C�c v� r�i ro thanh kho�n n�i ti�ng tr�n th� gi�i v� � Vi�t nam 1. Th� gi�i 1.1. Gi�m d.c b. tr.n, ng�n h�ng l�u d.i nh.t nu.c Anh s.p d. www1.dantri.com.vn/Thegioi/2007/3/171153.vip th. Hai, 19/03/2007 - 8:55 AM Nick Lesson, c.u Gi�m d.c chi nh�nh Barings t.i Singapore du.i song s.t nh� t�. Barings l� ng�n h�ng d.u tu l�u d.i nh.t, danh ti.ng v� r.t c� uy t�n t.i Anh, du.c th�nh l.p nam 1762. Barings c� uy t�n t.i n.i N. ho�ng Anh Elizabeth cung l� m.t trong nh.ng kh�ch h�ng truy.n th.ng c.a ng�n h�ng n�y. Tuy nhi�n, m.t bi.n c. l.n d� x.y ra v.i Barings khi Nick Lesson, Gi�m d.c chi nh�nh Barings t.i Singapore b. tr.n v�o nam 1995. Lesson d� d�ng 1.4 t. USD v.n c.a ng�n h�ng d�ng nh. du.c s. d.ng cho c�c d. �n trong tuong lai v�o d.u co mua c. phi.u b.t d.ng s.n t.i Th. tru.ng ch.ng kho�n Tokyo. C� ai ng., tr.n d.ng d.t kinh ho�ng t.i th�nh ph. Kobe, Nh.t B.n c�ng nam d� d� khi.n Lesson thua h.t s. ti.n 1.4 t. USD choi ch.ng kho�n - tuong duong v.i kho.n l.i nhu.n Barings t�ch lu. h�ng nam. Khi Lesson b. tr.n v� s. vi.c b. ti.t l., to�n b. kh�ch h�ng c.a Barings d� d. x� t.i r�t ti.n, d.n t.i vi.c ng�n h�ng ph.i tuy�n b. ph� s.n v�o ng�y 26/2/1995. ��y du.c coi l� s. ki.n kh�ng ch. ch.n d.ng h. th.ng ng�n h�ng Anh m� c�n du.c nhi.u ng�n h�ng l.n tr�n th. gi.i l.y d� l�m b�i h.c kinh nghi.m. Sau khi ph� s.n, c�ng ty t�i ch�nh ING c.a �.c d� mua l.i Barings v.i gi� 1 b.ng Anh. C�n Lesson d� b. d.n d. t.i Singapore, noi anh ta ph.i ng.i t� 6 ru.i v� t.i gian l.n. Lesson hi.n l� qu.n l� m.t d.i b�ng t.i Scotland. 1.2. R�i ro thanh kho�n � c�c NHTM Argentina n�m 2001 Argentina l� n�n kinh t� l�n th� ba c�a Ch�u M� La tinh. �i�u g� �� x�y ra: - 2000: Argentina th�ng b�o k� ho�ch th�t lng bu�c b�ng, c�t gi�m chi ti�u v� t�m ki�m s� gi�p �� t� ph�a IMF - Th�ng 11 n�m 2001: Nh�ng ng�i Argentina h� nghi �� r�t kho�ng 1,2 t� USD t� c� t�i kho�n ng�n h�ng c�a h�. - Th�ng 12, 2001: ch�nh ph� can thi�p �� ng�n c�n c�c d�ng ti�n ch�y kh�i ng�n h�ng. �� ra h�n m�c r�t ti�n l� 1000 USD/th�ng. Thay c�c kho�n ti�n g�i b�ng tr�i phi�u 10 n�m c�a ch�nh ph�. - Th�ng 1 n�m 2002: th� n�i ti�n, Peso b� m�t gi� 29%; USD/peso = 1,4 - Th�ng 12 n�m 2002: USD/peso=2,6. Nh�ng ng�i Argentina �� r�t tr�n 100 tri�u USD kh�i ng�n h�ng m�i ng�y. Ch�nh ph� �� ra h�n m�c r�t ti�n m�i l� 500 USD/th�ng. - Th�ng 3 n�m 2002: T�i s�n c�a ng�n h�ng ��c chuy�n ��i sang ti�n Peso trong khi c�c kho�n ti�n g�i b�ng USD. C�c ng�n h�ng d� t�nh s� l� kho�ng t� 10-20 t� USD do vi�c chuy�n ��i n�y. USD/peso = 3,75, c�c ng�n h�ng b�t ��u thi�u ti�n m�t. - Th�ng 4 n�m 2002: Argentina y�u c�u c�c ng�n h�ng ��ng c�a v� th�i h�n. C�c ng�n h�ng ch�u t�n th�t: - HSBC ti�t l� r�ng cu�c kh�ng ho�ng � Argentina �� l�m m�t 1850 tri�u USD trong n�m t�i ch�nh 2001. Michael Smith, t�ng gi�m ��c HSBC � Argentina n�i: ��i�u n�y gi�ng nh ch�t �i s�ng l�i c� ng�n l�n�.
