Seguros

SEGUROS DE TRANSPORTES

 Soluciones Efectivas

SEGURO DE TRANSPORTES Se cubren las perdidas o daños que sufran los bienes asegurados (materiales y/o valores), que se produzcan mientras sean transportados de un lugar a otro CLASES DE PÓLIZAS DE TRANSPORTES 2.

Según la forma de operación Automática Especifica

5.

Según la clase de bienes transportados De mercancías De valores De animales vivos (actualmente se expide bajo la póliza de transporte de mercancías complementada con un anexo especial)

9.

De acuerdo con la clase de negocio o actividad. Importaciones Exportaciones Despachos locales o nacionales (enviados o recibidos)

 Soluciones Efectivas

AMPAROS COBERTURA COMPLETA. •

Perdida total (con averia común o gruesa)

•

Falta de entrega

•

Avería particular

•

Saqueo

AMPAROS ADICIONALES •

Huelga

•

Guerra

•

Lucro cesante

VIGENCIA DE LA COBERTURA •

La cobertura de los riesgos se inicia des de el momento en que los bienes asegurados o parte de ellos son recibidos o se encuentran a bordo del vehículo que los transportará y concluye con la entrega en el lugar final designado por el asegurado o a los quince días siguientes a la llegada del buque de mar o aeronave al puerto final de descargue

 Soluciones Efectivas

MODALIDAD PARA EL SEGURO DE TRANSPORTE La pólizas se pueden contratar por: •Declaración y cobro mensual •Declaración mensual y cobro trimestral •Declaración y cobro trimestral •Presupuesto anual •Con cobro trimestral anticipado y ajuste al finalizar la vigencia

RECONOCIMIENTO DE LAS MERCANCIAS • La compañía acepta la apertura de las mercancías, siempre y cuando se deje constancia en el documento de transporte lo referente a la cantidad, estado y condición de la mercancía. •La mercancía que por razones técnicas no pueda ser desempacada a su llegada en el destino final, se deberá informar a la llegada informar a la compañía asegurada con anticipación la fecha de revisión

BIENES QUE SE ASEGURAN SOLO EXPRESAMENTE CONSIGNADOS EN LA POLIZA

• Algodón en pacas • Bienes de naturaleza explosiva o inflamable • Maquinaria o mercancía usada • Bienes transportados en condiciones chárter • Animales • Efectos personales o menaje domestico

 Soluciones Efectivas

•Bienes transportados en naves clasificadas por las autoridades •Bienes transportados a granel •Bienes que por su naturaleza, deben transportarse y conservarse en refrigeración, congelación o calefacción. •Despachos de carbón a granel (combustión) •Transportes de aceites pesados y livianos a granel •Café de exportación y pergamino •Transporte de obras de arte y objetos artísticos

BIENES NO ASEGURADOS EN LA POLIZA

•Monedas o billetes (únicamente en transporte de valores) •Metales y piedras preciosas •Billetes de lotería, bonos, acciones, estampillas, cedulas hipotecarias, cheque viajeros y correo •Cartas geográficas, planos y mapas.

 Soluciones Efectivas

EXCLUSIONES DE LA POLIZA •Secuestro, embargo, muestras para la autoridad competente •Vicio propio •Combustión espontánea •Perdidas por variaciones naturales climatológicas •Daños causados por roedores, comején, polillas y otras plagas •Demoras y pérdidas de mercado •Errores en el despacho •Despachos en mal estado •Perdidas y daños por irradiación o reacción nuclear o contaminación radioactiva

VALOR ASEGURADO SUMA ASEGURADA La suma máxima por despacho establecida en las condiciones particulares de esta póliza, constituye el límite máximo de responsabilidad de la compañía por cada despacho Factores que se tienen en cuenta para la suma asegurada: •Valor de la factura •Fletes •Impuestos de nacionalización, si es el caso  Soluciones Efectivas

GARANTIAS QUE SE DEBEN CUMPLIR •Celebrar los contratos de transporte con empresas transportadoras legalmente constituidas y autorizadas •Aplicar a la póliza todos sus despachos e informar verazmente cada uno de ellos •Dar instrucciones por escrito al despachador para que envié a la aseguradora el correspondiente aviso de despacho antes del embarque de la mercancía. •Exigir al despachador por escrito el empaque previsto por las normas internacionales que rigen la materia •No abrir los bultos que conforman el despacho, sin la presencia del reconocedor autorizado por la aseguradora • dejar en el documento de transporte constancia de la cantidad, estado y condición de los bienes a su recibo

