Kewangan.docx

PELAN ANUITI HAYAT Pelan anuiti hayat – Anuiti ialah satu siri bayaran yang dibuat kepada anda sehingga anda meninggal dunia. Terdapat dua jenis anuiti: Anuiti serta-merta – bayarannya bermula dalam tempoh 12 bulan selepas anda membeli anuiti. Mereka yang hampir bersara atau telah bersara akan memilih anuiti jenis ini. Anuiti tertunda – bayaran bermula lebih dari 12 bulan selepas anda membeli anuiti. Orang akan membeli anuiti jenis ini pada sepanjang tempoh mereka bekerja untuk menjadikannya pendapatan persaraan di kemudian hari.

PELAN INSURANS HAYAT Dalam insurans hayat, sebilangan besar orang (dipanggil pemegang polisi) membayar sejumlah wang (premium) ke dalam suatu dana yang diurus oleh syarikat insurans. Apabila seseorang di dalam kumpulan itu ditimpa kesusahan, dia akan diberi sejumlah wang daripada dana tersebut untuk membantu meringankan kesusahannya.

Anda mestilah memilih jenis polisi yang paling sesuai dengan kedudukan diri anda. Sekiranya anda masih muda dan ingin memastikan pasangan dan anak anda akan terbela jika anda tibatiba meninggal dunia, insurans bertempoh adalah paling sesuai. Sekiranya anda telah berumur dan mempunyai keluarga yang lebih mantap, jenis premium tetap dan polisi yang mengumpul nilai tunai adalah lebih sesuai. Anda hendaklah memahami skop perlindungan yang diberikan di bawah polisi, terma dan syarat serta kos perlindungan insurans yang berbagai. Anda juga harus mengetahui apa akan terjadi sekiranya anda ingin beralih daripada satu syarikat insurans kepada syarikat insurans yang lain,

atau sekiranya anda ingin berpindah daripada satu jenis polisi kepada polisi lain.

Kedua-dua anuiti dan insurans hayat perlu dipertimbangkan dalam pelan kewangan jangka panjang anda. Walaupun kedua-dua termasuk khairat kematian, anda membeli insurans hayat sekiranya anda mati terlalu awal dan anuiti sekiranya anda hidup terlalu lama. Dalam erti kata lain, insurans hayat memberikan perlindungan ekonomi kepada orang yang tersayang jika anda mati sebelum kewajipan kewangan anda kepada mereka dipenuhi, manakala anuiti mengawal daripada outliving aset anda.

Comparing deferred and immediate annuities There are two main types of annuities-deferred and immediate-and two main types of life insurance-term and whole life. Life Insurance

Term life

Whole life

Annuities Deferred

Immediate

annuities

annuities

Main reason

Provide

Provide

To

To assure

for buying it

income for

income for

accumulate

you don’t

dependents

dependents

money in a

“outlive

or meet

tax-

your

estate

deferred

income”

planning

product

needs Pays out when

You die

You die,

You make

One period

borrow the

withdrawals

after you

cash value

buy the

or

annuity,

surrender

stops

the policy

paying when you die*

Typical form

Single sum

Single sum

of payment Buyer’s age

Single sum

Lifetime

or income

income

25-50

30-60

40-65

55-80

No

Yes

Yes

Yes, but

when it is typically bought Accumulates money tax-

only in the

deferred?

early payout years

Pays a death

Yes

Yes

Yes

benefit?

*payments continue if the annuity has a guaranteedperiod option that hasn’t expired at the annuitant’s death

Are benefits

No

No, unless

Yes, but

Yes, but

taxable

a cash

only the

only the

income

value

part

part derived

when

withdrawal

derived

from

received?

