NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM
CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG
NGÂN HÀNG CSXH
www.thmemgallery.com
NGÂN HÀNG HỢP TÁC
CÔNG TY TÀI CHÍNH
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Company Logo
CHUYÊN ĐỀ 3: GIỚI THIỆU HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÓM THỰC HIỆN: 1. LÊ ĐỨC TÂN
GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: LÊ LONG HẬU
www.thmemgallery.com
4061211 2. NGUYỄN HỮU NGHI 4061191 3. KHỔNG THIÊN LÝ 4074093 4. NGÔ THỊ KIM LIÊN 4074083 5. NGUYỄN T. H. NGỌC 4074104 6. TRƯƠNG T. P. NGA 4074099 7. LỮ MINH TUẤN 4074165 8. NGUYỄN TH. THẢO 4074136
Company Logo
NỘI DUNG CHUYÊN ĐỀ 1
KHÁI NIỆM CỦA NHTM
5
QUA NHTM
2 CHỨC NĂNG CỦA NHTM 6 3
QUY ĐỊNH VỀ NHTM
PHÂN LOẠI NHTM
7 4
NGHIỆP VỤ THANH TOÁN
CÁC CÔNG CỤ THỰC THI CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ
HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM
www.thmemgallery.com
Company Logo
KHÁI NIỆM NHTM Ở Pháp, luật ban hành ngày 13/6/1941: “Ngân hàng là một xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền của dân chúng dưới hình thức kí thác hay dưới hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng và tài chính” Năm 1942, tại Anh: “Ngân hàng bắt đầu bằng việc nhận tiền từ khách hàng theo những ràng buộc đã được chi tiết hóa theo luật. Ngân hàng đảm trách việc hoàn trả khi có yêu cầu hoặc khi đến hạn”
www.thmemgallery.com
Có nhiều quan điểm khác nhau khi định nghĩa về NHTM
Company Logo
KHÁI NIỆM NHTM Theo pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: “ Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán”.
www.thmemgallery.com
Company Logo
CHỨC NĂNG NHTM TRUNG GIAN TÍN DỤNG
B
TẠO TIỀN
A
C
TRUNG GIAN THANH TOÁN
CHỨC NĂNG NHTM TÀI TRỢ NGOẠI THƯƠNG www.thmemgallery.com
E
D
CUNG CẤP DỊCH VỤ TCNH Company Logo
CHỨC NĂNG NHTM A. NHTM TẠO RA TIỀN Quá trình tạo ra tiền của ngân hàng thương mại được thực hiện nhờ vào hoạt động tín dụng và nhờ vào việc các ngân hàng thương mại hoạt động trong cùng một hệ thống.
Tiền ở đây chính là bút tệ.
Bút tệ chỉ được tạo ra thông qua hoạt động tín dụng giữa các ngân hàng. www.thmemgallery.com
Company Logo
CHỨC NĂNG NHTM A. NHTM TẠO RA TIỀN VÍ DỤ: NHTW đưa ra tỷ lệ dự trữ bắt buộc là 10%, NHTM A nhận được 100 triệu đồng từ một khách hàng.