- Scotia Bank d� ��nh s� r�t chi nh�nh c�a m�nh kh�i Argentina v� kh�ng ch�u n�i r�i ro. Sai l�m � ��u? Nh�ng ng�i g�i ti�n ho�ng s� r�t ti�n kh�i ng�n h�ng v� - Kh�ng tin t�ng v�o ch�nh ph� - Kh�ng tin t�ng v�o h� th�ng ng�n h�ng - T�nh l�ng y�u c�a h� th�ng ng�n h�ng - S� can thi�p c�a Ng�n h�ng trung �ng - ��ng Peso m�t gi� - S� k�o d�i vi�c ki�m so�t ngo�i t� c�a ch�nh ph� V� v�y, r�i ro lu�n c� t�nh c�ng h�ng v� t�ng t�c. 1.3. R�i ro thanh kho�n c�a c�c ng�n h�ng Nga n�m 2004 V�o th�ng 7 n�m 2004, c�c ng�n h�ng c�a Nga ��ng tr�c nguy c� r�i ro thanh kho�n r�t l�n. - 9/7/2004: M�t ��i gia trong ng�nh Ng�n h�ng Nga Guta Bank - th�ng b�o t�m kho� c�c t�i kho�n ti�n g�i tr�n to�n qu�c do chi tr� trong th�ng 6 v�t 10 t� r�p, t�ng ��ng (345 tri�u USD). Ng�n h�ng �� ��ng c�a 76 chi nh�nh v� ng�ng ho�t ��ng h�n 400 m�y ATM - 10/7/2001: Ngay sau khi Guta kho� c�c t�i kho�n ti�n g�i, ng�i d�n �� x� �i r�t ti�n � ng�n h�ng kh�c �� �� ph�ng r�i v�o ho�n c�nh t�ng t� - 16/7/04: C�c NH Nga �� t� ch�i cung c�p t�n d�ng cho nhau, l�i su�t ti�n g�i t�ng song kh�ch h�ng v�n � �t x�p h�ng r�ng r�n b�n ngo�i c�c to� nh� NH �� ch� ��n l�t r�t ti�n - 17/7/04: Ng�n h�ng Alfa, ��i gia th� 4 trong ng�nh t�i ch�nh Quy�t ��nh �p d�ng bi�n ph�p c�p b�ch l� ph�t 10% s� ti�n n�u kh�ch h�ng r�t tr�c th�i h�n. C�ng l�c, b�o ch� tr�ch l�i m�t c� quan qu�n l� t�i ch�nh Nga tuy�n b� 10 ng�n h�ng n�a c� th� s� b� ��ng c�a trong nay mai. Tuy nhi�n, m�t s� ph�ng ti�n th�ng tin ��i ch�ng l�i ti�t l� h� c� trong tay danh s�ch �en v�i 27 ng�n h�ng �ang b�n b� v�c ph� s�n. - 18/7/04: Th�ng ��c NH trung �ng Sergei Ignatiev v� t�ng th�ng Putin tuy�n b� kh�ng h� c� danh s�ch �en v� kh�ng ho�ng nh v�y nh�t th�i l� do t�m l�. �ng Sergei Ignatiev Quy�t ��nh gi�m c�c t� l� d� tr� ti�n m�t c�a c�c ng�n h�ng 7% t� xu�ng 3,5% nh�m t�ng kh� n�ng thanh kho�n, ��ng th�i �p d�ng h�ng lo�t bi�n ph�p c�u Guta. - 20/7/2004 Nhi�u ng�n h�ng �� s�p ��. Nh�ng ng�i g�i ti�n tr�n ��n c�c nh� b�ng �� r�t ti�n v� lo ng�i cu�c kh�ng ho�ng t�i ch�nh n�m 1998 t�i di�n v� h� s� m�t nh�ng kho�n ti�n ti�t ki�m d�nh d�m c� ��i. Ph�n �ng c�a ch�nh ph� bao g�m k� ho�ch �� Vneshtorgbank c�a nh� n�c mua l�i Ng�n h�ng Guta - 27/7/2004: Ph� ch� t�ch U� ban T�i ch�nh Duma Nga Pavel Medvedev tuy�n b� trong tu�n, c�c ng�n h�ng s� tho�t kh�i t�nh tr�ng t�i t� nh hi�n nay. - 8/2004: Ch�nh ph� �� mua l�i c�c ng�n h�ng l�n v�i gi� r� b�t ng�. Putin �� th�nh c�ng trong vi�c t�ng c�ng vai tr� v� s� h�u c�a nh� n�c ��i v�i ng�nh ng�n h�ng � v�n �� b� t nh�n h�a � �t sau khi Li�n x� c� s�p ��. Nguy�n nh�n do ��u?
- Theo c�c chuy�n gia, kh�ng ho�ng r�t d� x�y ra b�i Nga hi�n c� qu� nhi�u ng�n h�ng, trong �� ph�n l�n l� TCTC nh� t�n t�i b�ng c�c ho�t ��ng b�t h�p ph�p. - C�c ng�n h�ng c� v�n s� h�u qu� nh� b�. Hi�n 90% ng�n h�ng � ��y c� s� v�n d�i 10 tri�u USD. - Ngo�i bi�n ph�p gi�m t� l� d� tr� ti�n m�t, c� quan qu�n l� t�i ch�nh Nga cha �a ra ��c bi�n ph�p hi�u qu� n�o kh�c �� gi�i quy�t v�n ��. B�i h�c r�t ra - V�n �� qu�n l� c�c ng�n h�ng th�ng m�i? - V�n �� v�n ch� s� h�u c�a c�c ng�n h�ng th�ng m�i? - Nh�ng bi�n ph�p c�n thi�t c�p b�ch c�a ng�n h�ng nh� n�c trong vi�c gi�i quy�t kh�ng ho�ng, tr�nh l�y lan theo d�y chuy�n? 2. Vi�t nam 2.1. Tr�ng h�p c�a Ng�n h�ng th�ng m�i c� ph�n � ch�u n�m 2003 - ��c th�nh l�p n�m 1993, v� ��c ��nh gi� l� m�t trong nh�ng ng�n h�ng th�ng m�i c� ph�n c� uy t�n cao, ho�t ��ng l�nh m�nh (theo Th�ng ��c L� ��c Thu�). V�o 4/10/2003, T� ch�c Ch�t l�ng ch�u � Th�i B�nh D�ng (APQO) �� ti�n h�nh trao gi�i th�ng ch�t l�ng Ch�u � Th�i B�nh D�ng h�ng xu�t s�c cho ng�n h�ng n�y. - T� ��u th�ng 10/2003, m�t s� k� x�u tung tin �ng Ph�m V�n Thi�t, t�ng gi�m ��c ACB tham l�m c�ng qu� b� tr�n