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Crédito Bancario Finanza de Corto Plazo Instituto IACC

Desarrollo INSTRUCCIONES: Desarrolle un breve documento en que identifique las principales trabas y requerimientos especiales que tienen los créditos bancarios. Trate de explicar las razones que justifican estos requerimientos. Puede consultar los sitios web de distintos bancos presentes en el país para complementar su respuesta.

CRÉDITO BANCARIO: Al referirse a préstamos para financiar capital de trabajo y, en general de corto plazo, hay básicamente dos tipos de crédito bancario:

1. Cuenta de sobregiro 2. Crédito con pagaré

1. Cuenta de sobregiro: En este caso, el cliente firma un solo pagaré por el monto total de la línea y posee una segunda cuenta corriente exclusiva para girar de dicha línea. Cuando la empresa necesita fondos, llama a su ejecutivo de cuentas para comunicarle el monto que utilizará y para fijar plazo y tasa de interés. Acordados los términos del crédito, la empresa gira un cheque por el monto necesario de su cuenta de sobregiro y lo deposita en su cuenta corriente normal. También puede ser que el ejecutivo de cuentas efectúe un traspaso interno de fondos de una cuenta a otra.

2. Crédito con pagaré: En este caso, la empresa firma un pagaré cada vez que requiere fondos. Los fondos requeridos son abonados en la cuenta corriente. Una vez al mes, el banco carga los intereses. Al vencimiento del plazo acordado, el banco carga el valor del crédito en la cuenta corriente de la empresa.

Ahora las personas o empresas para poder obtener estos créditos necesitan cumplir con una serie de trabas y requisitos:  Microempresa, ya sea persona natural o jurídica que desarrolle una actividad Económica.  Los clientes nuevos deben tener un poder de ventas superior a UF 3.600  Edad mínima 18 años.  Ser sujeto el crédito a las políticas crediticias del banco.  Antecedentes comerciales favorables, sin cartera vencida, castigada y morosidades.  Nacionalidad chilena o extranjera con residencia en chile  Un año de antigüedad laboral o un año dedicado al rubro para personas naturales o dos años para personas jurídicas.

Hoy los bancos requieren una variada documentación para poder otorgar un crédito las empresas o personas.  Cedula de identidad vigente.  Inicio de actividades.  Declaración anual de impuestos.  Declaraciones mensuales (mínimo 12 ivas).  12 últimas boletas de honorarios.  Las ultimas 6 liquidaciones de sueldo.  Las ultimas 12 cotizaciones.  Resolución sanitaria (en caso de desarrollar una actividad del rubro alimenticio).  Patente municipal.  Acreditar propiedades. Con el extracto de la escritura del conservador de bienes raíces o el rol de avaluó fiscal.  Acreditar vehículos con padrón y certificado de anotaciones vigentes.  Todo tipo de certificado que acredite renta.

 Comprobante de domicilio (Cuentas de pagos de servicios como ser luz, agua, teléfono, gas, o alguna casa comercial. Estos son por lo general lo que están pidiendo todos los bancos del país para solicitar cualquier tipo de crédito. Todos estos datos los piden y luego verifican toda la información que uno ha proporcionado, para luego llevarlos a comité y ver su aprobación. Por lo general los bancos manejan las cuentas corriente de sus clientes, ya sea de personas o empresas tienen mayor referencia de la capacidad de endeudamiento de cada uno de sus clientes, para facilitarle el crédito la entidad necesita de un determinado plazo. Las ventajas es que el banco le presta de acuerdo a las necesidades de sus clientes para que este lo utilice de acuerdo a sus proyectos a corto plazo. La desventaja es que el banco se guarda la facultad de decidir a quién le presta y a quien no, ya que son muy estrictos en sus requerimientos.

Bibliografía IACC (2012). Financiamiento de corto plazo. Semana 7.

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