www.thmemgallery.com
Company Logo
CHỨC NĂNG NHTM A. NHTM TẠO RA TIỀN VÍ DỤ:
TÀI SẢN Thiết lập dự trữ: 10
NGUỒN VỐN Tiền gửi của khách hàng: 100
Tín dụng: 90
www.thmemgallery.com
Company Logo
CHỨC NĂNG NHTM A. NHTM TẠO RA TIỀN Ngân hàng thương mại A cho ngân hàng thương mại B vay hết 90 triệu đồng
TÀI SẢN Thiết lập dự trữ: 9
NGUỒN VỐN Tiền gửi của khách hàng: 90
Tín dụng: 81
www.thmemgallery.com
Company Logo
CHỨC NĂNG NHTM A. NHTM TẠO RA TIỀN Ngân hàng thương mại B cho ngân hàng thương mại C vay hết 81 triệu đồng
TÀI SẢN Thiết lập dự trữ: 8,1
NGUỒN VỐN Tiền gửi của khách hàng: 81
Tín dụng: 72,9
www.thmemgallery.com
Company Logo
CHỨC NĂNG NHTM A. NHTM TẠO RA TIỀN Có thể tổng hợp các quá trình tạo ra sự mở rộng tiền gửi của ví dụ trên bảng sau: CÁC NGÂN HÀNG THIẾT LẬP DỰ TRỮ
www.thmemgallery.com
A
100
B
90
C
81
D
72,9
E
65,61
F
59,05
Tổng cộng
1000 Company Logo
CHỨC NĂNG NHTM A. NHTM TẠO RA TIỀN Kết luận:
Tổng số bút tệ được tạo ra =
www.thmemgallery.com
Tiền gửi ban đầu của khách hàng Tỷ lệ dự trữ bắt buộc
Company Logo
CHỨC NĂNG NHTM B. NHTM LÀ TRUNG GIAN TÍN DỤNG Bước Bước 11
Huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi
www.thmemgallery.com
Bước Bước 22
Cho vay nguồn vốn này để đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế
Kết Kết quả quả
Điều hòa vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu
Company Logo
CHỨC NĂNG NHTM B. NHTM LÀ TRUNG GIAN TÍN DỤNG Text
NHTW
NHTM
NHTM
HỘ GĐ
CÁ NHÂN
CÁ NHÂN
TỔ CHỨC DOANH NGHIỆP
NHTM
TỔ CHỨC DOANH NGHIỆP
NHTM vừa là người đi vay vừa là người cho vay hay nói cách khác nghiệp vụ tín dụng của NHTM là đi vay để cho vay => Góp phần thúc đẩy tái sản xuất, kích thích quá trình luân chuyển vốn của Text toàn xã hội. www.thmemgallery.com
Company Logo
CHỨC NĂNG NHTM C. NHTM LÀ TRUNG GIAN THANH TOÁN VÀ QUẢN LÝ CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN
Ngân hàng thương mại với tư cách là thủ quỹ của doanh nghiệp đã thúc đẩy lưu thông hàng hóa, giảm được rủi ro, tiết kiệm thời gian và chi phí lưu thông
www.thmemgallery.com
Company Logo
CHỨC NĂNG NHTM
th u i ệm nh Ủy
Ủy nh iệm
CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN
ch i
C. NHTM LÀ TRUNG GIAN THANH TOÁN VÀ QUẢN LÝ CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN
www.thmemgallery.com
Ng ph ân iếu
Sé
Text
c
Tạo ra công cụ lưu thông tín dụng
Company Logo
CHỨC NĂNG NHTM D. NHTM CUNG CẤP DỊCH VỤ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
Trong quá trình thực hiện nghiệp vụ tín dụng và ngân quỹ, ngân hàng có điều kiện thuận lợi về kho quỹ, thông tin quan hệ rộng rãi với các doanh nghiệp www.thmemgallery.com
