabungan pada PT.BTN (Persero) Cabang Padang yang telah penulis sajikan maka dari uraian diatas tersebut penulis dapat mengambil kesimpulan sebagai beikut : 1. Bank merupakan badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit

44

dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. 2. Tabungan adalah simpanan yang penarikanya hanya dapat dilakukan dengan sayarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek atau alat yang dapat dipersamakan dengan itu. 3.

Sejarah perkembangan perbankan dimulai pada jaman Babylonia (kurang lebih tahun 2000 sebelum masehi ) praktek perbankan didominasi dengan transaksi peminjaman emas dan perak pada kalangan pedagang yang membutuhkan dengan biaya tertentu. Bank yang melakukan praktek ini disebut Temples of Babylon. Kurang lebih tahun 500 sebelum Masehi, praktek perbankan Yunani mulai berkembang. Praktek perbankan pada saat itu antara lain adalah menerima simpanan uang dari jasa yang diberikan kepada masyarakat dan menyalurkannya pada kalangan bisnis. Pihak bank mendapatkan penghasilan dengan dengan menarik biaya dari jasa yang diberikan kepada masyarakat.

4. Masih banyak tabungan yang dapat dihimpun dari masyarakat,

yang mana

tabungan tersebut masih mempunyai potensial atau masih dapat ditingkatkan. 5. Apabila seseorang menyimpan dana tabungan pada lembaga perbankan, maka akan mendapat keuntungan sebagai berikut : a. Mendapatkan bunga dari uang simpanan . b. Akan lebih aman jika menyimpan uang di bank dibandingkan dengan menyimpan uang dirumah. c. Turut membantu didalam pembangunan nasional.

45

6. Dalam meningkatkan program tabungan, maka PT. BTN (Persero)

Cabang

Padang mengharapkan akan ada kesadaran penabung untuk menyimpan uangnya di bank khususnya pada Bank BTN Cabang Padang. 7. Di negara – negara yang sedang berkembang seperti Indonesia lembaga keuangan masih sangat terbatas. 4.2 Saran 1. Agar penabung mau menyimpan uangnya di bank, maka pihak perbankan memberikan sarana promosi dan peransang berupa tingkat suku bunga, undian berhadiah dan lain sebagainya. 2. PT. BTN (Persero) Cabang Padang harus lebih proaktif memberikan penjelasan kepada masyarakat mengenai kebaikan kegiatan penyerapan dana khusus tabungan . 3. Lembaga keuangan perbankan harus ditingkatkan keahliannya serta pemodalan sendiri. 4. Untuk lebih memperkenalkan diri dan manfaat menabung pada calon penabung . 5. Dengan menciptakan jenis tabungan baru, maka calon penabung akan berusaha untuk dapat menabung pada tabungan baru tersebut. 6. Agar pihak perbankan lebih menjelaskan arti dan tujuan masing –masing tabungan, karena masyrakat awam masih tabu dalam hal ini . 7. Jangan sampai pihak perbankan memanfaatkan ketabuan masyarakat ini demi mengejar persaingan .

46

DAFTAR PUSTAKA

Kasmir, (2001), Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, PT. RajaGrafindo Persada, Jakarta. Pemerintah Republik Indonesia. (2002), Undang-Undamg Perbankan Nomor 10 Tahun 1998 Tentang Perubahan Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan, Sinar Grafika, Jakarta. Simorangkir, O.P, (1998), Pengantar Pemasaran Bank, Askara Persada Indonesia, Jakarta. Swastha, Basu, DH dan Irawan, (1999), Manajemen Pemasaran Modern, Cetakan ketujuh, Liberty, Yogyakarta. 47

Lupiyoadi, Rambat, (2001), Manajemen Pemasaran Jasa : Teori dan Praktek, Salemba Empat, Jakarta. www.btn.co.id

48