PROCEDIMIENTO EN CASO DE SINIESTRO •Presentar un informe inmediato al área administración de riesgos y seguros, por parte del departamento encargado •Realizar un inventario completo de loa daños o faltantes existentes con anotación en el registro de entrega de mercancía. •Poner en conocimiento a la aseguradora

 Soluciones Efectivas

DEDUCIBLES Todas las pólizas tienen un deducible que corre por cuenta y riesgo del asegurado, en caso de presentarse pérdida o daño del bien transportado. Por lo general, estos son pactados en in porcentaje aplicable al valor total del despacho con un mínimo, bien sea en pesos o sobre salarios mínimos mensuales legales vigentes.

TASAS Normalmente el costo para este tipo de contratos esta basado sobre una taza porcentual, la cual se la aplica al valor de cada despacho realizado por el asegurado

El costo del seguro depende: •Los amparos contratados •Las distancias a recorrer •Medio de transporte ( marítimo, aéreo, terrestre, fluvial o férreo) •Naturaleza de la mercancía •Medio de empaque

 Soluciones Efectivas

LA PROTECCIÓN DE MERCANCÍAS POR EL SEGURO DEFINICIÓN. El seguro es un contrato por virtud de la cual el propietario de una mercancía hace soportar a un tercero (el asegurador), los riesgos implicados en una operación, mediante el pago de una prima. El seguro es como el complemento de la responsabilidad del transportador, ya que no seria realmente útil contratar una póliza de seguro si el transportador se declarase completamente responsable de todos los daños susceptibles de acaecer a los bienes que se le confían, desde el momento en que toma posesión de ellos hasta el de la entrega al destinatario final. ELEMENTOS DEL CONTRATO 5.

Elementos personales:

•

Tomador del seguro: persona natural o jurídica que contrata una póliza por cuenta de otras; ejemplo: una sia que contrata por cuenta de su cliente

•

Beneficiario: persona natural o jurídica que tiene el derecho a recibir la indemnización, tal como dice la póliza; ejemplo: en una venta CIF, el asegurador es el vendedor, pero en caso de siniestro el beneficiario será el comprador.

8.

Elementos reales

•

El objeto del seguro, pueden ser solo personas o cosas

•

El riesgo. Posibilidad de que suceda un evento futuro que pueda dañar al objeto asegurado

•

La prima: compensación para el asegurador por tomar el riesgo a su cargo

 Soluciones Efectivas

3.

Elementos formales: el contrato deberá realizarse por escrito y deberá expresar:

•

La designación y situación de los objetos asegurados y su valor.

•

La clase de riesgos cuya indemnización se estipula

•

El día y la hora en que comienza los efectos del contrato

•

Cualesquiera otras condiciones convenidas

•

Las firma de las partes

El precio de la prima de seguros se fija de acuerdo con una serie de factores: •

El alcance de la garantía acordada por la compañía de seguros.

•

La naturaleza de las mercancías a transportar: su posible rotura, fragilidad, posibilidad de robo, etc.

•

La duración del viaje y las condiciones que lo rodearan: Clima, humedad etc.

•

Tipos de embalaje que proteja el cargamento.

•

Equipos de manipulación que se emplearan en los puntos de carga y descarga.

•

Zona geográfica destino de la exportación.

RIESGOS ASEGURABLES Los diferentes riesgos asegurables que puede correr una mercancía son cubiertos por las siguientes pólizas.  Soluciones Efectivas

FREE OF PARTICULAR AVERAGE ( F.P.A ) Este seguro no cubre mas que los riesgos de avería común, es decir, el asegurado no será indemnizado mas que en casos muy precisos, de carácter determinado, cuya relación figura en la póliza (Naufragio, abordaje, encallamiento, incendio, etc.) Esta limitación obliga pues al asegurado a demostrar que el daño que ha sufrido es la consecuencia del riesgo cubierto.

WHIT PARTICULAR AVERAGE Este seguro, garantiza a la mercancía, además de los riesgos cubiertos por el contrato F.P.A, contra los siniestros que resulten del riesgo marítimo o de acontecimiento de fuerza mayor, llamado “a todo riesgo”.