exceeds

from

investment

the sum of

investment

income

premiums

income

Pelan Anuiti Hayat

Pelan Insurans Hayat

Sebab memilih Menyediakan

Menyediakan

Untuk

Untuk

pelan ini

pendapatan

pendapatan

mengumpul

memastikan

untuk

untuk

wang

tanggungan

tanggungan

produk

dalam anda

tidak

cukai "menahan

atau memenuhi tertunda

pendapatan

keperluan

anda"

perancangan harta Tarikh bayaran Anda mati

Anda

berakhir

meminjam nilai pengeluaran

selepas

anda

apabila

tunai

membeli

anuiti

mati, Anda membuat Satu

atau

tempoh

menyerahkan

atau

berhenti

polisi

membayar apabila

anda

mati Kaedah

Satu

bayaran

tunggal

bayaran Satu tunggal

bayaran Satu tunggal

bayaran Pendapatan atau sepanjang

pendapatan Umur pembeli yang biasanya memilih pelan ini Faedah

pada

wang terkumpul Memperoleh khairah kematian Adakah berbaloi faedah diterima?

yang

hayat

Smart Link adalah pelan insurans berkaitan pelaburan yang bukan sahaja menyediakan perlindungan asas dan potensi pulangan pelaburan kepada anda, tetapi juga fleksibiliti untuk menyesuaikan premium, peringkat perlindungan dan pelaburan anda – semuanya pada satu masa. Bergantung kepada keperluan, anda juga boleh menambah pilihan perlindungan ke atas penyakit kritikal, kemalangan diri dan/atau perbelanjaan perubatan. Manfaat Yang Dinikmati 

Kumpulkan dana perlindungan mengikut kehendak anda

Mulakan dana perlindungan anda dengan Smart Link serendah RM100 sebulan. Pelan ini juga membolehkan anda membuat tambahan kepada akaun pelaburan anda, di mana 95% akan diperuntukkan bagi pembelian unit dalam dana-dana pilihan anda. 

Dapat memilih di mana untuk melabur

Peruntukkan wang anda mengikut pilihan atau strategi anda. Smart Link menawarkan empat dana untuk pilihan anda: Gibraltar BSN Strategic Fund, Gibraltar BSN Aggressive Fund, Gibraltar BSN Bond Fund and Gibraltar BSN Cash Fund. Untuk maklumat lanjut tentang dana-dana insurans berkaitan pelaburan, klik di sini. 

Uruskan dana anda mengikut kesesuaian

Smart Link membolehkan anda membuat tambahan pembayaran atau pengeluaran separa, pertukaran antara dana-dana dari semasa ke semasa dan pertukaran perlindungan insurans untuk memenuhi keperluan peringkat kehidupan yang berbeza. 

Manfaat kematian & TPD

Dengan manfaat kematian dan hilang upaya menyeluruh dan kekal (TPD), Smart Link memastikan anda dijaga dengan rapi ketika anda mengalami kesukaran. Smart Link akan tetap berlanjutan selepas pembayaran manfaat TPD.

APA YANG DILINDUNGI KAMI

RM1,20

Premium Tahunan Minimum Premium Tahunan Maksimum

Tiada had; tertakluk kepa

Perlindungan tamat pad

Tempoh Perlindungan

KELAYAKAN

Dua (2) minggu 65 tahun

KATAKAN ‘YA’ KEPADA PERLINDUNGAN TAMBAHAN Nikmati perlindungan dan manfaat tambahan dengan melampirkan rider-rider berikut:     

CI Intense Shield Gibraltar BSN IL CI Gibraltar BSN IL WOP Gibraltar BSN IL FIB Gibraltar BSN IL Living Extra (pengecualian premium / manfaat pendapatan keluarga)

   

Gibraltar BSN IL PA True Lady (untuk wanita sahaja) IL Hospitalisation Income Benefit Smart Health

Sedang anda sibuk menjalani kehidupan anda, tiada yang lebih melegakan daripada mengetahui kewangan anda dilindungi. Daftar pelan Guaranteed 3D kami hari ini untuk perlindungan seumur hidup, dengan pembayaran sepenuhnya terjamin daripada jumlah yang diinsuranskan sekiranya tiada tuntutan dibuat semasa tempoh polisi anda. Manfaat Yang Dinikmati 

Tahap premium terjamin sepanjang tempoh perlindungan anda Nikmati premium yang kekal sama sepanjang kontrak anda, hingga tempoh perlindungan anda tamat pada umur 88 tahun atau pada pembatalan automatik polisi selepas tuntutan berjaya dibuat. 

Manfaat matang

100% daripada jumlah yang diinsuranskan atau jumlah premium asas yang telah dibayar, yang mana lebih tinggi, akan dibayar sekali gus pada tempoh matang polisi – sekiranya tiada tuntutan hilang upaya menyeluruh dan kekal atau penyakit kritikal dibuat sepanjang tempoh perlindungan. 