v� b� b�t. Th�m ch�, c� k� c�n g�i �i�n tr�c ti�p ��n nhi�u kh�ch h�ng c�a ACB n�i r�ng ng�n h�ng n�y s�p ph� s�n - T� 12/10 ��n 14/10, l�ng ng�i k�o ��n r�t ti�n t�i ACB t�ng v�t. Trong ng�y 14 v� 15/10, c�n b� ng�n h�ng ACB ph�i l�m vi�c c� ng�y ��n t�n 20h30. T�ng s� ti�n chi tr� trong hai ng�y v�t con s� 2000 t� VND. - Ng�y 14/10, �ng Tr�n Ng�c Minh, gi�m ��c NHNN Th�nh ph� HCM �� ch� tr� cu�c h�p b�o c�ng b� ch�nh th�c b�c b� tin ��n th�t thi�t li�n quan ��n ACB. - 17h30 ng�y 14/10, th�ng ��c L� ��c Thu� c� m�t t�i tr� s� ACB, th�ng b�o v� tin ��n th�t thi�t g�y h�u qu� nghi�m tr�ng v� ��m b�o s� an to�n cho ng�i g�i ti�n. - 14/10, NHNN �� �i�u v� ACB 500 t� VN� v� 5,6 tri�u USD. Ng�y 15/10, NHNN ti�p t�c �i�u th�m 450 t� VND, Vietcombank �i�u th�m 3,5 tri�u USD. - T� 15/10, s� ng�i r�t ti�n t�i ACB �� gi�m, �� c� ng�i g�i l�i. - 16/10, s�ng gi� ��i v�i ACB �� qua, m�i giao d�ch tr� l�i b�nh th�ng. ACB th�c hi�n chi�n d�ch ho�n l�i cho kh�ch h�ng n�u g�i l�i v� th�ng cho nh�ng kh�ch h�ng kh�ng r�t kh�i ACB trong giai �o�n tr�n. Th�i gian ho�n l�i ch� th�c hi�n ��n h�t 31/8/03. ACB c�ng treo gi�i th�ng 200 tri�u n�u ai cung c�p ngu�n tin cho c� quan ch�c n�ng t�m ra ��i t�ng tung tin th�t thi�t. ACB ''t�i �ng du.c ng.a'' sau tin d.n th.t thi.t?10:51' 17/10/2003 (GMT+7) (VietNamNet) - H�nh .nh xe t.i li�n t.c d. c�c bao ti.n tru.c c�c chi nh�nh ACB t.i TP.HCM d. chi tr. cho kh�ch h�ng d� ch.m d.t. Th�ng tin t. Ng�n h�ng ACB t.i VietNamNet cho bi.t, d.n d.u gi.
s�ng nay (17/10), d� c� 1.273 kh�ch h�ng d.n ACB g.i l.i 117,9 t. d.ng k. t. sau s. ki.n tin d.n. �� l� chua k. d.n lu.ng ti.n g.i t. c�c t. ch.c t�n d.ng. Kh�ch h�ng d.n g.i ti.n ch. y.u l� c� nh�n v� c�c doanh nghi.p. Ri�ng trong ng�y 16/10, ng�n h�ng n�y d� ti.n h�nh cho vay v� gi.i ng�n 16 t. VND, d.ng th.i ti.p nh.n nhi.u h. so vay ti.n kh�c. Nhi.u ngu.i d� d.n g.i l.i ti.n d� r�t. T.ng c.ng, 26 t. d.ng d� du.c cho vay ra v� 316 t�i kho.n m.i v.a du.c m. trong 2 ng�y g.n d�y. T.ng gi�m d.c Ph.m Van Thi.t cung cho bi.t, ACB dang chu.n b. cho m.t H.i ngh. kh�ch h�ng d. b�o c�o t�nh h�nh ho.t d.ng qua 9 th�ng d.u nam nay. S. ki.n ACB d� kh�p l.i v.i m.t k.t c.c ''.n tho.'', d.ng th.i kh�ng �t ngu.i cho r.ng, thuong hi.u ACB d� nh. tai n.n m� n.i danh hon nhi.u. Th.m ch� h. c�n cho r.ng, s. kh�ch h�ng d.n v.i ACB s. tang v.t trong th.i gian t.i... Tuy nhi�n, theo nh.n d.nh c.a c�c chuy�n gia trong ng�nh, n.u s. c. n�y kh�ng gi.i quy.t du.c th� h.u qu. s. di d.n d�u. L�c d� kh�ng ch. ACB m� c. h. th.ng kinh t. t�i ch�nh - ti.n t. s. ''l�nh d.''. M.t di.u quan tr.ng r�t ra l� vi.c gi.i quy.t s. c. n�y qu� b. d.ng. ''D� sao d�y cung l� l.n d.u ti�n . Vi.t Nam x.y ra hi.n tu.ng ki.u n�y m� l.i trong m.t linh v.c nh.y c.m nhu ng�n h�ng'' - m.t v. tru.ng c.a Ng�n h�ng Nh� nu.c n�i. T�nh d.n 21h ng�y 14/10, kho.ng 600 - 700 t., trong d� c� 16 tri.u USD, d� du.c chi tr. cho kh�ch h�ng l� ngu.i d�n. Ri�ng h.i s. ACB tr�n du.ng Nguy.n Th. Minh Khai (TP.HCM) d� ph.c v. t.i 2.085 kh�ch trong ng�y 14. Trong ng�y 15 v� 16/10, Th.ng d.c L� �.c Thu� cung quy.t d.nh c.p h.n m.c chi.t kh.u cho ng�n h�ng � ch�u 950 t., th.i h.n cho vay 60 ng�y. Kh�ch h�ng g.i ti.n v�o ACB. C�u h�i th�o lu�n: - L� do khi�n ACB l�i g�p ph�i r�i ro thanh kho�n? - R�i ro n�y �� ��c gi�i quy�t nh th� n�o? - �nh h�ng c�a n� t�i ho�t ��ng c�a ACB v� c�c ng�n h�ng kh�c ra sao? - B�i h�c g� ��i v�i c�c NHTM Vi�t Nam v� v�i NHNN? - V�n �� v� qu�n l� th�ng tin v� s� d� t�n th�ng c�a c�c NHTM Vi�t Nam ? 2.2. S. c." Ng�n h�ng Phuong Nam: Kh�ng nhi.u kh�ch h�ng r�t ti.n tru.c h.n 23:04:11, 24/07/2005 �.u gi. s�ng 22/7, kh�ch h�ng d.n c�c ph�ng giao d.ch c.a Ng�n h�ng c. ph.n Phuong Nam t.i H� N.i tang v.t, sau khi t.i h�m tru.c ��i Truy.n h�nh Vi.t Nam ph�t b.n tin v. ho.t d.ng cho vay kh�ng d�ng d.i tu.ng c.a don v. n�y. Tuy nhi�n, n�i chung t�m l� c.a kh�ch h�ng l� b�nh tinh. R�t ti.n �t, nghe ng�ng l� ch�nh S�t c.a ra v�o ph�ng giao d.ch 115 Tr.n Hung �.o c� k� th�m m.t chi.c b�n. T.i d�y, d.i di.n c.a Ng�n h�ng Nh� nu.c Vi.t Nam v� B.o hi.m ti.n g.i Vi.t Nam d� c� m.t d. gi.i d�p c�c th.c m.c c.a kh�ch h�ng. Ngay c. hai nh�n vi�n b.o v. c.a chi nh�nh ng�n h�ng l� anh Nguy.n Minh Nh.t v� anh Nguy.n Xu�n Huu cung
