Responsible Financial Institutions Overview Slides (in Thai)

สถาบันการเงินที่รับผิดชอบตอสังคม7 (Responsible Financial Institutions)7 สรุปประเด็นสำคัญจากตางประเทศ6

ChangeFusion Ins/tute, Thai Rural Reconstruc/on Movement Founda/on under Royal Patronage 

1 

เศรษฐกิจโลกวิกฤตในปนี้7 เกิดจากการปลอยสินเชื่อและการจัดการการเงิน7 ที่ไรความรับผิดชอบ7 ประเทศไทย GDP ติดลบ7

2

Responsible Financial Institutions6

สถาบันการเงินที่รับผิดชอบตอสังคมมีราคาหุนที่สูงกวาสถาบันฯที่ไมมีในสภาวะ วิกฤตเศรษฐกิจ 21% (Insurance) 25% (financial services)7 ChangeFusion 

3 

ประเด็นสำคัญที่เกี่ยวของ6 •  •  •  • 

มาตรฐานหลักปฏิบัติสำคัญในโลก 7 การใหสินเชื่ออยางมีความรับผิดชอบ7 บทบาทของผูกำกับดูแล (regulators)7 ตัวอยางนวัตกรรมของภาคสถาบันการเงิน7

ChangeFusion 

4 

Equator principle6 •  มาตรฐานที่ภาคการเงินทั่วโลกรวมตัวกันกำหนดขึ้นเพื่อการคำนึง ถึงผลกระทบดานสังคมและสิ่งแวดลอมในการปลอยสินเชื่อ โดย เฉพาะในโครงการขนาดใหญ7 •  มีหลักการเพื่อการปฏิบัติใชอยู 10 ขอ 7 •  กวา 67 สถาบันใน 27 ประเทศ ประกาศใช Equator principle 7

ChangeFusion 

5 

10 Equator principle6 •  •  •  •  • 

การตรวจสอบและการแยกประเภท - 3 ระดับ7 การประเมินทางสังคมและสิ่งแวดลอม 7 มาตรฐานสังคมและสิ่งแวดลอม 7 แผนการปฎิบัติการและระบบการจัดการ 7 ปรึกษาและการเปดเผย7

ChangeFusion 

6 

10 Equator principle6 •  การรับคำรองทุกข 7 •  การตรวจสอบที่เปนอิสระจากองคกรอื่น 7 •  สัญญาหรือขอสอดคลองกับกฎหมายสังคมและสิ่งแวดลอมของ ประเทศนั้นๆ 7 •  กระบวนการรายงานที่โปรงใส 7 •  รายงาน EPFIs ใหประชาชนทราบอยางนอยปละหนึ่งครั้ง7

ChangeFusion 

7 

UNEP Finance Initiative6 •  Signatory membership ที่เนนการจัดการ Project financing ที่ คำนึงตอผลตอสังคม และสิ่งแวดลอมอยางเปนระบบ ทั้งภาคการ เงิน การธนาคาร และประกันภัย7 •  170 สถาบันการเงิน - ธนาคารพาณิชย ประกันภัย กองทุนรวม โดยเฉพาะในยุโรปและเอเชีย ไดแก ญี่ปุน เกาหลีใต สาธารณะรัฐ ประชาชนจีน อินเดีย และออสเตรเลีย 7 •  สำหรับประเทศไทยมีเพียง 2 สถาบันการเงินที่เปนสมาชิกของ UNEP FI ซึ่งก็คือ กรุงเทพประกันภัย และ TISCO Financial Group 7

ChangeFusion 

8 

UNEP Finance Initiative6

ChangeFusion 

9 

การใหสินเชื่อที่มีความรับผิดชอบ (responsible lending)6 •  การใหบริการที่รับผิดชอบตอลูกคา โดยคำนึงถึงความสามารถในการผอน ชำระคืนของลูกคา เพื่อปองกันไมใหประสบภาวะขาดสภาพคลองหรือ ตองแบกรับสภาวะทางการเงินมากจนเกินไป อีกทั้งดูแลลูกคาอยางมี ความรับผิดชอบตลอดกระบวนการจัดการสินเชื่อ7

ChangeFusion 

10 

วิกฤตเศรษฐกิจและ RL7 •  การใหสินเชื่ออยางมีความรับผิดชอบ (Responsible lending –RL) นั้น กำลังเปนกระแสสำคัญไปทั่วโลกทั้งในวงการสถาบันการเงินเองและใน วงการการกำกับดูแล เชน 7 ธนาคารกลางสหรัฐฯไดออกกฏเกณฑเกี่ยวกับ RL เพื่อแกปญหาวิกฤต Sub-prime ที่กำลังลามไปทั่วโลก7

