Banco Subamericano.docx

UNIVERSIDAD TÉCNICA DE AMBATO FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS MARKETING Y GESTIÓN DE NEGOCIOS MODULO: MARKETING DE SERVICIOS TEMA: Indicadores Banco Sudamericano ESTUDIANTE: Jefferson Stalin Pazmiño Tupiza DOCENTE: Ing. Geovanny Fabricio Ríos Lara SEMESTRE: 6 “A”

COSEDE (COSEDE, s.f.)Corporación del Seguro de Depósitos El objetivo del COSEDE es el de “proteger y/o garantizar los recursos del público que se encuentren depositados en las entidades financieras privadas, del riesgo eventual de insolvencia y liquidación de una institución del sistema financiero nacional que es aportante del Fondo de Seguro de Depósitos Todas las instituciones financieras privadas que se encuentren bajo el control de la Superintendencia de Bancos y Seguros, siendo éstas bancos, cooperativas de ahorro y crédito, mutualistas, sociedades financieras, emisoras y administradoras de tarjetas de crédito que registren depósitos, y corporaciones de inversión y desarrollo, aportan mensualmente con recursos para el Fondo. Los aportes se calculan en base a los saldos de los depósitos de sus clientes. Sin embargo, existen otros aportes para los recursos que maneja el FSD, como el aporte inicial del fondo especial de la AGD, el rendimiento de las inversiones y utilidades líquidas anuales del FSD, donaciones que reciba el COSEDE, ingresos derivados del pago de multas por incumplimiento del régimen del seguro de depósitos, y los depósitos de perjudicados, que no hayan sido reclamados y que permanezcan inmovilizados por más de diez años. Esta última fuente de recurso se da en conformidad con lo establecido en el segundo inciso del artículo 198 de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero, esto quiere decir que los depósitos asegurados no reclamados durante el plazo de diez años contados a partir de la fecha de liquidación la institución financiera serán restituidos al FSD.

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ENTIDADES FINANCIERAS CERRADAS Entre el 2013 y diciembre del 2016 se liquidaron 200 cooperativas, según estadísticas de la Corporación de Seguro de Depósitos (Cosede). De esta cantidad, según información de la entidad, 62 se han liquidado por incumplimientos regulatorios. Las 138 restantes desaparecieron por consentimiento de los socios o producto de las fusiones. Según información de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS), al 16 de diciembre del 2016 estaban activas 723 cooperativas en todo el país, divididas en cinco segmentos según sus activos: desde el segmento uno (activos mayores a USD 80 millones) hasta el cinco (activos hasta un millón de dólares). Mutualista Benalcazar

Mutualista Guayaquil

Banco Subamericano

Banco Territorial

Banco Ecuatoriano De La Vivienda

Banco Nacional De Fomento

Sociedad Financiera Proinco

Sociedad Financiera Firesa

Sociedad Financiera Interamericana S.A

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Fondo De Cesantía Privado De Los Servidores Del Ministerio De Gobierno De La Provincia Del Carchi

BANCO SUDAMERICANO

(SUPERINTENDENCIA DE COMPAÑIAS, s.f.)La Superintendencia de Bancos y Seguros dispuso desde ayer un proceso de liquidación forzosa por problemas de solvencia al Banco Sudamericano, según un comunicado de prensa del organismo de control. Datos del ente, publicados en la página web, señalan que la participación de este banco en el sistema financiero del país es de solo 0,05%. Los clientes del liquidado Banco Sudamericano podrán cobrar sus depósitos en las oficinas del Banco del Pacífico de todo el país. Este miércoles 3 de septiembre, el gerente general de la Corporación del Seguro de Depósitos (Cosede), Víctor Campoverde, manifestó que la entidad destinará USD 1,8 millones para cancelar a los exclientes, pero solo para aquellos que tenían depósitos por hasta USD 32 000. Ese es el monto máximo que cubre el seguro. "La mayoría, el 99,9% de los depositantes están dentro de ese valor", precisó Campoverde. El monto que el seguro destinará y el cronograma de pagos se definieron el martes 2 de septiembre, en una reunión del Directorio en Quito. Miguel Ruiz, presidente del Directorio del Cosede dijo que, según la base de datos remitida por el Liquidador designado para el Banco Sudamericano, 11 086 clientes tenían saldos menores o iguales a los USD 32 000. El Liquidado también remitió la información de 281 cuentas de depósitos “que estarán sujetas a verificación”. Campoverde agregó que el cronograma de pagos se regirá por el último dígito de la cédula o del Registro Único de Contribuyente, en dos convocatorias. Hasta junio pasado, el Cosede disponía de un patrimonio de USD 935 millones, producto de los aportes mensuales obligatorios de cada entidad financiera. (El Tiempo , 2014)Los clientes que tenían depósitos por sobre los USD 32 000 deberán esperar a que el Liquidador proceda a la venta de los bienes del banco cerrado para proceder a la devolución. La Superintendencia de Bancos y Seguros (SBS) liquidó el Banco Sudamericano, luego de que este no pudo realizar un aporte de capital de USD 6,4 millones que debía cumplir en un plazo de 24 horas. En la resolución SBS-2014-720, fechada 25 de agosto pasado, el organismo de control detalla este proceso. Según la entidad, "la existencia de erróneas aplicaciones contables JEFFERSON PAZMIÑO

