Trabajo Bancario.docx

UNIVERSIDAD RAFAEL LANDIVAR FACULTAD DE CIENCIAS JURIDICAS Y SOCIALES DERECHO BANCARIO Y BURSATIL LIC. RONALD RECINOS

FONDO MONETARIO INTERNACIONAL BANCO MUNDIAL

COMITÉ DE BASILEA BANCO INTERNACIONAL DE DESARROLLO

VICTOR AUDELI DOMINGO HERNANDEZ CARNÉ: 21264-07

FONDO MONETARIO INTERNACIONAL. Es un organismo intergubernamental creado en 1945 por la ONU en base a los acuerdos de Bretton Woods cuyos objetivos son promover políticas cambiarias sostenibles a nivel internacional, facilitar el comercio internacional y reducir la pobreza a nivel mundial. Los objetivos del FMI son estabilizar los tipos de cambio a nivel internacional y facilitar el desarrollo a través de la influencia en las políticas económicas de los países como condición para obtener préstamos, alivio de la deuda y ayudas. También ofrece préstamos con diferentes niveles de la condicionalidad, principalmente a los países más pobres. Su sede está en Washington DC. El FMI se describe como "una organización de 187 países que trabaja para fomentar la cooperación monetaria mundial, asegurar la estabilidad financiera, facilitar el comercio internacional, promover el aumento del empleo y el crecimiento económico sostenible, así como reducir la pobreza". Miembros del FMI Son miembros del FMI los miembros de la ONU con las excepciones de Cuba (que abandonó el FMI en 1964), Corea del Norte, Andorra, Mónaco, Liechtenstein, Nauru, la República de China (expulsada del FMI cuando la República Popular China asumió la representación reconocida de China en la ONU) y Ciudad del Vaticano. Kosovo es también miembro del FMI, pero no de la ONU. 18 de los miembros del FMI rechazan las obligaciones establecidas en el artículo VIII, Secciones 2, 3, y 4 de los estatutos del FMI. La idea de crear el Fondo Monetario Internacional, también conocido como el “FMI” o “el Fondo”, se planteó en julio de 1944 en una conferencia de las Naciones Unidas celebrada en Bretton Woods, Nuevo Hampshire (Estados Unidos), cuando los representantes de 44 países acordaron establecer un marco de cooperación económica destinado a evitar que se repitieran las devaluaciones competitivas que contribuyeron a provocar la Gran Depresión de los años treinta. Las responsabilidades del FMI: El principal propósito del FMI consiste en asegurar la estabilidad del sistema monetario internacional, es decir el sistema de pagos internacionales y tipos de cambio que permite a los países (y a sus ciudadanos) efectuar transacciones entre sí. En 2012, el FMI actualizó su cometido a fin de cubrir toda la problemática de la macroeconomía y del sector financiero que incide en la estabilidad mundial. Supervisión: Para mantener la estabilidad y prevenir crisis en el sistema monetario internacional, el FMI pasa revista a las políticas económicas aplicadas por los países, así como a la situación económica y financiera nacional, regional y mundial a través de un sistema formal de supervisión. El FMI proporciona asesoramiento a los 189 países miembros y recomienda políticas que promuevan la estabilidad económica, reduzcan la vulnerabilidad a crisis económicas y financieras y mejoren los niveles de vida. Publica evaluaciones regulares sobre el panorama internacional en Perspectivas de la economía mundial, de los mercados financieros en Global Financial Stability Report y sobre la evolución de las finanzas públicas en Fiscal Monitor, así como una serie de informes sobre las perspectivas regionales. Actualmente, el Directorio Ejecutivo del FMI ha estado considerando una gama de opciones para perfeccionar e integrar mejor la supervisión multilateral, financiera y bilateral; comprender mejor los efectos de contagio y la evaluación de los riesgos incipientes y potenciales; y afianzar la influencia del asesoramiento del FMI en materia de política económica.

