(www.vest.si) Tiskovna Konferenca Uprava Nlb 20-04-09

Novinarska konferenca Uprava NLB

Ljubljana, 20. april, 2009

1

Trenutno stanje SLO bančni sistem  Velika neg. razlika med varčevanjem in krediti  razlika se je pokrivala v tujini – prekinjeno  nerealna pričakovanja glede kreditiranja v prihodnosti – prihaja obdobje varčevanja

 NLB v zadnjih 6 mesecih odplačala preko 1 mrd posojil v tujini  Kljub temu pozitivna rast kreditiranja letos (50 mio neto povečanja)  Preko 200 mio povečanja depozitov letos  Ne more pa finančni sistem vzdrževati padca naročil gospodarstva – ne gre več za likvidnostno krizo  V enotah banke že teče akcija posojil SMG (44 mio EUR) ter nova, ugodna kreditna ponudba prebivalstvu  NLB ni imela t.i. “manjvrednih - toxic” vrednostnih papirjev

Nerealna pričakovanja glede kreditiranja v prihodnosti – prihaja obdobje varčevanja Ljubljana, 20. April, 2009

2

NLB Corporate governance in nadzor CORPORATE GOVERNANCE  Skupščina: RS+KAD+SOD = 45%, KBC = 30%  Nadzorni svet:  Poleg slovenskih predstavnikov tudi predstavniki KBC, do lanskega leta tudi EBRD  Odbor za tveganje, Odbor za revizijo, Odbor za razvoj, Odbor za nagrajevanje  Pristojnost odločanja o kreditnih predlogih v skladu ZBan > 10% kapitala  Uprava: 1 član KBC; Nikoli ni odločala mimo NS!!  Kreditni odbor: mnenje Sektorja za upravljanje z riziki NADZOR  BS: v letu 2008 10 pregledov različnih področij, ki so potekala skozi celo leto  Revizor: PWC, vsa leta mnenje brez pridržka za vse članice NLB Skupine  Tuje rating hiše: Moody’s; Fitch: NI SPREMEMBE RATINGA KLJUB KRIZI!  Due dilligence Apax 2008: McKinsey, Ernst&Young, pravne hiše. Ljubljana, 20. April, 2009

3

Podaljševanje posojil  NLB: 10 mrd posojil: 8 mrd podjetjem, 2 mrd fizičnim osebam  Rast kreditov tudi v prvem kvartalu  Posojila podjetjem: slaba polovica kratkoročnih posojil: večinoma na 3 mesece.  V NLB vsak mesec odobrimo več kot 5000 kreditov podjetjem, od česar 90% podaljšav zaradi v večini kratkoročnega varčevanja v Sloveniji.  V kolikor se podaljševanje prekine, povzročimo resne likvidnostne probleme v slovenskem gospodarstvu.  Tudi v normalnih razmerah se kratkoročna posojila podaljšujejo – večino kratkoročnih posojil vezanih v obratnem kapitalu. S podaljševanje posojil omogočamo slovenskemu gospodarstvu, da v sedanjih razmerah, ko je dostop da finančnih virov omejen, nemoteno posluje! Ljubljana, 20. April, 2009

4

Posojila zavarovana z vrednostnimi papirji  900 mio, zavarovanje z vrednostnimi papirji po tržnih vrednostih 1,2 mrd EUR  Posojila družbam za odkupe podjetji s strani uprav (MBO) = 250 mio, finančnim holdingom, fizičnim osebam.

 Kriteriji: zavarovanje terjatve, podjetje servisira obresti, postopno odplačevanje glavnic – ni razlogov za nepodaljšanje.  V nasprotnem primeru mora banka vrednostne papirje prodati na borzi oziroma preko javne dražbe.  Zmanjšanje likvidnosti – prekine se tok servisiranja obresti.  Zaradi hitrega unovčevanja – povečanje rezervacij – zmanjšanje kapitalske ustreznosti – znižanje ratinga – nezaupanje tujine – zmanjševanje kreditne aktivnosti v Sloveniji – negativna spirala, ki ima lahko neželene posledice za slovensko ekonomijo.  “Podaljšujemo kredite tajkunom, mala in srednja podjetja ne dobijo kreditov” – ta trditev ne drži  Ne povečujemo oz. zmanjšujemo naložbe do “finančnih holdingov”  Nepodaljševanje bi poslabšalo stanje v celotni slovenski ekonomiji vključno pri SMG  Dodatna akcija kreditiranja SMG.