Manfaat kematian

100% daripada jumlah yang diinsuranskan atau jumlah premium asas yang telah dibayar, yang mana lebih tinggi, akan dibayar sekali gus. 

Manfaat hilang upaya menyeluruh dan kekal (TPD)

Apabila berlakunya TPD, jumlah yang diinsuranskan atau jumlah premium asas yang telah dibayar, yang mana lebih tinggi, akan dibayar. 

Manfaat penyakit kritikal

Apabila diagnosis menghidap salah satu daripada 36 penyakit kritikal, jumlah yang diinsuranskan atau jumlah premium asas yang telah dibayar, yang mana lebih tinggi, akan dibayar.

APA YANG DILINDUNGI KAMI

RM50

Jumlah Diinsuranskan Minimum

Tiada had; tertakluk ke

Jumlah Diinsuranskan Maksimum

Perlindungan tamat p

Tempoh Perlindungan 

Tertakluk kepada premium tahunan minimum RM500.

1

KELAYAKAN Dua (2) minggu 60 tahun

KATAKAN ‘YA’ KEPADA PERLINDUNGAN TAMBAHAN Nikmati perlindungan dan manfaat tambahan dengan melampirkan rider-rider berikut kepada polisi ini:     

Gibraltar BSN Lady Plus (untuk wanita sahaja) Gibraltar BSN Living Extra (manfaat pendapatan keluarga) Gibraltar BSN Medicare Gibraltar BSN Medic & Medic Plus Gibraltar BSN Medic & Medic Plus Coinsurance Waiver



Gibraltar BSN Payor Protector (pengecualian premium / manfaat pendapatan keluarga) Gibraltar BSN Payor Enhanced (pengecualian premium / manfaat pendapatan keluarga) Gibraltar BSN PA Gibraltar BSN Protector Gibraltar BSN Protector Enhanced

   

. Pelan A mempunyai kadar premium tunggal bagi bayaran anuiti akhiran sebanyak RM50 sebulan sepanjang tempoh hidup pemegang polisi yang berumur 55 tahun dengan jaminan bahawa bayaran tersebut akan dibuat untuk tempoh selama 20 tahun adalah lebih kurang RM9,000. Bagi Pelan A, pemegang polisi anuiti akan menerima sejumlah pendapatan tetap dalam tempoh persaraan. Pembayaran anuiti boleh dibuat serta merta setelah bayaran premium oleh pemegang polisi anuiti bagi anuiti akhiran atau ditangguhkan pada satu tarikh yang ditetapkan pada masa hadapan bagi anuiti tertunda.

Kadar premium bagi pelan ini dikira secara tahunan dimana kadar premium tahunan bagi setiap RM1,000 jumlah wang diinsuranskan bagi individu yang berumur 30 tahun ketika membeli polisi ini dan untuk tempoh 20 tahun adalah lebih kurang RM55.80 jika melibatkan polisi sertaan dan RM41.60 bagi polisi ketidaksertaan. Pelan B pula merupakan satu polisi tabungan di mana jumlah wang diinsuranskan akan dibayar sekaligus kepada pemegang polisi pada tarikh matang. Tarikh matang polisi tersebut boleh disesuaikan supaya ianya seiring dengan tarikh berlakunya peristiwa-peristiwa tertentu di masa hadapan yang memerlukan sejumlah wang tersebut misalnya, untuk membiayai pendidikan anak-anak, persaraan dan sebagainya.Pembayaran faedah boleh juga dibuat secara berkala sekiranya pemegang polisi mahukan sedemikian, seperti pembayaran dibuat bagi setiap lima tahun dalam tempoh polisi tersebut berkuatkuasa.