Cuál es su Propósito. El principal propósito del FMI consiste en asegurar la estabilidad del sistema monetario internacional, es decir, el sistema de pagos internacionales y tipos de cambio que permite a los países (y a sus ciudadanos) efectuar transacciones entre sí. Este sistema es esencial para fomentar un crecimiento económico sostenible, mejorar los niveles de vida y reducir la pobreza. Funciones del Fondo Monetario Internacional  Fomentar la cooperación monetaria internacional, por medio de asesoría a los países en materia de manejo monetario internacional.  Fomentar la estabilidad cambiaria al procurar que los países mantengan regímenes de cambio ordenados, esto es, evitando que alteren el manejo cambiario global por variar competitivamente las tasas de cambio.  Ayudar a establecer un sistema multilateral de pagos para transacciones corrientes que se realicen entre los países miembros y promover la eliminación de restricciones cambiarías que dificulten la expansión del comercio mundial.  Infundir confianza a los países miembros poniendo a su disposición, temporalmente, por corto plazo, y con las garantías adecuadas, recursos financieros del Fondo, para darles oportunidad de corregir desequilibrios de su balanza de pagos, sin recurrir a medidas que vayan en detrimento de la prosperidad nacional o internacional.  Procurar que no se produzca una indebida prolongación de desequilibrios de balanza de pagos de los países miembros.  Asegurar una adecuada disponibilidad de liquidez internacional, al complementar con la emisión de derechos especiales de giro (DEG) el manejo entre países de medios de pago de aceptación internacional. Como está Conformado. A. Número actual de países miembros: 189 B. Sede: Washington, DC, Estados Unidos C. Directorio Ejecutivo: 24 Directores, en representación de un solo país o un grupo de países D. Personal: Aproximadamente 2.600 funcionarios procedentes de 147 países E. Total de cuotas: US$327.000 millones (al 13-III-15) F. Recursos adicionales prometidos o comprometidos: US$885.000 millones G. Montos comprometidos en el marco de los acuerdos de préstamo vigentes (al 13-III-15): US$163.000 millones, de los cuales US$137.000 millones permanecen sin girar (véase cuadro) H. Principales prestatarios (montos pendientes de reembolso al 13-III-15): Portugal, Grecia, Irlanda, Ucrania. I. Principales préstamos de carácter precautorio (monto acordado al 13-III-15): México, Polonia, Colombia, Marruecos. J. Consultas de supervisión: 122 consultas en 2012, 122 en 2013 y 129 en 2014 K. Asistencia técnica: 274 años-persona en el ejercicio 2013 y 285 en el ejercicio 2014 L. Propósito original:  Fomentar la cooperación monetaria internacional.  Facilitar la expansión y el crecimiento equilibrado del comercio internacional.  Fomentar la estabilidad cambiaria.

 Coadyuvar a establecer un sistema multilateral de pagos.

BANCO MUNDIAL El Banco Mundial, abreviado como BM (en inglés: WBG World Bank Group) no es un “banco” en el sentido ordinario del término. Es más bien un organismo especializado, una de las principales fuentes de asistencia para el desarrollo del mundo, cuya meta principal es ayudar a las personas y países más pobres. El Banco Mundial es una de las principales fuentes de asistencia para el desarrollo del mundo. Su meta principal es ayudar a las personas y países más pobres. El Banco utiliza sus recursos financieros, su personal altamente especializado y su amplia base de conocimientos para ayudar a los países en desarrollo en el camino hacia un crecimiento estable, sostenible y equitativo.

Este Banco Mundial es un organismo económico internacional fundado junto con el Fondo Monetario Internacional (FMI) tras la Conferencia de Bretton Woods en 1944, con la función de conceder créditos a escala mundial, pero muy especialmente a los estados en vías de desarrollo. HISTORIA: Junto con el Fondo Monetario Internacional (FMI), el BM se fundó en 1945 con la participación de 38 países hasta llegar a los 181 países miembros que lo componen actualmente. El BM se fundó con el fin de levantar principalmente las economías de los países europeos que participaron en la II Guerra Mundial y que terminaron en la destrucción y en la pobreza. Entre ellos estuvo Francia, Alemania, Japón, Italia, Reino Unido y otros. Francia fue el primer país en recibir un préstamo por 250 millones de dólares de aquellos tiempos. Después se le prestó a Chile, Japón y Alemania entre otros muchos países. Poco a poco se fue formando el Grupo del Banco Mundial compuesto por diversos tipos de bancos para distintos tipos de préstamos. Desde su fundación, el BM ha tenido ganancias todos los años por el pago de intereses, la especulación en las bolsas de valores y las cuotas que los gobiernos tienen que aportar para poder ser miembros y así tener derecho a pedir prestado al Banco. Por ejemplo, en 1970 el BM prestaba 2 mil millones de dólares y dos años después, en 1972 prestaba 3 mil millones de dólares y 10 mil millones de dólares en 1979. MISION:  Combatir la pobreza con entusiasmo y profesionalismo para obtener resultados duraderos.  Ayudar a la gente a ayudarse a sí misma y al medio ambiente que la rodea, suministrando recursos, entregando conocimientos, creando capacidad y forjando asociaciones en los sectores públicos y privado.  Ser una institución excelente, capaz de atraer, entusiasmar y cultivar a un personal dedicado, con aptitudes excepcionales, que sepa escuchar y aprender. Principios: Es una institución centrada en los clientes, que trabaja en asociación, responsable de obtener resultados de calidad, dedicada a la integridad financiera y a la eficacia en función de los costos, inspirada e innovadora.