Thực hiện một số dịch vụ khác kèm theo
Company Logo
CHỨC NĂNG NHTM D. NHTM CUNG CẤP DỊCH VỤ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MỘT SỐ DỊCH VỤ TIÊU BIỂU Tư vấn tài chính đầu tư Giữ hộ giấy tờ Cung cấp dịch vụ chứng khoán Làm đại lí phát hành cổ phiếu, …
www.thmemgallery.com
Company Logo
CHỨC NĂNG NHTM E. NHTM TÀI TRỢ NGOẠI THƯƠNG – MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ
Đây là chức năng quan trọng, tài trợ xuất nhập khẩu và nền thương mại giữa các quốc gia Tài trợ cho các doanh nghiệp có nhu cầu kinh doanh với nước ngoài
www.thmemgallery.com
Company Logo
CƠ CẤU NHTM
HỆ THỐNG TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG www.thmemgallery.com
Company Logo
CƠ CẤU NHTM
CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY VÀ ĐIỀU HÀNH CỦA TRỤ SỞ
www.thmemgallery.com
Company Logo
CƠ CẤU NHTM
CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY ĐIỀU HÀNH CỦA SỞ GIAO DỊCH
www.thmemgallery.com
Company Logo
PHÂN LOẠI NHTM
CÓ CÁC CÁCH PHÂN LOẠI NHTM
CĂN CỨ VÀO HÌNH THỨC SỞ HỮU CĂN CỨ VÀO CHUYÊN MÔN HÓA HOẠT ĐỘNG
www.thmemgallery.com
Company Logo
PHÂN LOẠI NHTM CĂN CỨ VÀO HÌNH THỨC SỞ HỮU CHI NHÁNH NH NƯỚC NGOÀI TẠI VN
B NH 100% VỐN NƯỚC NGOÀI
NHTM NHÀ NƯỚC
www.thmemgallery.com
C NHTM CỔ PHẦN
A
E
D NH LIÊN DOANH
Company Logo
PHÂN LOẠI NHTM CĂN CỨ VÀO HÌNH THỨC SỞ HỮU NHTM NHÀ NƯỚC NH CSXH VN NH NGOẠI THƯƠNG NHTM
NH ĐT & PT VN
NHÀ NƯỚC NH CÔNG THƯƠNG VN NH NN & PTNT NH PT NHÀ ĐBSCL www.thmemgallery.com
Company Logo
PHÂN LOẠI NHTM CĂN CỨ VÀO HÌNH THỨC SỞ HỮU NHTM CỔ PHẦN
NHTM cổ phần bao gồm NHTM cổ phần nông nghiệp và NHTM cổ phần đô thị Hiện nay ở Việt Nam có 38 NHTM cổ phần.
www.thmemgallery.com
Company Logo
PHÂN LOẠI NHTM CĂN CỨ VÀO HÌNH THỨC SỞ HỮU CHI NHÁNH NH NƯỚC NGOÀI TẠI VN
Hiện nay tại Việt Nam có 42 chi nhánh Ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam
www.thmemgallery.com
Company Logo
PHÂN LOẠI NHTM CĂN CỨ VÀO HÌNH THỨC SỞ HỮU NGÂN HÀNG LIÊN DOANH
Hiện nay tại Việt Nam có 5 Ngân hàng liên doanh: Indovina, NH Việt-Nga, Vid Public,…
www.thmemgallery.com
Company Logo
PHÂN LOẠI NHTM CĂN CỨ CHUYÊN MÔN HÓA HOẠT ĐỘNG
TỔNG HỢP NHTM NHÀ NƯỚC CHUYÊN DOANH NGHIỆP VỤ
www.thmemgallery.com
LĨNH VỰC NGÀNH NGHỀ KINH TẾ
Company Logo
CÁC CÔNG CỤ THỰC THI CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ NGHIỆP VỤ THỊ TRƯỜNG MỞ
CÁC MỨC HẠN TÍN DỤNG
TỶ GIÁ HỐI ĐOÁI
www.thmemgallery.com
LÃI SUẤT CHIẾT KHẤU
NHTW
TÁI CẤP VỐN
DỰ TRỮ BẮT BUỘC
Company Logo
QUY ĐỊNH VỀ NHTM NHTM cần tuân theo các quy định cơ bản sau
www.thmemgallery.com
1.
VỐN PHÁP ĐỊNH
2.
DỰ TRỮ BẮT BUỘC
3.
LÃI SUẤT
4.
