Afc

SEGURO DE CESANTIA Actualizado a Febrero de 2008

SEGURO DE CESANTIA CHILENO



Sistema de protección social creado para apoyar al trabajador en situaciones de desempleo.



Creado por la Ley Nº 19.728.



Entró en vigencia el 01 de octubre 2002.



Obligatorio para todos los trabajadores dependientes regidos por Código del Trabajo.

2

ADMINISTRACION DEL SEGURO 

Administrador único, adjudicado por el gobierno mediante licitación pública.



Empresa 100% privada, propiedad de las AFP.



De giro único y objeto exclusivo, fiscalizada por la Superintendencia de AFP.



Contrato por 10 años, hasta el 2012.



Con fuertes garantías monetarias entregadas al gobierno por fiel cumplimiento de contrato. Basada en la capacidad instalada y los 20 años de experiencia de las AFP de Chile.

3

FUNCIONAMIENTO DEL SEGURO INCORPORACION 

AFILIACION OBLIGATORIA Trabajadores con contrato vigente posterior al 1-oct-2002.



AFILIACION VOLUNTARIA Trabajadores con contrato vigente a esa fecha.

REGIMENES DE PROTECCION 

Trabajadores con CONTRATOS INDEFINIDO.



Trabajadores con CONTRATOS PLAZO FIJO, POR OBRA O FAENA DETERMINADA. 4

FUNCIONAMIENTO DEL SEGURO PERSONAS EXCLUIDAS DEL SISTEMA 

Trabajadores independientes



Empleados públicos (Estatuto Adm.)



Pensionados (salvo inválidos parciales)



Trabajadores casa particular



Menores 18 años



Aprendices 5

FINANCIAMIENTO DEL SEGURO CONTRATO INDEFINIDO

PLAZO FIJO

AFC ADMINISTRA

TRABAJADOR

0,6% EMPLEADOR

1,6%

CUENTA INDIVIDUAL CESANTIA

2,4% 0,8% ESTADO UTM 225.792 (anuales)

TRABAJADOR

0%

EMPLEADOR FONDO SOLIDARIO

3,0%

TOPE: 90 UF 6

FINANCIAMIENTO DEL SEGURO Fondo Cesantía:

• Registro en Cuentas Individuales • Propiedad de los trabajadores • Sólo para financiar prestaciones

Fondo Solidario:

• Fondo de reparto • No pertenece a ningún trabajador en particular • Sólo para complementar beneficios mínimos

CONTABILIDAD Y CONTROL SEPARADO

Patrimonio AFC:

• Aportes de capital e ingreso por comisiones • Propiedad de los accionistas. • Financia y garantiza la operación

Resultados de la AFC NO afectan a los Fondos. 7

BENEFICIOS – Plazo Indefinido Causal término contrato

Beneficio

Término VOLUNTARIO

• Mutuo acuerdo (art.159, Nº 1) • Renuncia del trabajador (art.159, Nº 2)

• Faltas del empleador (art.171) • Falta de probidad, abandono, etc. (art.160) Término INVOLUNTARIO

• Necesidades de la empresa (art.161) • Caso Fortuito (art.159, Nº 6)

Saldo CIC

(1 giro por cada 12 meses de cotización)

Saldo Fondo CIC + Solidario Indemnización (menos aporte empleador a CIC)

(hasta 5 pagos)

+

ó Saldo CIC (1 giro por cada 12 meses de cotización)

8

BENEFICIOS – Plazo Indefinido Requisitos retiro sólo Cuenta Individual:  Estar cesante al momento de solicitar el beneficio.  12 meses de cotizaciones continuas o discontinuas: - de un mismo o de distintos empleadores

Requisitos para optar al Fondo Solidario:  Estar cesante al momento de solicitar el beneficio.  12 meses de cotizaciones continuas en el fondo de cesantía solidario a contar del mes anterior al despido, de un mismo o de distintos empleadores.  Despido por necesidades de la empresa o caso fortuito.  Saldos insuficientes en CIC para cubrir prestaciones mínimas.  Inscripción en OMIL y acudir todos los meses por oferta de trabajo o curso de capacitación. Todos reciben cobertura de salud si están en FONASA

9

BENEFICIOS – Plazo Fijo y por Obra Causal término contrato • Son aplicables todas las causales de término de contrato; vencimiento del plazo, término de obra, trabajo o faena, renuncia voluntaria, etc.

