Asnb

ASNB

MODUL E PERANCANGAN KEWANGAN DI GERBANG ALAM PEKERJAAN KHAS UNTUK PELAJAR IPTA/ IPTS/ KOLEJ

1

ASNB

OBJEKTIF SEMINAR MENDEDAHKAN PELAJAR MENGENAI ALAM PEKERJAAN PERSIAPAN YANG HARUS ADA DARI SEGI PENGETAHUAN MENGENAI KEWANGAN ARAH TUJU UNTUK MEMULAKAN PERANCANGAN KEWANGAN MEREKA SENDIRI 2

CABARAN ALAM PEKERJAAN & KEHIDUPAN CABARAN ALAM KEHIDUPAN/PEKERJAAN BERMULA BILA ANDA MENINGGALKAN ALAM PEMBELAJARAN APAKAH YANG ANDA AKAN HADAPI SELEPAS MENDAPAT PEKERJAAN?

3

FASA PERANCANGAN KEWANGAN UMUR

FASA

MATLAMAT

SUMBER: CAMBRIDGE ADVISORS

NILAI

0-5

BAYI

DUIT UNTUK MAKAN

-

6 - 12

KANAK-KANAK

TERIMA DUIT DARI IBUBAPA

-

13 - 19

REMAJA

INGIN DUIT SENDIRI

-

20 - 30

MEMBINA ASAS

CUKUP UNTUK DIRI SENDIRI

KURANG DARI PENDAPATAN TAHUNAN

30 - 40

MENGUMPUL PERINGKAT AWAL

NILAI LEBIH DARI PENDAPATAN TAHUNAN

1 – 3X PENDAPATAN TAHUNAN

40 - 55

PENGUMPULAN SECARA PANTAS

PELABURAN MELEBIHI SIMPANAN

3 – 7X PENDAPATAN TAHUNAN

55 - 70

KEBEBASAN KEWANGAN

KEUNTUNGAN = 50% ATAU LEBIH DARI KOS KEHIDUPAN

7 – 10X KOS KEHIDUPAN TAHUNAN

70 - 85

MEMANTAU

HIDUP DENGAN PENGAGIHAN PENDAPATAN + PERANCANGAN PERSARAAN

10 – 15X KOS KEHIDUPAN TAHUNAN

85+

MEMBAHAGI

MEMPUNYAI PENDAPATAN MELEBIHI JANGKA HAYAT

>15X KOS KEHIDUPAN TAHUNAN

4

GAJI & PENDAPATAN SEMASA MULA BEKERJA • TAHUKAH ANDA, GAJI POKOK ANDA TERPAKSA DI POTONG KWSP & CUKAI PENDAPATAN • Contoh : Gaji RM 2,000 KWSP RM 180 Cukai RM 250 Gaji Bersih RM 1,570 (tidak termasuk kos tersembunyi) 5

KITARAN HIDUP & KITARAN KEPERLUAN KEWANGAN

2. Penggunaa n 1. Bayaran Kad pinjam Kreditan pengajian Umur 20-an

5. Perl indung an Insuran 4. Sewabeli keluarga 6.Sim panan Keret a & 3.Pinj aman Pel aburan 7. Pendi dik an Perum ahan Anak

?

KWSP 8. Persaraan Umur 30-an Umur 40an

Umur 50an

Umur 60an 6

KITARAN KEHIDUPAN SEKITAR UMUR 20 -25 TAHUN APAKAH CABARAN ANDA ?    

SIMPANAN PEMBAYARAN BALIK PENGAJIAN PENGGUNAAN KAD KREDIT IMPIAN KERETA

7

KITARAN KEHIDUPAN SEKITAR UMUR 20 -25 TAHUN APAKAH CABARAN ANDA ? (SAMB..)     

IMPIAN BERUMAHTANGGA IMPIAN RUMAH BALAS JASA IBUBAPA MEMBANTU ADIK-ADIK BERBELANJA / HIBURAN 8

CABARAN UNTUK MENYIMPAN SESEORANG HARUS ADA SEKURANGKURANGNYA SIMPANAN UNTUK 3 BULAN PERBELANJAAN CONTOH : JIKA PENDAPATAN RM2,000 SEBULAN, KENA ADA SIMPAN SEKURANG-KURANGNYA RM6,000. (tabung kecemasan sekiranya berlaku kemalangan, kehilangan pekerjaan)

9

BAGAIMANA MENYIMPAN ? PERUNTUKAN SIMPANAN SEBULAN 10%, 20% ATAU MINIMA 5%.