t�ch c.c tham gia v�o vi.c gi.i th�ch cho kh�ch h�ng. Theo ghi nh.n c.a ph�ng vi�n b�o Thanh Ni�n t.i c�c d.a di.m giao d.ch c.a Ng�n h�ng c. ph.n Phuong Nam tr�n d.a b�n H� N.i, s. lu.ng kh�ch h�ng d.n v�o s�ng 22/7 tang m.nh nhung ph.n d�ng d.n h.i han, tham d� v� ng.i ch. d.i c�c tin t.c. M.t s. kh�ch h�ng d.n r�t ti.n t. ra b.c m�nh v� khi r�t ti.n ra k�m m.c l�i r.t �t v� d� r�t tru.c h.n. V� trong s. kh�ch h�ng d.n ch. r�t ti.n, Kh�ch h�ng d.n ph�ng giao d.ch h.i tham t�nh h�nh nhi.u hon l� d. r�t ti.n. .nh: Luu Quang Ph. nhi.u ngu.i sau khi nghe gi.i th�ch v� nh.m t�nh vi.c r�t ti.n s. b. thi.t h.i d� quy.t d.nh kh�ng r�t n.a. S�ng 22/7, b�c Ng� ��nh ��ng (B.ch Mai) d.n chi nh�nh c.a Ng�n h�ng c. ph.n Phuong Nam t.i 115 Tr.n Hung �.o c�ng v.i s. ti.t ki.m nhung kh�ng r�t ti.n m� ng.i choi n�i chuy.n phi.m v.i c�c ph�ng vi�n t.i d�y. B�c cho bi.t: "T�i c� xem truy.n h�nh t.i qua v� th.y kh�ng an t�m n�n d.n d�y xem sao. T�i cung ph.i h.i han xem t�nh h�nh nhu th. n�o d. c�n quy.t d.nh c� r�t ti.n hay kh�ng". Sau khi ng.i n�i chuy.n v.i c�c ph�ng vi�n, b�c ��ng qua n�i chuy.n v.i c�c nh�n vi�n ng�n h�ng. Cu.i c�ng, b�c ��ng quy.t d.nh kh�ng r�t ti.n. Ch. Ph.m Ho�i Thu (c�ng t�c t.i C�ng ty Teteco, H� N.i) cung d.n ph�ng giao d.ch t.i 115 Tr.n Hung �.o nhung d.... n.p ti.n v�o t�i kho.n. Trao d.i v.i ch�ng t�i, ch. Thu n�i: "Ch. xem th�ng b�o th� th.y c� v.n d. g� d�u. Ch.c l� . b�n ngo�i l.i c� tin d.n nh.m nh� g� d� n�n b� con hoang mang th�i". Ch. Thu nh.n x�t: "Kinh nghi.m c.a v. Ng�n h�ng c. ph.n � Ch�u (ACB) d� qu� r� r.i c�n g�. Ch. c� nh.ng ngu.i thi.u th�ng tin m.i di r�t ti.n m� th�i. Ai r�t ti.n khi chua d.n h.n th� ch. t. thi.t th�n m� th�i". M.t s. nh�n vi�n c.a c�c c�ng ty kh�c cung d.n ph�ng giao d.ch n�y n.p ti.n ch. cu.i khi th.y nh.ng kh�ch h�ng kh�c x�n xao v. vi.c r�t ti.n. Chi.u 22/7, kh�ch h�ng d.n c�c d.a di.m giao d.ch c.a Ng�n h�ng c. ph.n Phuong Nam t.i H� N.i d� gi.m so v.i s�ng nhung v.n d�ng hon nhi.u so v.i thu.ng l.. Tuy nhi�n, ph.n l.n kh�ch h�ng d.n ch. d. h.i han tin t.c tru.c s. d.n d.i, vi.c r�t ti.n d� gi.m h.n. ��u l� nguy�n nh�n "s. c." Ph�ng giao d.ch s. I chi nh�nh Ng�n h�ng c. ph.n Phuong Nam c� cho vay d.i v.i c�n b. c�ng nh�n vi�n t.i hon 30 don v. t.i khu v.c S�c Son (H� N.i) v.i s. ti.n vay t.i da 15 tri.u d.ng/ngu.i. Trong s. hon 30 don v. n�y, .y ban nh�n d�n x� Ti�n Du.c v� Tru.ng Ti.u h.c Xu�n Giang l� hai don v. c� nhi.u ngu.i b. t. c�o l� vay kh�ng d�ng d.i tu.ng v.i t.ng s. ti.n v�o kho.ng 1 t. d.ng. B� Tr.n H.i Anh, Ph� t.ng gi�m d.c Ng�n h�ng Phuong Nam cho bi.t: "Tru.ng Ti.u h.c Xu�n Giang c� 43 gi�o vi�n vay ti.n v� c� d.y d. gi.y t., hi.u tru.ng c.a Tru.ng Xu�n Giang c� gi.y cam k.t danh s�ch n�y l� x�c th.c. C�c kho.n vay c.a 43 gi�o vi�n tru.ng n�y v.n tr. g.c v� l�i d�ng h.n, t.ng g.c vay l� 705 tri.u d.ng nhung d� tr. g.c, l�i hon 300 tri.u d.ng. Tuy nhi�n, vi.c s. ti.n vay c� d.n tay 43 gi�o vi�n n�y hay d.n tay m.t ngu.i vay "k�" th� c.n x�c minh. Khi ch�ng t�i d.n tru.ng n�y ki.m tra, x�c minh th� chua th.y c� khi.u n.i v. vi.c gi�o vi�n kh�ng nh.n du.c ti.n m� v.n c� t�n trong danh s�ch". Ri�ng d.i v.i tru.ng h.p t.i .y ban Nh�n d�n x� Ti�n Du.c, b� Tr.n H.i Anh n�i: "Ch�ng t�i x�c minh c� tru.ng h.p ngu.i c� t�n trong danh s�ch vay nhung l.i kh�ng nh.n du.c ti.n vay v� h. c� don ki.n. Tuy nhi�n, c�c kho.n vay n�y v.n du.c tr. g.c, l�i d�ng h.n. Hi.n ch�ng t�i dang ti.p t.c di.u tra l�m r� s. vi.c. �.i v.i c�c tru.ng h.p vay "k�", ch�ng t�i s. c. c�n b. di thu h.i n. tru.c h.n d. tr�nh c�c r.i ro c� th. x.y ra". �ng Phan C�ng Khoa, Ph� gi�m d.c chi nh�nh Ng�n h�ng Phuong Nam t.i H� N.i cho bi.t: "Ch�ng t�i d� c. ngu.i di di.u tra v� x�c d.nh vi.c cho vay