CHO VAY
Company Logo
QUY ĐỊNH VỀ NHTM VỐN PHÁP ĐỊNH CỦA NHTM
Vốn pháp định là vốn riêng của ngân hàng do các chủ sở hữu đóng góp nếu là ngân hàng quốc doanh thì chủ sở hữu vốn là nhà nước, nếu là ngân hàng cổ phần thì chính là các cổ đông đóng góp Vốn pháp định của ngân hàng được ghi trong giấy phép hoạt động và điều lệ của ngân hàng, nó phải lớn hơn mức tối thiểu của nhà nước quy định
www.thmemgallery.com
Company Logo
QUY ĐỊNH VỀ NHTM DANH MỤC Mức vốn pháp định của Ngân hàng 1
(Ban hành kèm theo Nghị định số 141/2006/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2006 của Chính phủ) Ngân hàng thương mại 2008
a
Ngân hàng thương mại Nhà nước
3.000 tỷ đồng
3.000 tỷ đồng
b
Ngân hàng thương mại cổ phần
1.000 tỷ đồng
3.000 tỷ đồng
c
Ngân hàng liên doanh
1.000 tỷ đồng
3.000 tỷ đồng
d
Ngân hàng 100% vốn nước ngoài
1.000 tỷ đồng
3.000 tỷ đồng
đ
Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài
15 triệu USD
15 triệu USD
2
Ngân hàng chính sách
5.000 tỷ đồng
5.000 tỷ đồng
3
Ngân hàng đầu tư
3.000 tỷ đồng
3.000 tỷ đồng
4
Ngân hàng phát triển
5.000 tỷ đồng
5.000 tỷ đồng
5
Ngân hàng hợp tác
1.000 tỷ đồng
3.000 tỷ đồng
www.thmemgallery.com
2010
Company Logo
QUY ĐỊNH VỀ NHTM TỶ LỆ DỰ TRỮ BẮT BUỘC
Dự trữ bắt buộc là số tiền mà tổ chức tín dụng phải gửi tại Ngân hàng Nhà nước để thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia Ví dụ tỉ lệ DTBB đối với tiền gửi VND không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 12 tháng tăng từ 2% đến 5% và hiện là 10%/tổng số dư tiền gửi phải DTBB
www.thmemgallery.com
Company Logo
QUY ĐỊNH VỀ NHTM TỶ LỆ DỰ TRỮ BẮT BUỘC Theo văn bản 3158/QĐ-NHNN và 379/QĐ-NHNN AD TỪ 01/03/09 Loại Tiền gửi VND Tiền gửi ngoại tệ TCTD Không kỳ hạn và Từ 12 tháng Không kỳ hạn Từ 12 tháng dưới 12 tháng
trở lên
và dưới 12 tháng
trở lên
1
3%
1%
7%
3%
2
1%
1%
6%
2%
3
1%
1%
6%
2%
4 (1) Các NHTM Nhà nước (không bao gồm NHNo & PTNT), NHTMCP đô thị, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính (2) Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (3) NHTMCP nông thôn, ngân hàng hợp tác, Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương (4) TCTD có số dư tiền gửi phải tính dự trữ bắt buộc dưới 500 triệu đồng, QTĐN cơ sở, Ngân hàng Chính sách xã hội www.thmemgallery.com
Company Logo
QUY ĐỊNH VỀ NHTM LÃI SUẤT Loại Lãi suất
Giá trị
Văn bản quyết định
Ngày áp dụng
Lãi suất cơ bản
7%
378/QĐ-NHNN
1/3/2009
Lãi suất tái cấp vốn
8%
173/QĐ-NHNN
1/2/2009
3.6%
174/QĐ-NHNN
1/2/2009
6%
173/QĐ-NHNN
1/2/2009
Lãi suất dự trữ bắt buộc Lãi suất chiết khấu
www.thmemgallery.com
Company Logo
QUY ĐỊNH VỀ NHTM QUY ĐỊNH VỀ CHO VAY Không được cho vay đối với: Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc,… Tổng dư nợ cho vay đối với một khách hàng không được vượt quá 15% vốn tự có Được quyền cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn nhưng phải có hợp đồng tín dụng
www.thmemgallery.com
Company Logo
NGHIỆP VỤ CỦA NHTM
Việc nghiên cứu các nghiệp vụ tổng quát của NHTM thực chất là xác định nội dung các khoản mục thuộc bảng tổng kết tài sản của ngân hàng, bao gồm tài sản nợ và tài sản có
www.thmemgallery.com
Company Logo
NGHIỆP VỤ CỦA NHTM
Nhiều nước trên thế giới đã xác định: Tài sản có – Tài sản nợ = Vốn thuần Ở Việt Nam vốn của NH được coi là một khoản mục thuộc tài sản nợ. Tài sản có = Tài sản nợ
www.thmemgallery.com
Company Logo
NGHIỆP VỤ CỦA NHTM Nội dung của bảng tổng kết tài sản TÀI SẢN CÓ
TÀI SẢN NỢ
•Các khoản mục về ngân quỹ
• Tiền gửi
•Tín dụng
• Vay vốn trên thị trường liên ngân hàng • Vốn
•Đầu tư hoặc chứng khoán CÂN SỐ
www.thmemgallery.com
CÂN SỐ
Company Logo
NGHIỆP VỤ CỦA NHTM TÀI SẢN CÓ Các khoản mục về ngân quỹ bao gồm:
1.
