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Ranking de las AFP con mayor rentabilidad en los últimos cuatro años Durante el 2017 la minería, banca y consumo fueron los sectores con mejores retornos, debido al rebote en el precio de los commodities y el crecimiento de la demanda interna. En los últimos cuatro años, la rentabilidad nominal acumulada de las cuatro AFP del mercado (Profuturo , Integra, Prima y Habitat) ha estado por encima del 44% en promedio. Así, la que lidera la mayor rentabilidad en sus tres tipos de fondos para los últimos cuatro años es AFP Habitat . Cu

¿Cuáles son las principales diferencias entre la AFP y la ONP?

SPP

ONP

Fondo Propio“Tú eres el único dueño de tus aportes”

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Mayor pensión “En la AFP la pensión promedio es 60% más alta que la pensión promedio de la ONP”

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Tu pensión tiene un límite “No importa cuanto aportes, en la ONP existe una pensión máxima de S/. 857.36 soles”

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Compra tu primera vivienda “Puedes retirar hasta el 25% de tu fondo para amortizar tu crédito hipotecario o compra por primera vivienda”

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4 tipos de fondo “Puedes elegir tu nivel de riesgo para tus inversiones”

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Retira tu fondo al jubilarte “Podrás retirar hasta el 95.5% de tu fondo y contar con cobertura de ESSALUD por el 4.5% restante”

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Modalidades de pensión “Múltiples formas de pensionarte”

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Herencia de fondos “Tus familiares pueden heredar tu fondo”

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Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio “Protégete a ti y a tu familia con una pensión”

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AFP HÁBITAT AFP Habitat explicó a gestion.pe que el afiliado que a marzo del 2014 tenía en su fondo 2 S/ 5,000 este monto creció a S/ 7,564 a marzo del 2018. Diego Marrero, gerente de inversiones de AFP Habitat, refirió que si bien se prevé una mayor volatilidad para este año los fondos de pensiones seguirán registrando ganancias, incluso mayores a las que garantizan algunos productos financieros del mercado. Agregó además que durante el 2017 la minería, banca y consumo fueron los sectores con mejores retornos, debido al rebote en el precio de los commodities y el crecimiento de la demanda interna. Reconocidos por la Bolsa de Valores de Lima y la firma Ernst & Young por nuestras buenas prácticas con el premio Índice de Buen Gobierno Corporativo 2014, 2015 y 2016.

Qué es la rentabilidad? El rendimiento de las inversiones que realizamos con tu fondo se denomina rentabilidad.

¿Cómo determino el valor de mi fondo? Cada cuota representa un valor en soles que varía diariamente. Para calcular el valor total de tu fondo debes tener en cuenta la cantidad de cuotas que posees y su valor al día de la consulta. Es como una conversión de moneda al tipo de cambio. 

Aportes y Jubilación

¿Qué es el Aporte Obligatorio? Se trata de los aportes que debes realizar a lo largo de tu etapa laboral a tu fondo de pensión, con el objetivo de generar ahorros, los cuales se invierten para obtener rentabilidad a largo plazo en el Tipo de Fondo de tu elección. Tu fondo de pensión te servirá como fuente de ingreso cuando te jubiles. Este aporte es obligatorio para todos los trabajadores dependientes registrados en planilla de una empresa y se realiza cada mes sobre un porcentaje de tu remuneración mensual. ¿Cuáles son sus beneficios? Inversión del fondo de pensión en mercados locales e internacionales. Conoce la rentabilidad de los fondos aquí. Cuatro opciones de tipo de fondo, dependiendo del nivel de riesgo que desees asumir para tus inversiones. El 25% de tu fondo de pensión ahorrado puede ser usado para pagar la cuota inicial o amortizar un préstamo hipotecario para primera vivienda. Puedes utilizar el 25% de tu fondo de pensión ahorrado para amortizar un crédito hipotecario que haya sido utilizado para la compra de un primer inmueble. La SBS garantiza la correcta administración de los Fondos de los afiliados. Las inversiones de los fondos colaboran al desarrollo del país, a través de la inversión en infraestructura. Al jubilarte puedes optar por recibir pensión de jubilación o retirar hasta el 95.5% de tu fondo. Asimismo, contarás con una cobertura de salud en ESSALUD con el 4.5% de tu fondo. En caso decidas vivir en otro país, puedes transferir tu fondo al exterior.

