Finanzas Trabajo 12.docx.docx

UNIVERSIDAD PRIVADA FRANZ TAMAYO ADMINISTRACIÓN FINANCIERA II PROYECTO DE PLANEACIÓN FINANCIERA ESQUEMA

1. Resumen Ejecutivo 2. Evaluación de la Empresa en la Gestión 2016 3. Diagnóstico Externo de la Empresa 3.1. Diagnóstico del Macro entorno - Factor Político – Legal La diversidad de conflictos sociales que generan desconfianza en la inversión, en contra parte la le de Servicios Financieros crea el Consejo de Estabilidad Financiera (CEF) como órgano consultativo de orientación para la aplicación de medidas de preservación de estabilidad y eficiencia del Sistema Financiero y de coordinación de políticas de macro regulación prudencial y otras funciones - Factor Económico El desempeño del sector bancario de un país depende no sólo de algunos sectores económicos específicos, sino también de la evolución del conjunto de la economía nacional. Y esto es así, porque el sector bancario es el canalizador de los flujos de ahorro financiero que permiten el normal desenvolvimiento de los demás sectores. Por ello, es comprensible que la conducción de la política macroeconómica, especialmente, las políticas monetarias y cambiarias, afecten directamente los balances de los bancos y las estrategias de éstos para adaptarse a tales políticas. Que un sistema bancario experimente mayor o menor vulnerabilidad ante choques macroeconómicos, condiciona la habilidad de conducción de las autoridades. La sensibilidad de los balances de los bancos a las variaciones en las tasas de interés (política monetaria y fiscal), la exposición a las modificaciones de la tasa de cambio (política cambiaria), auges crediticios (programas de apertura y liberalización), surgimiento de burbujas especulativas (y a la contracción de la demanda agregada, puede limitar las opciones de política y los instrumentos que pueden aplicar las autoridades económicas de un país. El crecimiento económico es una cadena cíclica, es decir, todo lo que producen las empresas (bienes o servicios) es consumido por los bolivianos; esto representa más ingresos y mejores utilidades para las compañías, lo que se traduce en capacidad para contratar personal, que, en otras palabras, afecta a ese mismo consumidor dependiendo de cómo se comporte el PIB

Bolivia termino el año pasado con un aumento de 4,5% de su Producto Interno Bruto (PIB), situando al país en los primeros lugares de América Latina por cuarto año consecutivo lo que implica que es un aumento positivo para las entidades financieras - Factor Socio – Cultural

Agricultura.En Bolivia existen 660.000 unidades agrícolas (pequeñas, medianas y grandes), de las cuales, 87% se compone de pequeños productores de origen indígenacampesino. La gran mayoría de estas pequeñas unidades productivas y sus familias se concentran en regiones de altura de valles y altiplano de la región andina occidental. Existe un gran desequilibrio en la estructura agraria, ya que las zonas con mayor potencial productivo del oriente son las que presentan mayor concentración de la tierra. La Agricultura es un factor que tiene mucha influencia en el Banco FIE ya que ellos tratan de cumplir con su misión que consiste en aportar al desarrollo equitativo e incluyente, e impulsar una mayor participación de poblaciones históricamente marginadas. El propósito es favorecer el desarrollo de unidades productivas sustentables, que operen considerando los límites del medio ambiente, buscando incidir positivamente en la problemática de la seguridad alimentaria en Bolivia Región demográfica.El 35% del total de la población boliviana habita en zonas rurales, aproximadamente cuatro de cada diez personas son indígenas. Cerca al 90% de la población rural se ubica en el estrato bajo de la pirámide social, donde un 53% se la población ocupada se dedica a actividades agrícolas. El origen étnico y el habitar en zonas rurales constituyen dos de los tres factores de exclusión histórica que persisten en nuestro país. El tercer factor de exclusión es el género. El sector rural de Bolivia es otro factor que afecta al Banco Fie porque una gran cantidad de sus produc.tos crediticios están aplicados para el área rural es por eso que trata de incrementar su participación en aéreas rurales abriendo mas agencias y así poder estudiar el mercado e identificar las necesidades de la población rural es por eso que entre el 2011 y el 2013 el Banco FIE inauguro 27 oficinas en el área rural.

