Konsep Skim Perbankan Islam

KONSEP SKIM PERBANKAN ISLAM -mesti peruntukan dana perbankan Islam sebagai modal kerja -mempunyai akaun semasa atau penjelasan secara Islam yang berasingan di BNM -prinsip dasar perbankan Islam : perkongsian untung rugi dan larangan atas riba(faedah) Konsep Skim perbankan Islam berlandaskan prinsip-prinsip: Wadiah Mudharabah Murabahah Musyaah Bai Bithaman Ajil Bai At Takjiri 1. Wadiah(Pemegang amanah) -adalah kontrak simpanan keselamatan antara penyimpan iaitu pelanggan dan penjaga iaitu bank -bank berperanan sebagai pemegang amanah dan tidak kenakan bayaran kepada pemilik wang -penyimpan rasa yakin simpanan selamat dan terjamin -simpanan tidak dibayar faedah -bank melaburkan wang dan membahagikan keuntungan kepada penyimpan dalam bentuk dividen ikut kadar dipersetujui bersama -2 jenis akaun iaitu akaun semasa dan akaun simpanan/tabungan -bank akan kembalikan wang apabila dituntut oleh penyimpan -pengeluaran wang pada bila-bila masa 2. Mudharabah(perkongsian Untung) -adalah kontrak perkongsian keuntungan antara pemberi pinjaman iatu penyimpan dengan pengusaha -bank sebagai orang tengah meminjam wang penyimpan kepada peminjam -keuntungan daripada pelaburan dikongsi bersama ikut nisbah dipersetujui antara bank, penyimpan & peminjam -bank tidak menanggung kerugian -2 jenis akaun: akaun pelaburan dan akaun pelaburan khas 3. Murabahah (harga jualan lebih tinggi berbanding harga belian) -adalah penjualan barang pada harga yang lebih tinggi daripada harga beliannya -bank membeli brg dikehendaki pelanggan dan menjualnya dengan segera pada harga yang meliputi kos barang dan margin keuntungan yang dipersetujui oleh kedua-dua pihak -pelanggan dibenarkan selesaikan bayaran secara tertangguh dalam jangka masa pendek 4. Musyarakah (Perkongsian menjalankan perniagaan) adalah perjanjian perkongsian atau usaha sama antara bank dengan peminjam bagi menjalankan projek perniagaan dengan persetujuan kedua-dua pihak menyumbangkan modal dan bersama-sama berkongsi untung rugi -keuntungan dibahagi ikut nisbah dipersetujui: kerugian ikut nisbah sumbangan modal 5.Bat Bithaman Ajil (Jualan secara ansuran/bertangguh) -adalah prinsip jualan barang secara bertangguh atau bayaran secara ansuran -bank membeli barang dikehendaki oleh pelanggan dan jual semula kepada pelanggan pada harga jualan lebih tinggi yang meliputi kos dan keuntungan yang dipersetujui oleh kedua-dua pihak -pembeli bayar secara ansuran selepas terima barang -Cth pembiayaan : pengajian, pembelian kenderaan, rumah, tanah (jengka masa

sederhana/panjang) 6.Bai At Takjiri (pindah milik harta sewa) -adalah kontrak pindah milik harta yang disewa -bank setuju menyewa harta pada suatu jangka masa tertentu dan menjual harta kepada penyewa pada harga dipersetujui bersama -jumlah bayaran sewa yang dijelaskan sebelumnya adalah sebahagian daripada bayaran harta tersebut ----------------------------------------Terima deposit--> wadiah & mudharabah Pembiayaan(pinjaman) --> Musyarakah, Murabahah & Bai Bithaman Ajil Sewa beli harta --> Bai At Takjiri