Beneficio Saldo Total CIC (1 giro)

Requisitos:  Estar cesante al momento de solicitar el beneficio

 6 meses de cotizaciones: −continuas o discontinuas −de un mismo o de distintos empleadores No tienen acceso al fondo solidario. 10

BENEFICIOS – Otras causales

Beneficio

Saldo Total CIC (1 giro)

Causal

JUBILACION FALLECIMIENTO

Destino Fondos LIBRE DISPOSICION BENEFICIARIOS HERENCIA

11

Acceso a FONDO SOLIDARIO (término involuntario de contrato) Sueldo

Caso 1

Sueldo Mínimo

$ 144.000

Tiempo trabajado (N° de meses)

12

Aportes Fondo (%) Empleador Trabajador

1,6% 0,6%

Saldos ($) Aporte Empleador Aporte Trabajador Saldo CIC Indemnización Indemnización por años de servicio Menos: Aporte Empleador A Pagar al trabajador

$ $ $

28.136 10.551 38.687

$ -$ $

144.000 28.136 115.864

Beneficios del seguro de cesantía Meses cesante 1 2 3 4 5

% Renta 50% 45% 40% 35% 30% Totales

Valor calculado $ 72.000 $ 64.800 $ 57.600 $ 50.400 $ 43.200

Valor mínimo $ 77.146 $ 64.091 $ 54.597 $ 45.695 $ 35.607 $ 277.136

Valor máximo $ 148.360 $ 133.523 $ 118.687 $ 103.851 $ 89.015 $ 593.436

Financiamiento

BENEFICIO $ $ $ $ $ $

77.146 64.800 57.600 50.400 43.200 293.146

C.I.C. $ $ $ $ $ $

38.687 38.687

Fondo Solidario $ 38.459 $ 64.800 $ 57.600 $ 50.400 $ 43.200 $ 254.459

12

Acceso a FONDO SOLIDARIO (término involuntario de contrato) Sueldo

Caso 2

$ 350.000

Tiempo trabajado (N° de meses)

12

Aportes Fondo (%) Empleador Trabajador

1,6% 0,6%

Saldos ($) Aporte Empleador Aporte Trabajador Saldo CIC Indemnización Indemnización por años de servicio Menos: Aporte Empleador A Pagar al trabajador

$ $ $

68.386 25.645 94.031

$ -$ $

350.000 68.386 281.614

Beneficios del seguro de cesantía Meses cesante 1 2 3 4 5

% Renta 50% 45% 40% 35% 30% Totales

Valor calculado $ 175.000 $ 157.500 $ 140.000 $ 122.500 $ 105.000

Valor mínimo $ 77.146 $ 64.091 $ 54.597 $ 45.695 $ 35.607 $ 277.136

Valor máximo $ 148.360 $ 133.523 $ 118.687 $ 103.851 $ 89.015 $ 593.436

Financiamiento

BENEFICIO $ $ $ $ $ $

148.360 133.523 118.687 103.851 89.015 593.436

C.I.C. $ $ $ $ $ $

94.031 94.031

Fondo Solidario $ 54.329 $ 133.523 $ 118.687 $ 103.851 $ 89.015 $ 499.405

13

Sólo CUENTA INDIVIDUAL (término voluntario de contrato) o (involuntario optando a retiro sólo de CIC)

Caso 3

$

Sueldo

350.000

GIROS Antigüedad (meses)

Saldo en C.I.C.

N° de Giros

1

2

3

4

5 (saldo)

100%

90%

80%

70%

60%

12

$

94.031

1

$

36

$

293.170

3

$

108.581 $

97.723 $

60

$

508.050

5

$

127.012 $

114.311 $

101.610 $

88.909 $

$ 1.122.524

5

$

280.631 $

252.568 $

224.505 $

196.442 $

120

94.031 86.865

TOTAL $

94.031

$

293.170

76.207 $

508.050

168.379 $ 1.122.524

14

Sólo CUENTA INDIVIDUAL (término voluntario de contrato) o (involuntario optando a retiro sólo de CIC)

Caso 4

$

Sueldo

1.000.000

GIROS Antigüedad (meses)

Saldo en C.I.C.

