Bab 19.docx

PENGERTIAN UANG Dalam ilmu ekonomi tradisional, uang didefinisikan sebagai alat tukar yang dapat diterima secara umum. Alat tukar ini dapat berupa apa saja yang dapat diterima oleh setiap orang di masyarakat dalam proses pertukaran barang dan jasa. Dalam ilmu ekonomi modern uang didefinisikan sebagai sesuatu yang tersedia dan secara umum di terima sebagai alat pembayaran bagi pembelian barang-barang dan jasa-jasa serta kekayaan berharga lainnya, serta untuk pembayaran utang.Sehingga dapat disimpulkan bahwa uang adalah suatu benda yang diterima secara umum sebagai alat perantara untuk mempermudah tukar menukar dalam kehidupan ekonomi masyarakat. KARAKTERISTIK UANG Suatu benda dapat dijadikan sebagai “uang” jika benda tersebut telah memenuhi syarat-syarat tertentu.Pertama, benda itu harus diterima secara umum (acceptability).Agar dapat diakui sebagai alat tukar umum suatu benda harus memiliki nilai tinggi atau setidaknya dijamin keberadaannya oleh pemerintah yang berkuasa. Bahan yang dijadikan uang juga harus tahan lama (durability), kualitasnya cenderung sama (uniformity), jumlahnya dapat memenuhi kebutuhan masyarakat serta tidak mudah dipalsukan (scarcity). Secara teoristis, setiap benda dapat berfungsi sebagai uang. Namun hal itu terjadi apabila kriteria sudah terpenuhi, diantaranya : 







Portability (mudah dibawa) Sesuatu yang berperan sebagai uang harus mudah dibawa untuk urusan setiap hari. Bahkan transaksi dalam jumlah besar dapat dilakukan dengan uang dalam jumlah (fisik) yang kecil jika nilai nominalnya besar. Kemudahan untuk dibawa-bawa memudahkan penggunaan uang untuk transaksi. Divisibility (mudah dibagi) Uang digunakan untuk menetapkan transaksi dari berbagai jumlah, sehingga uang dari berbagai nominal (satuan/unit) harus dicetak untuk mencukupi/melancarkan transaksi jual-beli. Untuk itu harus tersedia uang dalam berbagai nilai. Untuk menjamin dapat ditukarkannya uang satu dengan yang lainnya, semua jenis uang harus dijaga agar tetap nilainya. Dengan demikian orang akan mudah melakukan transaksi, baik yang kecilnya nilainya maupun yang besar. Durability (tahan lama) Dalam transaksi, uang akan berpindah dari satu tangan ke tangan yang lain. Dengan adanya pemindahaan ini mengharuskan uang tersebut tetap utuh dan terjaga nilainya secara fisik. Kalau tidak, rusak atau pun robek akan menyebabkan penurunan nilainya dan merusakkan kegunaan moneter dari uang tersebut. Ini berarti uang harus merupakan sesuatu yang tidak mudah rusak yang menyebabkan penurunan nilai. Stability (stabil)

Sesuatu yang dapat berperan sebagai uang akan besar manfaatnya apabila nilainya relatif stabil. Hal ini mengingat bahwa salah satu fungsi dari uang adalah sebagai alat penimbun kekayaan. Orang akan lebih senang menyimpan kekayaan dalam bentuk sesuatu yang relatif stabil nilainya. Dengan memilih sesuatu tersebut akan menjamin bahwa daya belinya tidak akan berkurang terlalu banyak apabila ia menunda untuk membelanjakan kekayaannya. FUNGSI UANG Fungsi uang dibedakan menjadi dua yaitu sebagai berikut : a.

Fungsi Asli 1.

Sebagai alat tukar (Medium of exchange) Uang berfungsi untuk memudahkan terjadinya jual beli barang.Dengan adanya uang, maka orang tidak perlu bersusah-susah untuk mencari orang yang tepat yang membutuhkan barang kita dan kita membutuhkan barang mereka.

2.

Sebagai alat satuan hitung (Unit of account) atau disebut juga pengukur nilai (measure of values) Uang berfungsi untuk menunjukkan nilai barang yang dijual atau dibeli, ataupun untuk membandingkan harga. Dengan demikian, orang tidak perlu repot untuk membandingkan berapa nilai seekor kambing dengan beberapa kili beras.

b.

