Actividad 1- Informacion Basica De La Empresa.docx

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FASE 1 INFORMACION BASICA DE LA EMPRESA

PRESENTADO POR SANDRA LILIANA LONDOÑO COD: 30231746 CLAUDIA STELLA CASTRILLON DANIELA CASTANO LEIDY JOHANA BOTERO COD: 1053783639 LAURA ANDREA CALVO

PRESENTADO A: LUZ MARINA DAVILA COA

UNIVERSIDAD NACIONAL ABIERTA Y A DISTANCIA – UNAD ECACEN DIAGNOSTICO EMPRESARIAL DOSQUEBRADAS, MARZO DE 2019

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INTRODUCCIÓN

El presente trabajo evidencia el estudio y comprensión de los conceptos contenidos en la unidad 1: Función y enfoque del diagnóstico empresarial, del curso de Diagnóstico empresarial. Se realiza en dos etapas, la primera es individual en donde se debe observar y analizar las empresas del entorno. La segunda etapa corresponde a la colaborativa la cual inicia con un debate acerca de las empresas propuestas por cada compañero realizando aportes significativos. Después de ello se procede a seleccionar una empresa grupal para profundizar su análisis y presentarla como trabajo colaborativo.

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Contenido 1.

ANALISIS ESTRATEGICO .................................................................................................... 4 1.1 PRESENTACION DE LA EMPRESA ..................................................................................... 4 1.2 MISION..................................................................................................................................... 4 1.3 VISION ..................................................................................................................................... 5 1.4 VALORES ................................................................................................................................ 5 1.5 PRINCIPIOS ............................................................................................................................. 5 1.6 OBJETIVOS ............................................................................................................................. 6 1.7 UNIDADES ESTRATEGICAS DE NEGOCIO ....................................................................... 7 1.8 FUERZAS EXTERNAS ........................................................................................................... 9

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1. ANALISIS ESTRATEGICO

BANCO AGRARIO DE COLOMBIA

1.1 PRESENTACION DE LA EMPRESA Somos

una

de

las

principales

entidades

financieras

del

país,

prestamos

servicios financieros a clientes en diferentes segmentos (agropecuario, empresarial, oficial, consumo y microfinanzas), con un amplio portafolio de productos y servicios.

INDICADOR ACTIVOS

VALOR 21 BILLONES

SALDO DE CARTERA BRUTA

10.5 BILLONES

PATRIMONIO

1.9 BILLONES

PASIVOS

19.1 BILLONES

1.2 MISION

Somos un Banco comercial con énfasis en el desarrollo rural y la productividad agropecuaria, que ofrece soluciones financieras integrales a sus clientes, creando valor a todos los interesados dentro de límites de riesgo tolerable, soportado en procesos, tecnología y equipo humano competentes, efectivos y de calidad.

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1.3 VISION Ser en el año 2025 el principal aliado financiero de nuestros clientes para el desarrollo rural colombiano, a través de la oferta de soluciones financieras integrales, fortaleciendo la presencia en todos los municipios del país y acompañando a nuestros clientes a través de las fases de su vida productiva.

1.4 VALORES 

Transparencia



Compromiso



Responsabilidad Social



Respeto.



Coherencia.



Equidad.

1.5 PRINCIPIOS 

Asegurar la creación de valor en todas las áreas y frentes de negocios.



Enfoque al servicio y conocimiento del cliente.



Responsabilidad en el manejo de información.



Hacer las cosas bien desde la primera vez.



Planeación y productividad en el trabajo.



Conciencia de prevención del riesgo.



Trabajo en equipo y Mejora continua.



Identidad y pertenencia corporativa.



Cumplimiento a Entes de Control.



Autogestión y autocontrol.



Orientación a resultados.

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1.6 OBJETIVOS

2. Maximizar la rentabilidad del Banco asegurando sostenibilidad en el largo plazo de acuerdo con los límites de Riesgo Tolerado. 3. Disminuir la incidencia de los costos y gastos en la rentabilidad. 4. Aumentar la participación en el mercado. 5. Ser el principal aliado financiero del sector agropecuario. 6. Brindar oportunidad en los servicios solicitados 7. Ofrecer soluciones financieras especializadas 8. Ofrecer cobertura en todos los municipios del país 9. Incrementar el uso de los canales no presenciales y ofrecer funcionalidades especializadas 10. Posicionar al BAC por sus soluciones financieras especializadas, oportunas, por su cobertura y por la inclusión financiera de la población rural colombiana. 11. Aumentar el nivel de vinculación, fidelización y satisfacción de nuestros Clientes, maximizando su rentabilidad 12. Optimizar los procesos de atención y gestión con el cliente. 13. Promover el desarrollo de soluciones financieras especializadas 14. Fomentar una cultura financiera en los clientes 15. Optimizar los procesos, asegurando capacidad de ejecución, transversalidad y trazabilidad 16. Ser un actor participativo en la definición de política y regulación conexa a los negocios del Banco 17. Seleccionar, retener y promover el mejor talento humano 18. Desarrollar habilidades de acuerdo con las necesidades de cada cargo 19. Fortalecer la cultura de servicio al cliente 20. Fortalecer la cultura de pertenencia y compromiso con el Banco

