Concluzii.docx

CONCLUZII Dezvoltarea economică și apariția băncilor a condus la extinderea masei monetare și la introducerea unui nou sistem de plăți cunoscut sub denumirea de plăți fără numerar care a reprezentat un salt calitativ foarte mare în finalizarea financiară a tranzacțiilor dintre participanți. În sistemul bancar, plățile fără numerar interbancare sau intrabancare se mai numesc și decontări fără numerar, datorită faptului că implică încărcarea și descărcarea de gestiune a unităților bancare prin care se realizează transferul de fonduri. Acest sistem se bazează pe diverse procedee și instrumente de plată, unele generate de debitor iar altele de creditor. Decontările între agenţii economici reprezintă o parte importantă pentru economia contemporană. Asigurarea acestor decontări este o funcţie majoră a băncilor comerciale. Toate băncile au obligaţia de a se implica în organizarea decontărilor. Schimbările care au avut loc în sectorul bancar în ultimele decenii au adus la transformarea spectaculoasă a relaţiilor interbancare, inclusiv în domeniul decontărilor. Semnificativ au evoluat modurile de organizare, instrumentele de decontare, tehnologiile de primire şi de prelucrare a documentelor de decontare, principiile de asigurare a realităţii decontărilor. Procedeul de decontare, inclusiv instrumentul de plată, constituie una din prevederile obligatorii din contractele economice dintre parteneri prin care se asigură transferul de fonduri. Procedeul cel mai cunocut este viramentul bancar care are că scop stingerea obligațiilor dintre băncile implicate în transferul de fonduri și finalizarea decontării dintre partenerii tranzacției prin înscrierea mișcărilor în conturile acestora deschise la bănci Implicarea bancară în procesul de compensare determină intervenţia creditului bancar şi a Băncii Centrale.În condiţiile extinderii generalizate a bancarizării, respectiv a cuprinderii cvasitotale a agenţilor economici şi persoanelor în sistemul bancar în calitate de titulari de cont, efectuarea plăţilor între subiectele economice nu poate fi desfăşurată decât prin cooperare printrun sistem dat de compensare a plăţilor.În consecinţă, sistemele de compensare centralizează zilnic întregul circuit de plăţi iniţiate de titularii dispersaţi în întreaga economie naţională şi asigură stingerea acestora, primordial prin procedeul de compensare. Marea parte a volumului plăţilor electronice se realizează prin intermediul cardurilor bancare. În acest context, principalele activităţi ale băncilor se referă la emiterea cardurilor, operaţionalizarea relaţiilor de acceptare a acestora şi procesarea lor. Evident că pe fluxul operaţional apar şi alte operaţiuni, printre care verificarea tranzacţiilor, autorizarea sau refuzul de plată, decontarea şi altele. Pentru a se apropia mai mult de clienţi, băncile au dezvoltat unele sisteme ce permit oferirea unor servicii personalizate în timp real, la domiciliul clientului. B.C. “Moldova Agroindbank” S.A. oferă clienţilor săi să efectueze plăţi fără numerar în baza:Documentelor de plată: ordin de plată, cerere de plată, Ordin incaso, acreditivului

documentar, cardurilor bancare.Creşterea anuală a numărului sistemelor de remitere de bani partenere ale BC „Moldova Agroindbank” S.A. face parte integrantă din strategia de dezvoltare a băncii. Persoanele fizice pot primi bani din orice colţ al lumii, expediind totodată foarte activ mijloace băneşti în străinătate, inclusiv în ţările CSI.

Remiterile de bani prin intermediul

conturilor corespondente ale băncii, mijloacele băneşti transferate din străinătate în favoarea persoanelor fizice ajung la destinaţie în 2-3 zile operaţionale bancare iar costurile de eliberare a transferurilor constituie 1% din suma remiterii de bani, min. 6 EUR Stadiul asupra proceselor de compensare şi decontare a scos în evidenţă următoarele: 1. Practica internaţională confirmă că derularea compensării desfăşurate în : sisteme centralizate, organizate, oferă condiţii optime pentru încheierea circuitelor de plăţi declanşate în mod-spontan de către titularii de cont dispersaţi în teritoriul naţional, încheierea normală a compensării, prin efectuarea plăţilor pentru şoldurile rezultate, dintre sistemul de compensare şi băncile partenere consfinţeşte implicit stingerea obligaţiilor privind plăţile intrate în compensare.Compensarea tuturor sau a majorităţii; plăţilor printr-un singur proces centralizat s-a demonstrat a fi cea mai economică formă de a asigura, operativ derularea plăţilor în economie. 2. În condiţiile în care decontarea, respectiv trecerea sumei din contul persoanei plătitoare din contul persoanei beneficiare, este scopul final - al plăţii dintre persoanele titulare de cont, momentul compensării ca expresie a plăţilor între bănci se poate derula în avans sau ulterior.Iniţial şi firesc s-a dezvoltat „succesiunea: compensare-decontare, care înseamnă că mm întâi băncile efectuează plata între ele privind suma în cauză, ceea ce creează băncii beneficiarului premisa înscrierii sumei în contul său şi deci asigură finalitatea piaţa.În vederea accelerării decontării, în special cu referire la sumele mari, s-a extins sistemul decontării în timp real, ceea ce determină succesiunea de decontare-compensare şi implicit face posibilă angajarea fără acoperire a băncilor şi accentuarea riscului sistemic. 3. Băncile sunt implicate profund în procesele de compensare şi decontare prin asocierea la compensare şi prin operaţiunile pe piaţa monetară pentru asigurarea lichidităţilor necesare pentru stingerea obligaţiilor decurgând din compensare. Un rol deosebit revine Băncii Centrale, care se afirmă ca organizator al sistemelor de cempensare şi executant al operaţiunilor de decontare. 4. Comunităţile bancare naţionale au intensificat în ultimul timp măsurile de prevenire a efectelor riscului sistemic, prin adoptarea de mecanisme pentru limitarea riscului, prin impunerea de limite financiare fiecărui participant (acceptat benevol de participanţi).