Fungsi Turunan Uang 1.

Sebagai alat pembayar (means of payment) Uang mempunyai arti sebagai alat pembayaran yang sah dan berlaku secara umum.Misalnya pembayaran pajak, iuran dan sebagainya.

2.

Sebagai penunjuk harga (standart of value) Uang mempunyai arti bahwa untuk menyatakan harga barang dapat dinyatakan dengan jumlah satuan uang

3.

Sebagai standar pembayaran utang yang ditangguhkan (standart of deferred payment) Uang dapat digunakan sebagai standar pembayaran masa yang akan datang (angsuran). Dengan denikian kita bisa menghitung berapa jumlah utang kita yang masih ada.

4.

Sebagai alat penyimpan kekayaan

Dengan adanya uang, kita dapat menabung dengan aman tanpa ada pengubahan yang sewaktu-waktu dapat kita gunakan kembali bila kita menyimpan dalam bentuk uang. Penawaran Uang Yang Dapat Bibelanjakan : M-1 Agar uang dapat menjalankan fungsi dasarnya, baik pembeli maupun penjual harus menyetujui nilainya.Nilai tersebut bergantung pada penawarannya yaitu seberapa banyak uang yang beredar.Sebagaimana seperti hukum ekonomi yang ada.Apabila harga barang naik, maka penawaran menurun dan sebaliknya. Begitu pula dengan uang, apabila penawaran uang naik/tinggi maka nilainya akan jatuh dan sebaliknya. Untuk mengukur penawaran uang bukanlah hal yang mudah. Penawaran uang lebih populer dinyatakan dengan istilah jumlah uang yang beredar.Dalam laporan data statistik, jumlah uang beredar biasanya dilambangkan dengan huruf M. Salah satu ukuran yang paling sering digunakan dikenal luas dengan M-1 yang hanya menghitung uang yang paling liquid (dapat dibelanjakan). 1. Currency (Uang Kartal) Uang kartal adalah uang yang seperti pada umumnya, berbentuk logam dan kertas dan diproduksi oleh pemerintah. 2. Demand Deposits (Uang Giral) Uang giraltercipta akibat semakin mendesaknya kebutuhan masyarakat akan adanya sebuah alat tukar yang lebih mudah, praktis dan aman, diantaranya cek dan rekening giro.Cek merupakan sebuah perintah/instruksi (berbentuk kertas) kepada bank untuk memberikan sejumlah uang yang tertera kepada pemegang cek.Rekening giro terkadang juga disebut rekening Koran. Merupakan permintaan seseorang yg mempunyai rekening di bank supaya bank membayar dg cara memindahkan sebagian/ seluruh rekeningnya kepada rekening pihak yg dibayar.

M-1 Plus Penawaran Uang Yang Dapat Ditukarkan : M-2 M-2 meliputi seluruh M-1 plus bentuk-bentuk yang tidak dapat dibelanjakan secara langsung tetapi sebenarnya mudah diubah menjadi bentuk yang dapat dibelanjakan.Misalnya deposito berjangka dan reksa pasar uang. 



Deposito berjangka (time deposit) Deposit berjangka seperti certivicates of deposit (CDs) dan saving certificates, membutuhkan persyaratan penarikan uang dan tidak dapat ditransfer dengan cek. Akan tetapi deposito berjangka membayar tingkat suku bunga yang tidak lebih tinggi. Reksa dana pasar uang (money market mutual funds)

