Fhc Vs Aia Universal Life

AIA Universal Life

กับการตรวจสุขภาพทางการเงิน

สูตรสำาเร็จการขาย  สองเป้าหมายการทำาประกันชีวิต

“Why buy insurance?”

 การตรวจสุขภาพทางการเงิน

“How much to secure?”

 แบบประกันใดเหมาะกับคุณ

“What’s plan”

เป้าหมายการทำาประกันชีวิต  เป้าหมายระหว่างทาง (Death Benefit)

 เป้าหมายปลายทาง(Li ving Benefit)

ทุนประกันชีวิต เบี้ยประกันสะสม

รับเงินคืนเมือ่ ครบสัญญา เบี้ยประกันสะสม

การตรวจสุขภาพทางการเงิน  กระบวนการสำารวจสถานะทางการเงินในปั

จจุบันเพื่อช่วยให้การเตรียมความพร้อมในก ารบรรลุความต้องการที่สำาคัญต่างๆในอนา คต รวมทั้งสามารถรับมือกับปัญหาเมื่อเหตุการ ณ์ไม่คาดฝันเกิดขึ้น

การตรวจสุขภาพทางการเงิน  ประกันรายได้ครอบครัว  เงินออมเพื่อการศึกษา  เงินออมเพื่อการเกษียณอายุ  ค่าใช้จ่ายเนื่องจากอุบัติเหตุและสุขภาพ

ของจริง

เท่าไหร่? จึงจะพอ

แบบใด? จึงจะเหมาะสม

มาดูว่าขายอย่างไร?

รายละเอียดสำาคัญของแบบประกัน Universal Life

Universal Life

เป็นแบบประกันชีวิตตลอดชีพทีม่ ีระยะเวลาคุ้มครอง และระยะเวลาการชำาระเบี้ยจนถึงอายุ 99 ปี ดังนั้นผู้เอาประกันภัยควรเลือกชำาระเบี้ยประกันภัยใ นจำานวนที่เหมาะสมและสอดคล้องกับความสามารถ ในการชำาระเบี้ยได้อย่างต่อเนื่อง

อะไรคือ AIA Universal Life

 แบบประกันชีวิตตลอดชีพ (Whole of Life)

ที่ให้ความคุ้มครองจนถึงอายุ 99 ปี  จุดเด่นคือ 1. มีความยืดหยุ่นสู นสูง

กำาหนดเบีย้ ทีส่ ่งได้เอง กำาหนดทุนประกันที่ตอ้ งการได้เอง ปรับเปลี่ยนทุนประกันให้สอดคล้องตามช่วงอายุ/ความจำาเป็น

อะไรคือ AIA Universal Life 

ให้ผลประโยชน์สูงทั้งความคุม้ ครองชีวิตและการลงทุน ความคุ้มครองชีวิต

2.

ทุนประกันชีวิต +

บัญชีเงินสะสม

การลงทุน

พร้อมการลงทุนผ่านผู้บริหารมืออาชีพของ AIA

เป็ นแบบประกันทีร่ ับผลตอบแทนแบบลอยตัว

(Crediting Rate)โดยมีการรับประกันผลตอบแทนขั้นตำ่า

การทำางานของแบบประกัน AIA Universal Life เบีย้ ประกันภัยหลัก

(กรณีชำาระเบีย้ ประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ) เบีย้ ประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ

หัก ค่าใช้จ่ายในการ ดำาเนินการประกันภัย

หัก ค่าใช้จ่ายในการ ดำาเนินการประกันภัย

1 2

1

บัญชีเงินสะสม 1 จากเบีย้ ประกันภัยหลัก 2 จากเบีย้ ประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ

2

3

หัก 1 ค่าการประกันภัย 2 ค่าธรรมเนียมการรักษากรมธรรม์

4

บวก อัตราผลตอบแทนลอยตัว บัญชีเงินสะสม (สุทธิ) 1 จากเบีย้ ประกันภัยหลัก 2 จากเบีย้ ประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ กรณีถอนมูลค่าบัญชี 5 หรือเวนคืนกรมธรรม์ หัก ค่าธรรมเนียม รับมูลค่าบัญชีที่ถอน ในการถอน (ถ้ามี) หรือมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์

