Reforma-da-previdencia_aposentadoria-tranquila.pdf

reforma da previdência:

veja como investir para ter uma aposentadoria tranquila

introdução..........................................................................................................................................3 por que se preocupar em investir para a aposentadoria?...................................................5 como começar a investir para a aposentadoria?................................................................ 11 quais são os melhores investimentos para a aposentadoria?........................................ 18 conclusão......................................................................................................................................... 24 sobre a Magnetis........................................................................................................................... 26

introdução

introdução

T

er conforto financeiro no futuro é o desejo de

Ao contrário do senso comum, é possível investir com

muitas pessoas. Se você se interessa por esse

pouco dinheiro na sua aposentadoria. Basta foco,

tema, provavelmente já começou a guardar

disciplina e um pouco de planejamento financeiro.

dinheiro para ter uma aposentadoria tranquila, mas pode ainda ter dúvidas sobre onde investir.

Neste e-book, vamos mostrar como montar um plano eficaz para conquistar uma aposentadoria tranquila.

Buscar os melhores investimentos para a

Aqui, você verá:

aposentadoria é especialmente importante diante da Reforma da Previdência no Brasil. Isso porque os recursos públicos não serão capazes de garantir a sua

## como investir todo mês para a sua aposentadoria;

tranquilidade financeira no longo prazo.

## quais são as melhores aplicações Por outro lado, quanto mais cedo você começar, mais

financeiras para esse objetivo.

tempo terá para deixar o seu dinheiro rendendo. Assim, os juros compostos terão mais tempo para

Depois de ver o material, você terá mais informações

fazer efeito e multiplicar o seu patrimônio.

para tomar a melhor decisão para o seu futuro financeiro. Então, vamos começar? Boa leitura!

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por que se preocupar em investir para a aposentadoria?

por que se preocupar em investir para a aposentadoria?

É

comum as pessoas pensarem que vão

Por exemplo: os gastos com os filhos diminuem,

aproveitar a vida na terceira idade, depois

mas as despesas com saúde e remédios tendem

de terminarem a sua jornada de trabalho.

a aumentar. Elas representam, em média, 6%

Infelizmente, nem sempre é assim.

do orçamento. Se for considerado o valor com plano de saúde particular, o impacto é de 53%.

Uma pesquisa recente da Anbima, entidade que representa a indústria de fundos no Brasil, revelou que seis em cada dez aposentados

A renda também pode diminuir, uma vez que

afirmam que suas despesas aumentaram na

dificilmente uma pessoa aposentada terá um

terceira idade. Esse é um sintoma da falta de

ganho mensal maior do que uma pessoa no

planejamento financeiro.

auge da carreira.

Pensar na aposentadoria somente quando ela chegar é um erro grave, que pode levar a

Diante desse contexto, existem três principais

problemas no futuro. Isso porque a terceira

motivos que justificam pensar na aposentadoria

idade tem condições de vida diferentes daquelas

desde já. Destacamos todos eles em seguida.

que vivenciamos quando somos mais jovens.

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por que se preocupar em investir para a aposentadoria?

ter mais liberdade financeira Para ter uma aposentadoria tranquila,

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economizar desde já é o ideal. Quanto

Vale a pena reforçar que ter

mais cedo você começar a investir,

independência financeira significa

menor esforço fará para atingir seus

ganhar dinheiro suficiente para ter seu

objetivos. Isso assegura a construção

estilo de vida sem precisar de uma fonte

e a consolidação do seu patrimônio,

de renda, como lucros de um negócio

com a consequente liberdade para se

ou um emprego. A ideia é gerar uma

dedicar a projetos pessoais e satisfazer

remuneração a partir do

seus desejos de consumo.

seu patrimônio.

especialistas ajudam na sua jornada de investimentos invista no que importa

por que se preocupar em investir para a aposentadoria?

deixar de depender do INSS Há várias mudanças nas regras do

Com o deficit do INSS, o

O dinheiro pago à Previdência

INSS e é bem provável que exista

pagamento da aposentadoria

Social é repassado para

uma Reforma Previdenciária

tende a ser menor nos próximos

quem precisa do benefício

em breve. A tendência é que o

anos. Por isso, você deve se

hoje. A tendência é que, no

máximo pago seja cada vez menor

preparar a partir de agora. Isso

futuro, existam mais pessoas

— e isso impactará seu futuro.

acontece porque a aposentadoria

aposentadas do que trabalhando.