Dana yang dioperasikan oleh perusahaan investasi yang mengumpulkan aset dari berbagai investor yang membeli sekuritas jangka pendek dan beresiko rendah. Kepemilikan dan laba/rugi dari penjualan sekuritas ini ditanggung bersama oleh investor danatersebut. SISTEM KEUANGAN AMERIKA SERIKAT Banyak jenis uang terutama rekening giro dan deposito berjangka yang bergantung pada lembaga-lembaga keuangan untuk memberikan cakupan jasa yang luas kepada individu dan bisnis. A. Lembaga Keuangan Lembaga keuangan dalam dunia keuangan bertindak selaku lembaga yang menyediakan jasa keuangan bagi nasabahnya, dimana pada umumnya lembaga ini diatur oleh regulasi keuangan dari pemerintah. Lembaga keuangan ini menyediakan jasa sebagai perantara antara pemilik modal dan pasar utang yang bertanggung jawab dalam penyaluran dana dari investor kepada perusahaan yang membutuhkan dana tersebut. Mereka melakukan ini untuk membeli aset dan dengan demikian menginvestasikan kepada organisasi lain. Kehadiran lembaga keuangan inilah yang memfasilitasi arus peredaran uang dalam perekonomian, dimana uang dari individu investor dikumpulkan dalam bentuk tabungan sehingga risiko dari para investor ini beralih pada lembaga keuangan yang kemudian menyalurkan dana tersebut dalam bentuk pinjaman utang kepada yang membutuhkan. Ini adalah merupakan tujuan utama dari lembaga penyimpan dana untuk menghasilkan pendapatan. Dalam bab ini kita akan membahas beberapa jenis lembaga keuangan, yaitu bank umum, saving and loans associations, bank tabungan bersama (mutual saving bank), koperasi kredit (credits unions), dan berbagai organisasi yang dikenal sebagai lembaga nontabungan (nondeposit instutions). 1. Bank Umum Merupakan lembaga keuangan yang diizinkan secara resmi oleh pemerintah federal atau negara bagian untuk menerima deposito yang akan digunakan untuk memberikan pinjaman dan mendapatkan laba. Kewajiban bank mencakup rekening giro dan tabungan, sementara asetnya terdiri dari berbagai pinjaman kepada individu, bisnis dan pemerintahan. 2. Diversifikasi dan Merger Banyak pengamat kini percaya bahwa perbankan umum telah menjadi suatu industri yang penting, yaitu industri yang operasional dasarnya telah berkembang luas.Selama beberapa dekade, hanya bank-lah yang dapat menawarkan layanan rekening cek dan tabungan merupakan alat investasi utama pada perbankan.Perbankan juga melayani pinjaman dari masyarakat dengan menawarkan jasa pinjaman. Saat konsumen terus mencari alternative selain jasa perbankan biasa, maka pangsa pasar bank umum dan saving and loans associations semakin berkurang. Para peminjam kini dapat mengambil pinjaman dari bank investasi.Merger manjadi gejala baru, dan

bank-bank yang jumlahnya sedikit tetapi berskala lebih besar menawarkan berbagai macam produk keuangan. Strategi mempersingkat operasi untuk mengurangi biaya dan berfokus pada penyediaan produk-produk yang akan memenangkan kembali pelanggan dari pesaing nonbank. 3. Tingkat Bunga Komersial Setiap bank menerima pendapatannya dalam jumlah yang cukup banyak dari bunga pinjaman yang dibayarkan oleh para peminjaman.Selama syarat dan kondisinya jelas terlihat oleh para peminjam, bank diizinkan untuk menetapkan tingkat suku bunga sendiri.Biasanya tingkat suku bunga terendah ditetapkan berdasarkan nasabah yang paling layak diberi pinjaman oleh suatu bank.Tingkat suku bunga tersebut disebut tingkat suku bungan pinjaman (prime rate). 4. Lembaga Tabungan Lembaga tabungan ini terdiri atas, asosiasi simpan pinjam (saving and loans associations), bank tabungan bersama (mutual saving bank) dan koperasi kredit (credit unions).Lembaga ini didirikan untuk menyediakan layanan yang tidak dapat disediakan bank komersial atau tidak tersedia karena larangan peraturan untuk konsumen financial. a. Asosiasi Simpan-Pinjam (saving and loans associations) Seperti bank umum, lembaga tabungan ini menerima simpanan dana dan memberi pinjaman. Lembaga ini meminjamkan uang untuk cicilan rumah dan sebagian besar lembaga tabungan ini diciptakan untuk menyediakan pendanaan bagi pembelian rumah. b. Bank Tabungan Bersama Pada bank ini seluruh penyimpanan dana dianggap sebagai pemilik bank tersebut. Oleh karena itu, seluruh keuntungan dibagi rata diantara penyimpan dana, yang menerimanya sebagai dividen. Sebagian dananya dalam bentuk simpanan tabungan dan dana ini kemudian dipinjamkan dalam bentuk hipotek. c. Koperasi Kredit Merupakan sebuah institusi kerjasama finansial dan bersifat nirlaba, yang dimiliki dan dijalankan oleh anggotanya dengan tujuan mendorong perilaku menabung dan menyediakan tempat aman bagi anggotanya untuk menabung dan meminjam pada tingkat bunga yang wajar. 5. Lembaga Non-Tabungan Berbagai organisasi lain menerima uang, menyediakan bunga dan jasa lainnya dan memeberikan pinjaman. Ada empat lembaga yang paling penting, yaitu : a. Dana Pensiun (pension fund) Pengumpulan dana yang dikelola untuk memberikan pendapatan setelah pensiun kepada anggotanya.Dana pension public mencakup jaminan sosial. b. Perusahaan Asuransi (insurance companies)

