Plan De Recuperacion De Cartera.docx

PLAN DE RECUPERACION DE CARTERA 1. IDENTIFICACION DE PROBLEMA Analizando la situación actual del banco corporativo LPQ con respecto a su actividad comercial, evidenciamos que una de las afectaciones o problemáticas en la entidad es: a. La reforma de los procesos actuales para el mejoramiento del recaudo de cartera. b. Alto nivel de cuentas incobrables o vencidas. c. La no realización del control adecuado de las cuentas por cobrar (cartera) con el fin de no afectar los flujos de efectivo y la liquidez de la empresa, el valor patrimonial de la misma, entre otras. Lo anterior nos permitirá un estudio de viabilidad de recuperación de cartera y posterior a ellos se estudiará lo concerniente a propiedades del deudor. (véase #3) 2. CAUSAS Y CONSECUENCIAS De no establecer los debidos controles afectaría directamente sobre sus funciones principales en la entidad financiera, en cuanto al ofrecimiento de productos básicos. A. B. C. D. E.

Afectar el patrimonio de la empresa. Afectar el flujo de efectivo y la liquidez de esta. Menor capital circulante. Una mayor posibilidad de pérdidas. Menores ventas y utilidades.

3. PROPUESTAS Nuestra gestión comenzara con la información de la base de datos que tiene el banco corporativo LPQ, es decir, toda la información previa del deudor y de su registro histórico del crédito que se haya podido alzar en la toma inicial del mismo. Cabe resaltar que se realizara una nueva clasificación de los clientes: 

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Conocer el tipo de cliente (conocer sus actividades, a qué se dedica, cuanto es su ingreso mensual, cual es el valor de la empresa, la capacidad de endeudamiento, cuáles son las referencias comerciales, en que entidades ha tenido crédito, de qué monto y a qué plazo) Clasificar clientes por monto de crédito (1’000.000 – 40’000.000) (40’000.000 – 70’000.000) (70’000-000 – 100’000.000) por fechas de caducidad: Corto (90 días), mediano (90-180 días), largo (180-360 días) plazo

A continuación, usted encontrara el plan de trabajo desarrollado por nuestro equipo y los mecanismos implementados para realizar las gestiones de recuperación de cartera, realizando un reforzamiento en los procesos los cuales seran efectuados directamente por funcionarios del Banco y/o por firmas externas certificadas como los son: firmas de auditoría, Call centers, firma de cobranzas y/o Abogados externos.

La gestión se realizará entre lunes a viernes entre las 8:00 am y 6:00 pm y sábados entre 8:00 am y 4:00 pm. En el evento de no poder localizar alguno los clientes se intentarán ubicarlos en horarios extraordinarios. Un crédito entra en mora en todos aquellos casos en que se presente incumplimiento respecto a las condiciones pactadas originalmente con el banco corporativo LPQ. ETAPAS DE RECUPERACION DE CARTERA: 1. PREVENTIVA: llamadas antes del vencimiento de una cuota (capital /intereses) a clientes con vencimiento de 1 al 15 de cada mes se les realizará una llamada entre el 20 – 22 del anterior mes. Y clientes con vencimiento del 16 al 30 del siguiente mes entre el 1- 2 del mes en curso. 2. ADMINISTRATIVA: una vez la obligación del cliente presente un día de mora y no superior a 30 días, se iniciará un proceso de cobro de las obligaciones (interés de mora) por medio de llamadas, cartas, mensajes de texto y/o telefónicos. 3. PREJURIDICA: si efectuadas las anteriores etapas y el banco no ha recibido el pago efectivo del valor en mora, a partir del día 31 o de acuerdo del nivel de riesgo se trasladará la gestión de recuperación de firmas o personas naturales externas especializadas en cobranzas persuasivas en aras de no iniciar un cobro jurídico. 4. JURIDICA: a partir del día 90 de mora o de acuerdo con el nivel de riesgo, se iniciará esta gestión a través de Abogados Externos y casas de cobranza jurídica. PROPUESTAS DR IMPLEMENTACION PARA EL MEJORAMIENTO DEL RECAUDO DE CARTERA 

Se realizará negociación directa con el cliente implementando un asesor directo que suministre información de sus productos y servicios con el fin de atender los requerimientos del usuario de una forma oportuna e indicándoles el estado del producto o servicio contratado con el banco, teniendo en cuenta que tipo de negociación le favorece más: o Puesta al día: estrategia que le permite a cliente sin importar el número de cuotas vencidas, realizar un acuerdo de pago, para ponerse al día, evitando la generación de intereses de mora. (condonación total de intereses de mora, realizando un pago del total de las cuotas vencidas) o Ampliación de plazo: corresponde a postergar el numero de cuotas por fecha, es decir, si el crédito se termina de cancelar en mayo 2021 y el cliente adeuda 5 cuotas, a través del acuerdo terminara del cancelarlo en noviembre del 2021 (se aplazan 5 meses, no genera intereses de mora, ya que las cuotas serán reprogramadas). o Con las deudas de clasificación a largo plazo o de un monto alto a partir de $ 70’000.000, se realizará la constitución de una garantía, al cual permitirá que la deuda sea respaldada pro el cliente. o Sin importar el número de cuotas vencidas sobre una cratera vencida se implementará realizar una negociación con el cliente, donde se condonará el 5% sobre los intereses de mora.

NOTA: como resultado de esta propuesta es realizar el cobro de la cartera evitando no condonar durante la vida del crédito el capital o los intereses corrientes. La persona a cargo de este proceso

con el cliente dejara como prueba de la negociación los documentos correspondientes y legales que certifique la negociación entre el cliente y el funcionario de la entidad.