กรณีเสียชีวิตก่อน ครบกำาหนดสัญญา รับผลประโยชน์ กรณีเสียชีวิต

6

7

ครบกำาหนดสัญญา รับมูลค่ากรมธรรม์

เง่ อ ื นไขสำำคัญของแบบประกัน AIA Universal Life เบี้ยประกันรายหลัก (REGULAR PREMIUM)

รายปี

ขัน้ ตำ่างวดละ 12,000 บาท ราย 6 เดือน ขั้นตำ่างวดละ 6,000 บาท

ราย 3 เดือน ขั้นตำ่างวดละ 3,000 บาท

รายเดือน

ขัน้ ตำ่างวดละ 1,000 บาท

• ลูกค้ากำาหนดเบี้ยที่ส่งได้เอง โดยไม่ตำ่ากว่าเงื่อนไขเบี้ยขั้นตำ่า • การหยุดชำาระเบี้ย (PREMIUM HOLIDAY) ทำาได้หลังชำาระเบี้ยหลักงวดรายปีครบ 2 ปี • เบี้ยประกันภัยหลักลดได้ แต่ไม่สามารถเพิ่มได้ • เปลี่ยนงวดการชำาระเบี้ยได้ โดยไม่เสียดอกเบี้ย

เบี้ยประกันเพิ่มเติม (TOP-UP PREMIUM)

ขัน้ ตำ่างวดละ 1,000 บาท ขัน้ สูงต้องไม่มากกว่าเบี้ยประกันภัยหลัก (REGULAR PREMIUM)

ทุนประกัน (SUM-ASSURED)

ทุนประกันภัยมีความยืดหยุน่ และเปลี่ยนได้ตามเงื่อนไขข้อกำาหนด

ผลประโยชน์มรณกรรม (DEATH BENEFIT)

SUM-ASSURED + POLICY ACCOUNT VALUES (RP + TP) ทุนประกันที่ลูกค้าเลือก + บัญชีเงินสะสม (เบี้ยรายงวดและเบี้ยเพิ่มเติม)

• เบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมจ่ายเมือ่ ไหร่ก็ได้ ยกเว้นในช่วง PREMIUM HOLIDAY และช่วงผ่อนผัน • อายุ 0-49 ปี ขั้นตำ่า 8 เท่าของเบี้ยประกันรายงวด • อายุ 50-65 ปี ขั้นตำ่า 5 เท่าของเบี้ยประกันรายงวด • ทุนประกันขั้นตำ่าคือ 150,000 บาท

เง่ อ ื นไขสำำคัญของแบบประกัน AIA

Universal Life โบนัสในการชำาระเบี้ยหลัก ปีของการชำาระเบี้ย (LOYALTY BONUS OF REGULAR PREMIUM)

0-9 10-19 20+

ร้อยละของเบี้ยประกันภัยหลัก 0% 2% 5%

ค่าใช้จา่ ยในการดำาเนินการประกันภัย สำาหรับเบี้ยประกันภัยหลัก (REGULAR PREMIUM CHARGE)

ปีที่ ร้อยละของเบีย้ หลัก

ค่าใช้จา่ ยในการดำาเนินการประกันภัย สำาหรับเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติม (TOP-UP PREMIUM CHARGE)

ร้อยละ 3 ของเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมนั้น ๆ

1 / 2 / 3 / 4 / 5 / 6+ 60% / 40% / 30% / 20% / 10% / ไม่มี

ค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจากบัญชีเงิน จำานวนครั้งที่ได้ชำาระเบี้ยหลัก 1 / 2 / 3 / 4 / 5 / 6 / 7 / 8 / 9+ สะสมจากเบี้ยประกันภัยหลัก ร้อยละของมูลค่าที่ถอน 100% / 90% / 80% / 60% / 40% / 25% / 15% / 10% / ไม่มี ค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจากบัญชีเงิน จำานวนปีนับจากวันทีช่ ำาระเบีย้ ประกันภัยเพิ่มเติม สะสมจากเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติม < 1 ปี / 1 -2 ปี / 2-3 ปี / 3-4 ปี / > 5 ปี ร้อยละของมูลค่าที่ถอน