Ljubljana, 20. April, 2009

5

Poroštvo RS – izdaja obveznice  Po 15.9.2008: banke na svetovnih trgih dostop do dolgoročnih virov – le preko poroštev držav  Ukrep sprejelo večino svetovnih držav (ZDA, VB, Nemčija, Francija, Švedska, Španija, Avstrija itd)  V zadnjih 5 mesecih izdano preko 500 mrd EUR obveznic bank z državnim poroštvom – tudi NLB konkurenti: Raiffeisen, Erste, KBC, BayernLB (Hypo), napovedan Unicredit.  NLB 3.2.2009 oddala vlogo: Vlada izdala Sklep 5.3.2009, vendar poroštvo še ni bilo izdano!  Poroštvo bo izdano, ko/če bo izdana obveznica.  Uredba o izdaji poroštva določa, da sredstva, pridobljena na podlagi poroštva, ne bodo namenjena za financiranje in refinanciranje kreditov, ki so namenjeni za odkupe podjetji s strani uprav in z njimi povezanimi podjetij (MBO)  NLB bo MF kvartalno poročala seznam podjetji, ki bodo pridobila kredite, katerih vir je poroštvo (obveznica)  NLB bo MF plačevala 0,95% vrednosti izdaje letno. Ob hipotetični izdaji 1 mrd EUR z ročnostjo 3 leta, bo NLB plačala v državni proračun 28,5 mio EUR

Ljubljana, 20. April, 2009

6

Poroštvo RS – depoziti ter depoziti MF POROŠTVO RS  Poroštvo za depozite fizičnih oseb in s.p.  Prejemniki VSE banke delujoče na ozemlju Slovenije – tudi podružnice tujih bank!  Nobena banka ni bila deležna kakršnihkoli omejitev v poslovanju s katerimkoli podjetjem. DEPOZITI MF  NLB prejela depozite MF ob izdaji obveznic RS  delež v vseh depozitih MF je približno enak tržnemu deležu NLB v Sloveniji  večino slovenskih bank redno, preko avkcijskega sistema prejema depozite MF.  Znesek državnih obveznic (vključno DARS) + zakladnih menic v lasti NLB je večji kot depozitov prejetih s strani MF NLB ima prek 3 mrd likvidnostnih rezerv (ECB).

Ljubljana, 20. April, 2009

7

Rezultati NLB  NLB 2008: 55 mio dobička, minimalna dividenda  Podrejeno varnosti, stabilnosti, krepitvi kapitala in rezervacij (126 mio novih rezervacij)  Kapitalska ustreznost (december 2008): NLB d.d. 11,9%, NLB Skupina 11,3%  Velikost rezervacij (december 2008): NLB d.d.: 414 mio, NLB Skupina 616 mio  Pokritost slabih posojil z rezervacijami: NLB 138%, NLB Skupina 112%  Delež slabih posojil v NLB: manj kot povprečje Slovenije.

Ljubljana, 20. April, 2009

8

Ostalo  Uprava: uskladitev prejemkov z vladnimi priporočili  s podelitvijo poroštva še nadaljnje znižanje za 10%  vsi zaposleni na individualnih pogodbah -10%.  Uprava NLB s polno odgovornostjo izjavlja, da so vse odločitve, ki jih je sprejela v zadnjih dneh in ki jih bo sprejemala tudi v prihodnje, v korist banke ter do vseh njenih delničarjev, varčevalcev ter tujih in domačih kreditorjev  Prepoved odobravanja t.i. “tajkunskih posojil” ne obstaja  Kot navedeno: v NLB posojila, zavarovana z vrednostnimi papirji, ki vključujejo tudi posojila dana za odkupe podjetij (MBO)  Pri vsakem podaljšanju kateregakoli posojila se uprava odloča po poslovnih kriterijih, ki so v korist banke: v trenutni situaciji – ali zavarovanja prodati ali podaljšati kredit  V kolikor NLB preneha s podaljšanjem teh posojil - posledice za celotno slovensko ekonomijo.

 Uprava opozarja, da ima javna obravnava poslovnih odločitev negativen vpliv na tuje kreditorje in rating agencije, kar lahko posredno negativno vpliva na položaj banke ter s tem na celotno slovensko ekonomijo.

Ljubljana, 20. April, 2009

9

Hvala.

Nova Ljubljanska banka d.d., Ljubljana Trg republike 2, 1520 Ljubljana T: (01) 425 01 55 e-pošta: [email protected]

Ljubljana, 20. april, 2009

10