Valores: Honestidad personal, integridad, consagración al trabajo en equipo con espíritu abierto y confianza dar participación a otros y respetar las diferencias, fomentar la asunción de riesgos y la responsabilidad, disfrutar de nuestro trabajo y de nuestras familias. OBJETIVOS PRINCIPALES: 1. Contribuir a la reconstrucción y el desarrollo de los territorios de sus Estados miembros y estimular el desarrollo de los medios y fuentes de producción en los países de escaso desarrollo. 2. Fomentar las inversiones privadas de capital en el extranjero y complementarlas. 3. Promover un crecimiento equilibrado, a largo plazo, del comercio internacional y mantener el equilibrio de la balanza de pagos, contribuyendo a promover inversiones internacionales que faciliten el incremento de recursos de los Estados miembros, aumentando la productividad, elevando el nivel de vida y mejorando las condiciones de trabajo en su territorio. 4. Coordinar los préstamos, estableciendo las prioridades adecuadas. 5. Facilitar, en los primeros años (1945 – 1950) la transición de la economía de guerra a la de paz. Dando crédito a los países europeos afectados por la Segunda Guerra Mundial. FUNCIÓN: El Banco Mundial utiliza sus fondos y su personal, y coordina sus actividades con otras organizaciones, para guiar a cada país en desarrollo en particular hacia una vía de crecimiento estable, sostenible y equitativo. Su objetivo principal es ayudar a la población más desfavorecida de los países más pobres, pero para todos sus países clientes el Banco hace hincapié en la necesidad de:  Invertir en las personas, especialmente a través de servicios básicos de salud y educación  Proteger el medio ambiente  Prestar apoyo al sector privado y alentar su desarrollo  Reforzar la capacidad de los gobiernos de suministrar servicios de buena calidad, en forma eficiente y transparente  Promover reformas orientadas a la creación de un entorno macroeconómico estable, favorable a las inversiones y la planificación a largo plazo. COMPOSICIÓN: El Grupo del Banco Mundial está integrado por cinco instituciones estrechamente asociadas. Todas ellas son de propiedad de los países miembros, quienes, en definitiva, tienen el poder decisorio. Como se explica a continuación, cada institución tiene una función diferente en la misión de luchar contra la pobreza y mejorar el nivel de vida de los habitantes del mundo en desarrollo. 1. Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento (BIRF, 185 países miembros). Creado en 1945, tiene como objetivo lograr la reducción de la pobreza en los países en vías de desarrollo y de mediano ingreso con capacidad crediticia, brindándoles asesoría financiera en materia de gestión económica. Sin duda alguna es la principal rama del GBM, debiéndose pertenecer a él para poder ser miembro de cualquiera de los siguientes organismos. 2. Asociación Internacional de Fomento (AIF, 166 países miembros). Creada en 1960, sus miembros son quienes realizan aportaciones que permiten que el Banco Mundial

(BM) proporcione entre 6,000 y 7,000 mdd anuales en crédito, casi sin intereses, a los 78 países considerados más pobres. La AIF juega un papel importante porque muchos países, llamados “en vías de desarrollo”, no pueden recibir financiamientos en condiciones de mercado. Esta proporciona dinero para la construcción de servicios básicos (educación, vivienda, agua potable, saneamiento), impulsando reformas e inversiones destinadas al fomentar el aumento de la productividad y el empleo. 3. Corporación Financiera Internacional (CFI, 179 países miembros). Creada en 1956, esta corporación está encargada de promover el desarrollo económico de los países a través del sector privado. Los socios comerciales invierten capital por medio de empresas privadas en los países en desarrollo. Dentro de sus funciones se encuentra el otorgar préstamos a largo plazo, así como dar garantías y servicios de gestión de riesgos para sus clientes e inversionistas. 4. Organismo Multilateral de Garantía de Inversiones (OMGI, 171 países miembros). Creado en 1988, este organismo tiene como meta promover la inversión extranjera en países subdesarrollados, encargándose de otorgar garantía a los inversionistas contra pérdidas ocasionadas por riesgos no comerciales como: expropiación, inconvertibilidad de moneda, restricciones de transferencias, guerras o disturbios. 5. Centro Internacional de Arreglo de Diferencias Relativas a Inversiones (CIADI, 143 países miembros). Creado en 1966. El CIADI tiene como meta principal cuidar la inversión extranjera en los países, al proporcionar servicios internacionales de conciliación y arbitraje de diferencias, relativas ese rubro. Esta institución cuenta con una fuerte área de investigación que publica temas sobre legislación internacional y nacional (de acuerdo al país), en materia de inversiones. ESTRUCTURA: En la actualidad, el Banco Mundial cuenta con 24 Directores Ejecutivos, que cumplen sus funciones en la ciudad de Washington. cinco de ellos representan a los países miembros con mayor número de acciones: Alemania, EEUU, Francia, Japón y el Reino Unido. Los demás países miembros están representados por los Directores Ejecutivos restantes, cada uno de ellos elegido por un país para cumplir un mandato de aproximadamente dos años. ¿Cómo se convierte un país en miembro del Banco Mundial? De acuerdo al Convenio Constitutivo del Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento (BIRF), para que un país se convierta en miembro del Banco debe ingresar antes al Fondo Monetario Internacional (FMI). Si el país desea formar parte de la AIF, IFC y MIGA, debe ser miembro del BIRF. FINANCIACIÓN: ¿De dónde proviene el dinero del Banco Mundial? Principalmente de los impuestos de las personas y otros fondos públicos que recaudan los gobiernos que, al poner su cuota, se hacen socios del Banco y así pueden solicitar préstamos. También el BM obtiene más dinero por especular en las bolsas de valores del mundo con grandes ganancias, ya que ha logrado que este dinero, que no genera empleos, estén libres de impuestos. Sin embargo, es tanta la deuda externa que ha creado en los países, que fácilmente se financia de los intereses que pagan los gobiernos endeudados. DINERO Y VOTOS:

Todos los componentes del Grupo del Banco Mundial son propiedad de los países miembros. Cuando un país se incorpora al Banco garantiza una suscripción de capital, pagando sólo un pequeño porcentaje de dicha garantía. El resto del dinero es pagadero a la vista y sirve de garantía blindada, es decir, asegura el pago de la deuda. La suscripción de capital asignada es proporcional a la riqueza del país. Los miembros del Banco se dividen en dos categorías, países desarrollados (Parte I), y países prestatarios (Parte II), según los estándares de la AIF. La mayoría de los fondos del Banco disponibles para préstamos no proceden de las suscripciones de capital. El dinero proviene de las ventas de sus propios bonos en los mercados financieros mundiales. Después carga a sus prestatarios un tipo de interés ligeramente superior al que debe pagar a sus propios accionistas. Los bonos del Banco al estar garantizados en última instancia por los gobiernos del mundo, se consideran como inversiones notablemente sólidas. Algunos inversionistas privados e institucionales tienen acceso a la compra de estos bonos. SERVICIOS FINANCIEROS: Para cumplir sus fines el Banco Mundial puede:  Conceder préstamos directamente a los Estados miembros, a las empresas públicas o a las privadas.  Participar en los préstamos y garantizarlos.  Enviar misiones de expertos encargados de estudiar la situación económica y financiera de los Estados y prestar ayuda técnica en esas materias, así como de formación de personal calificado para gestionarlas.  Prestación de asistencia financiera y técnica para promover el desarrollo económico.  Originalmente su finalidad era ayudar a financiar obras de reconstrucción y desarrollo en sus países miembros.

COMITE DE BASILEA El Comité de Basilea en adelante denominado el Comité, fue establecido en 1974 por los gobernadores de los bancos centrales del Grupo de los Diez (G-10) a raíz de serios problemas bancarios, principalmente la bancarrota del Bankhaus Herstatt en Alemania Occidental y del estadounidense Franklin National Bank. Su sede está en la ciudad de Basilea, Suiza y funciona en el edificio del Banco de Pagos Internacionales (BIS, acrónimo en inglés). Miembros A la fecha, los miembros del Comité son de Argentina, Australia, Bélgica, Brasil, Canadá, China, Francia, Alemania, Hong Kong SAR, India, Indonesia, Italia, Japón, Corea, Luxemburgo, México, Países Bajos, Rusia, Arabia Saudita, Singapur, Suráfrica, España, Suecia, Suiza, Turquía, el Reino Unido y los Estados Unidos. Cooperación: El Comité proporciona un foro permanente de cooperación a sus países miembros en materias de supervisión bancaria, estableciendo métodos para mejorar los sistemas de alerta temprana, la armonía en la red supervisora, el entendimiento supervisor y la calidad a nivel mundial de la supervisión bancaria. Esto se logra a través del intercambio de información sobre disposiciones supervisoras nacionales, el mejoramiento de la efectividad de las técnicas para supervisar los negocios bancarios internacionales, el establecimiento de estándares mínimos para la suficiencia de capital y la evaluación de la conveniencia de establecer estándares en otras áreas de importancia. Los estándares y las recomendaciones sobre buenas prácticas emitidos por el Comité no poseen fuerza legal; sin embargo, motivan a las diferentes autoridades supervisoras para

que los adecuen a sus propios sistemas internos y logren una convergencia hacia enfoques y estándares comunes. Con el propósito de fortalecer la estabilidad del sistema bancario internacional y para eliminar la desigualdad competitiva, consecuencia de las diferencias en las exigencias de capitales nacionales, el Comité de Basilea de Supervisión Bancaria, en 1988, logró un consenso sobre un enfoque de la medición del riesgo, al aprobar un sistema de medición de capital, que incluía la implementación de un marco de trabajo y un requerimiento de capital estándar mínimo del 8% sobre los activos ponderados de acuerdo a su riesgo. Dicho sistema se conoce con el nombre de Acuerdo de Capital de Basilea o Basilea I. En 1996 el Comité, como parte de la determinación de nuevos riesgos, incorporó a dicho consenso requerimientos de capital por riesgos de mercado, consecuencia de posiciones abiertas de los bancos en el mercado de moneda extranjera, valores de deuda negociables, acciones, mercancías y opciones. Su finalidad era que la banca internacional operara con un capital adecuado a los riesgos asumidos, asegurando un mínimo nivel de solvencia, y la aplicación de una normativa similar a entidades de distintos países que operaban en los mismos mercados. El éxito del Acuerdo se debió a la simplicidad de su aplicación y a la uniformidad de criterios. Sin embargo, dicha simplicidad constituye su mayor debilidad, ya que no favorece la medición del riesgo por métodos avanzados ni la identificación de riesgos adicionales (pese a que en la década de 1990 se produjeron avances notables en la gestión y medición de riesgos). Como consecuencia de ello, ocurrió un desfase entre el capital regulatorio y los negocios bancarios sobre los cuales se debería requerir capital. En respuesta a los avances tecnológicos, la diversificación de los mercados financieros, la complejidad de los instrumentos o productos financieros, los modelos de gestión y las tendencias internacionales en materia de riesgos y gobierno corporativo, surgió la necesidad de revisar el Acuerdo de Capital de 1988, razón de ello en los años 1999, 2001 y 2003, el Comité de Basilea circuló los documentos consultivos de un nuevo marco conceptual o nuevo acuerdo de capital, el cual fue aprobado en mayo de 2004 y publicado en junio de dicho año, bajo el nombre de “Convergencia Internacional de Medición de Capital y Estándares de Capital, un Marco Revisado” o Basilea II. Basilea II tiene como objetivos fundamentales: fortalecer la solidez y estabilidad del sistema financiero internacional y promover la adopción de prácticas de administración de riesgos más fuertes en las entidades bancarias. Asimismo, busca perfeccionar el acuerdo anterior; fomentar la competencia en igualdad de condiciones; determinar el capital mínimo regulatorio en base a criterios más sensibles al riesgo que permitan alinear éste con el capital económico; mejorar la eficiencia y el rendimiento de los procesos bancarios; y, mejorar la supervisión bancaria y la transparencia de la información. Para lograr los objetivos mencionados, Basilea II se basa en tres “pilares”: Pilar I: Requerimientos mínimos de capital Persigue una adecuada gestión de riesgos por parte de las entidades bancarias, fomentando la utilización de modelos de medición de riesgos. Mantiene el coeficiente del 8% del acuerdo anterior y no presenta modificaciones en cuanto a requerimientos de capital para riesgo de mercado, entendiendo que está adecuadamente cubierto con la enmienda de 1996. Pilar II: Proceso de examen supervisor