5% / 4% / 3% / 2% / 1% / ไม่มี

ตารางตอบแทนย้อนหลัง 2548 – 2551 อั ต รำ ผ ลต อบแท น (New Money Rate)

ม.ค .-05 ก.พ .-05 มี .ค .-05 เม.ย .-05 พ .ค .-05 มิ .ย .-05 ก.ค .-05 ส.ค .-05 ก.ย .-05 ต .ค .-05 พ .ย .-05 ธ.ค .-05

4.0% 10.0% 10.0% 10.0% 10.0% 10.0% 10.0% 10.0% 10.0%

ม.ค .-06 ก.พ .-06 มี .ค .-06 เม.ย .-06 พ .ค .-06 มิ .ย .-06 ก.ค .-06 ส.ค .-06 ก.ย .-06 ต .ค .-06 พ .ย .-06 ธ.ค .-06

10.0% 10.0% 10.0% 5.0% 5.0% 5.0% 5.0% 5.0% 5.0% 5.0% 5.0% 4.5%

ม.ค .-07 ก.พ .-07 มี .ค .-07 เม.ย .-07 พ .ค .-07 มิ .ย .-07 ก.ค .-07 ส.ค .-07 ก.ย .-07 ต .ค .-07 พ .ย .-07 ธ.ค .-06

4.5% 4.5% 4.0% 4.0% 3.6% 3.2% 3.2% 3.8% 3.8% 3.8% 4.0% 4.0%

ม.ค .-08 ก.พ .-08 มี .ค .-08 เม.ย .-08

4.0% 3.5% 3.5% 3.5%

4.0% 4.0% 4.0% 4.0% 4.0% 3.8% 3.8% 3.8% 3.8% 3.8% 3.8% 4.0%

ม.ค .-08 ก.พ .-08 มี .ค .-08 เม.ย .-08

4.0% 3.8% 3.8% 3.8%

อั ต รำ ผ ลต อบแท นเฉล่ี ย ข อง พ อร์ ต กำ รลง ทุ น (Portfolio Crediting Rate) ม.ค .-05 ก.พ .-05 มี .ค .-05 เม.ย .-05 พ .ค .-05 มิ .ย .-05 ก.ค .-05 ส.ค .-05 ก.ย .-05 ต .ค .-05 พ .ย .-05 ธ.ค .-05

ม.ค .-06 ก.พ .-06 มี .ค .-06 เม.ย .-06 พ .ค .-06 มิ .ย .-06 ก.ค .-06 ส.ค .-06 ก.ย .-06 ต .ค .-06 พ .ย .-06 ธ.ค .-06

4.0% 4.0% 4.0% 4.0% 4.0% 4.0% 4.0% 4.0% 4.0%

ม.ค .-07 ก.พ .-07 มี .ค .-07 เม.ย .-07 พ .ค .-07 มิ .ย .-07 ก.ค .-07 ส.ค .-07 ก.ย .-07 ต .ค .-07 พ .ย .-07 ธ.ค .-06

เข้าเว๊ป www.aia.co.th คลิ๊ก ที่นี่มีอะไรใหม่ คลิ๊ก ผลิตภัณฑ์และโครงการส่งเสริมการตลาด คลิ๊ก เอไอเอออกกรมธรรม์ Flexi Life คลิ๊ก อัตราผลตอบแทนแบบประกัน Flexi Life

ออกแบบให้เหมาะกับลูกค้า ตัวอย่างแบบประกันใหม่ ทำา AIA Universal Life เป็ น เป็นทุนการศึกษาปริญญาตรี