kh�ng d�ng d.i tu.ng l� c�. Hi.n nay vi.c di.u tra dang du.c ti.n h�nh d. l�m r� nguy�n nh�n sai ph.m v� quy tr�ch nhi.m c� nh�n". �ng Khoa cung cho bi.t: "Trong t.ng s. ti.n cho vay hi.n dang du.c di.u tra, kh�ng ph.i kho.n vay n�o cung b. sai d.i tu.ng. Tru.ng h.p x.u nh.t x.y ra th� t.ng thi.t h.i c.a ng�n h�ng l� 500 tri.u d.ng". B� Tr.n H.i Anh - Ph� t.ng gi�m d.c Ng�n h�ng Phuong Nam cho bi.t: "Qu. d. ph�ng d�ng d. b� d.p r.i ro t�n d.ng c.a ng�n h�ng ch�ng t�i hi.n nay l� 30 t. d.ng. Ngay c. trong tru.ng h.p x.u nh.t, ch�ng t�i cung d. kh. nang d. b� d.p r.i ro v� kh�ng .nh hu.ng d.n b.t k. quy.n l.i n�o c.a kh�ch h�ng". B� H.i Anh cung dua ra l.i khuy�n: "C�c kh�ch h�ng kh�ng n�n r�t ti.n tru.c h.n v� nh.ng th�ng tin, du lu.n kh�ng ch�nh x�c d. d.m b.o quy.n l.i c.a m�nh". S�ng 22/7, Ng�n h�ng Phuong Nam d� r�t 53 t. d.ng t. t�i kho.n c.a ng�n h�ng n�y t.i chi nh�nh Ng�n h�ng Nh� nu.c H� N.i d. d. ph�ng ngu.i d�n d.n r�t ti.n tru.c h.n v.i s. lu.ng l.n. Tuy nhi�n, d.n cu.i ng�y 22/7, s. ti.n n�y chua du.c s. d.ng h.t v� d. ki.n s. du.c g.i l.i. 2.3. R�i ro thanh kho�n ��i v�i NHTMCP n�ng th�n Ninh B�nh www3.thanhnien.com.vn th. hai, 7/5/2007 R�t ti.n . .t t.i NH Ninh B�nh v� tin th.t thi.t18:08' 13/07/2005 (GMT+7) (VietNamNet) - V� tin d.n th.t thi.t, m.y ng�y v.a qua nhi.u ngu.i d.n r�t ti.n ra kh.i Ng�n h�ng TMCP N�ng th�n t.nh Ninh B�nh. S. ti.n r�t ra d� l�n t.i hon 20 t. d.ng. Nguy�n nh�n khi.n ngu.i d�n hoang mang ch�nh l� do tin d.n Ng�n h�ng c� li�n quan d.n v. �n Nguy.n �.c Chi v.i kho.n cho vay l�n t.i 10 tri.u USD v� b� Nguy.n Th. Hu., Gi�m d.c Ng�n h�ng, d� b. tr.n. Trao d.i v.i VietNamNet, m.t c�n b. Ng�n h�ng TMCP N�ng th�n Ninh B�nh cho bi.t, d.n chi.u nay, s. ngu.i r�t ti.n d� gi.m, nhung chua d.ng h.n. Tin d.n kh�ng ch�nh x�c d� l�m x�o d.ng d.i s.ng ngu.i d�n t.i Th. x� Ninh B�nh. T ru.c d�, h�m 11/7, Ng�n h�ng Nh� nu.c t.nh Ninh B�nh d� c� th�ng b�o s. 153/NHNN-NBI d. g.i t.i c�c kh�ch h�ng c.a Ng�n h�ng TMCP N�ng th�n t.nh Ninh B�nh v.i n.i dung ghi r� "ho�n to�n kh�ng c� chuy.n ng�n h�ng n�y d� cho C�ng ty �.u tu v� Ph�t tri.n du l.ch (RUS-InvestTur) do Nguy.n �.c Chi l�m Gi�m d.c vay 10 tri.u USD d. d.u tu d. �n Rusalka Nha Trang. C�n �ng B�i Kh.c Son - T.ng gi�m d.c B.o hi.m ti.n g.i Vi.t Nam - cho bi.t, v.i lu.ng v.n huy d.ng ti.t ki.m trong d�n cu kh�ng l.n (kho.ng 80 t. d.ng) tr�n t.ng ngu.n v.n huy d.ng 178 t. d.ng, nhung hi.n Ng�n h�ng n�y v.n ho�n to�n c� th. d�p .ng du.c nhu c.u chi tr. cho ngu.i g.i ti.n. Theo d�nh gi� c.a m.t quan ch.c ng�n h�ng Nh� nu.c, n.u ngu.i d�n v.n thi.u hi.u bi.t v� r�t ti.n th� thi.t h.i tru.c ti�n s. thu.c v. h.. B.i, do ph.n l.n ti.n g.i c.a d�n cu t.i Ng�n h�ng TMCP N�ng th�n Ninh B�nh l� ti.n g.i c� k. h.n. N.u r�t ti.n tru.c th.i h.n th� ngo�i vi.c b. ph.t theo quy d.nh c�n b. b.t l.i do ch�nh l.ch b�nh qu�n gi.a l�i su.t huy d.ng c� k. h.n ng.n nh.t (1 th�ng) v.i l�i su.t kh�ng k. h.n l� 0,5%/th�ng. �ng n�y dua ra d.n ch.ng l� b�i h.c c.a Ng�n h�ng TMCP � ch�u (ACB) d� x.y ra h.i th�ng 10/2003. Trong t.ng s. ti.n huy d.ng 3.500 t. d.ng c.a � ch�u th.i di.m d� th� c� t.i 500 t. d.ng l� ti.n l�i do ngu.i d�n r�t ti.t ki.m tru.c h.n m� d�ng nh. d� thu.c v. ngu.i g.i ti.n. �ng Son cung kh.ng d.nh, B.o hi.m ti.n g.i d� ch. d.ng chu.n b. d. ngu.n v.n d. d�p .ng nhu c.u chi tr. c.a ng�n h�ng n�y n.u c� vi.c b.t thu.ng. T�m hi.u th�m v. nguy�n nh�n v. vi.c tr�n, h�m 2/7/2005, m.t s. co quan b�o ch� c� dua tin v. v. l.a d.o c.a Nguy.n �.c Chi v.i d. �n Rusalka Nha Trang. C�c b�i b�o c� n�i v. vi.c co quan ch.c nang sau khi kh�m x�t noi l�m vi.c c.a "si�u l.a" Nguy.n �.c Chi d� thu nhi.u d.u gi. v� d.u ch.c danh c.a 3 quan ch.c. �� l� ch. doanh nghi.p qu.n l� KCN l.n . H.i Duong, nh� kinh