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21. Garantizar una plataforma tecnológica integrada, flexible, funcional y segura, que soporte las necesidades y crecimiento del negocio

1.7 UNIDADES ESTRATEGICAS DE NEGOCIO

El Banco Agrario de Colombia se dedica a diversas unidades estratégicas de negocio como: Banca agropecuaria, Banca de personas, Banca de microcrédito, Banca oficial, Banca empresarial. La Banca Agropecuaria va dirigida a Personas naturales y jurídicas productores, transformadores y/o comercializadores de todos los sectores de la economía, con ventas anuales menores o iguales de 15.000 millones. Ofrece productos de capital de trabajo y de inversión y servicios bancarios.

La Banca de Personas dirigida a personas naturales asalariadas o pensionadas, persona natural independiente cuya principal fuente de ingresos no sea agropecuaria, personas con establecimiento de comercio. Ofrece líneas de consumo, líneas comerciales, tarjetas de crédito, líneas de ahorro e inversión, Banca seguros, servicios bancarios.

La Banca de Microfinanzas dirigida a personas naturales propietarias de negocios que desarrollen actividades comerciales, de producción y servicios tanto del área urbana como rural. Ofrece productos de financiación, líneas de ahorro e inversión, banca seguros, servicios bancarios.

La Banca Empresarial está dirigida a Empresas que se dedican al desarrollo de actividades productivas, industriales y comerciales con énfasis agroindustrial, con ventas anuales superiores a $15.000 millones.

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Portafolio de moneda extranjera comercio exterior

El Banco Agrario de Colombia ofrece productos de moneda extranjera que brindan soluciones eficientes, eficaces y oportunas, para canalizar y financiar el pago de sus importaciones, reintegro de exportaciones, negociaciones en divisas y estructuración integrada de negocios acorde a las necesidades puntuales de nuestros clientes.

La Banca Oficial va dirigida al Sector central, Entidades territoriales, Sector descentralizado, Órganos autónomos Rama judicial.

Productos de financiación 

Capital de Trabajo



Inversión



Mejoramiento Perfil de deuda



Inversión plantas de beneficio animal



Sobregiro



Cupo Rotativo



Cupo de Tesorería

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1.8 FUERZAS EXTERNAS

FACTORES POLITICOS

POLITICA FISCAL Incentivar el ahorro a largo plazo. Aportar liquidez

POLITICA MONETARIA: Relanzar créditos al consumo y la inversión

Aportar lioiquidez

FACTORES POLITICOS

FORTALEZA DEL DÓLAR: Impulso de créditos a empresas exportadoras

AUMENTO DE CONFIANZA: Mejorar la gestión de riesgos y el buen gobierno

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FACTORES ECONOMICOS

CICLO ECONOMICO (INESTABILIDAD ECONOMICA DEL PAIS) – AMENAZA: La crisis financiera y economica. Refuerzo de su eficiencia operativa y en la preservacion del capital

INFLACION – AMENAZA: Escenario de deflacion La presión sobre los bancos aumentaria al registrar menos beneficios y mayores niveles de morosidad. Se deben incrementar los beneficios. Cuando el aumento constante de los precios es elevado, actúa como un impuesto sobre las tenencias de efectivo de los bancos y, si este costo se transfiere al menos en parte a los ahorristas, puede reducir la tasa real de una variedad de activos en la economía. Entonces, la reducción en la tasa real ofrece menores incentivos para ahorrar y mayores para pedir prestado. Esto desemboca naturalmente en un racionamiento del crédito, con las evidentes consecuencias para el desarrollo del sistema financiero. Si el aumento de precios es suficientemente bajo y las tasas de interés reales sobre los depósitos son suficientemente altas, el problema que surge sobre los mercados de crédito no es una limitante.

EXPORTACIONES - OPORTUNIDAD: La rebaja del precio del dólar , se deben impulsar creditos para empresas exportadoras.

DESAPALANCAMIENTO DEL CREDITO – AMENAZA: los bancos reducen los creditos y las familias y las empresas su endeudamiento y su inversion Se debe diversificar el portafolio de productos y de mercados.