Busca el doble objetivo de mejorar la supervisión y fortalecer la gestión bancaria. Mediante cuatro principios se requiere a los bancos contar con un proceso permanente que permita evaluar la suficiencia de su capital consistente con su perfil de riesgo y se busca que los supervisores cuenten con las facultades necesarias para tomar medidas oportunas para evitar que el capital descienda por debajo de los niveles mínimos requeridos. Adicionalmente, persigue que se establezcan requerimientos de capital para los riesgos que no hayan sido debidamente cubiertos por el Pilar I. Pilar III: Disciplina de mercado Establece la necesidad de contar con una política formal de divulgación de información que permitirá a los usuarios evaluar aspectos básicos de la entidad bancaria relativos a: ámbito de aplicación; exposiciones al riesgo; procesos de evaluación del riesgo; relación entre el perfil de riesgo y el capital; y, suficiencia de capital. ¿QUÉ ES EL COMITÉ DE BASILEA? Es una organización formada en 1975, por los presidentes de los Bancos Centrales del Grupo de los Diez (Países), integrada por autoridades en Supervisión Bancaria de los siguientes países: Bélgica, Canadá, Francia, Alemania, Italia, Japón, Luxemburgo, Holanda, Suecia, Suiza, Reino Unido y los Estados Unidos. Esta organización adopta el nombre de Comité de Basilea para la Supervisión Bancaria, ya que usualmente se reúne en el Banco de Regulaciones Internacionales en Basilea, donde se encuentra ubicada permanentemente su secretaría. ¿QUÉ SON LOS 25 PRINCIPIOS DE BASILEA? En abril de 1997 se produjo el documento: Principios Básicos para la Supervisión Bancaria Efectiva el cual consta de 25 principios, que el Comité considera deben ser implementados por las autoridades bancarias y públicas en todos los países para lograr un sistema de supervisión efectiva. Los miembros del Comité de Basilea y las otras 16 agencias supervisoras bancarias que participaron en la producción del documento están de acuerdo con el contenido del mismo. ¿QUIÉNES COLABORARON EN DEFINIR LOS 25 PRINCIPIOS? El trabajo del Comité, ha sido enriquecido y apoyado por Organizaciones y especialistas de países alrededor del mundo, como son: Chile, China, República Checa, Hong-Kong, México, Rusia, Tailandia, Argentina, Brasil, Hungría, India, Indonesia, Corea, Malasia, Polonia y Singapur, así también con la consulta del Fondo Monetario Internacional (FMI) y el Banco Mundial. ¿PARA QUÉ SON LOS PRINCIPIOS? Estos 25 principios son integrales en su cobertura y representan los requerimientos mínimos que facilitarán las condiciones para lograr un régimen de supervisión bancaria efectivo y han sido diseñados para poder ser verificados por los supervisores, grupos regionales de supervisión y el mercado en general. ¿CUÁL ES EL OBJETIVO PRINCIPAL? Se ha sugerido que el FMI, el Banco Mundial y otras organizaciones, utilicen los principios para ayudar a los países a fortalecer sus procedimientos de supervisión en conexión con su trabajo, teniendo por objetivo promover la estabilidad financiera y macroeconómica en una forma global. ¿CÓMO SE LOGRARÁ EL OBJETIVO? Para el logro de este objetivo serán necesarios cambios substanciales en el marco legislativo de muchos países, creando leyes que les permitan a las autoridades supervisoras implementar todos los principios, ya que en estos momentos muchas de ellas

