Paul A. Leonovich Director Adjunto Servicios Bancarios Y Financieros Miami, Florida Mayo Del 2009
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- Words: 749
- Pages: 25
Miami, Florida Mayo del 2009
Paul A. Leonovich Director Adjunto Servicios Bancarios y Financieros
Departmento del Tesoro de los Estados Unidos Oficina de Asistencia Técnica
MISIÓN DE LA O.T.A.
Fortalecer la gestión financiera pública y las instituciones financieras en los países en desarrollo y transición
La Crisis Financiera Internacional Los Impactos sobre el País y las Respuestas con Políticas Adecuadas para la Crisis del Sistema Bancario
The Tormenta Perfecta Crisis Financiera Mundial & Recesión Económica Global
La Crisis Financiera Internacional Efectos de Primera Orden Congelación del crédito en los mercados internacionales de capital y dentro de los sistemas bancarios nacionales; Florecimiento de los índices de falta de pago de los préstamos; Dificultad en renegociar la deuda interna y externa; Déficits fiscales más amplios; Diseminación emergente de falencias bancarias; y Devaluación monetaria.
La Crisis Financiera Internacional Regiones Impactadas Europa Occidental Asia Estados Unidos de América Países Emergentes de Europa Latinoamérica y Caribe Sureste Asiático El Gran Oriente Medio
La Recesión Económica Global Efectos de Segunda Orden Falencias empresariales; Desempleo creciente; Niveles decrecientes del PIB/Contracción económica; y Estado de penuria económica dominante.
La Recesión Económica Global Regiones Impactadas Todas
La Crisis Financiera Internacional
¿Qué es lo que nos ha llevado a este punto?
La Crisis Financiera Internacional
Fallas en la gestión de riesgo
La Crisis Financiera Internacional Tres Catalizadores: Niveles excesivos de capital de inversión Expectativas elevadas de los inversores Crecimiento económico global continuo
La Crisis Financiera Internacional Impulsores de la Liquidez Corrientes alteradas del financiamiento bancario tradicional Desequilibrios monetarios insostenibles Deterioro de las prácticas de concesión de préstamos
La Crisis Financiera Internacional Impulsores de los Precios de los Activos Desempeño saludable (o sea: excesivo...) Precios elevados de las viviendas en múltiples mercados Falta de entendimiento sobre lo cíclico que es el sector Sobreexposición por parte de los prestamistas Fundamentalmente diferente de los bajones económicos anteriores
La Crisis Financiera Internacional Impulsores del Estado de Cuentas Apalancamiento excesivo Entorno cada vez más abarrotado Activos retirados de los estados de cuenta (nuevos y complejos instrumentos: CDOs, CDSs...) Provisión inadecuada de capital en el marco regulatorio Segregación de incentivos Aspecto de riesgo subestimado en cuestiones de reputación
La Crisis Financiera Internacional Impulsores del Crecimiento Expansión rápida de los activos Perfil de riesgo más elevado para préstamos en varios mercados Capacidad institucional Insuficiente
La Crisis Financiera Internacional
El Resultado
La Crisis Financiera Internacional Un Espiral Vicioso hacia Abajo Deflación del precio de los activos Paralización de los mercados de crédito (tanto comercial cuanto al consumidor) Crisis de confianza, especialmente entre bancos
La Crisis Financiera Internacional
¿De aquí, hacia dónde vamos?
El Camino Hacia Adelante Una Aplicación Mejorada de las Normas Regulatorias Enfoque renovado en los Principios Básicos de Basilea Esfuerzos para fortalecer la supervisión con base en el perfil de riesgo Observancia de los principios de seguridad y solidez Asignación adecuada de riesgo Alineamiento cíclico de las normas de adecuación de capital Uso inmediato de acciones correctivas Enfoque holístico de supervisión Uso de sistemas estadísticos de advertencia temprana
El Camino Hacia Adelante Enfoques de Resolución para Bancos Problemáticos Mejores prácticas establecidas Intervención temprana Enfoques óptimos con base en el mercado Reemplazo de la gestión bancaria Recapitalización por parte del gobierno sólo ocurre después un diagnóstico completo sobre el establecimiento de la viabilidad del banco Eliminación de los activos malos (“tóxicos”) si el mercado es visto como irrecuperable de corto a mediano plazo
El Camino Hacia Adelante Enfoques de Resolución para Bancos Problemáticos Fusiones & Adquisiciones (M&A, en inglés) Soluciones para Bancos Buenos/Bancos Malos “Bancos Puente” Transacciones de Compra & Asunción (P&As, en inglés) Unidades de Bancos Problemáticos (PBUs, en inglés)
El Camino Hacia Adelante Papel de los Bancos Centrales Facilitar la política monetaria Lidiar con los retos de cambio de divisas Evitar deflación Necesita establecer una estrategia sólida para poner un punto final al juego Aún cuando la recuperación se establezca, será difícil detectar la mejora
El Camino Hacia Adelante Papel de los Gobiernos Proporcionar estímulos fiscales Proveer una red de seguridad para la sociedad Estipular una estrategia de salida
Gracias
Paul A. Leonovich Director Adjunto de Servicios Bancarios y Financieros Depatamento del Tesoro de los Estados Unidos de América Asuntos Internacionales – Oficina de Asistencia Técnica 740 15th Street, N.W., 4th Floor Washington, D.C. 20005 Email: [email protected]
Paul A. Leonovich Director Adjunto Servicios Bancarios y Financieros
Departmento del Tesoro de los Estados Unidos Oficina de Asistencia Técnica
MISIÓN DE LA O.T.A.