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e inobservancias a las disposiciones legales y normativas; y del Catálogo Único de Cuentas, llevaron a la necesidad de aplicar ajustes al patrimonio de la entidad". Esos ajustes generaron al 31 de mayo del 2014 una deficiencia de patrimonio técnico de USD 6,4 millones. De acuerdo con el ente de control, los ajustes de patrimonio debían hacerse por "las deficiencias por falta de justificación de la proveniencia de los recursos, principalmente en las capitalizaciones efectuadas; falta de documentación sustentadora de fondos disponibles, erróneas clasificaciones y provisiones de cartera de créditos activos no provisionados, valoración de bienes inmuebles sin soportes adecuados, etc." Con fecha 18 de agosto del 2014, el organismo resolvió disponer que los accionistas del Banco cubran, mediante aportación, ese déficit patrimonial y, para ello, dio un plazo de 24 horas. El Banco no realizó este aporte y la SBS declaró la liquidación forzosa de la entidad que se efectuó el lunes pasado. Este momento, la matriz y sucursales del banco están ocupadas por funcionarios de la SBS. Según los accionistas, el plazo fue muy corto y por eso no pudieron realizar el aporte. Ante la consulta sobre por qué la SBS solicitó ese aumento de aporte, Carlos Paredes, presidente del Directorio del Sudamericano, señaló "nunca nos explicaron exactamente los argumentos que tenían". Paredes, en rueda de prensa realizada hoy, 26 de agosto del 2014, en Quito, señaló que "la posición de iliquidez es falsa y deben estar tranquilos todos nuestros clientes". También pidió al mandatario Rafael Correa que permita al banco devolver todos los recursos a los depositantes y para ello dijo que el banco cuenta con USD 4 millones. La matriz del Banco Sudamericano ubicado en el norte de Quito se mantiene custodiada por miembros de la Policía Nacional. A las 8:30 de hoy (25 de agosto de 2014) la entidad abrió con normalidad sus puertas, pero minutos después un grupo de 10 policías se colocaron en las puertas impidiendo el ingreso de clientes a la entidad. El presidente del directorio de la Corporación del Seguro de Depósitos, COSEDE, Miguel Ruiz, informó a El Telégrafo que la notificación sobre la liquidación fue remitida a la gerente general del Banco Sudamericano, Nieve Vera Sánchez. Explicó que el 27 de junio enviaron un informe a la Dirección Nacional de Riesgos respecto a la evaluación efectuada a la institución financiera. El informe indicaba que esta tiene un manual de administración integral de riesgo, la cual no corresponde a la realidad de esta. Banco Sudamericano también registraba sanciones reiterativas por parte de la Superintendencia de Bancos. La Dirección Nacional de Riesgos hizo 372 observaciones en este informe. Este banco tiene aproximadamente 12.700 clientes a nivel nacional, de los cuales alrededor del 85 por ciento está en Quito. Ruiz indicó que la COSEDE devolverá sus ahorros a JEFFERSON PAZMIÑO

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aproximadamente el 99,7 por ciento de los clientes que son los que tendrían menos de 32.000 dólares en depósitos.

Tema: INDICADORES BANCO SUDAMERICANO Univariable

Índice

Indicador

Análisis

Participación

0.05%

El Banco Sudamericano tenía una participación

en

el

sistema

financiero del país de solo 0.05%.

Índice

Indicador

Análisis

Clientes

12.700 a nivel nacional

Este banco tiene aproximadamente 12.700 clientes a nivel nacional, de los cuales alrededor del 85 por ciento está en Quito. Ruiz indicó que la COSEDE devolverá sus ahorros a aproximadamente el 99,7 por ciento de los clientes que son los que tendrían menos de 32.000 dólares en depósitos.