11

วิกฤตเศรษฐกิจและ RL7 •  การที่สถาบันการเงินมีการใหสินเชื่ออยางมีความรับผิดชอบ หรือ Responsible Lending ยอม สงผลให7 •  สรางสังคม เศรษฐกิจที่ยั่งยืน ซึ่งชวยใหสถาบันการเงินสามารถไดรับผลตอบแทนทาง เศรษฐกิจคืนมา7 •  ดึงดูดลูกคาที่มีประสบปญหาทางการเงิน ใหเขามารับบริการของสถาบันการเงินมาก ขึ้นแทนที่จะไปใชบริการ loan shark ในลักษณะตางๆ7 •  เสริมสรางความแข็งแรงของลูกคาในการผอนชำระหนี้ รวมทั้งลดภาวะความเสี่ยงของ สถาบันการเงิน7 •  เปนสวนหนึ่งในการแกปญหาเศรษฐกิจสังคมของประเทศ7

12

กรณีศึกษา: ธนาคาร ANZ7

•  ANZ (Australia and New Zealand Banking Group Limited) ซึ่งเปน สถาบันการเงินขนาดใหญในออสเตรเลียไดนำเอาประเด็นการใหสินเชื่อ อยางมีความรับผิดชอบเขาไปเปนแนวทางการดำเนินกิจการ โดยได ดำเนินกิจกรรมสำคัญตอไปนี้7

13

กรณีศึกษา: ธนาคาร ANZ7 –  ไมขยายสินเชื่อเพิ่มกับลูกคาที่มีรายไดประจำในลักษณะเงินบำนาญ และ ลูกคาที่มีประวัติทางการเงินที่มีปญหา7 –  มีกลไกเขาไปใหการปรึกษากับลูกคาทั้งกอนและหลังประสบปญหา ทางการเงิน และมีการชวยจัดการภาระหนี้ในหลากหลายลักษณะตาม ความเหมาะสมของแตละราย7 –  มีนโยบายการใหขอมูลตางๆอยางชัดเจน ครบถวน และมีเครื่องมือใหลูกคา คำนวนอัตราตางๆที่เกี่ยวของไดดวยตนเอง7 –  ใหความรูพื้นฐานทางการเงิน (financial literature) ใหกับลูกคาและชุมชน

14

RL ในมุมมองของลูกคา 7 • การแสดงความยินดี และการ แนะนำบริการอื่นๆที่เหมาะสมและ สามารถพัฒนาฐานะความเปนอยูของ ลูกคาได 7

หาขอมูล7

การปดภาระหนี้ และ การกูใหม7

• วิธีการผอนชำระที่ถูกตอง และ เทคนิควิธีการ คำแนะนำตางๆ เชน หากตกงาน เงิน short ควร จะติดตอสถาบันฯอยางไร และ การดูแลลูกคาเมื่อประสบปญหา 7

การผอนชำระ7

• การใหขอมูลพื้นฐานเกี่ยวกับความรูและ การเตรียมความพรอมในการกูอยางถูกตอง7 • ใช Scorecard ในการพิจารณาใหสินเชื่อ7

• การแนะนำขอมูล สำคัญในการเลือก ตัดสินใจ7 สถาบันการเงิน และ ขอเสนอที่ถูก ประเภทที่เหมาะสม ใหรูเทาทัน loan shark 7 • การแนะนำหลักการ ปลอยกู ขอพิจารณาตางๆ ขอยื่นกู 7 อยางโปรงใส และเทคนิค วิธีการลดความเสี่ยงตางๆ ( my first loan)7 15

บทบาทของผูกำกับดูแล (regulators) 6 •  รัฐบาล Australia , National Consumer Credit Protection Bill และ The Australian Credit License (ACL)7

ChangeFusion 

16 

บทบาทของผูกำกับดูแล (regulators) 6 •  The Federal Reserve Banks , H.R. 1728 Mortgage Reform and Anti-Predatory Lending Act of 20097 •  U.S. Government, The Community Reinvestment Act นำไปสู การลงทุนในชุมชนกวา 25.8 billion USD. ในป 2007 7

ChangeFusion 

17 

ตัวอยางนวัตกรรมเพื่อสังคม6 ของภาคการเงิน6

ChangeFusion 

18 

SRI direct investment case 1: 6 ResponsAbility Social Investment Services AG (Swiss) 6 •  USD 584 millions assets under management 7 •  Invest in various instruments globally linked to 7 –  Micro-finance7 –  Independent-media7 –  Fair-trade7 –  Social Enterprise7

ChangeFusion 

19 

SRI direct investment case 2: 6 Aavishkaar Social Venture Capital (India) 6 •  USD 6 millions assets under management7 •  30% IRR 7 •  Invest in early stage micro social enterprises focusing on 7 –  Grassroots technology7 –  Sustainable agriculture7 –  Bottom-of-the-pyramid (BOP) products & services7

ChangeFusion 

20 

Sustainable Banking: 6 Triodos Bank6 •  •  •  • 

USD 5,207 millions assets under management7 Sustainable banking specialist in the Netherlands & UK7 Sustainable projects financing7 Social enterprise financing7

ChangeFusion 

21