LAPORAN ON THE SPOT Pada tanggal 13 Desember 2017, kami melakukan peninjauan tempat tinggal dari calon debitur a/n Alfian Saputra Desa Sibak kec. Ipuh Kab. Mukomuko yang mengajukan permohonan kredit kepada PT. Bank Perkreditan Rakyat Mukomuko Makmur sebesar Rp. 30.000.000. Jaminan yang akan diserahkan ybs merupakan sebidang tanah pertanian dengan bukti kepemilikan SHM No.00427 a/n Rohani (milik kakek ybs) dengan luas 7888 m2 yang terletak di Desa Sibak kec. Ipuh Kab. Mukomuko Provinsi Bengkulu.
Adapun hasil peninjauan on the spot tersebut adalah sebagai berikut: 1. Penilaian Character Hasil pengecekan SID tertanggal 24 November 2017 dengan data tidakditemukan Informasi yang kami peroleh dari lingkungan: Bahwa ybs termasuk orang yang cukup baik dilingkungannya Aktif dalam kegiatan kemasyarakatan Ybs adalah: Beragama Islam. Cukup terbuka dengan keluarganya hal ini terlihat pada saat kami temui ybs ditemani oleh istrinya.
2. Penilaian Capacity a. Tabel Realisasi Realisasi Pembelian dan Penjualan Tn. Ibrahim Realisasi Pembelian dan Penjualan Periode : 01 November s/d 30 April 2017 No. 1
Bulan November
Pembelian Rp
Penjualan
45,200,000
Rp 1
55,800,000
Netto Rp
10,600,000
Desember Januari Februari Maret April Total Rata-rata /bulan Rata-rata /Hari 2 3 4 5 6
Rp Rp Rp Rp Rp Rp Rp Rp
47,200,000 46,100,000 46,300,000 45,250,000 44,200,000 274,250,000 45,708,333 1,523,611
Rp Rp Rp Rp Rp Rp Rp Rp
55,700,000 55,900,000 56,250,000 55,800,000 55,500,000 334,950,000 55,825,000 1,860,833
Rp Rp Rp Rp Rp Rp Rp Rp
8,500,000 9,800,000 9,950,000 10,550,000 11,300,000 60,700,000 10,116,667 337,222
Dengan demikian pendapatan bersih dari penjualan warung ybs sebagai berikut:
b. Arus Kas (Cashflow)
Arus kas sebelum mendapatkan fasilitas kredit Tn. Ibrahim Arus Kas (Cashflow) Periode Bulan April 2017 No. Uraian Nominal 1 Penerimaan Kas Hasil Usaha Rp 9,100,000 2
3 4
Pengeluaran Kas Biaya Hidup Biaya Sekolah Angsuran BPR Biaya Telpon Biaya Lain-lain Total Saldo kas
Rp
9,100,000
Rp Rp Rp Rp Rp Rp Rp
1,750,000 1,700,000 1,775,000 200,000 300,000 5,725,000 3,375,000
Dari arus kas (cashflow) diatas terlihat bahwa saldo kas bersih ybs sebesar Rp. 3.375.000,- dan jika dibandingkan dengan angsuran kredit perbulan (bila disetujui) sebesar 67% dari saldo kas bersih. Arus kas setelah mendapatkan fasilitas kredit Proyeksi Arus Kas (Cashflow) Tn. Ibrahim 2
Periode Bulan April 2017 No. 1
Uraian Penerimaan Kas Hasil Usaha
2
Nominal Rp
9,100,000
Pengeluaran Kas Biaya Hidup
Rp
1,750,000
Angsuran BPR
Rp
2,263,889
Biaya Sekolah
Rp
1,700,000
Biaya Telpon
Rp
200,000
Biaya Lain-lain
Rp
300,000
3
Total
4
Saldo kas
Rp
9,100,000
Rp
6,213,889
Rp
2,886,111
Dari proyeksi cashflow diatas, ybs mempunyai sado kas bersih sebesar Rp.2.886.111,- dengan kata lain ybs masih mampu memenuhi kebutuhannya.
