Netto-20090509 Twijfel Over Groepsverzekering Na Echtscheiding

uw geld/vermogensplanning

MOET U UW EX VERGOEDEN ALS U PREMIES MET GEMEENSCHAPPELIJK GELD BETAALDE?

Twijfel over groepsverzekering na echtscheiding

Bij een echtscheiding worden we opeens met een heleboel vragen geconfronteerd. Wat met de kinderen? Wat met het huis? En… wat met de groepsverzekering? Het antwoord op die vraag is niet eenduidig. tekst: Davy Verbeeck

B

ij een individuele levensverzekering is de verzekeringnemer volledig vrij om gelijk welke begunstigde aan te duiden. In een collectieve verzekering, zoals een groepsverzekering daarentegen, bevat het reglement vrijwel altijd een standaardvolgorde, met de echtgenoot of de wettelijk samenwonende partner op de eerste plaats. Het reglement biedt mees16 I netto I zaterdag 9 mei 2009

tal wel de mogelijkheid om van die volgorde af te wijken, als u tenminste enkele regels in acht neemt.

trouwd zijn, wordt de regeling eerder eenvoudig, of erg complex. Laten we beginnen met het eenvoudigste.

Wat zegt de wet?

Scheiding van goederen

Voor een groepsverzekering speelt het huwelijksvermogensrecht bij een echtscheiding een cruciale rol. Naargelang het stelsel waaronder de echtgenoten ge-

Als een echtgenoot die gehuwd is in scheiding van goederen, via zijn groepsverzekering een kapitaal opbouwt voor zichzelf, is er geen probleem. Hij moet zijn partner geen vergoeding betalen bij scheiding.

KORT

Was u gehuwd met scheiding van goederen, dan is er geen discussie. U hoeft uw partner niet te vergoeden voor uw groepsverzekering. !

!

Als hij zijn partner begunstigde in het kader van een overlijdensdekking, dan kan hij die begunstiging in principe veranderen volgens de regels van het groepsverzekeringsreglement. Hij hoeft daarvoor niet te wachten tot de feitelijke of wettelijke scheiding een feit is.

Wettelijk stelsel

Het wettelijk stelsel vormt een ander paar mouwen voor de groepsverzekering. De Wet op de Landverzekeringsovereenkomst bepaalt dat “de aanspraken, ontleend aan de verzekering die een in gemeenschap van goederen getrouwde echtgenoot ten behoeve van de andere of van zichzelf heeft bedongen, een eigen goed vormen van de begunstigde echtgenoot”. De wet gaat zelfs nog een stapje verder. Zelfs als de echtgenoot zijn levensverzekering spijst met premies uit het gemeenschappelijk vermogen, dan nog hoeft hij zijn echtgenote daar niet voor te vergoeden. Tenminste als hij de premiebetaling binnen de perken houdt, wat bij een groepsverzekering altijd het geval is omdat de regels strikter zijn.

Rechtspraak leidt tot verwarring Dit principe lijkt duidelijk, maar de rechtspraak heeft tot verwarring geleid. Koppels die gehuwd zijn volgens het wettelijk stelsel, kunnen een appeltje voor de dorst bijeensparen door een deel van hun gemeenschappelijk vermogen op een spaarrekening te zetten of te beleggen. In dat geval is de opbrengst gemeenschappelijk. Gebruiken de echtgenoten dat deel van hun gemeenschappelijk vermogen als premie voor hun

Was u gehuwd volgens het wettelijk stelsel, dan is de rechtspraak tegenstrijdig.

groepsverzekering, dan zou de op- ring al is uitgekeerd, dan wordt dat gebrengst slechts aan een van hen toekomen. woon onder hen verdeeld. Dat is volgens het Grondwettelijk Hof in Als de werknemer echter nog aan de strijd met het gelijkheidsbeginsel, te- slag is terwijl hij aan het scheiden is, meer omdat heel wat levensverzekerin- dan kan de groepsverzekering doorgen, en zeker ook de groepsverzekering, gaans niet afgekocht worden. Die blijft in de eerste plaats bedoeld zijn om een dan voortlopen tot aan zijn pensioen, en op dat moment ontextra pensioenkapitaal op vangt hij zijn kapitaal. te bouwen. TIP Meestal zal men er echNaar aanleiding van die Neem in het ter wel op aandringen dat ongrondwettelijkverklahuwelijkscontract de echtgenoot zijn partring ontspon zich een een regeling op voor ner al vergoedt. Hij behele discussie, die tot op de groepsverzeketaalt haar meer bepaald vandaag nog niet beëinring. Dat voorkomt discussie als het de helft van wat de digd is. Sommige speciahuwelijk op de groepsverzekering op dat listen menen dat een colklippen zou lopen. moment waard is. Het lectieve levensverzekevermogen dat na de echtring bij een echtscheiding scheiding nog in de beschouwd moet worden als een (aanvullend) pensioen en dat dat groepsverzekering wordt opgebouwd, dan ook zo behandeld moet worden. Dat is alleen van hem. betekent dat alle rechten die voortvloei- Een andere optie bestaat erin dat de en uit het pensioen, als eigen worden echtgenote effectief wacht tot het kapibeschouwd. Als het pensioenkapitaal al taal van de groepsverzekering wordt uituitgekeerd is op het moment dat het gekeerd. koppel scheidt, dan is het gemeenschappelijk. Wordt het pensioenkapitaal pas uitgekeerd na de scheiding, dan is het eigendom van de echtgenoot die de Het is duidelijk dat de groepsverzekegroepsverzekering genoot. Anderen vin- ring zich in een grijze zone bevindt als den dan weer dat de echtgenoot zijn het huwelijk met gemeenschap van goeechtgenote bij een scheiding toch een deren op de klippen loopt. Sommigen vergoeding verschuldigd is voor het pen- zijn ervan overtuigd dat de groepsverzesioenkapitaal dat hij via zijn groepsver- kering van een werknemer in de gezekering aan het opbouwen is, ook al is meenschap valt en dat zijn echtgenote bij een scheiding een deel van de koek dat kapitaal nog niet uitgekeerd. krijgt. Maar volgens anderen is dat nog steeds niet wettelijk afdwingbaar. Vandaar dat het geen kwaad kan om in het In de praktijk zullen heel wat notarissen huwelijkscontract ook een regeling voor en advocaten dan ook voor de volgende de groepsverzekering te laten opnemen. regeling pleiten. Dat betekent voor het koppel alvast een Als de echtgenoten scheiden nadat het discussiepunt minder als het huwelijk pensioenkapitaal van de groepsverzeke- spaak loopt. N

Grijze zone

In de praktijk

zaterdag 9 mei 2009 I netto I 17