- Factor Tecnológico

ALBATIAN CONSULTING ALBATIAN es una empresa 100% de capital europeo desde 2007, especializada en la aportación de Soluciones Empresariales basadas en la Estrategia y Gestión por Procesos, en las Tecnologías de la Información y en el I+D+i. ALBATIAN ofrece servicios integrales a sus clientes con un doble objetivo: ayudarles en la adopción de estrategias de crecimiento acordes con las exigencias organizativas y tecnológicas que demandan los nuevos escenarios económicos globales, y mejorar sus procesos productivos e incrementar su competitividad en base a la combinación de Metodologías y Tecnologías de la Información. Es por eso que el equipo técnico y de negocio del FIE se encuentra recibiendo formación en metodologías y técnicas de Business Process Management (BPM) para la implantación de sus procesos de negocio a través del producto Apia BPMS. El Banco ha confiado en Albatian Consulting por su capacidad metodológica y técnica para llevar a cabo dicho proyecto. Esta medida optada por el Banco FIE es muy acertada ya que sus profesionales que conforman el equipo de trabajo podrán hacer mejor uso de sus recursos y así mejorar la eficiencia y eficiencia del banco volviendo lo muy competente en el mercado bancario. RABOBANK Rabobank, a través de su subsidiaria Rabo Development, y Banco Fie iniciaron una alianza estratégica de 3 años enfocada en promover el desarrollo rural, fortaleciendo las operaciones y el alcance de Banco FIE y profesionalizando la agroindustria en Bolivia. Rabobank, a través de su subsidiaria Rabo Development apoya a Banco FIE, proporcionando acceso a su conocimiento bancario agropecuario, experiencia y conexiones. Rabo Development tiene experiencia contribuyendo al desarrollo y funcionamiento de sistemas de inclusión financiera en mercados emergentes a través de una perspectiva a largo plazo. Esto se consigue al proveer servicios fuertemente arraigados localmente, con sectores rurales y clientes que antes carecían de acceso a servicios financieros. Con esta alianza estratégica el banco FIE trata de posesionarse en el área rural el cual es su principal objetivo y la empresa Rabobank le dara las herramientas necesarias con su gran experiencia en este rubro.

3.2.

Diagnóstico de la Industria - Evolución de la Industria - Participantes

El Banco FIE se constituyó como entidad bancaria el año 2010 y a la fecha su cartera creció exponencialmente un 150%, convirtiéndose en una de las entidades de microfinanzas de mayor liderazgo del Sistema Financiero Nacional, así lo indicó Andrés Urquidi, gerente general. Por otro lado, el Banco FIE junto a La Boliviana Ciacruz lanzaron el "Microseguro Vida Familia", un seguro de vida económico desde 10 pesos bolivianos, dirigido a todas las personas.

- Oferta Actual y Potencial Oferta Actual Ahorros       

Ahorro Programado Caja de ahorros Caja de Ahorro Jurídica Cuenta libre DPF La rendidora MI cajita de ahorro Crédito

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Boletas de Garantía Cadenas Productivas Crédito Agropecuario Financiamiento educativo Crédito Mi vivienda de interés social Crédito empresarial Crédito PYME Microcrédito Crédito sustentable Garantías a primer requerimiento Hipotecaria de Vivienda Crédito FIE Constructor Crédito FIE Ruedas

Micro Seguros  

Desgravamen Micro seguro Vida Familia

Servicios

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Cash Advance FieNet Giros Pago de Planillas Sociales Pago de Servicios Remesas Transacción interbancaria ACH Transacciones al exterior