Giấy bạc ngân hàng và tiền đúc
2.
Tiền gửi ở NHTW
3.
Tiền gửi các ngân hàng khác
4.
Các khoản ngân quỹ trong quá trình thu nhận
www.thmemgallery.com
Company Logo
NGHIỆP VỤ CỦA NHTM TÀI SẢN CÓ Tín dụng bao gồm:
1.
Tín dụng công nghiệp và thương mại
2.
Tín dụng nông ngiệp
3.
Tín dụng tiêu dùng
4.
Tín dụng trung và dài hạn
5.
Các loại khác
www.thmemgallery.com
Company Logo
NGHIỆP VỤ CỦA NHTM TÀI SẢN CÓ Đầu tư (hoặc chứng khoán) bao gồm:
1.
Chứng khoán chính phủ
2.
Chứng khoán các công ty
3.
Hùn vốn dưới hình thức khác
4.
Tài sản có khác
www.thmemgallery.com
Company Logo
NGHIỆP VỤ CỦA NHTM TÀI SẢN NỢ Tiền gởi bao gồm: Tiền gởi thanh toán Tiền gởi có kì hạn Tiền gởi tiết kiệm Các hình thức huy động khác
www.thmemgallery.com
Company Logo
NGHIỆP VỤ CỦA NHTM TÀI SẢN NỢ
Vay vốn trên thị trường liên ngân hàng bao gồm: Vay NHTW Vay các ngân hàng khác
www.thmemgallery.com
Company Logo
NGHIỆP VỤ CỦA NHTM TÀI SẢN NỢ Vốn bao gồm: Vốn pháp định Các quỹ dự trữ Các loại vốn khác
www.thmemgallery.com
Company Logo
SỰ NHẠY CẢM ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ
NH là một lĩnh vực nhạy cảm với nền kinh tế bởi nó liên quan tới dòng tiền chảy trong nền kinh tế, nó là trung gian giữa nguời có tiền và nhà đầu tư vay vốn Khi một nền kinh tế đang ở trong một hoàn cảnh thuận lợi, sưc mua cao, xuất khẩu dễ dàng cho phép các ngân hàng thương mại mở rộng tín dụng và ngược lại. Ví dụ: Cuộc khủng hoảng kinh tế ở Mỹ vừa qua phản ánh lên sự nhạy cảm của ngân hàng thương mại đến nền kinh tế. www.thmemgallery.com
Company Logo
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1
2
3
www.thmemgallery.com
TIỀN TỆ VÀ NGÂN HÀNG PGS.TS LÊ VĂN TỀ-TS LÊ ĐÌNH VIÊN
GIÁO TRÌNH KT HỌC TIỀN TỆ NGÂN HÀNG TRỊNH THỊ HOA MAI (CHỦ BIÊN)
LÝ THUYẾT TÀI CHÍNH - TIỀN TỆ TRẦN ÁI KẾT (CHỦ BIÊN)
Company Logo
LOGO