doanh khu th. thao . Ch� Linh v� Ch. t.ch h.i d.ng qu.n tr. Ng�n h�ng TMCP N�ng th�n t.nh Ninh B�nh. Theo co quan di.u tra v. �n, nam 2005, ba nh� doanh nghi.p tr�n l.p C�ng ty C. ph.n d.u tu ph�t tri.n c�ng nghi.p v� du l.ch Ninh Thu.n. Nguy.n �.c Chi d� du.c m.i g�p v.n v� l�m Ph� T.ng gi�m d.c ph. tr�ch du l.ch. Sau d�, Ng�n h�ng c. ph.n thuong m.i N�ng th�n Ninh B�nh d� d.ng � cho Nguy.n �.c Chi vay 10 tri.u USD, v.i th. ch.p l� d. �n khu ngh. m�t cao c.p Rusalka. Nhung do v. �n du.c ph�t hi.n k.p th.i n�n vi.c gi.i ng�n d� kh�ng x.y ra (nghia l� Ng�n h�ng TMCP N�ng th�n Ninh B�nh chua cho Nguy.n �.c Chi vay ti.n). L� do l� tru.c d� Chi d� d�ng t�i s.n tr�n d. vay m.t ng�n h�ng kh�c l.y 30 t. d.ng. Ng�n h�ng TMCP n�ng th�n Ninh B�nh sau d� cung b. di.u tra v. nguy�n nh�n k� duy.t cho Nguy.n �.c Chi vay ti.n. Theo Ng�n h�ng Nh� nu.c Vi.t Nam, Ng�n h�ng TMCP N�ng th�n Ninh B�nh c� v.n di.u l. ban d.u 85 t. d.ng, tr. s. ch�nh d.t t.i ph. L� H.ng Phong Phu.ng V�n Giang - Th. x� Ninh B�nh. S. vi.c tr�n l.i m.t l.n n.a cho th.y, th�ng tin v.i doanh nghi.p d�ng vai tr� h.t s.c quan tr.ng. �.c bi.t, trong giai do.n b�ng n. th�ng tin hi.n nay, d�i khi ch�nh th�ng tin m.i quy.t d.nh s. th�nh b.i mang t�nh bu.c ngo.t c.a m.t doanh nghi.p. �i.u b.t ng. th. nh.t l� ch�ng t�i d� li�n h. du.c v.i b� Hu. khi b� dang ch. d.o c�c nh�n vi�n l�m vi.c. B� Hu. cho bi.t, b� r.t bu.n khi nh.n du.c c�c th�ng tin tr�n. "Cung may l� t�i v.n r.t kh.e"- b� Hu. n�i. L� do b� Hu. b. nghi b. tr.n l� b.i ng�y 4 v� 5/7 b� dua con di thi t.i H� N.i. �i.u t. h.i hon l� nhi.u ngu.i c�n cho r.ng, khi b� Hu. xu.t hi.n tr. l.i d.a phuong d� b. t�m th.n, trong khi h�ng ng�y b� v.n di.u h�nh ho.t d.ng c.a ng�n h�ng. C�n chuy.n Ng�n h�ng d� cho Nguy.n �.c Chi vay 10 tri.u USD? �ng T. B� Long, Ch. t.ch H�QT c.a Ng�n h�ng, d� r.t ng.c nhi�n khi nh.n du.c tin n�y. �ng Long kh.ng d.nh: Ng�n h�ng chua h. du.c ph�p giao d.ch b.ng USD. Gi. s. nhu du.c ph�p giao d.ch b.ng USD th� Ng�n h�ng cung kh�ng c� d. nang l.c d. cho vay s. ti.n 10 tri.u USD. l Trong b�o c�o gi.i tr�nh v.i Thanh tra Ng�n h�ng Nh� nu.c Vi.t Nam, Ng�n h�ng TMCP Ninh B�nh kh.ng d.nh: "Cho d.n nay Ng�n h�ng TMCP Ninh B�nh chua h. c� b.t c. giao d.ch n�o v. gi.y t. cung nhu t�i ch�nh v.i RUSINVESTTUR (Cty c.a Nguy.n �.c Chi) v� Ng�n h�ng TMCP Ninh B�nh cung kh�ng h. n.m gi. b.t c. t�i li.u h. so n�o c.a RUS-INVEST-TUR. V� v.y kh�ng c� vi.c chu.n b. gi.i ng�n 10 tri.u d� la cho RUS-INVEST-TUR". (Theo Ti.n Phong) Si�u l.a" Chi d�ng 700.000 USD "b�i tron" d. �n Rusalka15:18' 30/06/2005 (GMT+7) M.t ngu.n tin t. Ban chuy�n �n di.u tra v. Nguy.n �.c Chi l.a d.o cho bi.t: Chi d� d�ng 700 ng�n d� d. "b�i tron" c�c co quan ch.c nang t.nh Kh�nh Ho� trong d. �n Rusalka Chi.u 29/6, Ban chuy�n �n v. Nguy.n �.c Chi (Ch. t.ch H�QT C�ng ty �.u tu v� ph�t tri.n du l.ch Rus Invest Tur (g.i t.t R.I.T) l.a d.o c�c doanh nghi.p hon 165 t. d.ng d� ch. d.o c�c b. ph.n nghi.p v. kh.n truong di.u tra l�m r� vi.c UBND t.nh Kh�nh H�a c.p gi.y ch.ng nh.n quy.n s. d.ng d.t thu.c d. �n khu ngh. m�t cao c.p Rusalka t.i B�i Ti�n (phu.ng Vinh H�a, Nha Trang) cho C�ng ty RIT. Gi.y ch.ng nh.n quy.n s. d.ng d.t n�y du.c c.p trong khi c�ng ty n�y chua c� h.p d.ng thu� d.t, chua d.n b� gi.i t.a v� d. d. �n k�o d�i hon 2 nam. Ngo�i ra, UBND t.nh Kh�nh H�a c�n cho ph�p l.p hai d. �n d.u tu kh�c t.i khu du l.ch Cam Ranh, cung do �vua l.a� Nguy.n �.c Chi l�m �ch.�, m� theo
