Comprar Una Casa

Investigación y Experiencias Educativas Comprar casa asterisco 2007

Juana Gemio Samino e Inés Mª Carrasco Lillo Departamento de Administración

a compra de una vivienda constituye en muchas ocasiones, probablemente la mayor inversión de nuestras vidas. Por ello, es recomendable no precipitarse y elegir aquella casa que mejor se adapte a nuestras necesidades y posibilidades. Cuando hablamos de necesidades nos referimos a aspectos como la ubicación, calidad, ruido, contaminación, etc. El segundo punto importante a la hora de elegir una vivienda es saber si la que hemos elegido está dentro de nuestras posibilidades. Puede que el proceso de búsqueda basado en la cobertura de nuestras necesidades haya resultado fructífero pero cuando nos pongamos a echar números nos demos cuenta de que no podemos pagara. A este respecto, sería conveniente tener una idea sobre: ¿Cuánto me puedo gastar? Ésta es una pregunta sencilla, pero para responderla debemos tener en cuenta varios factores. Uno de los factores a tener en cuenta es nuestra posibilidad de endeudamiento o de ahorro, surgiendo así dos productos bancarios importantes para financiar nuestra vivienda: el préstamo hipotecario y la cuenta de ahorro vivienda. ¿Qué factores determinan la concesión de un préstamo hipotecario? Lo más común es que necesitemos pedir dinero al banco, ya que son muy pocos los privilegiados que disponen de liquidez suficiente para pagar una vivienda en efectivo. El primer problema puede venir del hecho de que los bancos normalmente no nos van a prestar el dinero suficiente para pagar la totalidad del precio de la vivienda. Lo habitual es que nos concedan un préstamo por el 80% del valor de tasación, así pues, en principio debemos contar con el 20% restante. El banco determinará la cantidad que nos presta en función de dos variables principalmente: A. El valor de tasación de la vivienda: que no tiene por qué coincidir con el precio que nosotros pagamos por la vivienda (precio de mercado). Para hallarlo, el banco enviará un tasador a visitar la casa y será éste el que lo

calcule en base a unos determinados parámetros. B. Nuestra capacidad de endeudamiento: se trata de un cálculo que hacen las entidades financieras para ver cuanto dinero seremos capaces de devolverles mensualmente. Con ello calcularán cuánto pueden prestarnos y en qué plazo podremos devolvérselo. Parten de la premisa de que la cuota del préstamo hipotecario más las cuotas de otros préstamos no deben representar más del 35/40% de nuestros ingresos netos mensuales. ¿Qué producto es más interesante para ahorrar para la futura compra de una vivienda? Cuando la finalidad del ahorro es la futura adquisición de una vivienda lo más recomendable es abrir una cuenta ahorro vivienda por las ventajas fiscales que ofrece. En este tipo de cuentas el destino de los fondos debe ser siempre la compra, construcción, ampliación o rehabilitación de la vivienda habitual y, en un plazo determinado. Las ventajas de una cuenta ahorro vivienda son: Ventajas fiscales: desgravación de la cuota del IRPF del 15% de las cantidades depositadas anualmente. Plazo: desde el momento de la apertura de la cuenta hasta la compra de la vivienda no pueden transcurrir más de 4 años. Disponibilidad: en cualquier momento se puede disponer total o parcialmente de su ahorro. Si no se destina a la adquisición de la vivienda habitual se perderán todas las ventajas fiscales. Aportaciones: se pueden realizar aportaciones periódicas o extraordinarias. Remuneración: generalmente no tienen comisiones o si las tienen, son muy inferiores a las que se cobran para otros productos de carácter similar. Liquidación: los intereses se liquidarán mensual, trimestral, semestral o anualmente dependiendo de la entidad elegida. Éstas son dos de las opciones para financiar una vivienda, elegir una u otra depende de la situación económica, recursos y plazos de los que cada uno pueda disponer.

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