Atualmente, apenas 1% dos idosos

pública é financiada pelas pessoas

O resultado? Menos recursos para

têm independência financeira,

que atualmente trabalham com

todos se aposentarem.

segundo dados da Innovare. A fim

carteira assinada ou pagam o INSS

de evitar esse cenário, o ideal é

de forma autônoma.

optar por aplicações financeiras para ter uma renda extra.

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por que se preocupar em investir para a aposentadoria?

garantir qualidade de vida por meio da renda futura

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É possível ter qualidade de vida na

A partir desse panorama que

aposentadoria se você se programar

apresentamos, fica fácil perceber a

desde cedo. Forme uma reserva financeira

importância de economizar e pensar na

e economize o máximo que puder. É assim

aposentadoria desde cedo. A questão é:

que você poderá viajar quando quiser,

como colocar essa ideia em prática? No

participar de passeios da terceira idade e

próximo tópico, mostraremos o passo a

ter tranquilidade financeira.

passo. Continue!

como começar a investir para a aposentadoria?

como começar a investir para a aposentadoria?

A

consciência de que é preciso economizar e

faça um planejamento

começar a investir é fundamental, mas você também precisa saber para onde ir. Poupar

O planejamento financeiro para a aposentadoria deve

para comprar um imóvel, por exemplo, é diferente de

ser bastante completo. É preciso começar o quanto

guardar dinheiro para a aposentadoria. O hábito em

antes para ter tempo de poupar mais recursos e

si é o mesmo, mas as variáveis que o envolvem são

deixar o dinheiro render por mais tempo.

bastante divergentes. Nesse processo, considere fatores como: A aposentadoria é um objetivo de longo prazo, que exige muita disciplina e foco. Para evitar as armadilhas

## objetivos que deseja alcançar;

que surgem a qualquer momento, é preciso seguir alguns passos. Quer saber quais são eles? Confira!

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## quantia que pretende receber no futuro.

como começar a investir para a aposentadoria?

A partir dessas definições, fica mais fácil

Para que a importância do cálculo fique mais clara, veja o seguinte

determinar o melhor caminho a seguir.

exemplo: se você começa a investir R$ 200 por mês aos 20 anos e

Lembre-se de fazer cálculos para ser

pretende se aposentar aos 65, receberá mensalmente R$ 1.461,36

mais preciso.

com uma aplicação que paga 100% do Certificado de Depósito Interbancário (CDI — que é a referência dos investimentos mais

Considere uma expectativa de vida

seguros), se esse índice estiver em 7,39%. Já se você deixar para fazer

de 90 anos — atualmente, a média de

o mesmo investimento aos 30 anos, o rendimento será de R$ 448,55.

idade dos brasileiros é de 76 anos. Com 14 anos a mais, você tem uma base

Anote ainda todos os gastos em ferramentas de controle financeiro e

mais concreta e que leva em conta uma

verifique o que pode ser reduzido ou eliminado para economizar pelo

margem de segurança.

menos 10% da sua renda. É assim que se cria o hábito de poupar.

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para mudar é preciso tomar uma atitude veja como começar a investir

como começar a investir para a aposentadoria?

tenha objetivos claros e bem definidos

busque informações sobre finanças

A organização das finanças ajuda na definição de

O conhecimento básico de finanças, obtido por meio

objetivos. Pense onde deseja estar daqui a 30 ou 40

de cursos, webinars e leituras (como esta!), é essencial

anos. Liste todos os seus desejos e lembre-se de que

para entender conceitos relevantes, como a relação

o foco é o longo prazo. Por exemplo: imagine que você

entre risco e rendimento.

queira ter uma renda de R$ 5 mil por mês quando se aposentar e que pretende parar de trabalhar aos 65