เป็นแผนการออมเพื่อการเกษียณ

ทำา AIA Universal Life เป็ นทุนการศึกษาปริญญาตรี

เด็กชายอายุ 1 ขวบ เบี้ยรายปีงวดละ 12,000 บาท เบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ 12,000 บาท ทุนประกันชีวิต 150,000 บาท (ทุนประกันตำ่าที่สุด) ทุนการศึกษาปริญญาตรีปลี ะ 100,000 บาทตั้งแต่อายุ 18 – 21 ปี ปีที่ 22 รับเงินสดไว้ใช้จ่ายระหว่างการหางานหรือใช้เริ่มทำากิจการเล็ก ๆ

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

21

ทุนการศึกษาปีละ เงินทุน 100,000 บาทระหว่างหางาน

ทำา AIA Universal Life เป็ นทุนการศึกษาปริญญาตรี เพ ศช ำ ย ทุ นประกั นเร่ิมต้ น เบีย้ ประกั นภั ย รำ ย งวด เบีย้ ประกั นภั ย พิ เศษ อั ต รำ ผ ลตอบแทนปี แรก อั ต รำ ผ ลตอบแทนพ อร์ต สิน ้ ปี ทื 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22

เบีย้ ต่ อปี 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000

เบีย้ สะสม

ถอนเงิ น

AIA Universal Life - กรณี จ่ ำ ย แต่ เบีย้ ประกั นรำ ย งวด เพ ศช ำ ย 1 ทุ นประกั นเร่ิมต้ น 150,000 เบีย้ ประกันภัย รายงวด 12,000 เบีย้ ประกันภัย พิ เ ศษ 12,000 อั ต รำ ผ ลตอบแทนปี แรก 4.00% อั ต รำ ผ ลตอบแทน 4.00% บั ญ ชี เงิ น ผ ลประโ ย ช น์ สิน ้ ปี ทื เบีย้ ต่ อ ปี สะสมสุ ท ธิ เสีย ชี วิ ต 1 16,344 106,344 24,000 2 35,755 155,755 24,000 3 57,192 207,192 24,000 4 80,736 230,736 24,000 5 106,497 256,497 24,000 6 134,555 284,555 24,000 7 163,749 313,749 24,000 8 194,118 344,118 24,000 9 225,705 375,705 24,000 10 258,802 408,802 24,000 11 293,207 443,207 24,000 12 328,953 478,953 24,000 13 366,078 516,078 24,000 14 404,618 554,618 24,000 15 444,616 594,616 24,000 16 486,124 636,124 24,000 17 529,198 679,198 24,000 18 449,071 699,071 19 365,661 615,661 20 278,850 528,850 21 188,519 349,473 22 194,541 344,541

24,000 48,000 72,000 96,000 120,000 144,000 168,000 192,000 216,000 240,000 264,000 288,000 312,000 336,000 360,000 384,000 408,000 408,000 408,000 408,000 408,000 408,000

100,000 100,000 100,000 100,000 194,541

รวมรับเงิ น

594,541 บาท

เบีย้ สะสม

ถอนเงิ น

1 150,000 12,000 12,000 3.50% 3.50% บั ญ ชี เงิ น สะสมสุ ท ธิ 16,263 35,498 56,649 79,784 104,998 132,355 160,683 190,010 220,367 252,031 284,787 318,656 353,658 389,817 427,157 465,713 505,526 421,928 335,326 245,629 152,745 156,577

24,000 48,000 72,000 96,000 120,000 144,000 168,000 192,000 216,000 240,000 264,000 288,000 312,000 336,000 360,000 384,000 408,000 408,000 408,000 408,000 408,000 408,000

100,000 100,000 100,000 100,000 156,577

รวมรับเงิ น

556,577 บาท

บัญชี เ งิ นสะสมสุท ธิ/ เบีย้ สะสม

145.7%

บัญ ชี เ งิ นสะสมสุท ธิ/ เบีย้ สะสม

136.4%

IRR

3.0%

IRR

2.5%

ผ ลประโ ย ช น์ เสี ย ชี วิ ต 106,263 155,498 206,649 229,784 254,998 282,355 310,683 340,010 370,367 402,031 434,787 468,656 503,658 539,817 577,157 615,713 655,526 671,928 585,326 488,281 302,745 306,577