INDICE Solicitación Préstamo

de

INDICADOR

IMPORTANCIA

$ 46.000

Un cliente de la cooperativa había solicitado un préstamo de $ 46.000 con plazo de pago de 3 años

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Índice

Indicador

Análisis

Grupo

10 policías

La

matriz

del

Banco

Sudamericano ubicado en el norte de Quito se mantiene custodiada por miembros de la Policía Nacional por un grupo de 10 policías que se colocaron en las puertas impidiendo el ingreso de clientes a la entidad.

INDICE

INDICADOR

IMPORTANCIA

Recupera ración de depósitos

99,7%

Tan solo el 99.7% será lo que los clientes recuperen de lo que habían depositado

Bivariable

Índice

Indicador

Análisis

Aportación no realizada

6.4 millones

La Superintendencia de Bancos y Seguros (SBS) liquidó el Banco Sudamericano, luego de que este no pudo realizar un aporte de capital de USD 6,4 millones.

Plazo

24 horas

Que debía cumplir en un plazo de 24 horas.

Índice

Indicador

Análisis

Observaciones

372

Banco

Sudamericano

también

registraba sanciones reiterativas por parte de la Superintendencia de

JEFFERSON PAZMIÑO

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Bancos. La Dirección Nacional de Riesgos hizo 372 observaciones en este informe. Clientes

12.700 a nivel nacional

Este banco tiene aproximadamente 12.700 clientes a nivel nacional, de los cuales alrededor del 85 por ciento está en Quito. Ruiz indicó que la COSEDE devolverá

sus

ahorros

a

aproximadamente el 99,7 por ciento de los clientes que son los que tendrían menos de 32.000 dólares en depósitos.

Índice

Indicador

Análisis

$6.4 millones

Déficit patrimonial

24 horas

Plazo

El banco Sudamericano por no cumplir con todos los requisitos encontró un déficit patrimonial de 6.4 millones Este banco tuvo un plazo de 24 horas para poder pagar la multa impuesta.

Índice

Indicador

Análisis

Previsiones de empleados

100

Empleados del liquidador

60

Las previsiones antes de entrar a banco era que había 100 empleados. Cuando el banco preparaba las liquidaciones menciono que solo existía 60 empleados

Índice

Indicador

Análisis

Cuentas

2.835

Hasta el año 2013 el banco presento un registro de 2835 cuentas a nivel nacional.

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Cuentas en Quito

1.052

De las 2835 cuentas existentes 1052 cuentas correspondían a clientes de la ciudad de Quito

Multivariable

Índice

Indicador

Análisis

Cancelación de deudas

$1.8 millones

El

gerente

Corporación Depósitos

general del

de

la

Seguro

de

(Cosede),

Víctor

Campoverde, manifestó que la entidad destinará USD 1,8 millones para cancelar a los exclientes. Depósitos de clientes

$32.000

Pero solo para aquellos que tenían depósitos por hasta USD 32.000

Clientes

99.9%

La mayoría, el 99,9% de los depositantes están dentro de ese valor

Índice Capital

Indicador $9.2 millones

Accionistas Cuentas bancarias

Índice

Análisis

91 2835

Indicador

El banco Sudamericano conto con un capital de 9.2 millones de dólares El banco obtuvo 91 accionistas A nivel nacional conto con 2835 cuentas bancarias.

Análisis

Trayectoria

36 años

Participación financiera

0.05%

El banco Sudamericano hasta l año 2014 cumplió 36 años de trayectoria. Obtuvo solo una participación financiera del 0.05% en relación de otros bancos JEFFERSON PAZMIÑO

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Oficinas

17

A nivel nacional cuenta con 17 oficinas con su matriz en Quito

Índice

Indicador

Análisis

Patrimonio

USD 8 millones

Solvencia

77%

Exigencia de la ley

9%

Según la SBS el banco tenía un patrimonio de 8 millones de dólares. El banco Sudamericano con su patrimonio resulto con un indicador de solvencia del 77% La ley exige que se tenga el 9% de solvencia.

Índice

Indicador

Análisis

Cuentas

2.835

Clientes de Quito

1.052

Depositantes

376

A nivel nacional conto con 2835 cuentas bancarias De las 2835 cuentas existentes 1052 cuentas correspondían a clientes de la ciudad de Quito De las 2835 en la ciudad de Guayaquil conto con 376 depositantes

Referencias: COSEDE. (s.f.). Obtenido de http://www.cosede.gob.ec El Tiempo . (26 de Agosto de 2014). Obtenido de http://www.eltiempo.com.ec/noticias/ecuador/4/339273/banco-sudamericano-enliquidacion-forzosa SUPERINTENDENCIA DE COMPAÑIAS. (s.f.). Obtenido de https://www.supercias.gob.ec/portalscvs/-pagar-clientes-sudamericano.html

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