Oferta Potencial - Evolución de la Demanda - Oportunidades y Amenazas Oportunidades Amenazas 4. Diagnóstico Interno de la Empresa 4.1. Marco Filosófico Misión. Somos un Banco que ofrece soluciones financieras integrales de calidad para nuestra clientela, preferentemente al sector de la micro y pequeña empresa. m, generamos valor para nuestros grupos de interés y aportamos a la construcción de una sociedad sostenible, inclusiva y equitativa. Visión. – Ser el banco preferido por la clientela, reconocido por la sociedad y a nivel internacional por su modelo de negocio ético, de calidad y responsabilidad social, priorizando la inclusión financiera. Valores.      

Honestidad. Respeto. Lealtad. Responsabilidad. Transparencia. Justicia

4.2.        

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Diagnóstico de la Situación Actual de la Empresa (FODA)

FORTALEZAS Recursos humanos altamente capacitados con experticia en el área financiera. Estructura Organizacional fortalecida y estable. Tecnologia para calificar a clientes en línea. Procedimientos de atención al cliente, simples, rapidos y flexibles. Servicios financieros integrales de calidad para el sector de la micro y pequeña empresa. Diversificación de servicios y productos. Alto nivel de Posicionamiento en el mercado local. Seguimiento y control permanente a la cartera por el Comité de Gestión Integral de Riesgos y Comités Gerenciales. Plan de contingencias desarrollado y probado para el normal funcionamiento ante posibles riesgos. DEBILIDADES Alta rotación de personal. Falta de desarrollo de nuevos productos y/o servicios innovadores y atractivos. Falta de cobertura donde tiene alta competencia.

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OPORTUNIDADES El estado plurinacional incentiva Incremento en la demanda de este tipo de servicios. Segmento de mercado potencial crecimiento. Alianza estratégica con Rabo Development y La Boliviana Ciacruz. Inclusión financiera en nuevos mercados emergentes. Apoyo estatal para financiamiento para micro y pequeñas empresas. Aumento de la demanda interna de servicios financieros.

AMENAZAS Contracción del producto interno bruto y desaceleración del mercado financiero -. CEPAL Competencia con mayor posicionamiento. Tasas de interés altamente reguladas por el estado. Conflictos sociales que generan desconfianza en la inversión. Nuevas disposiciones legales que afecten negativamente al sector financiero. Restricciones legales que no permiten bajar la tasa de interés pasiva. Excesivo endeudamiento de los clientes. Recisión económica global.

4.3.

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Análisis Financiero  Análisis de Tendencia  Análisis de Estructura  Análisis de Ratios  Matriz de Situación Financiera 5.Objetivos Estratégicos Plan Financiero 4.4. Objetivos Financieros  Incremento del 5% de los ingresos financieros.  Incremento del 2% en los ingresos operativos.  Crecimiento del 2% en la participación de Mercado en Cartera destinada a financiamiento de micro y pequeñas empresas hasta el 2020.  Crecimiento de las captaciones con bajo costo.  Desarrollo de 5 nuevos productos y/o servicios.}  Nuevas alianzas estratégicas que permita la inclusión a nuevos mercados. 4.5.     

Metas Financieras Crecimiento de la cartera de créditos del 5% anualmente. Disminución de la morosidad de la cartera en 0.2% anualmente. Incrementar en 7% las captaciones del público. Concretar 5 alianzas financieras para colocaciones. Desarrollar e implementar 5 nuevos productos o servicios.

4.6.  

Estrategias Financieras Alianzas Estratégicas con entidades financieras de segundo piso. Estudio de necesidades de nuevos mercados o nichos de mercados potenciales. Capacitación continua y mantenimiento del personal clave de la institución.

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4.7. 4.8.

Parámetros para la Proyección Financiera

Estados Financieros Proforma - Escenario Pesimista - Escenario Normal - Escenario Optimista 4.9. Análisis de los Estados Financieros Proforma 5. Conclusiones y Recomendaciones ANEXOS