Pengumpulan dana dari premi yang dibebankan untuk jaminan perlindungan. Dana diinvestaskan dalam bentuk saham, real estate dan aset lain-lain.Pendapatan dibayarkan untuk menutup kerugian yang diasuransikan, seperti tunjangan kematian, kerusakan mobil dan pengeluaran perawatan. c. Perusahaan Pembiayaan (finance companies) Mengkhususkan diri dalam memberikan pinjaman, baik kepada bisnis maupun individu. Perusahaan pembiayaan komersial meminjamkan modal atau dana jangka panjang bagi bisnis yang memerlukannya. d. Pialang Bursa (securities investment dealers/brokers) Menanamkan modalnya pada surat sekuritas, mereka membeli saham dan obligasi dengan dana mereka sendiri dengan harapan dapat dijual kembali dikemudian hari dengan suatu keuntungan. Perusahaan ini memegang uang dalam jumlah besar untuk transfer antara pembeli dan penjual.

B. Jasa Keuangan Khusus Bisnis keuangan saat ini merupakan industri yang sangat kompetitif.Bank kini tak hanya menerima deposito dan memberikan pinjaman.Sebagian besar bank meawarkan kartu kredit yang diterbitkan bank dan safe deposit box. Selain itu banyak juga yang menawarkan layanan jasa keuangan khusus, diantaranya : 1. Jasa Pensiun dan Penjaminan (Trust) Sebagian besar bank membantu nasabahnya menentukan rencana tabungan untuk pensiun. Individual Retirement Accounts (IRA) adalah dana pensiun yang dapat ditetapkan oleh orang yang menerima gaji dan pasangannya sebagai tambahan dari dana pensiun lain. Bank-bank bertindak sebagai perantara keuangan dengan menerima dana dan menginvestasikannya sesuai dengan perintah nasabahnya. Banyak bank umum yang menawarkan Jasa Penjaminan (Trust) dimana merupakan pengelolaan suatu bank dalam investasi, pembayaran, atau tanah milik perseorangan. Dengan membayar ongkos, bagian penjaminan akan melaksanakan tugas-tugas seperti melakukan pembayaran tagihan anda dan mengelola potofolio investasi anda. 2. Jasa Internasional Jasa internasional utama yang ditawarkan oleh bank adalah penukaran valuta asing, contohnya pada suatu perusahaan yang menukarkan dolar AS menjadi pound Inggris di bank AS dan kemudian pemasok Inggris dalam pound. Letter of credit (L/C) merupakan jaminan bank yang dikeluarkan untuk seorag membeli, untuk membayar sejumlah uang ke perusahaan tertentu apabila kondisi persyaratannya sudah dipenuhi.L/C dibayarkan hanya setelah kondisi tertentu telah dipenuhi.dan pada banker’s acceptances, membutuhkan pembayaran pada suatu tanggal

tertentu. banker’s acceptances sendiri merupakan jaminan bank yang dikeluarkan untuk seorang pembeli, untuk membayar sejumlah uang kepada suatu perusahaan tertentu pada tanggal tertentu. 3. Jasa Perantara dan Penasihat Investasi Kebanyakan bank membantu nasabah mengelola uangnya.Bergantung pada situasi nasabah, bank dapat merekomendasikan beberapa jenis investasi yang berbeda. Bauran rekomendasi dapat mencakup reksa dana, CDs, saham dan obligasi. Banyak bank juga bertindak sebagai perantara sekuritas, menggunakan pialang milik bank sendiri untuk membeli dan menjual sekuritas dan fasilitas bank untuk menahan dana bank.

