Welcome: Aidil Akbar Madjid, Mba,mnlp, Cba®,cfe®,cfp®,ch,cht,rifa®,rfc®

@AidilAKBAR

WELCOME Aidil Akbar Madjid, MBA,MNLP, CBA®,CFE®,CFP®,CH,CHt,RIFA®,RFC® Wealth Planner™ - Financial Advisor | Pakar Ekonomi Mikro & Keluarga Chairman IARFC Indonesia | Author | Entrepreneur | Lecturer | Public Speaker Master Hypnotherapist | Master Neuro Linguistic Program (NLP)

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS CPM

@AidilAKBAR

Financial Planning / FinCheckU

HNI HPAI Hotel Grand Cempaka,

25 January 2017

Aidil Akbar Madjid, MBA,MNLP,CBA®,CFE®,CFP®,CH,CHt,RIFA®,RFC® Wealth Planner™ - Financial Advisor | Pakar Ekonomi Mikro & Keluarga Chairman IARFC Indonesia | Author | Entrepreneur | Lecturer | Public Speaker Master Hypnotherapist | Master Neuro Linguistic Program (NLP)

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS CPM

Roger Griffiths

Menang LOTERE tahun 2005 :

₤ 1,8 Juta (Rp. 26,4M)

BANGKRUT! Hanya tersisa

: ₤ 7 (Rp. 102.662

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS REKSADAN

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS REKSADAN

What is an 'Investment' An investment is an asset or item that is purchased with the hope that it will generate income or appreciate in the future. In an economic sense, an investment is the purchase of goods that are not consumed today but are used in the future to create wealth. In finance, an investment is a monetary asset purchased with the idea that the asset will provide income in the future or appreciate and be sold at a higher price.

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS ASURANS

IKUT KELAS CPMM

@AidilAKBAR

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS REKSADAN

Kenapa Kita Membutuhkan PERENCANAAN KEUANGAN?

©2016 - AAMandASSOCIATES

BIAYA HIDUP semakin MENINGKAT

#JOINCPMM

Qualified Personal Planner®

BIAYA HIDUP semakin MAHAL

©2016 - AAMandASSOCIATES

1994

#JOINCPMM

2014

Qualified Personal Planner® Qualified Personal Planner®

BIAYA HIDUP semakin MAHAL

©2016 - AAMandASSOCIATES

Biaya Hidup Sekarang Rp. 5jt/bln Inflasi 12%/thn 25 thn lagi jadi?

#JOINCPMM

Rp. 85 juta / bulan Qualified Personal Planner® Qualified Personal Planner®

Kenapa Kita Membutuhkan PERENCANAAN KEUANGAN?

©2016 - AAMandASSOCIATES

Biaya Pendidikan Rp. 150jt Inflasi 15%/thn 18 thn lagi jadi?

#JOINCPMM

Rp. 1,8 miliar

BIAYA membesarkan ANAK SEMAKIN TINGGI Ex : Dana Pendidikan

Qualified Personal Planner®

IKUT KELAS CPMM

BIAYA HIDUP semakin MAHAL

©2016 - AAMandASSOCIATES

Harga Rumah Rp. 300jt Inflasi 20%/thn 5 thn lagi jadi?

#JOINCPMM

Rp. 746 juta Qualified Personal Planner® Qualified Personal Planner®

Kenapa Kita Membutuhkan PERENCANAAN KEUANGAN?

©2016 - AAMandASSOCIATES

Memiliki BANYAK TUJUAN KEUANGAN

#JOINCPMM

Qualified Personal Planner®

Kenapa Kita Membutuhkan PERENCANAAN KEUANGAN?

©2016 - AAMandASSOCIATES

KONDISI yang SELALU BERUBAH Contoh : Budaya

#JOINCPMM

Qualified Personal Planner®

Kenapa Kita Membutuhkan PERENCANAAN KEUANGAN?

©2016 - AAMandASSOCIATES

Usia HARAPAN HIDUP yang SEMAKIN TINGGI

#JOINCPMM

Qualified Personal Planner®

IKUT KELAS CPMM

©2016 - AAMandASSOCIATES

Kenapa Kita Membutuhkan PERENCANAAN KEUANGAN?

#JOINCPMM

Membutuhkan BIAYA BESAR untuk PENSIUN dan KESEHATAN ketika PENSIUN

Qualified Personal Planner®

©2016 - AAMandASSOCIATES

Usia 30thn, Pensiun 55, Lama Pensiun 20thn, Biaya hidup 10jt/bln saat ini

#JOINCPMM

Membutuhkan Rp. 56,1 miliar Qualified Personal Planner®

BIAYA PENSIUN MAHAL

IKUT KELAS CPMM

Untuk itulah, semua orang membutuhkan :

©2016 - AAMandASSOCIATES

PERENCANAAN KEUANGAN

#JOINCPMM

Qualified Personal Planner®

CONCERN 3 LANGKAH KEUANGAN KARYAWAN

FINANCIAL CHECK UP

FINANCIAL PLANNING

ACTION / INVESTMENT

@AidilAKBAR



Hutang



Nilai Kekayaan Bersih (net-worth)



Alur Kas / Alur Dana (cash flow)



Dana Darurat



Asuransi



Investasi

IKUT KELAS CPMM

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS CPM

@AidilAKBAR

HUTANG MENGURANGI Hutang KONSUMTIF dan HUTANG NON PRODUKTIF.