ทำา AIA Universal Life เป็ นแผนออมเงินเพ่ ือการเกษียณ

เพศชายอายุ 35 เบี้ยรายปีงวดละ12,000 บาท เบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ 12,000 บาท ทุนประกันชีวิต 150,000 บาท (ทุนประกันตำ่าที่สุด) เมื่ออายุครบ 60 ปี • รับเงินบำาเหน็จก้อนเดียวหรือ • เลือกรับเงินบำานาญต่อเนื่องปีละ 100,000 บาทจนกระทั่งเงินถูกถอนหมดบัญชี

เบี้ย 2,000 บาทต่อเดือน 35

36

37 38

38

39 40

58

59

60 61

บำาเหน็จ บำานาญ

ทำา AIA Universal Life เป็ นแผนออมเงินเพ่ ือการเกษียณ ้ ประกั นรำ ย ง วด AIA Universal Life - กรณี จ่ ำ ย แต่ เบีย เพ ศช ำ ย 35 ทุนประกั นเร่ิ มต้ น 150,000 เบีย ้ ประกันภัย รายงวด 12,000 เบีย ้ ประกันภัย พิ เ ศษ 12,000 อั ต รำ ผ ลต อบแท นปี แรก 4.00% อั ต รำ ผ ลต อบแท น 4.00%

เพ ศช ำ ย ทุนประกั นเร่ิ มต้น เบีย ้ ประกั นภั ย รำ ย ปี เบีย ้ ประกั นภั ย พิ เศษ อั ต รำ ผ ลต อบแท นปี แรก อั ต รำ ผ ลต อบแท นพ อร์ต อำ ยุ

รับเงิน บำาเหน็จ

36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60

เบีย ้ ต่ อปี 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000

เบีย ้ สะสม 24,000 48,000 72,000 96,000 120,000 144,000 168,000 192,000 216,000 240,000 264,000 288,000 312,000 336,000 360,000 384,000 408,000 432,000 456,000 480,000 504,000 528,000 552,000 576,000 600,000

เกษีย ณเม่ือครบอายุ 60 ปีรับ

บั ญ ชี เงิน สะสมสุ ท ธิ 15,973 34,626 55,266 77,970 102,814 129,880 157,999 187,203 217,527 249,254 282,180 316,345 351,786 388,551 426,686 466,243 507,274 549,837 593,987 640,154 688,029 737,663 789,101 842,389 897,564

ผ ลประโ ย ช น์ เสี ย ชี วิ ต 165,973 184,626 205,266 227,970 252,814 279,880 307,999 337,203 367,527 399,254 432,180 466,345 501,786 538,551 576,686 616,243 657,274 699,837 743,987 790,154 838,029 887,663 939,101 992,389 1,047,564

897,564 บาท

อำ ยุ 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60

เบีย ้ ต่ อปี 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000 24,000

เบีย ้ สะสม 24,000 48,000 72,000 96,000 120,000 144,000 168,000 192,000 216,000 240,000 264,000 288,000 312,000 336,000 360,000 384,000 408,000 432,000 456,000 480,000 504,000 528,000 552,000 576,000 600,000

เกษี ย ณเม่ือครบอายุ 60 ปีรับ

35 150,000 12,000 12,000 3.50% 3.50% บั ญ ชี เงิน สะสมสุ ท ธิ 15,894 34,374 54,736 77,043 101,357 127,744 155,024 183,221 212,356 242,699 274,036 306,390 339,788 374,259 409,838 446,559 484,457 523,572 563,941 605,972 649,337 694,064 740,175 787,693 836,631

ผ ลประโ ย ช น์ เสี ย ชี วิ ต 165,894 184,374 204,736 227,043 251,357 277,744 305,024 333,221 362,356 392,699 424,036 456,390 489,788 524,259 559,838 596,559 634,457 673,572 713,941 755,972 799,337 844,064 890,175 937,693 986,631

836,631 บาท

Total solution

เท่าไหร่? จึงจะพอ

แบบใด? จึงจะเหมาะสม

การตรวจสุขภาพทางการเงิน Financial Health Check

AIA Universal Life Flexibility Feature

En d