C. Bank Sebagai Pencipta Uang Lembaga-lembaga keuangan memberikan jasa khusus bagi perekonomian dengan menciptakan uang.Ini bukan berarti mencetak uang kertas atau logam, melainkan dengan menerima deposito dan memberikan pinjaman dengan memperluas penawaran uang.

FEDERAL RESERVE SYSTEM (The Fed) The Fed merupakan sebuah bank sentral AS yang bertindak sebagai bank pemerintah, melayani anggota-anggota bank umum dan mengendalikan penawaran uang dalam negeri.The Fed ini didirikan pada tahun 1913 oleh kongres.

Struktur The Fed Seperti pada awal ditetapkan oleh The Fed tahun 1913, sistem tersebut terdiri dari 12 bank yang relative bersifat otonom dan tujuh anggota komite yang kekuatannya terbatas untuk melakukan koordinasi kegiatan mereka. Akan tetapi pada tahun 1930-an baik struktur maupun fungsi The Fed telah jauh berbeda. Board of Governors dewan gubernur The Fed terdiri dari tujuh anggota yang ditunjuk oleh presiden selama 14 tahun.Dewan tersebut berfungsi sebagai komite penasehat perekonomian dan bekerja secara aktif dengan pemerintah untuk merumuskan kebijakan perekonomian. Dewan ini juga bekerja dengan anggota lain dari The Fed untuk menetapkan tingkat diskonto (discount rate) dan menangani penjualan serta pembelian sekuitas pemerintah yang dilakukan The Fed. Reserve Bank The Fed terdiri dari 12 daerah administrative dan 12 bank. Masing-masing The Fed bank memiliki cadangan deposito dengan menetapkan tingkat diskonto untuk bank umum dalam wilayahnya. Reserve bank juga berperan dalam proses kliring cek dalam negeri.

Bank Anggota seluruh bank umum yang diberi izin secara nasional adalah anggota dari The Fed, demikian pula beberapa bank yang diberi izin dari negara bagian.rekening dari seluruh penyimpanan dana bank anggita secara otomatis dilindungi oleh FDIC/BIF. Fungsi dari The Fed The Fed berfungsi sebagai bank pemerintah federal dan bank para pelaku perbankan dan mengatur sejumlah aktivitas perbankan. Untuk fungsi yang lebih rinci adalah sebagai berikut : Bank Pemerintah dua kegiatan The Fed adalah mencetak uang kertas dan meminjamkan uang kepada pemerintah. Untuk meminjamkan dana kepada pemerintah, The Fed membeli obligasi yang dikeluarkan oleh Departemen Keuangan AS. Uang yang dipinjam kemudian digunakan untuk membentuk pendanaan deficit nasional. Bank Para Bankir The Fed menyediakan gudang bagi bank umum, yang diperlukan untuk menjaga dana cadangan di The Fed. Kliring Cek The Fed juga melakukan kliring cek untuk bank-bank umum. Mengendalikan PenawaranUangFederal Reserve System bertanggungjawabdalammelaksanakankebijakanmoneter AS manajemendaripertumbuhanperekonomiannegeridengancaramengelolapenawaranuan gdantingkatsukubunga. Denganmengendalikankedua faktor ini, the Fed mempengaruhikemampuandankeinginan bank-bank di seluruhnegarauntukmeminjamkanuang. PengelolaanInflasiInflasiadalahsatuperiodepeningkatanharga yang meluas di seluruh sistemekonomi.Hal ituterjadiapabilapenawaranuangtumbuhterlalubesar.Permintaanakanbarangdanjasame ningkat,danhargaseluruhbarangmeningkat. Sebaliknya, terlalusedikituangberartibahwasuatuperekonomianakankekurangandanauntukmenjaga tingginyatingkatkesempatankerja. Karena bank umummerupakanpenciptauang yang utama, banyakdaripengelolaanpenawaranuang the Fed mengaturpenawaranuangmelalui bank umum. Perangkat The Fed BerdasarkanpedomandasarThe Fed, tugasutamanyaadalahmelakukanpenyeliaanterhadapperbankandanmengelolamatauangsertasuratb erhargakomersial (commercial paper). Akan tetapisecarabertahaptugas the Fed berubahsejalandenganfilosofiutamadalamkebijakanmoneter. Cadangan Minimum Cadangan minimum (reserve requirement) adalahpersentasedarisimpanandana yang harus di tahanolehsuatu bank, dalambentukuangtunaimaupundalambentukdeposito, bersamasamadengan Federal Reserve Bank. Cadanganminimumyangtinggiberarti bank-bank