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | GUNAKAN JASA PERENCANA KEUANG

@AidilAKBAR

HUTANG KONSUMTIF dan HUTANG PRODUKTIF

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS REKSADAN

@AidilAKBAR

2 MACAM HUTANG PRODUKTIF.

Beli Rumah.

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS CPM

IKUT KELAS CPMM

@AidilAKBAR

2 MACAM HUTANG

PRODUKTIF.

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | GUNAKAN JASA PERENCANA KEUANG

@AidilAKBAR

2 MACAM HUTANG

PRODUKTIF.

IKUT KELAS CPMM

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS REKSADAN

@AidilAKBAR

2 MACAM HUTANG KONSUMTIF.

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS CPM

@AidilAKBAR

2 MACAM HUTANG KONSUMTIF.

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | GUNAKAN JASA PERENCANA KEUANG

@AidilAKBAR

2 MACAM HUTANG KONSUMTIF.

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS REKSADAN

IKUT KELAS CPMM

@AidilAKBAR

APAKAH HUTANG BERBAHAYA? TIDAK! Apabila tahu caranya.

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS CPM

@AidilAKBAR

IKUT KELAS CPMM N LAN P L CIA NAN I F S ELA K T IKU

ING

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | GUNAKAN JASA PERENCANA KEUANG

@AidilAKBAR

CICILAN

JIKA LEBIH DARI 30%

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS CPM

@AidilAKBAR

KARTU KREDIT

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | GUNAKAN JASA PERENCANA KEUANG

@AidilAKBAR

MARI BERHITUNG

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS REKSADAN

@AidilAKBAR

NILAI KEKAYAAN BERSIH [NET WORTH] NILAI KEKAYAAN BERSIH = HARUS POSITIF

ASET – HUTANG = POSITIF

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS CPM

@AidilAKBAR

MARI BERHITUNG

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | GUNAKAN JASA PERENCANA KEUANG

@AidilAKBAR

ALUR DANA (ALUR KAS) CASHFLOW.

PENGHASILAN – PENGELUARAN = POSITIF

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS REKSADAN

Tipikal Alur Kas / Alur Dana Cash Flow

@AidilAKBAR

Ilustrasi perputaran Alur Dana (secara tipikal) Sebelum menggunakan Financial Planning Penerimaan

Pengeluaran

Investasi

Kelebihan

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS CPM

Mengapa Butuh Analisa Cash Flow?

@AidilAKBAR

PENGHASILAN MENINGKAT = PENGELUARAN MENINGKAT

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | GUNAKAN JASA PERENCANA KEUANG

Cashflow SETELAH PLANNING

@AidilAKBAR

Ilustrasi perputaran Alur Dana (secara tipikal) Setelah menggunakan Financial Planning Penerimaan

Investasi

Kelebihan

Pengeluaran

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | GUNAKAN JASA PERENCANA KEUANG

IKUT KELAS CPMM

ALUR DANA | CASH FLOW

@AidilAKBAR

PENGHASILAN – PENGELUARAN = HARUS POSITIF Apa yang harus dilakukan apabila :

PENDAPATAN – PENGELUARAN = NEGATIF

ADJUSTMENT

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS REKSADAN

@AidilAKBAR

MARI BERHITUNG

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | GUNAKAN JASA PERENCANA KEUANG

@AidilAKBAR

DANA DARURAT | EMERGENCY FUND

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS REKSADAN

@AidilAKBAR

MARI BERHITUNG

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS REKSADAN

@AidilAKBAR

Penuhi KEBUTUHAN ASURANSI

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS CPM

IKUT KELAS CPMM

@AidilAKBAR

KEMANA BERINVESTASI?

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | GUNAKAN JASA PERENCANA KEUANG

Jan-88 May-88 Sep-88 Jan-89 May-89 Sep-89 Jan-90 May-90 Sep-90 Jan-91 May-91 Sep-91 Jan-92 May-92 Sep-92 Jan-93 May-93 Sep-93 Jan-94 May-94 Sep-94 Jan-95 May-95 Sep-95 Jan-96 May-96 Sep-96 Jan-97 May-97 Sep-97 Jan-98 May-98 Sep-98 Jan-99 May-99 Sep-99 Jan-00 May-00 Sep-00 Jan-01 May-01 Sep-01 Jan-02 May-02 Sep-02 Jan-03 May-03 Sep-03 Jan-04 May-04 Sep-04 Jan-05 May-05 Sep-05 Jan-06 May-06 Sep-06 Jan-07 May-07 Sep-07

@AidilAKBAR

Fall of Soeharto Habibie Admin.