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ALTOS MARGENES DE INTERMEDIACION – OPORTUNIDAD : El margen de intermediación es el indicador que mide la diferencia entre los intereses que paga el banco a quien ha solicitado el dinero y los que cobra a quien se lo presta, es decir, el espacio entre captaciones como CDT y colocaciones como créditos.

FACTORES SOCIO CULTURALES

VALORES Y CREENCIAS , OPINION DESFAVORABLE DEL SECTOR BANCARIO – AMENAZA Mala imagen de la entidad antes los clientes Se debe recuperar la confianza del cliente: atencion excelente , transparencia, campañas de marketing.

NIVEL DE EDUCACION FINANCIERA – AMENAZA El desconocimiento puede reducir el uso de los servicios bancarios por falta de confianza. Los futuros clientes deben tener mayor cultura financiera con el fin de evitar inconvenientes por desconocimiento.

CRECIMIENTO TRANSACCIONES POR MEDIO VIRTUAL – OPORTUNIDAD: Mayor uso de tecnologias , redes sociales forma de conectar los clientes Se debe integrar la banca on line , banca ,móvil y redes sociales

INGRESO NUEVOS COMPETIDORES - AMENAZA: Cambio de tendencia en la demanda de productos y servicios financieros.

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Incremento en el desarrollo , especializacion y comercializacion de productos de ahorro y otros por parte de otras entidades

FACTORES TECNOLOGICOS

DESARROLLO TECNOLÓGICO APLICADO A LOS SERVICIOS DEL SECTOR FINANCIERO, EN LA OPERACIÓN ACTUAL Y NUEVAS OPORTUNIDADES DE INCLUSIÓN FINANCIERA MEDIANTE – OPORTUNIDAD Hoy la innovación es un imperativo de negocio para los bancos, pasar de lo físico a lo virtual, con un back office cada vez más sofisticado y tecnológico. Robotización de la banca lo cual permite automatizar tareas ya existentes de manejo de datos de alto volumen y/o complejidad.

ATAQUES DIGITALES – AMENAZA: Los ataques a los que puede estar sujeto el sistema financiero estan vinculados a esquemas de engaño que facilitan el acceso a las cuentas de los consumidores financieros. Correos de Engaño Riesgos del Internet

RESPONSABILIDAD ANTE LOS CLIENTES – OPORTUNIDAD : el cliente que usa los canales

de una entidad financiera necesita

conocer como funciona cada canal ,

incluyendo los aspectos de seguridad de informacion para poder usarlo correctamente. Es una relacion dual entre cliente – entidad financiera.

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EN CUANTO A FACTORES POLITICOS EL DE MAYOR INCIDENCIA ES LA POLITICA MONETARIA

La política monetaria Corresponde conjunto de medidas que se toman por parte de las autoridades económicas en cabeza del Banco de la República, que busca mantener el nivel adecuado de dinero en la economía para evitar que un exceso de circulante o una escasez del mismo, presionen desequilibrios en la capacidad de la población para demandar bienes o servicios en el mercado. Es una de las herramientas que se utiliza para alcanzar los objetivos de estabilizar la economía y garantizar su crecimiento. La estabilización abarca la búsqueda de altos niveles de empleo de los recursos y la estabilidad de los precios. Este agregado económico, se refiere entonces, a las decisiones que las autoridades monetarias toman, para modificar la cantidad de dinero y el tipo de interés, que se esté manejando en el mercado con el objetivo fundamental de proporcionar equilibrio en el mercado del dinero para controlar, regular o evitar que haya inflación. Perjudica en el sentido qué si el banco de la República quiere disminuir la cantidad de dinero en circulación, aumenta la tasa de interés, para que este aumento se transmita a las tasas de los préstamos de las entidades financieras y la gente se endeude menos, compre menos y prefiera ahorrar. Beneficia, cuando disminuye la tasa, transmitiendo tasas más atractivas a los préstamos que realizan las entidades financieras, de tal forma que sea más barato endeudarse y menos atractivo ahorrar.

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EN CUANTO A FACTORES ECONOMICOS EL DE MAYOR INCIDENCIA ES LA ALTOS MARGENES DE INTERMEDIACION FINANCIERA

El margen de intermediación bancaria es un término que hace referencia a la diferencia que existe entre los intereses que paga el banco a quien ha solicitado el dinero y los que cobra a quien se lo presta.

