Instituciones Bancarias

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INTEGRANTES:  ARMAS FABIAN JOSE  DENISE DIAZ CARTAGENA  GINA PAOLA BELTRAN  ROXANA CONDE LAPAS  CONDORI PEÑALOZA YULY  YANALI PINTO VALDEZ  MONTESINOS CAÑARI WILLY PROFESOR: JORGE SILVERA TRIGOSO

INSTITUCIONES MICROFINANCIERAS NO BANCARIAS Constituidas por Cajas municipales, Cajas Rurales , Edpymes, Cooperativas de Ahorro y Crédito, y las empresas afianzadores y de garantía (La supervisión de las Cooperativas de Ahorro y Crédito no autorizadas a operar con recursos de terceros esta, en la actualidad , a cargo de la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú – FENACREP , La superintendencia de Bancas, Seguros y AFP supervisa y controla a la FENACREP y regula las operaciones de la citadas cooperativas) 1. 2. 3.

CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITO. CAJAS RURALES DE AHORRO Y CREDITO. ENTIDADES DE DESARROLLO DE LAS PEQUEÑAS, MICRO EMPRESAS (EDPYMES) . 4. LAS EMPRESAS AFIANZADORES Y DE GARANTIA.

1. CAJAS RURALES DE AHORRO Y CREDITO Son las entidades que capta recursos del publico y cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequeña y micro-empresa. A diciembre de 1997 se encontraban en funcionamiento 16 Cajas Rurales, 2 con autorización de Organización, 2 con solicitud en trámite, y 3 en proceso de disolución y liquidación. Em pr es as autori za da s por la SBS : Asociación de Instituciones de Micro finanzas del Perú (ASOMIF) – Cajamarca. CREDICHAVIN S.A. CREDINKA Caja Rural de Ahorro y Crédito Nuestra Gente S.A.A. LOS LIBERTADORES S.A.A. - Ayacucho PRYMERA PROFINANZAS S.A. SEÑOR DE LUREN SIPAN S.A.

Tabla res umen de CR ED ICHA VIN

Tabla res umen de PRIM ERA

2. CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CREDITO Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) son entidades de intermediación financiera que atienden preferentemente el crédito a micros y pequeñas empresas. Este sistema tiene 19 años de creación y se encuentran supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), reguladas por las normas del Banco Central de Reserva (BCR). Empr es as autori zada s por la SBS : Cajas Municipales de Ahorro y Crédito.  CMAC – Arequipa.  CMAC – Cusco S.A.  Caja Huancayo.  CMAC – ICA S.A.  CMAC Maynas S.A.

     

CMAC CMAC CMAC CMAC CMAC CMAC

Paita S.A. Pisco S.A. Piura S.A.C. – Sullana S.A – Tacna S.A. – T S.A (Trujillo)

Tabla resumen de la oferta de créditos de Cajas Municipales

 

Caja Municipal de Lima

Caja Municipal de Piura

Caja Municipal de Arequipa

Tasas Soles

Desde 3.5 %

Desde 3.95%

Desde 4.99% hasta 3.8%

Tasas Dolares

Desde 2.0%

Desde 2.5 %

Desde 2.65% hasta 2.20%

Monto Préstamo

Desde S/. 3.000 Hasta S/. 153.000

Hasta $20.000

Hasta $20.000

Plazos

24 meses

12 meses

no disponible

Garantías

Tener local o casa propia de lo contraio se pide aval.

Hasta S/. 20.000 se solicitan garantías blandas (electrodoméstico s, etc...)

No disponible

3. ENTIDADES DE DESARROLLO DE LAS PEQUEÑAS, MICRO EMPRESAS (EDPYMES) Las Edpymes surgieron para promover la conversión de Organizaciones no Gubernamentales – ONG- en entidades reguladas. Las Edpymes se diferencian de las cajas rurales, fundamentalmente, en que no pueden captar depósitos a la vista desde un inicio. Empr es as autori zada s por la SBS : Asociación de Instituciones Microfinanzas (ASOMIF) ALTERNATIVA NUEVA VISION S.A. CONFIANZA PRO NEGOCIOS S.A. CREAR AREQUIPA PROEMPRESA S.A. ACCESO CREDITICIO RAIZ CREDIVISION EDPYME SOLARIDAD Y DESARROLLO EMPRESARIAL EFECTIVA MICASITA S.A.