Gulf War Monetary Crisis Abd. Wahid

Marriott Bomb Bali Bomb 2

Bali Bomb 1 Kuningan Bomb Megawati SBY US - Iraq War September 11th

3000.0000

2500.0000

2000.0000

1500.0000

1000.0000

500.0000

0.0000

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS REKSADAN

Konsep Perencanaan Keuangan.

@AidilAKBAR

Kebutuhan Jangka Pendek / Emergency fund Kebutuhan Jangka Menengah / Medium term fund

Kebutuhan Jangka Panjang / Long term fund

Perlindungan atau shield

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS CPM

@AidilAKBAR

Suatu proses mencapai tujuan hidup melalui pengelolaan keuangan yang tepat.

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | GUNAKAN JASA PERENCANA KEUANG

@AidilAKBAR

KENDARAAN BARU

INVESTA SI

PENDIDIKAN ANAK

RUMAH BARU

BEBAS HUTANG

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS REKSADAN

IKUT KELAS CPMM

@AidilAKBAR

MANFAAT Perencanaan Keuangan

 Mempersiapkan hal-hal yang tak diharapkan  Akumulasi kekayaan  Persiapan masa pensiun  Perlindungan atas aset anda  Meminimalkan pajak  Berinvestasi secara tepat

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS REKSADAN

KEMANA

@AidilAKBAR

SAYA HARUS BERINVESTASI??

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS CPM

@AidilAKBAR

HIGH RISK HIGH RETURN CAN YOU TAKE THE RISK? IS IT REALLY RISKY?

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | GUNAKAN JASA PERENCANA KEUANG

@AidilAKBAR

APAKAH ADA INVESTASI YANG BEBAS RESIKO SAMA SEKALI?

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS REKSADAN

@AidilAKBAR

APAKAH TRADING SAHAM BERESIKO TINGGI? SEBERAPA BESAR RESIKONYA?

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS CPM

@AidilAKBAR

APAKAH INVESTASI PADA PROPERTY BERESIKO?

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | GUNAKAN JASA PERENCANA KEUANG

IKUT KELAS CPMM

Jan-88 May-88 Sep-88 Jan-89 May-89 Sep-89 Jan-90 May-90 Sep-90 Jan-91 May-91 Sep-91 Jan-92 May-92 Sep-92 Jan-93 May-93 Sep-93 Jan-94 May-94 Sep-94 Jan-95 May-95 Sep-95 Jan-96 May-96 Sep-96 Jan-97 May-97 Sep-97 Jan-98 May-98 Sep-98 Jan-99 May-99 Sep-99 Jan-00 May-00 Sep-00 Jan-01 May-01 Sep-01 Jan-02 May-02 Sep-02 Jan-03 May-03 Sep-03 Jan-04 May-04 Sep-04 Jan-05 May-05 Sep-05 Jan-06 May-06 Sep-06 Jan-07 May-07 Sep-07

@AidilAKBAR

Fall of Soeharto Habibie Admin.

Gulf War Monetary Crisis Abd. Wahid

Marriott Bomb Bali Bomb 2

Bali Bomb 1 Kuningan Bomb Megawati SBY US - Iraq War September 11th

3000.0000

2500.0000

2000.0000

1500.0000

1000.0000

500.0000

0.0000

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS REKSADAN

@AidilAKBAR

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS CPM

Indeks Harga Saham Gabungan

@AidilAKBAR

Total Performance IHSG dari January 1988 sampai Desember 2007 sebesar 562.27% Rata-rata kenaikan per tahun selama 17 tahun sebesar 27.03% per Desember 2005 Rata-rata kenaikan per tahun selama 18 tahun sebesar 28.11% per Desember 2006 Rata-rata kenaikan per tahun selama 19 tahun sebesar 29.59% per Desember 2007

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | GUNAKAN JASA PERENCANA KEUANG

IHSG per DESEMBER 2008

@AidilAKBAR

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS REKSADAN

Indeks Harga Saham Gabungan

@AidilAKBAR

Dengan market drop dari 2,800 ke 1,241 atau 55.67% Rata-rata kenaikan per tahun selama 20 tahun sebesar 25.69% per Desember 2008

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS CPM

IKUT KELAS CPMM

IHSG per MEI 2009

@AidilAKBAR

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | GUNAKAN JASA PERENCANA KEUANG