– CONTOH PENDAPATAN RM2,000 SEBULAN, KENA SIMPAN SEKURANG-KURANGNYA RM100 SEBULAN. 10

BAGAIMANA MENYIMPAN ? – CARI PULANGAN YANG BAIK UNTUK JANGKA PANJANG.CONTOH PELABURAN RM100 SEBULAN DALAM ASB. – CONTOH: ASB PURATA PULANGAN 7 SEN DALAM TEMPOH 10 TAHUN SUDAH ADA RM18,940.00 BAYANGKAN SEKIRANYA SIMPANAN INI TIDAK DIUSIK UNTUK TEMPOH 10 TAHUN LAGI DAN SETERUSNYA…… 11

CABARAN UNTUK MEMBAYAR BALIK YURAN PENGAJIAN BAYARAN PENGAJIAN SEBULAN – IPTA RM150 (10 TAHUN) – IPTS RM350 (15 TAHUN) – TANGGUNGJAWAB UNTUK MEMBAYAR BALIK YURAN PENGAJIAN DALAM BENTUK PINJAMAN. – KESANNYA SEKIRANYA TIDAK MEMBAYAR PINJAMAN PENGAJIAN 12

CABARAN DARI PENGGUNAAN KAD KREDIT/HUTANG •

GRADUAN LEPASAN IPTA/S YANG MULA BEKERJA AKAN DIGODA DENGAN PELBAGAI KEMUDAHAN KAD KREDIT.

•

25% KEBANKRAPAN (MUFLIS) DI KALANGAN 25 – 30 TAHUN DISEBABKAN MENGGUNAKAN KAD KREDIT

13

CABARAN DARI PENGGUNAAN KAD KREDIT/HUTANG •

KENAPA BEGITU? – BAYARAN MINIMA 5% - MENJERAT DIRI –

AMBIL MASA LEBIH 2 TAHUN UNTUK LUNAS HUTANG KAD (BERDASARKAN TANPA TAMBAHAN KREDIT DIAMBIL) •

GUNA RM1,000, 5% = RM50 SEBULAN. BAKI RM950 AKAN DIKENAKAN INTEREST 1.5% = RM14.25, BULAN HADAPAN BAKI RM964.25…… 14

CABARAN DARI PENGGUNAAN KAD KREDIT/HUTANG •

BOLEH GUNA KAD KREADIT & BERHUTANG UNTUK BAYARAN HOTEL & KECEMASAN UNTUK MEMBELI RUMAH & KERETA

•

SALAH PENGGUNAAN KAD KREDIT BUKAN UNTUK KEMEWAHAN TAPI UNTUK WAKTU TERTENTU

• •

BIJAK BERBELANJA RANCANG BELANJA DAN CARA BAYARAN BALIK

SEBAIK-BAIKNYA, CUBA BAYAR SEBELUM BIL MATANG DAN BAYAR SEPENUHNYA 15

CABARAN DARI PENGGUNAAN KAD KREDIT/HUTANG • GUNA KAD KREDIT SECARA BERHEMAH • MENGGUNAKAN KAD KREDIT MESTI BERDISIPLIN 16

IMPIAN MEMPUNYAI KERETA •

PERLUKAH ANDA MEMILIKINYA DI AWAL PEKERJAAN.

•

ADAKAH KERETA SATU KEPERLUAN

•

KERETA BARU ATAU KERETA TERPAKAI.

17

IMPIAN MEMPUNYAI KERETA • •

UNTUK MENDAPATKANNNYA, KUMPUL DAHULU UNTUK WANG PENDAHULUAN, CONTOH : –

PENDAPATAN BULANAN RM2,000 •

SASARKAN KERETA YANG MAMPU DIMILIKI BIASANYA DEPOSIT RM5000. BERAPA PERLU SIMPAN SEBULAN DAN BERAPA LAMA. CONTOH: PERLU 5 TAHUN UNTUK SIMPAN DEPOSIT JADI SEBULAN PERLU SIMPAN RM83.33.

•

KERETA BARU ATAU KERETA TERPAKAI. 18

IMPIAN BERUMAHTANGGA • SETIAP MANUSIA PERLU PASANGAN HIDUP • BERKAHWIN MEMERLUKAN BANYAK WANG • HANTARAN, KENDURI, PERABUT UNTUK RUMAH. 19

IMPIAN BERUMAHTANGGA •

PERLU SATU PERANCANGAN KEWANGAN KHAS UNTUK BERKAHWIN

•

BILA DAN BERAPA LAMA PERLU UNTUK MENYIMPAN BELANJA PERKAHWINAN – BELANJA KAHWIN SATU ILUSTRASI • SASARKAN BILA DAN BERAPA LAMA PERLU SIMPANAN UNTUK CAPAI. CONTOH: 5 TAHUN UNTUK BERKAHWIN JADI PERLU RM20,000 UNTUK ITU PERLU SIMPAN RM333.33 SEBULAN. 20

