Identificación Del Cliente - Actividad 2.docx

Primera fase Para la creación de la historia, piense en un negocio de su zona que como analista de crédito visitaría. Imagine la situación, preséntese y empiece a crear una entrevista expresando cualidades del negocio, le comenta cuál es el motivo de su visita, le da la información pertinente y hace preguntas; esto con el fin de atraer el interés del cliente, crearle la necesidad de crédito y conocer si el préstamo es viable, para poder hacer la visita de estudio o detectar si existe algún riesgo, teniendo en cuenta los requisitos básicos de la entidad. En esta primera parte coloque todas las preguntas y el guion que considera que debe decir el analista de acuerdo a lo planteado y estudiado en esta actividad de aprendizaje. Negocio: Venta de Tamales de Doña T Ubicado en la Cra 20 nro. 45 – 07 Barrio Las Catleyas Evidencia de identificación a la cliente: Analista: Buenas días antes de comenzar quiero presentarme, mi nombre es Miguel Rojas y pertenezco a la compañía Credi-LPQ, seré su Analista de Crédito a su solicitud que de manera formal te acercaste a nuestra oficina principal. Doña Tulia quisiera saber cuánta ganancia le representa su negocio mensualmente, no quiero que cuente con los gatos y al final miraremos si el crédito lo requiere. Microempresaria: En mi negocio vendo lo que es comida rápida y tamales, cada mes recogemos de ingresos un promedio de $3’500.000. Analista: De acuerdo, ¿Doña Tulia el local está a nombre suyo o paga arriendo? Microempresaria: No pago arriendo por el local, está a mi nombre Analista: Me parece mejor, ¿Quisiera saber que insumos compras para cocinar los tamales y cada semana realizas compras de insumos a tu inventario? Microempresaria: Veamos… alrededor de cada 15 días realizo las compras de insumos para el local, gasto alrededor de $700.000 para el arroz, condimentos, verduras, carnes, pollo, harinas y demás. Analista: Entonces me dices que el negocio te deja $1’000.000 bruto cada semana Microempresario: Solo las mejores semanas, en promedio me ingresa el negocio $800.000 Analista: Bien, ¿Tiene personal trabajando en el negocio? Microempresaria: Tengo a mi sobrina quien me colabora con atender a los clientes, le cancelo

$100.000 los fines de semana Analista: Muy bien, ¿Has tenido vida crediticia con alguna entidad? Microempresaria: Hace seis meses pago mi plan de datos al día y con entidades financiera no he tenido crédito, el año pasado tenía un crédito por gota gota pero son muy costosos. Segunda fase Microempresario: Mi negocio me genera una rentabilidad de 4’000.000, al día gano alrededor de $150.000 a $200.000 si me va muy bien, gasto por lo menos $1’500.000 comprando los insumos mensuales para hacer los tamales y otras comidas, gasto en personal alrededor de $1’000.000, Servicios públicos $800.000 e impuestos $300.000. Necesito $8’000.000 para comprar silletería y equipo para la cocina. Tercera fase Recibí una llamada por parte de la asesora de información quien tiene como función atender las peticiones y quejas de los clientes, me comentaba que tenemos un cliente nuevo que se acercó al banco a solicitar un crédito por $8’000.000. Una vez que organice en mi agenda de visitas, logre contactarme con la señora para solicitarle una visita al local. Cuando me ubique al frente del local donde tenía que realizar la visita, pregunte a tres locales que tiene como vecinos, una papelería y dos casas de familia donde amablemente me contestaron preguntas con respecto a la cliente y su negocio. Cuarta fase Mi conclusión será defender el crédito para realizar su aprobación en el comité de crédito, debido a que la cliente se caracteriza por ser una persona responsable en sus pagos obligatorios, posee inteligencia financiera para realizar un respectivo control en los gastos del negocio sin funcionar con sus gastos personales, realicé comprobación de la información diligenciada en los documentos que se pidió llenar a la cliente para realizar la solicitud de crédito, con esto notamos la utilidad ganada mensualmente. Una vez realizada mi exposición al crédito, el comité deberá realizar su respectiva aprobación, decidirán si el crédito con monto y periodo solicitado seria el ideal para crear vínculo con la microempresaria y ella logre empezar con su historial crediticio.