Anda mestilah memilih jenis polisi yang paling sesuai dengan kedudukan diri anda. Sekiranya anda masih muda dan ingin memastikan pasangan dan anak anda akan terbela jika anda tiba-tiba meninggal dunia, insurans bertempoh adalah paling sesuai. Sekiranya anda telah berumur dan mempunyai keluarga yang lebih mantap, jenis premium tetap dan polisi yang mengumpul nilai tunai adalah lebih sesuai. Anda hendaklah memahami skop perlindungan yang diberikan di bawah polisi, terma dan syarat serta kos perlindungan insurans yang berbagai. Kedua-dua anuiti dan insurans hayat perlu dipertimbangkan dalam pelan kewangan jangka panjang anda. Walaupun kedua-dua termasuk khairat kematian, anda disarankan membeli insurans hayat sekiranya anda risau bahawa anda akan mati terlalu awal sebelum kewajipan kewangan anda kepada ahli keluarga anda dapat dipenuhi dan anuiti sekiranya anda mahu mengawal kawangan anda untuk kemudahan kegunaan di kemudiaan hari. Berdasarkan kedua-dua pelan tersebut, jenis pelan yang paling biasa untuk tujuan persaraan ialah pelan Anuiti. Pada dasarnya, pelan Anuiti menyediakan anda pendapatan bulanan apabila anda bersara untuk sepanjang hayat anda atau sehingga tempoh masa tertentu.

Berikut merupakan jenis-jenis pelaburan yang terdapat di Malaysia: No

Jenis Pelaburan

Maklumat

Peratus Pulangan/Dividen

1

Pelaburan di

- Risiko rendah

Tidak lebih daripada 3%

bank

- Boleh keluar masuk duit bila-bila

bergantung kepada bank

masa saja (tahap kecairan/ liquidity tinggi) - Boleh disertai oleh sesiapa sahaja 2

Pelaburan di

- Risiko sederhana

Melebihi 8% dan pernah

koperasi

- Hanya boleh disertai oleh penjawat

mencapai

tertentu

sahaja

mengikut

jenis

koperasi 3

Pelaburan

semua

15%

tapi

koperasi

tak yang

mencapainya

- Risiko rendah kerana merupakan

dengan produk-

pelaburan yang dijamin oleh

produk PNB

kerajaan Malaysia

Di antara 7% – 8% setahun sekali

seperti ASB, ASN2, ASD dan sebagainya. 4

Pelaburan Saham Amanah

yang dipilih. Terdapat yang risiko

(Unit Trust)

rendah,

adalah yang

Semakin tinggi risikonya semakin

ditawarkan oleh

banyak juga keuntungannya

institusi

5

6

- Risikonya mengikut jenis dana

sederhana

- Pelabur

adalah simpanan

dan

tinggi.

digalakkan

kewangan selain

membuat

daripada PNB

jangkamasa 3 – 5 tahun atau lebih

melebihi

Pelaburan di

- Risiko rendah

Tabung Haji

- Patuh shariah

Saham di Bursa

- Risiko tinggi tetapi untung pun

Malaysia

Melebihi 12% setahun

banyak

Di antara 6%-9%

Bergantung kepada prestasi syarikat. Ada harga saham yang naik lebih 100% hanya dalam masa setahun. Selain keuntungan perbezaan

melalui harga

saham,

pelabur juga akan menerima dividen 7

Pelaburan Hartanah

- Risiko bergantung kepada lokasi hartanah dan ekonomi semasa - Modal besar

Pulangan

mengikut

dan permintaan

lokasi

(Property

- Tahap kecairan rendah

Investment) 8

Pelaburan dalam

- Risiko rendah

Takaful

- Secara

Lebih kurang 3% setahun

amnya,

Insuran/Takaful

adalah lebih kepada perlindungan 9

Forex Trading

(bergantung kepada syarikat Takaful)

- Risiko tinggi

Pulangan

- Tidak mendapat kelulusan Bank

namun urusan transaksi tidak

Negara Malaysia serta tidak patuh

yang

lumayan

dikawal selia.

syariah 10

Lain –lain seperti

Risiko tinggi

Bergantung kepada harga

pelaburan emas

pasaran emas dunia

& perak

Berikut Merupakan Purata Jumlah Pulangan Tahunan Dana YZ berbanding Penanda Aras Purata Jumlah Pulangan Tahunan (%)

Tempoh

Dana YZ

*Penanda Aras

Setahun

5.88

0.15

Tiga tahun

2.09

(0.69)

Lima tahun

7.56

4.41

Sejak mula dilaburkan

6.59

5.13