co quan ch.c nang c� r.t nhi.u khu.t t.t xung quanh c�c d. �n n�y c.n di.u tra l�m r�. Cung theo ngu.n tin tr�n, sau khi b. b.t Nguy.n �.c Chi d� khai nh.n d. c� du.c gi.y ph�p d.u tu c�c d. �n v� gi.y ch.ng nh.n quy.n s. d.ng d.t, b. can d� ph.i chi �b�i tron� cho c�c co quan ch.c nang . t.nh Kh�nh H�a hon 700.000 USD. Co quan di.u tra dang thu th.p ch.ng c. v. l.i khai n�y, chi cho ai v� chi nhu th. n�o. Trong khi d�, �ng Tr.n Minh Du�n (l�c d� l� ph� ch. t.ch UBND t.nh Kh�nh H�a, ngu.i d� k� c.p gi.y ch.ng nh.n quy.n s. d.ng d.t cho C�ng ty RIT v.i Nguy.n �.c Chi d� du.c di l� ra H� N.i ph.c v. di.u tra. .nh: V VietNamNet. di.n t�ch tr�n 43,8ha t.i d. �n khu ngh. m�t cao c.p Rusalka n�i tr�n) n�i r.ng �ng k� tr�n co s. h. so v� t. tr�nh d� th.m d.nh c.a S. �.a ch�nh (nay l� S. T�i nguy�n - m�i tru.ng), theo d�ng qui tr�nh. �ng Du�n cho bi.t l�c d� c� g.p Nguy.n �.c Chi v�i l.n, ch. y.u b�n c�ng vi.c ch. chua bao gi. di an u.ng, tr� chuy.n ri�ng v.i Chi. (Theo Tu.i Tr.) �� c� nh.ng b�i h.c l.n v. m.c d. r.i ro c.a nghi.p v. n�y, tru.ng h.p c.a Barings Bank ch.c ch.n s. c�n du.c nh.c nhi.u trong l.ch s. ng�nh ng�n h�ng, ch. v� m.t c� nh�n ng�n h�ng c� l.ch s. 120 nam d� b. b�n di v.i gi�...1 USD. Chuy.n b.t d.u v.i Nich Lanrson, Gi�m d.c chi nh�nh Singapore c.a Barings Bank v� cung l� ngu.i ph. tr�ch lu�n b. ph.n kinh doanh ngo.i t., ngu.i n�y d� k� r.t nhi.u h.p d.ng quy.n l.a ch.n (option) v.i kh�ch h�ng giao d.ch b.ng d.ng Y�n Nh.t B.n. B.n ch.t lo.i h.p d.ng n�y l� mua/b�n m.t lo.i ngo.i t. trong tuong lai, nhung n� cho ph�p d.n th.i h.n th.c hi.n h.p d.ng n.u t. gi� tr�n th. tru.ng c� l.i hon nhu t. gi� quy d.nh trong h.p d.ng th� kh�ch h�ng c� th. hu. h.p d.ng m� ch. m.t m.t kho.n ph� nh.. ��y l� nghi.p v. r.t b�nh thu.ng m� Vi.t Nam cung m.i cho ph�p c�c ng�n h�ng th.c hi.n. Th. nhung v�o nam 1996, d.ng d.t l.n t.i Kobei Nh.t B.n khi.n d.ng Y�n m.t gi� r.t nhanh tr�n th. tru.ng th. gi.i. T.t c. c�c kh�ch h�ng d.u quay ra th.c hi.n h.p d.ng d� k� tru.c v.i gi� t.t hon th. tru.ng r.t nhi.u. R.i ro ngo�i d. do�n v� k.t c.c l� Baring Bank du.c ING mua l.i v.i gi� tu.ng trung. Ngo�i nh.ng nh�n t. th�ng thu.ng c� th. t�c d.ng t.i th. tru.ng ti.n t. nhu th.t nghi.p, l.m ph�t... tr�n th. gi.i ng�y nay nh.ng r.i ro kh�c c�ng xu.t hi.n nhi.u hon m� d.c bi.t l� n.n kh.ng b. du.c ph�t di. Trong nh.ng t�nh hu.ng nhu v.y, c�c draler ph.i c� ph.n .ng c.c t.t d. d.m b�o c�c giao d.ch c.a m�nh kh�ng b. m.t l.n, th.m ch� c�n ph.i ki.m l.i t. nh.ng t�nh hu.ng d�. http://en.wikipedia.org/wiki/Barings_Bank History Barings Bank was founded in 1762 as the 'John and Francis Baring Company' by Sir Francis
Baring. In 1806 his son Alexander Baring joined the firm and they renamed it Baring Brothers & Co., merging it with the London offices of Hope & Co., where Alexander worked with Henry Hope. Barings had a long and storied history. In 1802, it helped finance the Louisiana Purchase, despite the fact that Britain was at war with France, and the sale had the effect of financing Napoleon's war effort. Technically the United States did not purchase Louisiana from Napoleon. Louisiana was purchased from the Baring brothers and Hope & Co.. The payment for the purchase was made in US bonds, which Napoleon sold to Barings at a discount of 87 d 1/2 per each $100. As a result, Napoleon received only $8,831,250 in cash for Louisiana. Alexander Baring, working for Hope & Co., conferred with the