TIPOS DE POLIZA POLIZA DE VIAJE: Es el contrato de seguro que se aplica a un viaje determinado, para una mercancía determinada “ de todo trayecto”. Se establece a petición del exportador.

POLIZA DE TERCEROS: Este tipo de póliza es contratado por terceros no propietarios de la mercancía (Embarcadores, agentes) que lo utilizan para asegurar la mercancía a nombre de sus clientes no asegurados, y a petición de estos.

RIESGOS EXCLUIDOS: En todos los casos en que los riesgos resultan de errores propios del objeto asegurado, de falta de una de las partes (Exportador o Importador), o de errores de embalaje, retrasos, etc, no pueden ser asegurados.

 Soluciones Efectivas

Los riesgo de robo, perdida, huelgas y motines, no están nunca comprendidos en las pólizas y deben ser objeto de cláusulas especiales

OBJETO DEL CONTRATO DE SEGURO El contrato de seguro marítimo tiene por objeto la cobertura de los riesgos inherentes al transporte. En efecto, el seguro entra en juego desde el momento de la salida de la mercancía de la fabrica del vendedor, hasta la entrega al comprador. Para evaluar sus riesgos debe disponer el asegurador de tres elementos: 4.

La mercancía: Al inversa de lo que se hace en otros campos, aquí no existe una tabla de cuentas ajustadas, cada mercancía es objeto de una evaluación particular y separada.

6.

El barco: Todos los buques están catalogados en una obra, El lloyd register que define sus edades, sus condiciones de navegabilidad y sus características especiales. Va acompañado del Lloyd Shiping Index que señala la posición y los trayectos de todos los navíos que navegan por el mundo.

3.

El viaje. La póliza de seguros que cubre el transporte de mercancías realiza la continuidad de la cobertura aunque el trayecto marítimo no represente mas que una pequeña parte. (Ejemplo: Medellín- México) Limites de tiempo: 30 días después de la llegada, si el destino es un puerto, 15 días si este lugar esta en el interior. Estos plazos pueden ser prolongados contractualmente.

 Soluciones Efectivas

LAS AVERIAS PERDIDA TOTAL DEL NAVIO: Es el caso mas simple ya que no es posible ninguna afirmación en contrario.

AVERIA COMUN: Cuando para evitar un peligro que amenaza a la ves al navío y a la carga, el capitán se ve obligado por razón de interés común, a decidir un sacrificio que proporcionara un resultado favorable; la perdida o el daño así provocado constituye una avería común. El armador y cada uno de los propietarios de la mercancía están obligados a soportar una parte equitativa incluso si no están asegurados.

AVERIAS PARTICULARES: Deterioros, faltas o perdidas por la mercancía en el curso del transporte.

RIESGO DE GUERRA CIVIL, MOTIN, ETC: Las guerras exteriores declaradas o no, las guerras civiles, el terrorismo y los conflictos de trabajo, se traducen en explosiones, sabotajes y secuestros que representan para las mercancías perdidas y averías cuyas consecuencias pueden ser graves para los exportadores.

 Soluciones Efectivas

EL SEGURO DE TRANSPORTE MARITIMO Los intereses asegurables mas importantes en este tipo de transporte son: •El Buque: Seguro de cascos •Las Mercancías: Seguro de mercancías. •El Flete: Seguro de fletes.

EL SEGURO DE TRANSPORTE TERRESTRE Los seguros se aseguran bajo pólizas del ramo de automóviles, redactadas para cubrir “todo riesgo” o daños a terceros. La modalidad de póliza mas frecuente en mercancías es la que recoge la siguiente extensión de cobertura. •Riesgos NO cubiertos: •Riesgos cubiertos: Incendio, rayo e inundación.

Terremotos - Guerra y huelgas

Desprendimiento de tierras.

Rotura en mercancías frágiles.

Hundimientos de puentes y caminos.

Derrames y mermas - Desgarre de sacos.

Colisión

Extravió de bultos.

Caída al agua

Retraso - Defectos de embalaje

Robo

Hurto - Daños en carga y descarga

 Soluciones Efectivas

EL SEGURO DE TRANSPORTE AEREO Existen tres áreas básicas de actividad a saber: •Seguro de cascos-. •Seguros de mercancías. •Seguro de responsabilidad civil y accidentes.