IMPIAN RUMAH SENDIRI • • •

PERLUKAH MEMBELI RUMAH DI AWAL PEKERJAAN. PINJAMAN PERUMAHAN ADALAH DISEKITAR 25 TAHUN SEHINGGA 55 TAHUN. ANDA ADA SEHINGGA UMUR 30 TAHUN UNTUK MENGAMBIL PINJAMAN PERUMAHAN

21

IMPIAN RUMAH SENDIRI SASARKAN RUMAH YANG MAMPU DIMILIKI DAN MULA DENGAN DEPOSIT YANG PERLU ADA. CONTOH: RUMAH RM240,000. DEPOSIT 10% = RM24,000. BERAPA PERLU SIMPAN SEBULAN DAN BERAPA LAMA. JIKA 10 TAHUN DIPERLUKAN, ANDA PERLU MENYIMPAN RM 138 SEBULAN DI DALAM ASB DENGAN KADAR PULANGAN SEBANYAK 7% SETAHUN SELAMA 10 TAHUN UNTUK MENGUMPUL RM 24,OOO TERSEBUT

22

CABARAN DALAM MEMBALAS JASA IBUBAPA • • • •

SAYANGKAH ANDA PADA IBUBAPA APAKAH BALASAN ANDA PADA JASA MEREKA. MEREKA TIDAK PERLUKAN BALASAN TAPI KITA LAH YANG MEMBALASNYA. CONTOH: SUMBANG RM200 SEBULAN UNTUK MEREKA.

23

MEMBANTU ADIK-ADIK • KITA JUGA MEMPUNYAI TUGAS MEMBANTU ADIK-ADIK. CONTOH: PERUNTUKKAN SEBANYAK RM100 SEBULAN UNTUK ASB MEREKA. 24

BELANJA / HIBURAN •

BERBELANJA DAN HIBURAN BERPANDUKAN LEBIHAN DARIPADA PENDAPATAN. –

BELI PAKAIAN PERUNTUKAN SEBULAN RM50

–

TAMBANG PENGANGKUTAN SEBULAN RM100

–

MAKAN/MINUM SEBULAN RM200

–

SEWA RUMAH SEBULAN RM150

–

BERCUTI PERUNTUKAN SEBULAN RM100 25

BELANJA / HIBURAN (Samb..) •

BERBELANJA DAN HIBURAN BERPANDUKAN LEBIHAN DARIPADA PENDAPATAN. –

MAKAN/MINUM SEBULAN RM200

–

SEWA RUMAH SEBULAN RM150

–

BERCUTI PERUNTUKAN SEBULAN RM100 LEBIHAN PENDAPATAN DISIMPAN UNTUK SIMPANAN KECEMASAN. 26

RANCANG ALIRAN TUNAI - CONTOH PENDAPATAN GAJI BULANAN

JUMLAH

RM

BELANJA

RM

2,000.00 SIMPANAN PINJAMAN PENGAJIAN PERUNTUKKAN UTK DEPOSIT KERETA PERUNTUKAN KAHWIN DEPOSIT RUMAH IBUBAPA BELANJA/HIBURAN KWSP / CUKAI 2,000.00 JUMLAH

100.00 150.00 83.33 333.33 116.67 200.00 550.00 430.00 1963.00

LEBIHAN TUNAI SEBANYAK RM36.67 DISIMPAN SEBAGAI SIMPANAN SEMASA KECEMASAN.LEBIHAN TUNAI AKAN MENINGKAT BERDASARKAN KENAIKAN GAJI TAHUNAN. KEKALKAN PERBELANJAAN YANG ADA LEBIHAN TUNAI TAHUNAN DITAMBAH KE DALAM SIMPANAN BULANAN.

27

LANGKAH SELANJUTNYA • LENGKAPKAN DIRI DENGAN ILMU PERANCANGAN KEWANGAN & PELABURAN • DAPATKAN LEBIH MAKLUMAT DARI ASNB SEBAGAI RAKAN PERANCANGAN KEWANGAN ANDA 28

KENALI PELABURAN • TIDAK ADA PERSAMAAN DI ANTARA PELABURAN DAN SIMPANAN • TERDAPAT JURANG PERBEZAAN PELABURAN DAN SIMPANAN