no tienen los estatutos establecidos. En estos casos, el Comité cree que es esencial para los legisladores nacionales darles la consideración debida a los cambios necesarios para aplicar los principios. La dotación de la nueva legislación va a ser tomada en cuenta por el Comité para monitorear el progreso de cada país en la implementación de los principios. LOS 25 PRINCIPIOS DE BASILEA. CONDICIONES PREVIAS PARA UNA EFECTIVA SUPERVISIÓN BANCARIA 1- Proporcionar un sistema de supervisión bancaria efectivo en el cual las responsabilidades y proyectos estén bien definidos para cada una de las instituciones involucradas permitiendo así la supervisión de organizaciones bancarias. Cada institución debe poseer independencia operativa y contar con recursos adecuados. AUTORIZACIONES Y ESTRUCTURA 2- Las actividades que les son permitidas a las instituciones bancarias que son reguladas, deben estar claramente definidas y el uso de la palabra Banco como nombre debe ser controlado lo más posible. 3- La autoridad reguladora debe tener el derecho para plantear criterios y rechazar las solicitudes que no cumplen con los requerimientos. El proceso de autorización debe realizar como mínimo una evaluación de la estructura de la organización bancaria, abarcando a propietarios, directores y la administración superior, el plan operativo, control interno y la situación financiera proyectada, incluyendo su capital base.

4- Los supervisores bancarios deben de tener la facultad para analizar y la autoridad de rechazar: a- cualquier propuesta para transferir propiedades significativas o cuantiosas 
 bcontrolar intereses de bancos existentes en otros grupos empresariales. 5- Los supervisores bancarios deben tener la autoridad para establecer criterios para analizar adquisiciones de gran importancia o inversiones por un banco, asegurándose de que las afiliaciones o estructuras corporativas, no expongan al banco a riesgos excesivos ni entorpezcan la supervisión bancaria. REGULACIONES PRUDENCIALES Y REQUERIMIENTOS 6- Los supervisores bancarios deben establecer en forma prudente y apropiada los requerimientos mínimos de capital para todos los bancos. Estos requerimientos deben reflejar el riesgo al que los bancos se exponen y deben definir los componentes de este capital, tomando en cuenta su capacidad de absorber pérdidas. Para bancos internacionalmente activos, estos requerimientos no deben ser menores a los establecidos en el Acuerdo de Capitales de Basilea y sus enmiendas. 7- Es esencial para cualquier sistema de supervisión bancaria la evaluación de las políticas, prácticas y procedimientos de un banco, usados para la aprobación de préstamos e inversiones y para la administración de las carteras de préstamos e inversiones.

8- Los supervisores bancarios deben estar cómodos y satisfechos con las políticas, prácticas y procedimientos que establezcan y rijan a los bancos para evaluar la calidad de activos, las provisiones y reservas por pérdidas relacionadas con préstamos. 9- Los supervisores bancarios, deben estar satisfechos con los sistemas de información gerencial de los bancos que les permitan identificar concentraciones dentro de la cartera. Los supervisores deben establecer límites prudenciales y adecuados para restringir la exposición del banco a los préstamos individuales y a los préstamos de grupos empresariales relacionados a los bancos. 10- Para prevenir abusos con los préstamos relacionados, los supervisores bancarios deben tener establecidos y asegurados los requerimientos básicos que los bancos deben cumplir, para que: a- tales extensiones de crédito sean monitoreadas y supervisadas efectivamente.
 bles sea permitido tomar otras medidas para controlar o disminuir los riesgos. 10- Los supervisores bancarios deben estar satisfechos con las políticas y procedimientos de los bancos para identificar, monitorear y controlar los riesgos del país, los riesgos en sus actividades de préstamos e inversiones internacionales y para mantener reservas apropiadas contra tales riesgos. 11- Los supervisores bancarios deben estar satisfechos con el sistema de los bancos para medir con gran precisión, monitorear y controlar adecuadamente los riesgos del mercado; los supervisores deben tener el poder para imponer límites y/o cargas de capital específicas cuando hay exposición a riesgos en el mercado, que le permitan garantizar el capital activo del banco. 13- Los supervisores de bancos deben estar conformes con el proceso integral para: a- el manejo de los riesgos a nivel administrativo (por medio de una junta o consejo administrativo apropiado y la adecuada supervisión de una administración superior 14- Los supervisores bancarios deberán determinar que el control interno de los bancos se encuentra en orden, acorde a la naturaleza y escala de sus negocios. Estos controles internos deberán incluir: a- arreglos para delegar autoridad y responsabilidad a una persona (separándolos de las funciones que puedan comprometer al banco, pagando sus cuentas y llevando registros de sus bienes y compromisos). b- arreglos para la conciliación de estos procesos (salvaguardando de esta forma sus bienes). c- arreglos para una auditoria interna o externa independiente y apropiada (la cual servirá para poner a prueba el seguimiento a estos controles, leyes y regulaciones previamente establecidos). 15- Los supervisores bancarios deben determinar que los bancos tengan políticas, prácticas y procedimientos adecuados, que incluyan la estricta regla de ´´CONOCE A TU CLIENTE´´, lo cual promueve altos estándares de ética y profesionalismo en el sector financiero. Estas medidas previenen que los bancos sean utilizados por elementos criminales, en una forma voluntaria o involuntaria. MÉTODOS DE SUPERVISIÓN BANCARIA PROGRESIVA: 16- Un sistema de supervisión bancaria efectivo debe de consistir de dos formas de supervisión: a- una supervisión dentro del lugar de trabajo. b- una supervisión fuera del lugar de trabajo.