mempunyailebihsedikituang yang akan di pinjamkan. Jadi, cadangan minimum yang tinggimengurangipenawaranuang. Pengendalian Tingkat Diskonto Sebagai bank “parapelakuperbankan”, the Fed meminjamkanuangkepada bankbank.Tingkat sukubungasimpanan anggota bank dapatmeminjamuangdariFederan Reserve.Apabilainginmengurangipenawaranuang, maka the Fed dapatmeningkatkantingkatDiskonto.Dengandemikian, akanmenjadilebihmahalbagi bank untukmelakukanpeminjamanuangdankurangmenarikbagimerekauntukmeminjamkannya. Sebaliknya, tingkat yang rendahmendorongpeminjamandanmemperbanyakpenawaranuang. OperasiPasar Terbuka Penjualan dam pembeliansekuritasmilik Federal Reserve di pasarterbuka.Operasipasarterbukabiasanyaefektifkarenabertindakcepatdandapat di ramalkandalampenawaranuang.The Fed membelisekuritasdariperantara.Karenarekening bank perantaratersebut di kreditkanuntuktransaksi, banknyamemilikibanyakuanguntuk dipinjamkan, sehinggamemperluaspenawaranuang.Hal sebaliknyaterjadiapabila the Fed menjualsekuritas. KreditSelektif Kewenangan Federal Reserve untukmenetapkanpersyaratan pembeliansahamkonsumendaneraturankreditbagipembeliankonsumenlainnya.

margin

PERUBAHAN SISTEM UANG DAN PERBANKAN Sistemuangdanperbankan AS sentiasaberubah, seperti yang terjadidalamdua dekade terakhirini.Deregulasidanperbankanantarnegarabagian (interstate banking), misalnyatelahmeningkatkanpersaingantidakhanyaantar bank tetapijugaantara bank denganlembagakeuanganlainnya.Teknologielektroniktidakhanyamempengaruhicara dan mendapatkanuangtetapijugaseberapabanyakbunga yang andabayar. DeregulasidanKegagalanPerbankan Depository Institutions Deregulations and Moneary Control Act (DIDMCA) tahun 1980 membawabanyakperubahandalam industry perbankan.Sebelumnya, terdapatperbedaan yang jelasantarajenis-jenisjasa yang di tawarkanberbagailembaga.Walaupunseluruhlembagadapatmenawarkantabungan, hanya bank umum yang dapatmenawarkanrekeninggiro. PerbankanAntar Negara Bagian Walaupunperbankanantarnegarabagiantelahmenjadihal tetapimasihmenjadisuatuperkembangan yang relative undanginiadalahsebagaiberikut:

yang umum, baru.Syaratutamadariundang-

   

Perbankanberskalainternasional di izinkanberoperasidenganbatasan, sejaktahun 1995. Perusahaan induk bank dapatmendirikancabang di negarabagianmana pun. Ukuranpokokdarisetiapperusahaanterbatas. Mulaitahun 1995, bank dapatmemberikantransaksiterbatasbagi bank-bank terafiliasi di negarabagian lain. MulaibulanJuni 1997, bank-bank dapatmengonversikan bank afiliasimenjadicabangcabangbaruantarnegara.