As aplicações financeiras têm riscos embutidos. A

anos. Ou que deseja adquirir um imóvel para moradia nos

regra clássica é: quanto maior for o risco, maior

próximos 3 anos e que deseja adquirir outro apartamento

tende a ser o rendimento. No entanto, você pode

para locação, a fim de ter uma remuneração futura.

optar por trabalhar a variável tempo. Isso significa que você pode optar por investimentos com

Uma boa ideia é diferenciar os investimentos e os

retorno menor — e risco proporcional — e deixar o

objetivos em períodos de tempo, isto é, a cada 10, 20

dinheiro aplicado por um prazo maior para ter uma

e 30 anos. A partir disso, determine o percentual de

remuneração significativa.

valores economizados que será destinado a cada uma dessas variáveis.

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como começar a investir para a aposentadoria?

Esse é o caso dos investimentos

Nesse processo, você também

Por fim, o estudo leva à

conservadores, que são mais

pode usar a diversificação de

possibilidade de reavaliar suas

seguros e apresentam um potencial

investimentos a seu favor. A

escolhas. Como a economia

de perdas menor, excelente

ideia é formar uma carteira

é dinâmica, um investimento

para quem deseja garantir

com diferentes aplicações para

pode ser bom neste momento,

uma aposentadoria tranquila e

diminuir o risco e potencializar

mas nem sempre será a melhor

financeiramente estável.

o ganho. Assim, as possíveis

opção no futuro. Ao entender

perdas são compensadas pela

essas questões, você pode tomar

remuneração de outros ativos.

decisões mais precisas e que garantem uma aposentadoria tranquila.

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como começar a investir para a aposentadoria?

tenha disciplina Disciplina é a palavra-chave para qualquer

Portanto, a disciplina interfere positivamente

investimento financeiro — e é ainda

nos seus investimentos. No longo prazo, os

mais relevante para a preparação para a

ganhos são consideráveis e ajudam a construir

aposentadoria, já que os resultados são para

sua independência financeira.

o longo prazo. O intuito é manter o foco e

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economizar o máximo possível para aproveitar

Porém, ainda existe uma dúvida: quais são os

o poder dos juros compostos. Isso significa que

melhores investimentos para a aposentadoria?

cada aporte feito é somado aos outros para a

Esse é o tema que abordaremos a seguir.

contabilização de juros.

Acompanhe!

quais são os melhores investimentos para a aposentadoria?

quais são os melhores investimentos para a aposentadoria?

O

intuito de investir para sua aposentadoria é garantir seu conforto financeiro quando você deixar de trabalhar. Para alcançar esse propósito, o melhor é trabalhar com

aplicações de longo prazo e adequadas ao seu perfil para ter um rendimento significativo. Então, como escolher o melhor investimento para sua aposentadoria? Facilitamos esse processo para você. Conheça algumas alternativas a seguir.

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quais são os melhores investimentos para a aposentadoria?

Tesouro Direto Os títulos públicos são emitidos pelo governo e

## híbrida: a remuneração tem uma parte

negociados em uma plataforma específica. Qualquer

prefixada e outra pós-fixada, que

pessoa física pode adquirir um papel ou um percentual

varia conforme o Índice de Preços ao

dele. O valor mínimo para aplicação é de cerca de

Consumidor Amplo (IPCA, que mede a

R$ 30. Por ter a garantia do Tesouro Nacional, o risco

inflação oficial).

é baixo, sendo esse um dos investimentos mais seguros do mercado.

As opções disponíveis são: Tesouro IPCA, Tesouro Prefixado e Tesouro Selic. Para a aposentadoria,

A remuneração pode ser:

o primeiro é o mais indicado porque garante um retorno real, isto é, acima da inflação. Para fazer

## prefixada: o índice é previamente

alguma aplicação, é preciso ter uma conta em banco

combinado e você já sabe quanto vai

ou corretora de valores. Ao realizar o resgate, há

ganhar na data de vencimento;

incidência do Imposto de Renda (IR), conforme a tabela regressiva.