17- Los supervisores bancarios deben mantener un regular contacto con la gerencia de los bancos y un fluido entendimiento en las operaciones de la institución. 18- Los supervisores bancarios deben tener métodos para recolectar, examinar y analizar reportes y datos estadísticos de los bancos en:
 a- una base individual.
 b- una base consolidada. 19- Los supervisores bancarios deben mantener medios para determinar que la información obtenida en la supervisión sea válida ya sea por medio de: a- exámenes realizados directamente en el lugar ó b- realizando una auditoría externa (con auditores externos). 20- Los supervisores bancarios deben poseer la capacidad para supervisar el grupo bancario en una base consolidada. Siendo esto un elemento esencial en la supervisión de bancos. REQUISITOS DE INFORMACIÓN: 21- Los supervisores bancarios deben de asegurarse que cada banco mantenga registros adecuados, diseñados de manera que concuerden con políticas contables consistentes, con prácticas que permitan al supervisor obtener una visión verdadera y precisa de la condición financiera del banco y de la rentabilidad de sus negocios y que el banco haga publicaciones regulares del estado financiero, que reflejen realmente su condición. PODERES FORMALES DE LOS SUPERVISORES: 22- Los supervisores bancarios deben tener la facultad de realizar acciones correctivas a tiempo cuando: a- los bancos falten al cumplimiento de ciertos requerimientos prudenciales (como los rangos de capital mínimo). b- existan violaciones a las regulaciones. c-los depositantes se vean amenazados de alguna manera. BANCOS EXTRA-FRONTERIZOS: 23- Los supervisores de bancos deben practicar la supervisión global consolidada en organizaciones bancarias internacionalmente activas, aplicando y monitoreando apropiadamente en todos los aspectos las normas prudenciales, a los negocios manejados por estas organizaciones bancarias alrededor del mundo, primordialmente a sus sucursales extranjeras, coinversiones y subsidiarias. 24- Un componente clave en la supervisión consolidada es establecer el contacto entre los supervisores involucrados y establecer intercambios de información entre todos los demás supervisores involucrados, primordialmente con las autoridades supervisoras del país anfitrión. 25- Con el propósito de llevar a cabo una supervisión consolidada los supervisores bancarios deben: a- requerir que las operaciones locales de bancos extranjeros, sean conducidas bajo los mismos estándares que son requeridos a las instituciones locales. b- poseer poderes para compartir la información del supervisor local encargado de estos bancos.

BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO El BID es la principal fuente de financiamiento y pericia multilateral para el desarrollo económico, social e institucional sostenible de América Latina y el Caribe. El Grupo del BID está integrado por el Banco Interamericano de Desarrollo, la Corporación Interamericana de Inversiones (CII) y el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN). Historia Los orígenes del BID se remontan a la Primera Conferencia Interamericana de 1890, cuando se iniciaron los esfuerzos para crear algún tipo de organización que hiciera frente a los problemas que afectaban en aquel momento a América Latina y el Caribe. En 1959 el presidente de Brasil, Juscelino Kubitschek, propuso de forma concreta la creación de una organización regional, que tuvo una gran aceptación entre los estados de Latinoamérica. Las operaciones del Banco comenzaron el 1 de octubre de 1961 y el 3 de febrero de 1964 se aprobó el primer préstamo a la ciudad de Arequipa (Perú). Países Miembros El BID se creó como una asociación entre 19 países latinoamericanos y Estados Unidos. Actualmente el Banco cuenta con 46 países miembros: Argentina, Alemania, Austria, Bahamas, Barbados, Bélgica, Belice, Bolivia, Brasil, Canadá, Chile, Colombia, Croacia, Dinamarca, Ecuador, El Salvador, Eslovenia, España, Estados Unidos, Finlandia, Francia, Guatemala, Guyana, Haití, Honduras, Israel, Italia, Jamaica, Japón, México, Nicaragua, Noruega, Países Bajos, Paraguay, Perú, Portugal, Suecia, Suiza, Surinam, Trinidad y Tobago, Reino Unido, República Dominicana, Uruguay, Venezuela. Objetivos El BID define como objetivos principales dos aspectos:  Promover la equidad social y reducir así la pobreza.  Lograr un crecimiento económico ambientalmente sostenible Para ellos trabaja en cuatro áreas prioritarias: A. Competitividad, mediante el respaldo a políticas y programas que incrementan el potencial de cada país para el desarrollo en un entorno de comercio internacional abierto. B. Modernización del Estado, a través del fortalecimiento de la eficiencia y la transparencia en las instituciones públicas. C. Programas sociales, por medio de inversiones que amplían las oportunidades para los pobres. D. Integración regional, facilitando vínculos entre países que desarrollen mercados regionales de bienes y servicios. La estrategia institucional aprobada por el Banco contiene las prioridades y las actividades que deben realizarse para cumplir con aquéllas, resumidas en dos objetivos generales:

 Crear y sostener una política y un marco de inversión conducentes a un sólido crecimiento económico.  Alcanzar niveles más altos de desarrollo humano en todos los sectores de la población, incluyendo a aquellos grupos e individuos tradicionalmente excluidos. Funciones El BID se ha convertido en la principal fuerza catalizadora de movilización de recursos para América Latina y el Caribe. Las principales funciones del Banco son las siguientes:  Usar los fondos provenientes de los mercados financieros, de su propio capital y de otros recursos para financiar los proyectos de desarrollo en sus países miembros.  Complementar las inversiones privadas cuando no haya disponibilidad de capital privado en términos y condiciones razonables.  Otorgar asistencia técnica para preparar, financiar, e implementar proyectos de desarrollo. Políticas  La institución también tiene una política sobre disponibilidad de información que dirige el acceso a la información sobre sus actividades operacionales.  El desembolso de los recursos deberá efectuarse en un período no mayor de cuatro años y el período de compromiso será de tres años.  Préstamos a entidades o instituciones de fomento del sector público y demás entidades descentralizadas nacionales. El banco exige la garantía de fianza solidaria del gobierno del país respectivo.  Prestamos en el sector Privado, el Banco puede otorgar créditos directos al sector privado sin garantía gubernamental, siempre con la anuencia del gobierno del país  Financiamiento de exportaciones de bienes de capital y servicios. El Banco exige la garantía solidaria del gobierno del país exportador o del organismo financiero de dicho país aceptable para el Banco.  Financiamiento Flexible El BID ofrece a sus prestatarios soberanos del Capital Ordinario (CO) soluciones flexibles de financiamiento para apoyar la capacidad de manejo de riesgo en proyectos, programas de préstamos y estrategias de manejo de activos y pasivos  Facilidad de Financiamiento Flexible (FFF): Los prestatarios pueden ajustar a sus necesidades las condiciones financiamiento basado en tasa LIBOR con opciones subyacentes- permite a los clientes manejar la exposición cambiaria y de tasas de interés.  Financiamiento en Moneda Local (ML): Los prestatarios pueden escoger financiamiento en su propia moneda o en otras monedas de la región, al comienzo o durante la vigencia del préstamo. Adicionalmente, el BID ofrece garantías en ML.  Gestión de Productos Financieros Descontinuados: Los prestatarios pueden transformar sus préstamos bajo productos financieros descontinuados a un tipo de financiamiento flexible y con estándares de mercado. Esta flexibilidad adicional permite a los prestatarios manejar su portafolio de préstamos con el BID para fortalecer su gestión de deuda Productos del BID

La mayoría de los proyectos y los programas de cooperación técnica del BID se financian a través de préstamos, ya sea a precios de mercado o mediante el uso de recursos en condiciones favorables. Los préstamos pueden ser otorgados como: Préstamos de Garantía Soberana El BID ofrece financiamiento a los gobiernos y a las instituciones controladas por el Gobierno para apoyar el desarrollo y proyectos sociales. El BID ofrece tres tipos de préstamos al sector público: Préstamos de inversión: Este tipo de préstamos apoyan proyectos de inversión pública y privada en Latinoamérica y el Caribe. Préstamos basados en políticas: Estos préstamos apoyan cambios institucionales y de política a nivel del sector y sub-sector a través de fondos de rápido desembolso. Préstamos de emergencia: Estos préstamos apoyan a los países a enfrentar crisis financieras o económicas y desastres naturales. Préstamos sin Garantía Soberana El BID ofrece financiamiento para proyectos del sector privado que contribuyan al desarrollo. Préstamos A / B : El Grupo del BID intenta atraer a los bancos e inversionistas institucionales como cofinanciadores a través de la suscripción de préstamos A / B. Pequeña empresa : El Fondo de Inversión para la Pequeña Empresa del FOMIN, fue diseñado para proporcionar financiamiento que permita ampliar la participación de los pequeños empresarios en sus economías locales. Programa de Empresariado Social : Este programa, también conocido como PES promueve la implementación de mecanismos de financiación que permitan aportar soluciones sostenibles a los problemas socioeconómicos que afectan a las poblaciones marginadas. Oportunidades para la Mayoría: Promueve y financia modelos de negocios sostenibles y basados en el mercado que faciliten la participación de compañías del sector privado, gobiernos locales y comunidades en el desarrollo y la entrega de productos y servicios de calidad para la mayoría de la población de América Latina y el Caribe.

CITAS BIBLIOGRAFICAS: 1. Economía y Finanzas para Todos a la(s) 19:18 el día Martes 10 junio por Lorenzo Jiménez Sotelo. 2. LEE, JAEWOO Fondo Monetario Internacional /978-1-58906-638-0 3. Banco Mundial, Member Countries, consultado 1 de mayo de 2016. 4. The World Bank. Consultado el 15 de noviembre de 2012. 5. Marrison, Chris (2002). The Fundamentals of Risk Measurement. Nueva York: McGraw Hill. pp. 340-342. ISBN 0-07138627-0. 6. Kerwer, Dieter (octubre de 2005). «Rules that many use : standards and global regulation». Governance (en inglés) 18 (4): 619. doi:10.1111/j.14680491.2005.00294.x. «The BCBS is not a classical multilateral organization. It has no founding treaty, and it does not issue binding regulation. Rather, its main function is to act as an informal forum to find policy solutions and to promulgate standards.» 7. El Banco Interamericano de Desarrollo traslada su sede europea a Madrid, El País, 6 de julio de 2012 8. El BID y la IWA crean AquaRating, la primera agencia de calificación para el sector del agua del mundo" Comunicado de prensa del BID:Consultado el 3 de marzo de 2015