Cuentas con la protección del Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio. ¿Qué es el Aporte Voluntario? El Aporte Voluntario es un producto que te permite invertir en los distintos Tipos de Fondo de la AFP con el fin de rentabilizar tu dinero. Puedes optar por dos tipos: El Aporte Voluntario con Fin Previsional que está pensado para hacer crecer tu Fondo de Jubilación y el Aporte Voluntario sin Fin Previsional que está orientado a objetivos de corto y mediano plazo, donde puedes retirar tu dinero cuantas veces desees en el año. En resumen, se detallan aquí: • Aporte Voluntario con Fin Previsional: Planificado para tu jubilación. Para mejorar o anticipar tu pensión, disponemos del Aporte Voluntario con Fin Previsional, que complementa al Aporte Obligatorio y que al momento de la jubilación, formará parte del fondo que pagará tu pensión. • Aporte Voluntario sin Fin Previsional: Objetivos de corto y mediano plazo con libre disposición. Te damos la opción de contar con un fondo de libre disposición que genere rentabilidad y sea independiente del dinero de tu Aporte Obligatorio. ¿Qué son los tipos de fondo de inversión? Tenemos cuatro alternativas de inversión en el Sistema Privado de Pensiones. Se han denominado Fondos tipo 0, 1, 2 y 3, los cuales se diferencian entre sí por el nivel de riesgo en las inversiones a realizar. Fondo tipo 0 - Protección del Capital - Este fondo no presenta casi variaciones de valor y es obligatorio para todos los afiliados que cumplan 65 años de edad hasta que opten por una pensión, salvo que el afiliado exprese por escrito su voluntad asignar su fondo al tipo 1 o tipo 2. Este fondo busca proteger el capital ahorrado frente a fluctuaciones del mercado mientras el afiliado se encuentra en proceso de jubilación. Fondo tipo 1 - Preservación de capital - Es un fondo creado para personas que están a pocos años de pensionarse, o pensionistas que reciben una jubilación en la AFP y deseen un comportamiento estable de los fondos, con bajo riesgo. Es obligatorio para los afiliados que cumplan 60 años de edad. Fondo tipo 2 - Fondo mixto - Apunta a un crecimiento y riesgo moderado, pues está dirigido a personas que ya pasaron la mitad de su vida laboral y han acumulado capital.

Fondo tipo 3 - Fondo de apreciación de capital - Es un fondo dirigido a jóvenes lejos de la etapa de jubilación, orientado a realizar inversiones de mayor riesgo, con mayor potencial de apreciación en el largo plazo. ¿Qué es la jubilación? La jubilación se trata del momento en nuestras vidas en que dejamos de trabajar y llegado este momento deberemos vivir de nuestros ahorros o patrimonio formado a lo largo de nuestra vida laboralmente activa. El Sistema Privado de Pensiones, es un sistema que busca el ahorro progresivo a lo largo de nuestra vida laboral, invirtiendo para generar ganancia sobre los aportes (rentabilidad) a lo largo de todo este tiempo. Llegada la jubilación, este fondo será fuente de ingresos a través de la pensión con el fin de procurar que los afiliados puedan ser económicamente independientes en esta etapa de sus vidas. Distintos tipos de jubilación  Jubilación por Edad Legal Es aquella que se otorga desde el momento en que el afiliado al SPP alcanza los sesenta y cinco (65) años de edad. Una vez jubilado, tiene la posibilidad de seguir trabajando, y queda exonerado de seguir aportando en la AFP. Si continua aportando después de jubilarse, en calidad de trabajador dependiente o independiente, dichos aportes no generarán cobertura previsional para los riesgos de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio y los aportes obligatorios le serán devueltos.  Jubilación Anticipada por Desempleo Puedes jubilarte antes de cumplir la edad legal (65 años) por motivo de desempleo, cumpliendo los siguientes requisitos. Vigencia: El Régimen Especial de Jubilación Anticipada tendrá vigencia hasta el 31 de diciembre de 2018 y da derecho a la redención del Bono de Reconocimiento de conformidad con el procedimiento de redención anticipada previsto en el Decreto Supremo Nº 180-94-EF, previa información de la Administradora Privada de Fondos de Pensiones de los afiliados calificados para acceder a este régimen. INTEGRA Si estás afiliado a AFP Integra y trabajas de manera independiente, realiza tus aportes mensuales y empieza a gozar de los beneficios que tenemos para ti. Si trabajas de manera dependiente, tu empleador es el responsable de retener y realizar el pago de tus aportes mensuales. Los porcentajes de aporte varían dependiendo del esquema de comisión al que te encuentres suscrito. Infórmate más ingresando a Comisiones de la AFP.

¿Cómo se calcula mi aporte? Los aportes efectuados al Sistema Privado de Pensiones comprenden: Aporte obligatorio: Aporte al fondo de pensiones para tu jubilación futura. Prima de seguro: Brinda Cobertura en caso de invalidez, o fallecimiento. Infórmate más ingresando a Cobertura de Seguro. Comisión: Porcentaje que se paga a la AFP por administrar el fondo.

Si eres trabajador independiente tu aporte es calculado en base a tu ingreso mensual, que deberá ser igual o mayor a la Remuneración Mínima Vital (RMV) vigente a la fecha de pago, considerando las Comisiones de independiente.Si eres

trabajador dependiente tu empleador deberá realizar los cálculos para los aportes en base a la actividad laboral que desarrolles de acuerdo al siguiente gráfico:

Cuándo debo realizar mi aporte?