Fortalecer la gestión financiera pública y las instituciones financieras en los países en desarrollo y transición
La Crisis Financiera Internacional Los Impactos sobre el País y las Respuestas con Políticas Adecuadas para la Crisis del Sistema Bancario
The Tormenta Perfecta Crisis Financiera Mundial & Recesión Económica Global
La Crisis Financiera Internacional Efectos de Primera Orden Congelación del crédito en los mercados internacionales de capital y dentro de los sistemas bancarios nacionales; Florecimiento de los índices de falta de pago de los préstamos; Dificultad en renegociar la deuda interna y externa; Déficits fiscales más amplios; Diseminación emergente de falencias bancarias; y Devaluación monetaria.
La Crisis Financiera Internacional Regiones Impactadas Europa Occidental Asia Estados Unidos de América Países Emergentes de Europa Latinoamérica y Caribe Sureste Asiático El Gran Oriente Medio
La Recesión Económica Global Efectos de Segunda Orden Falencias empresariales; Desempleo creciente; Niveles decrecientes del PIB/Contracción económica; y Estado de penuria económica dominante.
La Recesión Económica Global Regiones Impactadas Todas
La Crisis Financiera Internacional
¿Qué es lo que nos ha llevado a este punto?
La Crisis Financiera Internacional
Fallas en la gestión de riesgo
La Crisis Financiera Internacional Tres Catalizadores: Niveles excesivos de capital de inversión Expectativas elevadas de los inversores Crecimiento económico global continuo
La Crisis Financiera Internacional Impulsores de la Liquidez Corrientes alteradas del financiamiento bancario tradicional Desequilibrios monetarios insostenibles Deterioro de las prácticas de concesión de préstamos
La Crisis Financiera Internacional Impulsores de los Precios de los Activos Desempeño saludable (o sea: excesivo...) Precios elevados de las viviendas en múltiples mercados Falta de entendimiento sobre lo cíclico que es el sector Sobreexposición por parte de los prestamistas Fundamentalmente diferente de los bajones económicos anteriores
La Crisis Financiera Internacional Impulsores del Estado de Cuentas Apalancamiento excesivo Entorno cada vez más abarrotado Activos retirados de los estados de cuenta (nuevos y complejos instrumentos: CDOs, CDSs...) Provisión inadecuada de capital en el marco regulatorio Segregación de incentivos Aspecto de riesgo subestimado en cuestiones de reputación
La Crisis Financiera Internacional Impulsores del Crecimiento Expansión rápida de los activos Perfil de riesgo más elevado para préstamos en varios mercados Capacidad institucional Insuficiente
La Crisis Financiera Internacional
El Resultado
La Crisis Financiera Internacional Un Espiral Vicioso hacia Abajo Deflación del precio de los activos Paralización de los mercados de crédito (tanto comercial cuanto al consumidor) Crisis de confianza, especialmente entre bancos
La Crisis Financiera Internacional
¿De aquí, hacia dónde vamos?
El Camino Hacia Adelante Una Aplicación Mejorada de las Normas Regulatorias Enfoque renovado en los Principios Básicos de Basilea Esfuerzos para fortalecer la supervisión con base en el perfil de riesgo Observancia de los principios de seguridad y solidez Asignación adecuada de riesgo Alineamiento cíclico de las normas de adecuación de capital Uso inmediato de acciones correctivas Enfoque holístico de supervisión Uso de sistemas estadísticos de advertencia temprana
El Camino Hacia Adelante Enfoques de Resolución para Bancos Problemáticos Mejores prácticas establecidas Intervención temprana Enfoques óptimos con base en el mercado Reemplazo de la gestión bancaria Recapitalización por parte del gobierno sólo ocurre después un diagnóstico completo sobre el establecimiento de la viabilidad del banco Eliminación de los activos malos (“tóxicos”) si el mercado es visto como irrecuperable de corto a mediano plazo
El Camino Hacia Adelante Enfoques de Resolución para Bancos Problemáticos Fusiones & Adquisiciones (M&A, en inglés) Soluciones para Bancos Buenos/Bancos Malos “Bancos Puente” Transacciones de Compra & Asunción (P&As, en inglés) Unidades de Bancos Problemáticos (PBUs, en inglés)
El Camino Hacia Adelante Papel de los Bancos Centrales Facilitar la política monetaria Lidiar con los retos de cambio de divisas Evitar deflación Necesita establecer una estrategia sólida para poner un punto final al juego Aún cuando la recuperación se establezca, será difícil detectar la mejora
El Camino Hacia Adelante Papel de los Gobiernos Proporcionar estímulos fiscales Proveer una red de seguridad para la sociedad Estipular una estrategia de salida
Gracias
Paul A. Leonovich Director Adjunto de Servicios Bancarios y Financieros Depatamento del Tesoro de los Estados Unidos de América Asuntos Internacionales – Oficina de Asistencia Técnica 740 15th Street, N.W., 4th Floor Washington, D.C. 20005 Email: [email protected]
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