29

KENALI ISTILAH SIMPANAN • APA ITU SIMPANAN

SIMPANAN SELALUNYA BERKURANGAN KERANA SENTIASA DIGUNAKAN UNTUK KEPERLUAN PERBELANJAAN HARIAN

30

APA ITU PELABURAN PELABURAN PULA ADALAH SIMPANAN BAGI WAKTU TERTENTU UNTUK MENDAPATKAN PULANGAN – PENAMBAHAN KEPADA SIMPANAN POKOK DAN ADA RISIKO

31

PELABURAN ADA PELBAGAI RISIKO - RISIKO TINGGI - RISIKO SEDERHANA - RISIKO RENDAH

32

FAHAMI RISIKO - PELABURAN BERISIKO TINGGI - MUNGKIN TIDAK DAPAT BALIK WANG PELABURAN 33

FAHAMI RISIKO (samb…) PELABURAN BERISIKO TINGGI CONTOH: MELABUR DI BURSA MALAYSIA MELABUR DI PASARAN KEWANGAN ANTARABANGSA MELABUR DI PASARAN KOMODITI 34

FAHAMI RISIKO (samb..) PELABURAN BERISIKO SEDERHANA PULANGAN MUNGKIN SEDERHANA ATAU RENDAH 35

FAHAMI RISIKO (samb…) PELABURAN BERISIKO SEDERHANA CONTOH: UNIT AMANAH(PRODUKPRODUK ASNB), REIT, DANA BERKAITAN PELABURAN 36

FAHAMI RISIKO (samb…) PELABURAN BERISIKO RENDAH UNTUK RUGI SANGAT TIPIS TETAPI PULANGAN AGAK RENDAH

37

FAHAMI RISIKO (samb..) PELABURAN BERISIKO RENDAH CONTOH: SIMPANAN DI BANK, BON KERAJAAN

38

ASNB – SYARIKAT PELABURAN KEUTAMAAN ANDA PELABURAN MINIMA YANG RENDAH – SERENDAH RM 10.00 UNTUK ASB BOLEH DIBELI & DIJUALBALIK DI LEBIH 1,500 CAWANGAN DAN EJEN-EJEN ASNB

39

ASNB – SYARIKAT PELABURAN KEUTAMAAN ANDA JUALAN BALIK BOLEH DIBUAT SERTA MERTA DAN DALAM BENTUK TUNAI ATAU CEK BOLEH DIBELI & DIJUAL BALIK DI LEBIH 1,500 CAWANGAN DAN EJEN-EJEN ASNB

40

PELABURAN MELALUI ASNB – ADA BERISIKO RENDAH DAN BERISIKO SEDERHANA PELABURAN BERISIKO RENDAH, CONTOH: UNIT AMANAH BERHARGA TETAP PELABURAN BERISIKO SEDERHANA, CONTOH: UNIT AMANAH HARGA BERUBAHUBAH 41

PELABURAN DI ASNB PILIH TAHAP RISIKO YANG ANDA SANGGUP HADAPI : RISIKO SEDERHANA ? RISIKO RENDAH ? 42

FAEDAH-FAEDAH MELABUR DI ASNB PELABURAN MELALUI SKIM POTONGAN GAJI (SPG) - BOLEH MEMBELI DAN MENJUAL UNIT AMANAH ASNB DI MANA CAWANGAN EJEN DI MAYBANK, CIMB, RHB DAN POS MALAYSIA 43

KEMUDAHAN SPG • Skim yang dibenarkan ASB, ASD dan ASW 2020 (ASW dan ASD - sementara unit masih ada) • Potongan boleh dibuat untuk diri sendiri dan ahli keluarga • Potongan boleh dibuat oleh kakitangan kerajaan dan swasta • Potongan gaji minima RM10 • Pemohon mesti menjadi ahli mengikut skim yang dibenarkan untuk membuat potongan gaji 44

FAEDAH-FAEDAH MELABUR DI ASNB SKIM BANTUAN KHAIRAT UNTUK SEMUA PELABUR PELABUR ADA PILIHAN UNTUK MELABUR DALAM UNIT AMANAH BERHARGA TETAP DAN BERHARGA BERUBAH 45

FAEDAH-FAEDAH MELABUR DI ASNB -

KECAIRAN

PELABURAN MINIMA YANG RENDAH – RM 10.00

46

KESIMPULAN • RANCANG KEWANGAN ANDA DENGAN BIJAK • ELAKKAN DIRI DARI BERHUTANG

47

KESIMPULAN • FAHAMI PENTINGNYA MENYIMPAN DAN PELABURAN • HARUS MULA MELABUR DENGAN ASNB DARI SEKARANG UNTUK MASA DEPAN YANG CERAH. 48

SEKIAN TERIMA KASIH

SESI SOAL JAWAB…

49