French Director of the Public Treasury Fran�ois Barb�-Marbois in Paris, went to the United States to pick up the bonds and took them to France. Later daring efforts in underwriting got the firm into serious trouble through overexposure to Argentine and Uruguayan debt, and the bank had to be rescued by a consortium organized by the governor of the Bank of England, William Lidderdale, in the Panic of 1890. While recovery from this incident was swift, it destroyed the company's former bravado. Its new, restrained manner made it a more appropriate representative of the British establishment, and the company established ties with King George V, beginning a close relationship with the British monarchy that would endure until Barings' collapse. The descendants of the original five male branches of the Baring family were all appointed to the peerage with the titles Baron Revelstoke, Earl of Northbrook, Baron Ashburton, Baron Howick of Glendale and Earl of Cromer. The company's restraint during this period would cost it its preeminence in the world of finance, but would later pay dividends when its refusal to take a chance on financing Germany's recovery from World War I saved it the painful losses experienced by other British banks at the onset of the Great Depression. [edit] Events leading to Barings Bank's collapse Barings Bank's activities in Singapore between 1992 and 1995 enabled Nick Leeson to operate effectively without supervision from Barings Bank in London. Leeson acted both as head of settlement operations (charged with ensuring accurate accounting) and as floor manager for Barings' trading on Singapore International Monetary Exchange, or SIMEX. This placed Leeson in the position of reporting to an office inside Barings Bank which he
himself held. Because of the absence of oversight, Leeson was able to make seemingly small gambles in the futures market and cover for his shortfalls by reporting losses as gains to Barings in London. Specifically, Leeson altered the branch's error account, subsequently known by its account number 88888 as the "five-eights account", to prevent the London office from receiving the standard daily reports on trading, price, and status. Using the hidden "five-eights account," Leeson began to agressively trade in futures and options on SIMEX. His decisions routinely lost substantial sums, but he used money entrusted to the bank by subsidiaries for use in their own accounts. He falsifed trading records in the bank's computer systems, and used money intended for margin payments on other trading. Barings Bank management in London at first congratulated and rewarded Leeson for what seemed to be his outstanding trading profits. After two years of steady losses covered up by the unknown "five-eights" error account, Barings Bank auditors finally discovered the fraud, but it was too late. Nick Leeson's activities had generated losses totaling �830 million. [2] Barings collapsed on February 26, 1995. Barings was purchased by the Dutch bank/insurance company ING for the nominal sum of �1 along with assumption of all of Barings liabilities. Barings Bank therefore no longer has a separate corporate existence, although the Barings name still lived on as Baring Asset Management. BAM was split and sold by ING to MassMutual and Northern Trust in March 2 2005. Nick Leeson's autobiography, covering the events leading up to the collapse, was dramatised in the movie Rogue Trader. [edit] References 1. ^ Reason, James: Managing the Risks of Organizational Accidents, page 29. Ashgate Publishing Limited, 1997. 2. ^ Reason, James: Managing the Risks of Organizational Accidents, pages 28 - 34. Ashgate Publishing Limited, 1997.