Indeks Harga Saham Gabungan

@AidilAKBAR

Market drop dari 2,800 ke 1,241 atau 55.67% Market naik dari 1,332 di Januari 2009 ke 2,534 di Desember 2009 Total kenaikan per tahun selama 21 tahun sebesar 604.03% per Desember 2009

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS REKSADAN

IHSG per DESEMBER 2009

@AidilAKBAR

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS CPM

IHSG per APRIL 2010

@AidilAKBAR

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | GUNAKAN JASA PERENCANA KEUANG

IHSG per DESEMBER 2010

@AidilAKBAR

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS REKSADAN

IKUT KELAS CPMM

Indeks Harga Saham Gabungan

@AidilAKBAR

Total Kenaikan di tahun 2010 saja

Total kenaikan per tahun selama 22 tahun sebesar 639.32% per Desember 2010

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS CPM

Investasi Dengan Ilustrasi IHSG

@AidilAKBAR

JADI, Kalau anda Invest

22 tahun dengan kenaikan rata-rata 29%/thn, akan menjadi

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | GUNAKAN JASA PERENCANA KEUANG

IHSG per DESEMBER 2015

@AidilAKBAR

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS REKSADAN

Indeks Harga Saham Gabungan

@AidilAKBAR

Total Kenaikan akumulasi sampai dengan 2011 651.43% Total Kenaikan akumulasi sampai dengan 2012 660.94% Total Kenaikan akumulasi sampai dengan 2013 659.91% Total kenaikan akumulasi selama 26 tahun sebesar

673.85% per Desember 2014

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS CPM

@AidilAKBAR

Gulf War

Susilo Fall of Soeharto Bambang Habibie Adm. Megawat Yudhoyono Abd. Wahid Monetary September 11 Iraq War Crisis

Jokowi Global Crisis

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS CPM

IKUT KELAS CPMM

Harga Emas Dunia

@AidilAKBAR

Tahun 1970 - 2011

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | GUNAKAN JASA PERENCANA KEUANG

Harga LOGAM MULIA

@AidilAKBAR

Tahun 1995 - 2011

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS REKSADAN

ALOKASI ASET

@AidilAKBAR

DON’T PUT EGGS in ONE BASKET Apa maksud dari kiasan diatas? Don’t put basket in one table and don’t put table in one room and one building.

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS CPM

ALOKASI ASET

@AidilAKBAR

ALOKASI ASET = DIVERSIFIKASI ? Secara Simpel YES, tapi cakupannya lebih luas lagi.

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | GUNAKAN JASA PERENCANA KEUANG

@AidilAKBAR

Contoh Alokasi Aset di Amerika Hasil investasi secara geometrik tahun 1970-80

Jenis Aset

Hasil Investasi

Property

2.64%

Saham

1.40%

Obligasi

- 3.60%

Cash

- 1.10%

Komoditas

13.16%

Minyak

24.84%

Data diambil dari Barclays Capital Equity Gilt Study

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS CPM

Contoh Alokasi Aset di Inggris

@AidilAKBAR

Hasil investasi secara geometrik tahun 1970-80

Jenis Aset

Hasil Investasi

Property

2.66%

Saham

0.40%

Obligasi

- 3.20%

Cash

- 3.10%

Komoditas

7.27%

Minyak

18.90%

Data diambil dari Barclays Capital Equity Gilt Study

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | GUNAKAN JASA PERENCANA KEUANG

KONDISI INVESTOR.

@AidilAKBAR

Profil Resiko ? Durasi / Jangka Waktu Investasi ? Kecukupan Modal Untuk Diinvestasikan ? Kecukupan Waktu Untuk Bermain Saham / Monitoring ? Kecukupan Informasi ?

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS CPM

KONDISI INVESTOR.

@AidilAKBAR

Durasi / Jangka Waktu Investasi

Jangka Pendek? NO Holding Period ( 1 Jam, 1 hari – 1 bulan) Spekulasi / day trading / tek-tok Jangka Menengah? Holding Period 1 bulan – 5 tahun Jangka Panjang? Holding Period > 5 tahun

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS REKSADAN

IKUT KELAS CPMM

@AidilAKBAR

KERANJANG INVESTASI

>> JANGKA PENDEK < 1tahun <<

Range bunga / return

3%-15%

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS CPM

KERANJANG INVESTASI

@AidilAKBAR

>> JANGKA MENENGAH 1-5 tahun <<

Range bunga / return

9%-15%

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | GUNAKAN JASA PERENCANA KEUANG

KERANJANG INVESTASI

@AidilAKBAR

>> JANGKA PANJANG > 5 tahun <<

Range bunga / return

> 15%

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS REKSADAN

@AidilAKBAR

Aidil Akbar Madjid AAM and Associates

www.aidilakbar.com @AidilAKBAR [email protected]

www.AidilAkbar.com| @AidilAKBAR | IKUT KELAS CPM