N° de Giros

1

2

3

4

5 (saldo)

100%

90%

80%

70%

60%

TOTAL

12

$

268.659

1

$

268.659

$

268.659

36

$

837.628

3

$

310.233 $

279.209 $

248.186

$

837.628

60

$ 1.451.571

5

$

362.893 $

326.604 $

290.314 $

254.025 $

217.736 $ 1.451.571

120

$ 3.207.211

5

$

801.803 $

721.622 $

641.442 $

561.262 $

481.082 $ 3.207.211

15

COMISION AFC Comisión anual s/saldo =

0,60%

Consorcio AFP's Segundo oferente Tercer oferente

Licitación

Ingreso mínimo

$

Rentabilidad anual

0,05% mensual 0,60% 1,00% 1,50%

144.000 4,50%

A los 12 meses Cotizado 2,2% renta Rentabilidad Comisión AFC SALDO C.I.C. Comisión promedio mensual ult. 12 meses

A los 36 meses

A los 120 meses

38.016

114.048

380.160

777

7.605

94.542

-106

-1.035

-12.864

38.687

120.618

461.838

-9

-49

-216

Sólo están sujetos al cobro los trabajadores que se encuentren cotizando.

16

OTRAS DISPOSICIONES 

No se pueden realizar cotizaciones adicionales a las obligatorias.



La afiliación al sistema es irrenunciable.



El período máximo de cotización es de 11 años por relación laboral. Posterior a ello la cuenta individual aumenta sólo por la rentabilidad de los fondos.



La afiliación al sistema es por contrato de trabajo vigente (no por individuo como las AFP). Es decir, 2 contratos de trabajo implica registrar 2 saldos en la CIC (la cuenta individual siempre es única).



Empleador debe comunicar a la AFC todo inicio o cese de contratos dentro del plazo de 15 días corridos contados desde la fecha de inicio o cese (servicio disponible a través de web). 17

OTRAS DISPOSICIONES 

En caso de afiliaciones voluntarias, AFC notifica al empleador y éste debe comenzar a pagar la cotización respectiva al mes subsiguiente al de la fecha de suscripción.



El plazo para pagar las cotizaciones al seguro de cesantía es el mismo que rige para el pago de cotizaciones de AFP.



Para el pago de cotizaciones su usa la misma planilla de AFP. Los cambios de contrato de trabajadores deben informarse en esta planilla (Código 7).



En caso de licencias médicas, el empleador debe cotizar normalmente (2,4% o 3%) y la entidad pagadora de subsidio paga las cotizaciones del trabajador en caso de contratos indefinidos (0,6%). 18

CARGOS POR ATRASO EN PAGO

Plazo declaración y pago de cotizaciones M ulta por no declarar cotizaciones Intereses Penales

SISTEMA DE AFP's

SEGURO DE CESANTÍA

10 primeros días del mes

10 primeros días del mes

UF 0,5 por trabajador

UF 1,0 por trabajador

120% x Tasa de Interes*

1-89 días: 120% x Tasa de Interes* + 90 días: 150% x Tasa de Interes*

OTRAS SANCIONES: - Bloqueo al acceso a recursos fiscales de fomento. - Retención de pagos por parte de empresas públicas para la cancelación de cotizaciones impagas *: Tasa de interes corriente para operaciones reajustables moneda nacional del articulo 6º de Ley Nº 18.010.

19

SERVICIOS Y COBERTURA 

216 Centros de Atención a Nivel Nacional:

-

200 sucursales de las AFP, 13 agencias propias de AFC y 3 agencias móviles (47 comunas rurales de regiones IV, V, VI y VII).



Centros de Recaudación:

-

Bancos, AFPs, Cajas de Compensación, Recaudación Electrónica y Centros de Servicios de Pagos *

-

“Más de 530.000 empleadores han pagado cotizaciones del seguro”

* El Centro de Recaudación depende con el cual la AFP tenga convenio.

20