Trabajador Independiente

Realiza tu aporte durante los 30 días posteriores al mes laborado. En caso no lo realices de este modo podrías perder los beneficios de una Jubilación anticipada y la Cobertura de seguro de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio.

Trabajador Dependiente

Tu empleador se encarga de realizar el pago directamente a tu AFP hasta el 5to. día útil del mes siguiente a la retención. Si tu empleador realiza los aportes fuera de fecha, asumirá el pago de intereses que se suman a tu cuenta individual de capitalización. Si tu empleador no realiza los aportes, AFP Integra realizará la Cobranza administrativa correspondiente. En caso tu empleador no realice los aportes oportunamente, algunos de tus beneficios podrían verse afectados. Infórmate más en Implicancias para el afiliado. 

Existen dos tipos de comisión de las AFP, la Comisión sobre la remuneración (Flujo) y la Comisión sobre el saldo con periodo transitorio de comisión mixta. Infórmate en qué consiste cada una de ellas.

Características de cada esquema de comisiones del SPP

Comisión sobre la remuneración (flujo)

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Es equivalente a un porcentaje de la remuneración mensual del afiliado.

Comisión sobre el saldo con periodo transitorio de comisión mixta 

Equivale a un porcentaje sobre el nuevo fondo generado por los aportes a partir del 1 de junio de 2013 y su rendimiento.

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Transitoriamente, por un periodo de 10 años, se aplicará una comisión mixta que tiene dos componentes: a) una comisión sobre el nuevo fondo que se genere desde el 01 de junio de 2013, denominado comisión por saldo (mencionada en el párrafo anterior), y b) una comisión sobre la

Comisión sobre la remuneración (flujo)

Comisión sobre el saldo con periodo transitorio de comisión mixta

remuneración (flujo) que será decreciente y llegará a cero (0) en un plazo de 10 años. 

El saldo acumulado en el fondo hasta el 31 de mayo de 2013 y la rentabilidad que este genere, no estará afecto a cobros de ningún tipo de comisión.

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Los afiliados que decidieron permanecer en este sistema de comisión pudieron revocar su decisión entre el 01 de junio y el 30 de noviembre de 2013.

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Los afiliados que no manifestaron su voluntad de permanecer en el esquema de cobro sobre la remuneración (flujo), pasaron automáticamente a partir de junio de 2013, al esquema de comisión por saldo, que tendrá un periodo transitorio de 10 años, denominado comisión mixta y no podrán volver a la comisión sobre la remuneración.

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La remuneración disponible (neta) disminuye por el pago de la comisión, pero el fondo acumulado no disminuye.

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La remuneración disponible (neta) aumenta debido a que la comisión mixta afecta en forma decreciente la remuneración mensual.

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El fondo acumulado no disminuye por el pago de la comisión.

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Al fondo generado por los aportes que realice el afiliado desde junio de 2013 se le aplicará el porcentaje correspondiente a la comisión por saldo, afectando su futura pensión.

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Esta comisión se cobra cada vez que se realizan aportes mensuales y da derecho a que las AFP administren los aportes hechos por el afiliado hasta el

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La AFP administra tanto el fondo acumulado hasta el 31 de mayo de 2013 como el nuevo fondo generado desde el 01 de junio de 2013. En el caso que el afiliado deje de realizar aportes, solo se le cobrará

Comisión sobre la remuneración (flujo)

Comisión sobre el saldo con periodo transitorio de comisión mixta

día de su jubilación, sin costo adicional por dichos aportes.

el componente de la comisión sobre su fondo acumulado desde junio de 2013.

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En ambas modalidades de cobro de comisiones lo fundamental es aportar de forma regular. Cuanto más grande sea su fondo, podrá recibir una mejor pensión.

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En ambas modalidades de cobro de comisiones lo fundamental es aportar de forma regular. Cuanto más grande sea su fondo, podrá recibir una mejor pensión.

Estructura de comisiones de las AFP Comisión sobre la remuneración (flujo): Equivale al 1.55% de la remuneración del afiliado. Comisión sobre el saldo con periodo transitorio de comisión mixta (Sueldo y Fondo): Se aplica a partir del descuento correspondiente a junio de 2013 en adelante. Consta de dos componentes equivalentes a los siguientes porcentajes: 0.90% de la remuneración del afiliado. 1.20% anual que se aplica sobre el saldo administrado del Fondo de Pensiones por los aportes que realices a partir tu remuneración de junio de 2013 en adelante.

Continuidad del derecho a cobertura de seguro Independientemente del esquema de comisión de la AFP que elegiste, deberás mantenerte al día en el pago de tus Aportes Previsionales, a fin de no perder la cobertura de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio, para lo cual es necesario contar con cuatro pagos dentro de los últimos ocho meses anteriores al siniestro. Debes tener en consideración que, en el caso de la comisión sobre el saldo con periodo transitorio de comisión mixta, si no efectúas aportes mensuales a tu Cuenta

Individual de Capitalización (CIC), el cobro mensual de la comisión sobre el saldo de tus aportes, no te dará derecho a dicha cobertura.