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INSTITUTO UNIVERSITARIO DE GERENCIA Y TECNOLOGÍA IUGT – CARACAS

TRABAJO: TIPOS DE RIESGOS ALUMNO: NÉLIDA RODRÍGUEZ CÉDULA DE IDENTIDAD: V-20.302.180 PROFESOR: ALICIA MANZANERO MATERIA: SECCIÓN: FECHA: 27 DE OCTUBRE DE 2018

INTRODUCCIÓN

El análisis de riesgo en el ámbito financiero nos permite determitar con antelación los posibles inconvenientes que podria tener la empresa, logrando asi minimizar los efectos negativos para ésta y obtener un buen rendimiento de inversión. Los tipos de riesgo nos ayudan a evaluar las distintas situaciones que puedan ocasionar algun tipo de daño a la compañia es por esto, que debemos plantearnos ciertos

factores que nos ayuden a prevenir los riesgos y asi preveer los posibles errores de la empresa.

Riesgo: El riesgo es el la exposición a una situación donde hay una posibilidad de sufrir un daño o de estar en peligro. Es esa vulnerabilidad o amenaza a que ocurra un evento y sus efectos sean negativos y que alguien o algo puedan verse afectados por él.

Riesgo país: El riesgo país es el grado de probabilidad de que un país incumpla con sus obligaciones en moneda extranjera, de su calificación depende, en gran medida, la inversión extranjera directa a cada nación y en consecuencia su desarrollo económico y social. Es decir, El riesgo que se asume por el hecho de suscribir o adquirir títulos de renta fija o variable emitidos por entidades de un país extranjero o por conceder préstamos o créditos a residentes de dicho país, y se manifiesta en la posibilidad de que el cobro de los dividendos, intereses y/o el principal de la deuda se retrase o no sea posible. Existen dos tipos diferenciados dentro del riesgo país en sentido estricto: el riesgo soberano y el riesgo de transferencia.

Riesgo económico: Procede de la incertidumbre sobre la demanda, los competidores, los costes y otras condiciones de mercado y hace referencia a la posibilidad de que el producto de la empresa no sea aceptado por los clientes del país de destino, a que se haga frente a unas duras condiciones competitivas en el mismo o a que se tenga dificultad para obtener los beneficios esperados en la aventura internacional.

Riesgo politico: El riesgo financiero se puede definir como la probabilidad de que ocurra algún evento con consecuencias financieras negativas para la organización. Desde el punto de vista de un inversor, el riesgo financiero hace referencia a la falta de seguridad que transmiten los rendimientos futuros de la inversión.

Riesgo financiero: El riesgo financiero es un término amplio utilizado también para referirse al riesgo asociado a cualquier forma de financiación. El riesgo se puede entender como la posibilidad de que los beneficios obtenidos sean menores a los esperados o de que no hay un retorno en absoluto.

Riesgo de liquidez: esta asociado a que, aun disponiendo de los activos y la voluntad de comerciar con ellos, no se pueda efectuar la compraventa de los mismos, o no se pueda realizar lo suficientemente rápido y al precio adecuado. Un posible ejemplo sería una sociedad que se encuentre en una fase de pérdidas continuadas en su cartera donde no tenga liquidez suficiente para pagar a su personal.

Riesgo de cartera: El riesgo de una cartera de inversión se refiere a las posibilidades de que obtengas el retorno, beneficio o ganancia que esperas. Toda inversión supone un riesgo, y cuánto más es lo que puedes ganar mayor es el riesgo. Si pones tu dinero a un plazo fijo, el riesgo es mínimo, pero apenas te darán un interés incluso menor que la inflación. Si inviertes en el mercado de divisas, por ejemplo, puedes ganar mucho dinero, pero también el riesgo (de que no lo logres e incluso de que pierdas lo invertido) es mucho mayor. Todo inversor sabe que debe asumir algún riesgo, porque es algo inherente a la inversión. En caso contrario no podrás nunca tener ganancias, y es cuestión de conocimiento y experiencia adoptar buenos criterios para saber cuánto y cuándo asumir un riesgo. El riesgo de portafolio de inversión es la posibilidad que tiene uno de no lograr sus objetivos. Existe un número de factores que contribuyen a esto y mientras estés dispuesto a minimizarlos, nunca serás capaz de eliminarlos completamente. Puedes minimizar un poco de riesgo de portafolio a través de la diversificación.

Riesgo macroeconomico: Es el Riesgo de que un deudor no pueda hacer frente a sus obligaciones debido a problemas originados en una crisis sistémica, la cual no hace referencia directa a su situación de solvencia o liquidez, sino al marco económico y político en el cual desenvuelve su actividad.

Formas de reducir el riesgo de inversion

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Evaluar la rentabilidad de cada inversión. Se debe tener siempre en cuenta que, cuanta mayor información se tenga sobre las operaciones, menor será el riesgo.

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Anticípar al futuro. En referencia al punto anterior, puede que nos acerquemos bastante a lo que puede ocurrir más adelante si se tiene una gran información que ayude a comparar situaciones, tomar decisiones y estrategias.

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Diversificar. Algo fundamental que nunca puede faltar en toda estrategia de control de riesgos es la diversificación. Esto lo podemos hacer mediante el planteamiento de inversiones de varios tipos, por ejemplo, inversiones de alta peligrosidad que compenses otras de muy bajo riesgo. Esto hará que tengas una cartera de inversiones más amplia y que puedas obtener mejores resultados, de una forma más segura.

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Evaluar los resultados obtenidos. es muy importante que cada vez que se obtengan los resultados de una operación se estudien con detenimiento para analizar lo que está ocurriendo.

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Contar con un equipo profesional. La administración de las cuentas merece un conocimiento especializado sobre las nuevas tendencias financieras.

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Siempre se podrá proteger algunos de los activos mediante la contratación de seguros.

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El hedging. En la misma línea que la diversificación, también podemos combinar algunos activos de una misma cartera, con el objetivo de que las variaciones de unos contrarresten las del resto.

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Establecer coberturas. Nos referimos a aquellas operaciones que consten de divisas diferentes al euro, donde una variación en la cotización seguramente pueda tener un coste financiero alto.

Relacion entre utilidad y riesgo

La relación entre utilidad y riesgo puede plantearse en otros términos. Cuando se enfrenta a un elevado nivel de incertidumbre acerca del resultado de una inversión cabría esperar una más alta remuneración que compense el alto riesgo. Por ejemplo, si le presta dinero a alguien con una trayectoria de reembolso puntual de sus préstamos, podría aceptar a cambio un tipo de interés bajo. Sin embargo, si le presta dinero a una persona manifiestamente poco fiable, es probable que exija una rentabiliad superior para compensar el incremento del riesgo de impago. Esto suele denominarse balance de riesgo-beneficio.

Conclusión