3. Analisa Resiko Upaya untuk mencegah atau meminimalisir resiko kredit macet yang menyebabkan terjadinya NPL, kami menganalisa sebagai berikut: 1.
Pemblokiran satu kali angsuran di buku tabungan ybs.
2.
Memberi informasi kepada ybs untuk segera membayar angsuran kreditnya sebelum jatuh tempo pembayaran kredit ybs.
3.
Membuka hubungan baik, melakukan pembinaan dan memonitoring secara berkesinambungan.
4.
Pengikatan jaminan ybs dilakukan secara SKMHT dan ybs diwajibkan menandatangani kwitansi kosong pada saat akad kredit untuk mempermudah liquidasi.
5.
Segera memberi informasi kepada Team Penagihan Kredit dan bekerja sama dalam penagihan jika ybs telah lalai dalam pembayaran angsurannya.
3
4.
Capital Adapun Asset yang dimiliki oleh calon debitur, sebagai berikut: Tn. Ibrahim Daftar asset (Harta) Asset
Nominal
2 Unit Sepeda Motor
Rp
12.000.000
Tanah Pekarangan + Rumah
Rp
150.500.000
Rp
162.500.000
Total Asset
Dari tabel diatas total asset ybs cukup baik dan mengcover dari plafon kredit ybs. 5. Collateral a. Penilaian jaminan Tanah perkebunan ybs dengan bukti kepemilikan SHM No. 00427 dengan luas 7888 m2 dengan menggunakan analisa sebagai berikut : Informasi yang kami terima dari warga setempat bahwa harga tanah perkebunan seharga Rp. 7.500/meter, sehingga nilai tanah menjadi sebesar 7888 m2 x Rp 7.500 = Rp 59.160.000 Total Taksasi jaminan = Rp 59.160.000 Informasi dari pihak terkait (Pemda, Notaris) tidak dapat diketahui Informasi dengan menggunakan nilai NJOP tidak diketahui.
b. Nilai Taksasi Jaminan : Nilai taksasi bank 70% x Rp 59.160.000 = Rp 41.412.000 c. Legalitas jaminan SHM (sertifikat hak milik) yang menurut hemat kami cukup kuat secara hukum Surat keterang bebas sengketa dari aparat desa setempat
d. Perbandingan nilai jaminan dengan taksasi bank Plafon kredit sebesar 118% Total hutang sebesar 60% 4
Harga tanah cenderung meningkat
6. Condition Of Economy
Prospek perkebunan kelapa sawit cukup baik menginggat disekitar perkebunan kelapa sawit banyak terdapat pabrik pengolahan minyak mentah kelapa sawit.
Sebagian besar penduduk kecamatan Ipuh dan sekitarnya adalah petani Sawit yang memiliki perkebunan sendiri.
Berdasarkan uraian tersebut diatas dapat disimpulkan hal-hal sebagai berikut : 1. Karakter ybs cukup baik 2. Memiliki capacity yang cukup dalam penyelesaian 3. Modal / capital cukup baik 4. Jaminan dapat mencover plafon kreditnya, nilai tanah cederung naik 5. Kondisi usaha tidak begitu berpengaruh oleh keadaan politik, sosial budaya. 6. Calon debitur dapat diberikan kredit Konsumtif, sesuai dengan plafond pinjaman yang diinginkan senilai Rp. 30.000.000
Maka kami akan mengajukan Memo Usulan Kredit kepada komite kredit. Demikianlah On The Spot ini kami buat. Petugas On The Spot: 1. Nurbesti S.E
(……………………) (……………………)
2. Ade Elpan S.Kom 3. Eko Purnomo
(…………………….)
Ipuh, 13 Desember 2017
Mengetahui
Petugas
Pintor S Simatupang
Eko Purnomo
Direksi
Marketing 5
6