SEGURO DE CASCOS: Comprende la cobertura de riesgos en vuelo y en tierra, incluyendo el caso de que el avión se encuentre inmovilizado. En el calculo de la prima tienen gran influencia las características del avión, sus previsiones operativas, la experiencia de los pilotos, los limites geográficos de uso, etc. Las pólizas presentan como exclusiones las siguientes: Averías por uso o desgaste Perdidas o daños como consecuencia de captura o embargo Perdidas o daños como consecuencia de guerra o huelgas. Certificado de vuelo fuera de validez. Exceso de carga.

LIQUIDACION DE SINIESTROS: En esta fase tiene gran importancia la actuación de unos expertos llamados peritos ajustadores o liquidadores de averías, que estudian el accidentes, sus causas y efectos y definen las responsabilidades de cada una de las partes a las luz de las pólizas y de la legislación aplicable.

 Soluciones Efectivas

COBERTURA DEL SEGURO Las coberturas del seguro se dividen en: •

COBERTURA MINIMA: Cubre el incendio, rayo, explosión o hechos tendientes a extinguir el fuego originado por tales causas. Caídas accidentales de bultos al mar o al río durante su navegación o durante las operaciones de cargue, descargue o trasbordo, perdidas o daños que sufre el vehiculo9 transportador o el vehículo asegurado cuando este se movilice por sus propios medios.

•

FALTA DE ENTREGA o extravío por hurto calificado, según definición legal de uno o mas bultos completos (Contenido y empaque) en que se halle dividido el despacho, de acuerdo con los documentos de transporte.

•

AVERIA PARTICULAR: Considera la rotura, derrame, contaminación del agua, aplastamiento, manchas, abolladuras, oxido, contacto con aceite o grasas, mermas, evaporaciones o filtraciones por rotura de empaque, golpes y caídas de los bienes a tierra. Estos daños hacen referencia al contenido y no al empaque.

•

SAQUEO: Se aplica en dos formas A. Cuando hay sustracción parcial o total de los contenidos de los bultos, B. Sustracción de alguna parte integrante de los bienes asegurados, cuando no tienen empaque.

•

OTROS RIESGOS asegurables son los siguientes: guerra internacional, guerra civil, rebelión, insurrección, acto hostil de un poder beligerante o contra dicho poder, aprehensión proveniente de los anteriores riesgos, minas, torpedos, bombas, u otros artefactos de guerra abandonados; huelgas, suspensión de trabajos por cierre patronal, disturbios, motines, conmoción civil,m terrorismo.

•

RIESGOS NO ASEGURABLES tales como comiso embargo y secuestro, retención. Vicio propio, combustión espontánea, mermas, evaporaciones o filtraciones; perdidas o daños causados por roedores, comején, gorgojo, polillas u otras plagas; reacción o radiación nuclear; perdida por errores en el despacho y los daños por haberse despachado bienes en mal estado.

 Soluciones Efectivas

Los amparos se pueden combinar según los ruegos asegurables así: •

“C C” cobertura completa. Cubre los riesgos ocasionados por perdida total, avería particular, saqueo y falta de entrega, numerales 1 –4.

•

“CC, s/AP” sin avería particular, cubre cobertura completa con exclusión de la avería particular, numerales 1, 2-4

•

“CC, s/S” sin saqueo, cubre cobertura completa con exclusión de saqueo, numerales 1,2 y 3

•

“CC, s/AP y S” cobertura completa con exclusión de los riesgos de avería particular y saqueo, numerales 1 y 2.

•

“CC, s/FE, AP y S” cobertura completa con exclusión de los riesgos de falta de entrega, avería particular y saqueo, numeral 1 El tiempo de cubrimiento de la póliza se inicia desde el momento en que el transportador recibe la mercancía hasta su llegada al destino final con término no mayor a 30 días en la bodega del destinatario

Para el calculo de la suma asegurada en el trayecto interior se tiene en cuenta : •

El valor de la factura comercial

•

El valor de los fletes

•

El valor de los gastos de exportación

•

Un porcentaje para imprevistos

•

Hasta un 10% del lucro cesante previo acuerdo con el asegurador Se destaca que el valor de la póliza puede fluctuar entre el 0.8% y 3 %, del valor asegurado,, dependiendo de los riesgos que se amparen

 Soluciones Efectivas