Tabla resumen de la oferta de créditos de Edpymes  

EDYFICAR

PROEMPRESA

RAIZ CAPITAL

CREDIVISION

Tasas  Soles

Desde 3.5 %

Desde 3.95%

Desde 4.99% hasta 3.8%

Desde 4.99% hasta 3.8%

Tasas  Dolares

Desde 2.0%

Desde 2.5 %

Desde 2.65% hasta 2.20%

Desde 2.65% hasta 2.20%

Monto  Préstamo

Desde S/. 3.000 Hasta S/. 153.000

Hasta $20.000

Hasta $20.000

Hasta $20.000

Plazos

24 meses

12 meses

no disponible

no disponible

Garantías

Tener local o casa propia de lo contraio se pide aval.

Hasta S/. 20.000 se solicitan garantías blandas (electrodoméstico s, etc...)

No disponible

No disponible

4. EMPRESAS AFIANZADORES Y DE GARANTIA Para facilitar el acceso de las MYPE al crédito apoyar su desarrollo ,Las empresas afianzadoras y de garantía brinda principalmente tres tipos de servicio, bajo los cuales se han desarrollado diversos productos a favor de las MYPE. Empr es as autori zada s por la SBS : FOGAPI (Fundacion Fondo de Garantia para Prestamo a la Pequeña Industria – FOGAPI

FOGAPI (Fundación Fondo de Garantía para Préstamo a la Pequeña Industria – FOGAPI FOGAPI es una entidad privada perteneciente al sistema financiero nacional, por consiguiente está regulada y supervisada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP SBS y por el Consejo de Supervigilancia de Fundaciones CONSUF. FOGAPI, tiene una amplia experiencia brindando garantías de diverso tipo y cuenta con una organización flexible que facilita la generación e implantación de nuevos productos y servicios en beneficio de las MYPE.

FOGAPI (Fundación Fondo de Garantía para Préstamo a la Pequeña Industria – FOGAPI * Garantía Proveedores: Tiene por finalidad obtener de un tercero (proveedor) materiales e insumos que permitan a la MYPE cumplir con el contrato que tenga suscrito o por suscribir. * Garantías Técnicas: garantiza al solicitante del suministro de bienes o del servicio, el cumplimiento del contrato por parte de la MYPE conforme a especificaciones técnicas pactadas o requerimientos del servicio. * Garantías Comerciales: Constituida por dos modalidades: la Garantía de Adelanto, modalidad que permite a la MYPE solicitar recursos dinerarios adelantados del cliente, facilitándole capital de trabajo para el mejor cumplimiento de la obligación contratada.

DEFINICIONES: Contingente: Operaciones de crédito fuera de balance. Es la suma de créditos indirectos, líneas de crédito no utilizadas y créditos concedidos no desembolsados, instrumentos financieros derivados y otras contingencias. Créditos Atrazados: Créditos vencidos más créditos en cobranza judicial. Créditos Directos: Créditos vigentes más créditos refinanciados y reestructurados más créditos atrasados.  Creditos Vencidos: En el caso de los créditos comerciales, corresponde al saldo total de los créditos con atraso mayor a 15 días. En el caso de los créditos a microempresas, corresponde al saldo total de los créditos con atraso mayor a 30 días.

Créditos Contingentes: Operaciones de crédito fuera de balance en la cuales la empresa asume el riesgo de incumplimiento de un deudor frente a terceras personas. Créditos Netos: Créditos directos menos provisiones e intereses y comisiones no devengados. Créditos Reestructurados: Créditos cuyos pagos han sido reprogramados de acuerdo al proceso de reestructuración o que han sido objeto de un convenio de saneamiento en el marco del Programa de Saneamiento y Fortalecimiento Patrimonial. Créditos Refinanciados: Créditos directos que han sufrido variaciones de plazo y/o monto respecto al contrato original, las cuales obedecen a dificultades en la capacidad de pago del deudor.

