ALADI
Lic. Martin Guelman – UCES
ALADI Convenio de pagos y créditos reciprocos Convenio suscripto por los doce bancos, a través del cual se cursan y compensan entre ellos, los pagos derivados del comercio de los países miembros, de bienes originarios, cuatrimestralmente sólo se transfiere o recibe, según resulte deficitario o superavitario, el saldo global del banco central de cada país con el resto Desde su creación se canalizaron operaciones por un monto de USD 216.179,8 millones. ASOCIACION LATINOAMERICANA DE INTEGRACION
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ALADI – FLUJO OPERATIVO 4. Informa Emisión y Nro. Reembolso
Banco Central del Exportador
8. Reembolso (Cuatrimestral)
7. Informa Nro. Reembolso
5. Informa Emisión y Nro. Reembolso
Banco Comercial 5. L/C
6. Documentos
Exportador
Banco Central del Importador 2. Solicita Cod. Reembolso
3. L/C 7. Documentos
3. Informa Emisión de L/C
Banco Comercial 1. Solicitud L/C
Importador
Nota: La operación debe ser registrada tanto en el Banco Central del Importador como del Exportador
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5 TRADE FINANCE
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Financiación de Importaciones Préstamo otorgado por un Banco a un importador para financiar una Carta de Crédito o una Cobranza Documentaria.
Es utilizada para financiar compras en el exterior. Se brinda al cliente la posibilidad de pagar a la vista (contado) reemplazando la financiación de su proveedor del exterior por la del Banco.
Banco
Exportador
Acuerdo Importador
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Financiación de Importaciones •Beneficios para el importador El exportador paga a la vista teniendo la posibilidad de obtener mejores precios de compra. Siendo su Banco quien le brindará la financiación, puede arbitrar la tasa con la ofrecida por el exportador.
El cliente tiene la oportunidad de pagar las mercaderías Importadas una vez vendidas en el mercado local.
•Proceso del producto El cliente informa al Banco su intención de financiar la operación Banco evalúa la línea de crédito de su cliente. El importador retira la documentación (pagaré) El cliente entrega al banco la documentación debidamente firmada con cartas de instrucciones para aplicar los fondos
Banco ejecuta instrucciones del cliente. Al vencimiento se debita la cuenta del cliente para cancelar la obligación.
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Prefinanciación de Exportaciones •Préstamo que el Banco le otorga al exportador para financiar su capital de trabajo orientado a futuras ventas al exterior.
El exportador, necesita dicho capital de trabajo para producir y preparar su embarque.
Banco
Exportador
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Prefinanciación de Exportaciones •Beneficios para el exportador: El exportador cuenta con los recursos necesarios para la producción de su exportación con anterioridad a realizarla.
Mejora su liquidez Posibilita al exportador la apertura de nuevos mercados Permite incrementar las exportaciones ya que no se ve afectado por las demoras de una venta al exterior
•El Banco buscará asegurarse que los fondos de préstamo serán debidamente aplicados al proceso productivo de exportación Instrumentos
Ordenes de Compra Carta de Crédito de Exportación Contratos de exportación Lic. Martin Guelman – UCES
Prefinanciación de Exportaciones •Proceso del producto El cliente plantea su necesidad de fondos para preparar un embarque Banco evalúa la línea de crédito. El exportador retira la documentación ( pagaré ) El cliente entrega al banco la documentación debidamente firmada. Banco acredita la cuenta del exportador ( Ingreso de Divisas) Al vencimiento se debita la cuenta al cliente cancelando la obligación.
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Financiación de Exportaciones •El Exportador realiza una venta al exterior por la cual recibirá un pago a plazo, que está documentado a través de algún instrumento bancario, y necesita hacerse de los fondos antes del vencimiento; por lo que el banco realiza el descuento del mismo.
Pago a la vista Doc. Financiero
Banco
Exportador Pago a Plazo
Importador
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Financiación de Exportaciones •El instrumento bancario a descontar puede ser .: Carta de Crédito emitida por un Banco calificado (sin recurso) Cobranza Documentaria con letras avaladas por Banco calificado (sin recurso) Si el Banco del exterior no está debidamente calificado, el descuento se efectuará con recurso sobre la línea crediticia del Exportador.
•Beneficios para el exportador El exportador mejora su situación de liquidez. Otorga financiamiento al exterior Imagen Comercial Ganar posicionamiento en nuevos mercados No afecta su línea de crédito (Salvo que el descuento sea con recurso) Traslada la tasa de descuento al importador
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Financiación de Exportaciones •Proceso del producto El cliente-exportador consulta sobre las posibilidades de descuento del instrumento bancario que está a su favor.
Se verifican las condiciones para determinar si se efectuará un descuento con o sin recurso sobre el exportador
Se determina cual será el monto a otorgar en función a la tasa de descuento aplicable.
Se aprueba la transacción, Se acreditan los fondos en la cuenta del exportador. En la fecha de vencimiento del instrumento se cancela el descuento
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