## pós-fixada: o rendimento está atrelado a um indexador, como a Selic (taxa básica de juros da economia);

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dê o primeiro passo para diversificar seus investimentos! comece o quanto antes

quais são os melhores investimentos para a aposentadoria?

Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA)

Certificado de Depósito Bancário

As LCIs e LCAs são títulos privados emitidos por

O CDB é emitido por bancos privados e adquirido

instituições financeiras cujo único objetivo é subsidiar

por pessoas físicas. É uma opção segura, que também

operações dos setores imobiliário e do agronegócio. A

conta com a proteção do FGC e é isenta de taxa de

remuneração geralmente está atrelada ao CDI.

administração. No entanto, há cobrança de IR.

A vantagem dessas aplicações é que o retorno costuma

A remuneração pode ser pré ou pós-fixada, e até

ser significativo e há isenção de IR. Por outro lado,

híbrida. O mais comum é a segunda, que costuma estar

a liquidez é baixa, o que significa que o resgate só é

atrelada ao CDI. Já a liquidez depende do contrato.

possível na data de vencimento ou exige o cumprimento

Em alguns casos é diária, mas há possibilidade de o

de um período de carência, acima de 60 dias.

resgate ser permitido somente no vencimento.

Além disso, é necessário atentar às taxas das

Para investir no CDB, é preciso ter uma conta em

instituições para evitar perdas significativas. O risco é

uma instituição financeira. Os valores mínimos

pequeno, já que há a proteção do Fundo Garantidor de

são variáveis, mas você encontra a partir de R$

Créditos (FGC). A aplicação deve ser feita a partir de

1. Nesses casos, costuma ser necessário comprar

uma instituição financeira e os valores mínimos são de

determinada quantidade de cotas, que são de, no

R$ 500. O retorno costuma ser pós-fixado.

mínimo, 500 unidades.

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quais são os melhores investimentos para a aposentadoria?

Previdência Privada A previdência privada é um plano específico para a aposentadoria com o objetivo de conquistar um retorno futuro. A aplicação é feita pela instituição financeira e os valores são determinados pela sua capacidade. Porém, quanto maior for o tempo de aplicação e os aportes, maior será a remuneração alcançada. Existem duas possibilidades:

## Plano Gerador de Benefício Livre

## Vida Gerador de Benefício Livre

(PGBL): é indicado para quem elabora

(VGBL): é recomendado para quem

a declaração anual completa do IR,

faz a declaração simplificada com

porque deduz até 12% da renda bruta

o desconto-padrão de 20%. Não há

anual tributável;

dedutibilidade fiscal, com incidência do imposto somente no resgate.

Para garantir um bom retorno, atente às taxas para que estejam próximas de 1%. Se forem mais elevadas, pense duas vezes, porque isso pode corroer seus ganhos.

Ao conhecer essas opções de investimentos específicos para a aposentadoria, fica muito mais claro o que fazer, certo? Então, que tal colocar essas ideias em prática?

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conclusão

conclusão

G

arantir qualidade de vida na aposentadoria é um processo simples, mas que exige disciplina. Neste material,

apresentamos várias dicas práticas para você começar a investir e ter sucesso no futuro. Você viu que é possível começar a investir desde já para aumentar sua remuneração. Também conheceu os fatores que precisam ser considerados e viu as aplicações mais adequadas com o foco na construção do patrimônio. Se seguir essas sugestões que apresentamos, sua chance de sucesso será maior. Então, que tal aproveitar todas elas e planejar seu futuro agora?

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sob Magn A Magnetis é a primeira fintech de investimentos fundada no Brasil. Nosso propósito é guiar as pessoas em sua jornada rumo aos seus objetivos financeiros. Somos uma gestora de recursos licenciada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Oferecemos um serviço automatizado, inspirado no modelo internacionalmente conhecido como robot advisor. Hoje, é possível investir conosco a partir de R$ 1 mil. Unimos a tecnologia com a experiência de especialistas do mercado financeiro para oferecer os melhores investimentos para cada perfil. Tudo isso por meio de uma plataforma online, simples e sem pegadinha. Acesse o site e saiba mais!