INDICADORES FINANCIEROS A. Indicadores de Solvencia • Apalancamiento Global: Activos y créditos contingentes ponderados por riesgo crediticio más posiciones afectas a riesgos de mercado / patrimonio efectivo (número de veces). • Pasivo Total/ Capital Social y Reservas: Nivel de apalancamiento financiero de la empresa (en número de veces). B. Indicadores de Calidad de Activos •Cartera Atrasada / Créditos Directos: Porcentaje de los créditos directos que se encuentra en situación de vencido o en cobranza judicial. •Cartera Atrasada MN / Créditos Directos MN: Porcentaje de los créditos directos en moneda nacional que se encuentra en situación de vencido o en cobranza judicial. •Cartera Atrasada ME / Créditos Directos ME: Porcentaje de los créditos directos en moneda extranjera que se encuentra en situación de vencido o en cobranza judicial.

•Créditos Refinanciados y Reestructurados / Créditos Directos: Porcentaje de los créditos directos que han sido refinanciados o reestructurados. •Provisiones / Cartera Atrasada: Porcentaje de la cartera atrasada que se encuentra cubierta por provisiones. C. Indicadores de Eficiencia y Gestión • Gastos de Administración Anualizados / / Activo Rentable Promedio: Gasto medio anualizado en personal, directorio, servicios recibidos de terceros, impuestos y contribuciones por cada 100 nuevos soles de activo rentable promedio de los últimos 12 meses. • Gastos de Operación / Margen Financiero Total: Porcentaje de los ingresos netos que se destina a gastos en personal, directorio, servicios recibidos de terceros, impuestos y contribuciones, depreciación y amortización. • Créditos Directos / Personal: Monto promedio de créditos directos colocado por persona empleada (en miles de nuevos soles).

•Depósitos / Número de Oficinas: Monto promedio de depósitos captado en cada oficina (en miles de nuevos soles). •Nº de Sanciones a la Empresa: sanciones impuestas a la empresa en el año en curso en las que se agotó la vía administrativa. •Nº de Sanciones a Accionistas, Directores y Trabajadores: sanciones impuestas a los accionistas, directores y trabajadores de la empresa en el año en curso en las que se agotó la vía administrativa. D. Indicadores de Rentabilidad •Utilidad Neta Anualizada/ / Patrimonio Promedio: Rentabilidad anualizada con relación al patrimonio contable promedio de los últimos 12 meses. •Utilidad Neta Anualizada/ / Activo Promedio: Rentabilidad anualizada con relación al activo total promedio de los últimos 12 meses. •Ingresos Financieros / Ingresos Totales: Contribución de los ingresos financieros a los ingresos totales de cada mes. •Ingresos Financieros AnualizadosA/ / Activo Rentable Promedio: Rendimiento implícito anualizado que recibe la empresa por el total de activo rentable promedio de los últimos 12 meses.

E. Indicadores de Liquidez •Ratio de Liquidez en MN: Promedio mensual del ratio diario de los activos líquidos en MN entre pasivos de corto plazo en MN. •Ratio de Liquidez en ME: Promedio mensual del ratio diario de los activos líquidos en ME entre pasivos de corto plazo en ME. •Caja y Bancos MN / Obligaciones a la Vista MN: Capacidad de la empresa para afrontar sus obligaciones a la vista en MN con el efectivo disponible en moneda nacional. •Caja y Bancos ME / Obligaciones a la Vista ME: Capacidad de la empresa para afrontar sus obligaciones a la vista en ME con el efectivo disponible en moneda extranjera. F. Posición en Moneda Extranjera •Posición Global en Moneda Extranjera / Patrimonio Efectivo: Porcentaje del patrimonio efectivo que se encuentra expuesto a riesgo cambiario al último día del mes.