La banca basa su negocio en conseguir recursos financieros del mercado a partir de distintos pasivos (como depósitos a corto y largo plazo, certificados de depósitos, etc., con las obligaciones que esto supone). Y esto lo invierte en activos, como créditos a corto plazo, medio y largo plazo, etc. Esta diferencia entre las rentas que saca de los activos y el coste que supone los pasivos es lo que conforma el margen de intermediación, que se expresa con valor absoluto o relativo y siempre referido a un período de tiempo concreto. Si al margen de intermediación, mostrado en valores absolutos, se le restan los costes de la operación y otros gastos adicionales, se obtiene el beneficio de esa rentabilidad para ese período de tiempo que hemos referido. En realidad, estos márgenes son muy estrechos, pero si lo adaptamos a sumas considerables de dinero, dejan un beneficio importante. Para observar este margen de intermediación bancaria y conocer si es muy alto o, por el contrario, es razonable, se debe proceder a su cálculo. Hay dos maneras de calcularlo: una "ex-ante" y otra "ex-post". El indicador "ex-ante" es la diferencia que hay entre el interés activo, que es la cantidad a la que se pactan los préstamos, y el interés pasivo, que es la cantidad a la que se pactan los depósitos. Y el indicador "ex-post" es la diferencia entre los ingresos obtenidos de los intereses de los préstamos y los costos que supone obtener depósitos.

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EN CUANTO A FACTORES SOCIO-CULTURALES EL DE MAYOR INCIDENCIA ES EL NIVEL DE EDUCACION FINANCIERA

La falta de educación financiera afecta negativamente el sistema financiero puesto que los hogares acarrean con altos costos de financiamiento de sus necesidades y recurren a estrategias de inversión erradas con escaso retorno o excesivo riesgo. Los hogares pueden aumentar de manera significativa sus ahorros a través de estrategias de inversión más acertadas. Las iniciativas de la educación financiera se convierten en espacios para poder desarrollar habilidades y para la creación de oportunidades, sin embargo, hay que tener en cuenta que hay cierta población más vulnerables y excluida.

EN CUANTO A FACTORES TECNOLOGICOS EL DE MAYOR INCIDENCIA ES DESARROLLO TECNOLÓGICO APLICADO A LOS SERVICIOS DEL SECTOR FINANCIERO, EN LA OPERACIÓN ACTUAL Y NUEVAS OPORTUNIDADES DE INCLUSIÓN FINANCIERA

La facilidad de acceso al cliente, a través de diversos medios a productos y servicios es un beneficio y camino de doble vía: para el cliente es la posibilidad de hacer sus operaciones y para la institución es una oportunidad para llegar de diversas formas a sus clientes e incrementar la oferta de una manera prudente. El desarrollo y puesta en operación de aplicaciones interactivas para usuarios en medios digitales no es una tarea puntual; es una tarea continua, nace de la idea gestada de como hacer mejor las cosas y se materializa a través de un esfuerzo para llevarla a la práctica y así mejorar las condiciones de los consumidores financieros. La robotización permite simplificar, acelerar la eficiencia y ofrecer flexibilidad

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MATRIZ EFE

OPORTUNIDADES

CALIFICACION PONDERACION CALIFICACION PUNTUACION (1-10) (0-1) (1-4) (1-4)

LEYES FAVORABLES (POLITICA MONETARIA, POLITICA FISCAL) CRECIMIENTO TRANSACCIONES POR MEDIOS VIRTUALES AVANZADO DESARROLLO TECNOLOGICO RESPONSABILIDAD ANTE LOS CLIENTES ALTOS MARGENES DE INTERMEDIACION FINANCIERA

8 6 7 7 9

0,12 0,07 0,09 0,07 0,15

3 1 2 1 4

0,45 0,30 0,40 0,30 0,53

AMENAZA CICLO ECONOMICO (INESTABILIDAD) INFLACION DESAPALANCAMIENTO DEL CREDITO NIVEL BAJO DE EDUCACION FINANCIERA INGRESO NUEVOS COMPETIDORES

8 4 5 5 6

0,15 0,07 0,12 0,07 0,09

4 1 3 1 2

0,45 0,10 0,20 0,20 0,30

TOTAL

65

1

22

3,23

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MAPA MENTAL

https://www.goconqr.com/es/p/17183351

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CONCLUSIONES



El diagnóstico empresarial es una herramienta que nos permite conocer el estado de una empresa en cada una de sus áreas, para detectar la situación problema y establecer planes de mejoramiento que guíen a la empresa al logro de sus objetivos.



El análisis profundo y estudio de todas las variables involucradas en una organización así como de la trascendencia de ésta en el mercado, son aspectos primordiales para desarrollar un buen diagnóstico empresarial.



La actividad empresarial desprende varias estrategias que requieren de una planificación anticipada para poder asumir momentos de crisis, ya que inevitablemente siempre se presentaran retos en el mundo empresarial y más aún en estos tiempos de hoy donde la economía al igual que las necesidades y gustos de las personas es constantemente cambiante

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