DampakTeknologiElektronik Kartu Debit Kartu plastic yang memungkinkan orang orangdapatmengirimkanuangantarrekening.Sebagaicontoh: Toko-tokodengan Point Of Sale (POS) terminals, nasabahmemasukkankartu yang mengirimkaninformasi yang relevandenganpembelianmerekake terminal. Terminal menyampaikaninformasilangsungkepada system computer bank. Bank tersebutsecaraotomatismentransferdanadarirekeningnasabahkerekeningtokoitu. Smart Card Kartu plastic seukurankartukreditdengansebuah chip computer yang dapat diprogram denganuangelektronik. Smart Carddapat diisimelaluimesinatmataumelaluisambunganteleponkhusus, bahkandarirumah. E-Cash Uangelektronikyangberpindah di antarapelanggandanbisnismelaluitransmisielektonik digital.Uangkertas di gunakanuntukmembelidanaelektronik yang didownload melaluisaluranteleponkedalamsebuah pc ataudompetelektronik yang mudah dibawa, yang dapatmenyimpandanmengirim e-cash. PERBANKAN DAN KEUANGAN INTERNASIONAL PerbankanInternasional di Bank-bank AS AmerikaSerikatbanyakterlibatdalamtransaksiinternasional yang seringkali memerlukanpertukarandanaantara bank-bank AS dengan bank lainnya di seluruhdunia. Padatahun 2003, transaksiiniberjumlahsekitar $3 triliun.Jumlahtersebuttentunyamenarik bankbank asingpadapasar AS, di manabanyak diantaranya yang saatinimempertahankankeberadaannya yang cukupberpengaruh.Di cabang–cabangdanagen AS mereka, bank-banktersebutmemegang asset danpinjamanmiliaran dollar, terutama di New York, California, dan Illinois.Sementaraitu, cabang–cabang bank AS di luarnegeriterutama di Inggris, Bahama, dan Cayman Islands memegang asset sebesar 1 triliun dollar. KursdanPerdaganganInternasional Setiapkursmatauangsetiapnegaramempengaruhikemampuannyauntukmembelidanmenjual di pasargobal.Nilaimatauangtertentumencerminkankeseluruhanpenawarandanpermintaanbagidolar

Kanada di dalamnegerimaupun di luarnegeri.Nilaiini, tentunyaberubahsejalandengankondisiperekonomiannya.Dengandemikian, perusahaanperusahaan di seluruhduniaakanmengamatikecenderunganinidankeputusanberbinis di Kanada di pengaruhiolehkurs yang lebihataukurangmenguntungkan. PengaruhPemerintahpadaKurs Orang-orang yang berwenangdalamperekonomiansuatunegaradapatmengambiltindakanuntukmemperbaikiko ndisineracapembayarannya.Biasanya, merekaakanmenurunkanataumeningkatkanmatauangnegaranya. Bilasemakinbanyakproduknya dibeli, defisit pembayarannegaratersebutakanturun.Tujuandaridevaluasiadalahmenurunkannilai tukarmatauangdalamnegeri.Sehinggaakanlebihmurahbaginegara-negara lain untukmembeliproduk-produknegaratersebut. • Apabila nilai tukar mata uangnya terlalu tinggi (overvalued), nilai tukarnya lebih tinggi daripada yang dijaminkan oleh kondisi perekonomiannya. Tingginya biaya menjadikannya kurang kompetitif karena terlalu mahal untuk dibuat dan dibeli. Akibatnya produknya lebih sedikit dibeli negara lain sehingga menimbulkan defisit perdagangan. • Apabila mata uang terlalu rendah nilainya (undervalued) berarti biayanya dan harganya akan rendah sehingga produknya akan menarik pembeli dari negara lain, yang biasanya mengarah pada surplus perdagangan Proses Pembayaran Internasional Pembayaran disederhanakan melalui jasa yang diberikan oleh bank-bank mereka, sebagai contoh pembayaran dari pembeli mengalir melalui suatu bank lokal yang mengonversikannya dari mata uang lokal menjadi mata uang asing milik pembeli.

Struktur Bank Internasional Tidak ada sistem perbankan seluruh dunia yang dapat di perbandingkan, dalam hal pembuatan kebijakan dan kekuatan mengeluarkan peraturan, terhadap sistem dari negara industri manapun.Sebaliknya, stabilitas perbankan seluruh dunia bergantung pada struktur perjanjian yang longgar diantara masing-masing negara atau kelompok negaranegara. j

Bank Duniadan IMF (Internasional Monetary Fund) Badan Perserikatan Bangsa-Bangsa yang memberikan jasa keuangan terbatas kepada negara-negara peminjam agar kapasitas produksi dan perdagangan internasional mereka meningkat.

Badan PBB lainnya yaitu Internasional Monetary Fund (IMF) adalah Badan Perserikatan Bangsa-Bangsa yang beranggotakan 150 negara yang melakukan perdagangan sumber daya untuk mendorong kestabilan kurs, memberikan pinjaman jangka pendek, dan melayani tujuan-tujuan IMF lainnya.